Ali smo pripravljeni na demokratizacijo financ, ki jo prinašata DeFi in Metaverse? (Alex Kreger)

Bliskovito hiter razvoj tehnologij temeljito spreminja koncept financ in denarja. Ta sprememba temelji na novi vrsti izkušnje, ki je postala na voljo z digitalnimi inovacijami. Da lahko pripravite svoje finančne storitve
za globalno motnjo ali jo celo voditi, morate raziskati prihodnost bančništva v smislu uporabniške izkušnje. Upam, da bo ta članek pomagal opredeliti, kako bi lahko ključni tehnološki trendi prinesli večjo vrednost strankam z oblikovanjem finančne izkušnje
in pričakovanja potrošnikov v bližnji prihodnosti.

Humanizacija zaradi globalne digitalizacije

Nekateri od nas se morda spominjajo časov, ko še ni bilo pametnih telefonov in je že imeti računalnik znak bogastva. Takrat je bil občutek sprememb z digitalizacijo tik pred tem, da izpuhti. To je bil čas, ko so imele stranke najljubše bančništvo
uradnik – večinoma zato, ker sta bila prijazna, z dovolj dobrim spominom, da sta se pošalila o tvoji najljubši košarkarski ekipi in nikoli nista pozabila vprašati, "kako je zakonec."

Digitalna doba je spremenila pravila, osebne odnose, podjetja, komunikacijo in način, kako vsakdo uporablja svoj čas. Podjetja poskušajo sprejeti nova pravila z digitalno preobrazbo, vendar to ni tako enostavno. Podatki iz raziskave BCG kažejo, da le 35%
podjetij doseže svoje cilje digitalne preobrazbe. Na žalost večina ne upošteva različnih pojavov, ki jih povzročajo spremembe v načinu uživanja, obnašanja in interakcije ljudi z uporabo digitalne tehnologije.

Mrežni učinek nam omogoča, da od prvih uporabnikov izdelka takoj dobimo poštene informacije, ali je dober ali ne, ne glede na obljube v njihovem oglaševanju. Informacijska preglednost nam omogoča izmenjavo podatkov o kritičnem vplivu podjetij
vpliva na okolje in družbo, s čimer postane svet bolj odgovoren. In avtomatizacija po drugi strani pomaga pri veliko lažjem reševanju rutinskih nalog, da se lahko osredotočimo na pomembnejše stvari.

Zaradi teh in številnih drugih preobrazb digitalnega sveta so čustvena izkušnja, osredotočenost na človeka in etično potrošništvo postali družbeni trendi. Hkrati pa si zaradi preobremenjenosti z informacijami vse več ljudi izboljšuje kakovost življenja s pomočjo
premišljeno življenje, iskanje užitka v vsakdanjih dejavnostih ter prakticiranje iskrenosti in poštenosti. Brezglavo potrošništvo izgublja tla in v ospredje prihajajo človeške potrebe.

To nas pripelje do prve in najpomembnejše bančne motnje, ki jo želimo odpraviti. Vsak član finančne skupnosti bi si moral zastaviti to preprosto vprašanje: ali so moje strokovno znanje in viri vse bolj usmerjeni v razvoj blaginje strank ali
ali namesto tega dajem prednost dobičku in denarnemu toku?

Da bi imeli ljudje prednost pred dobičkom, bi moralo podjetje postati ciljno usmerjeno, kar zahteva izjemno osredotočenost na človeka. In v digitalni dobi je to najdonosnejša dolgoročna strategija. Po raziskavi Havas 77 % potrošnikov kupuje pomembne blagovne znamke
ki se ujemajo z njihovimi vrednostmi, in s tem, da naredijo svet boljši kraj, te blagovne znamke prekašajo borzo za 134 %. Po podatkih Cone/Porter Novelli je šestinšestdeset odstotkov potrošnikov celo pripravljenih zamenjati znano blagovno znamko za neznano, namensko usmerjeno blagovno znamko.
študija.

Na žalost se ni tako enostavno prilagoditi digitalnim motnjam in postati podjetje, osredotočeno na človeka. V miselnosti, kulturi, procesih in storitvah podjetja obstaja več slepih točk, ki sabotirajo tisto, kar bi lahko bilo zagotavljanje čudovite uporabniške izkušnje.
Edini način za premostitev vrzeli med storitvami podjetja in pričakovanji strank v digitalni dobi je prepoznavanje in izboljšanje vseh teh slepih točk.

Personalizacija, ki jo zagotavlja umetna inteligenca

Temenos je ugotovil, da 77 % vodilnih v bančništvu verjame, da bo umetna inteligenca (AI) razlikovala med zmagovalnimi in poraženimi bankami. Najnovejša globalna raziskava McKinsey o umetni inteligenci kaže, da 56 % vprašanih poroča o uporabi umetne inteligence v vsaj
eno funkcijo.

Seveda lahko govorimo o avtomatizaciji z umetno inteligenco, ki je v zgodovini že povzročila ukinitev največjih bančnih poslov. Toda z vidika uporabniške izkušnje ima umetna inteligenca močnejši rezultat.

Raziskava Harris Interactive, ki jo je leta 2022 naročil Emplifi, kaže, da bi več kot 4 od 5 anketirancev zapustilo blagovno znamko, ki so ji zvesti, po treh ali manj slabih izkušnjah s strankami. Zato 87 % vodstvenih delavcev vidi CX kot najvišjo rast
motor, glede na raziskavo North Highland.

Študija Accenture ugotavlja, da je 91 % potrošnikov bolj verjetno, da bodo kupovali pri blagovnih znamkah, ki prepoznajo, si zapomnijo in nudijo ustrezne ponudbe in priporočila.

Kontekstualna in personalizirana uporabniška izkušnja postane ključna konkurenčna prednost. In AI je glavna tehnologija, ki zagotavlja takšno izkušnjo.

Predstavljajte si, da umetna inteligenca združuje vse podatke iz vseh vaših finančnih računov, dejavnosti in življenjskih vidikov, da ustvari in zagotovi dragocene finančne vpoglede na poti ter vas podpira kot osebnega finančnega svetovalca. To bo drastično vplivalo na finance
industrije (kot so to storili kontekstualni Googlovi oglasi za oglaševanje).

Tako bomo, ko bo tehnologija umetne inteligence vse bolj napredovala, doživeli veliko resnejši vpliv, kot bi si sploh lahko predstavljali. Zahvaljujoč umetni inteligenci bo vsak uporabnik imel priložnost sprejemati bolj učinkovite in vplivne odločitve v vsakdanjem življenju
z uporabo ustreznih vpogledov, pridobljenih iz velikih podatkov, ki jih zbirajo finančne storitve. Vendar pa obstaja še druga plat tega umetne inteligence, ki jo ustvari množica, odločitve lahko ustvarijo učinek resonance, ki bo uničil samoregulacijo prostega trga.

Kakor koli že, ni dvoma, da bo umetna inteligenca prekinila tradicionalno finančno industrijo, zato moramo najti učinkovit način, da bo ta tehnologija izboljšala finančne storitve za potrošnike.

Razširitev s strani Metaverse

Metaverzum je medsebojno povezano omrežje digitalno izboljšanega okolja, ki uporablja navidezno resničnost (VR) in razširjeno resničnost (AR), da potrošnikom zagotovi različne poglobljene izkušnje. In ta povsem nov svet v virtualni resničnosti se hitro približuje.

Lahko rečemo, da je trenutni digitalni svet, kot ga poznamo zdaj, šele v pripravljalni fazi metaverzuma, ki se bo v nekaj desetletjih drastično razširil. Gartnerjeva raziskava med 324 potrošniki januarja 2022 je pokazala, da je 58 % vprašanih slišalo
metaverzuma, vendar ne vedo, kaj to pomeni ali kako bi to razložili, 35 % pa jih je reklo, da še nikoli niso slišali za metaverzum. Gartner napoveduje, da bo 25 % do leta 2026 preživelo vsaj eno uro na dan v metaverzumu, bodisi za delo, nakupovanje, izobraževanje, družabne oz.
zabava. Po napovedi McKinseyja bi lahko metaverzum do leta 5 ustvaril do 2030 bilijonov dolarjev vrednosti.

Metaverzum bo nedvomno vir naslednje revolucionarne motnje. V igričarski industriji sta VR in AR že postala običajna. "Prodajalci že gradijo načine, s katerimi lahko uporabniki posnemajo svoja življenja v digitalnih svetovih," je dejal Marty Resnick,
podpredsednik raziskave pri Gartnerju.

Desetletja je bila širitev bančne dejavnosti določena na ravnini dveh koordinat: obsega storitev in števila poslovalnic. Globalna digitalizacija je spremenila pravila igre. Danes vidimo, da je aplikacija Fintech z enim uporabnim in
jasna funkcija lahko pridobi več strank v krajšem času kot sto let stara banka z neštetimi poslovalnicami in funkcijami. Digitalizacija in množični prehod na brezgotovinsko financiranje že zagotavljata razmeroma poceni način za hitro povečanje vseh finančnih
storitev, vendar bo metaverzum šel še dlje.

Razvoj metaverse bo ustvaril nov virtualni svet, v katerem bodo ljudje lahko izkusili inovativno interakcijo, zabavo in delo. Povpraševanje po finančnih transakcijah bo gotovo tako tam kot v resničnem svetu, vendar od uporabnikov
Z vidika bi moral biti brez teritorialnih, časovnih ali prostorskih meja.

Metaverse bo zagotovo postal naslednji mejnik v razširitvi finančnih storitev.

Motnje, ki jih povzroča metaverzum, bodo zahtevale prehod z enodimenzionalnega trga na volumetrični digitalni prostor, sestavljen iz več dimenzij z različnimi pravili interakcije, ki jim na splošno vlada ustvarjalna ekonomija. Namesto dveh znanih
Koordinate, kot je obseg funkcij in mreža poslovalnic, bo morala finančna industrija sprejeti edinstvene koordinate več povezanih virtualnih svetov, v katerih lahko uporabniki preprosto ustvarijo nove virtualne stvari, ki jih je mogoče prodati ali zamenjati.

Navsezadnje bo v neverjetnem digitalnem svetu povpraševanje po prav tako neverjetnih finančnih storitvah. Sčasoma bo skupna kapitalizacija v metaverzumu močno presegla realni svet. In edini način, da prepoznamo takšno povpraševanje in se nanj pripravimo, je, da začnemo
gradnjo finančnih kompetenc v današnjem metaverzumu. Ampak, ni treba hiteti; le vzemite si čas.

Poenostavitev, ki jo poganja Embedded Finance

Ta nedavni finančni trend se izvaja z integracijo finančnih storitev v nefinančna podjetja, kar potrošnikom olajša nakup izdelkov ali storitev, ki se ponujajo. Vgrajeno financiranje je odličen način, da stranki zagotovite brez trenja
in učinkovito storitev, ko jo najbolj potrebujejo.

Rezultat ponovnega premisleka o storitvah v smislu uporabniške izkušnje ima ogromen potencial. Stare in dobro znane funkcije potrošniških posojil so prek vdelane izkušnje odprle nov, trendovski trg kupi zdaj plačaj kasneje. Model BNPL je pridobil veliko popularnost, izdelava
Švedski Fintech Klarna največji samorog v Evropi v samo petih letih z več kot 10 milijardami dolarjev vrednosti. Poleg tega velika tehnologija prihaja tudi z brezplačnimi stroški Apple Pay Later, objavljenimi na WWDC.

Trgovci na drobno, velika tehnološka in programska podjetja, proizvajalci vozil, ponudniki zavarovanj in logistične organizacije razmišljajo ali so pripravljeni uvesti vgrajene finančne storitve, ki bodo služile njihovim podjetjem in strankam.

Po podatkih Statista je bil v ZDA prihodek, ustvarjen z vgrajenimi financami leta 2020, ocenjen na 22.5 milijarde dolarjev, do leta 230 pa naj bi dosegel več kot 2025 milijard dolarjev. Oracle napoveduje, da bo trg vgrajenih financ vreden več kot
7 bilijonov dolarjev v naslednjih desetih letih.

Na glavno motnjo finančne industrije zaradi vgrajenega financiranja bo vplivala preprostost. Vgrajeno financiranje odpravlja trenja v nakupovalnem ciklu, zaradi česar je cenovno ugodnejši in hitrejši za stranko.

Ta preprostost spreminja tradicionalno paradigmo, v kateri potrošniki prihajajo k bančnim ponudnikom v iskanju želene storitve. Namesto tega vgrajeno pomeni, da stranka prejme storitev točno takrat, ko jo potrebuje, brez posebnega truda.

Preprostost, ki jo zagotavljajo vgrajene finančne storitve, bo zagotovo dvignila uporabniško izkušnjo in pričakovanja na povsem novo raven. Potrošniki bodo od vsakega ponudnika finančnih storitev, torej tudi od tistih, ki jih ne ponujajo, potrebovali digitalno storitev, ki je enostavna za uporabo in hitra
vgrajeno financiranje mora biti pripravljeno na tekmovanje za poenostavitev.

Demokratizacija, ki jo poganjajo decentralizirane finance

Trenutni svetovni gospodarski sistem je bil zgrajen na priložnostih in zahtevah industrijske dobe. Prehod sveta v digitalno dobo povzroča nove zahteve z naprednimi možnostmi finančnih interakcij.

Danes skoraj vse vidike bančništva upravljajo centralizirani sistemi. Potrošniki lahko do finančnih storitev dostopajo le prek finančnih posrednikov. Vsi posredniki, kot so banke, menjalnice in posojilodajalci, določijo provizije in pogoje za dostop do vsakega finančnega
transakcijo.

Fintech je močno razširil izkušnje finančnih potrošnikov s povečanjem števila poti in s tem, da so finančne storitve, kapital in sredstva bolj dostopni vsem. V bistvu je spodkopal monopol bank in tradicionalnih financ
institucij o dostopu do finančnih instrumentov in ga s tem demokratizirati.

Naslednji korak v razvoju finančnih odnosov, po demokratizaciji dostopa do finančnih instrumentov, je demokratizacija samih finančnih instrumentov. Zdaj smo priča prvim poskusom v tej smeri: kriptovalute kot digital
alternativa denarju, NFT kot digitalna alternativa naložbenim sredstvom in ICO kot digitalna alternativa IPO.

Te eksperimentalne digitalne alternative so že ustvarile več milijard dolarjev vreden trg. Kriptovalut je več kot 18,000, skupna kapitalizacija pa kljub upadu trga znaša približno 1 bilijon dolarjev. Ta zahteva je upravičena, saj
trg potrebuje rešitev za nadaljnjo nadgradnjo gospodarskega sistema za digitalni svet.

Govorimo o globalni demokratizaciji vrednosti in likvidnosti, ki bo milijardam ljudi brez bančnih storitev omogočila sodelovanje pri ustvarjanju in distribuciji vrednosti, tako kot je internet demokratiziral dostop do informacij, zabave, učenja,
trgovina in komunikacija. In v središču te nove gospodarske paradigme bodo decentralizirane finance (DeFi).

Trenutno decentralizirane finance za upravljanje finančnih transakcij uporabljajo kriptovaluto in tehnologijo veriženja blokov. Cilj DeFi je demokratizirati finance z zamenjavo zastarelih centraliziranih institucij z odnosi P2P, ki lahko zagotovijo celoten obseg finančnih
storitev, od vsakodnevnega bančništva, posojil in hipotek do kompleksnih pogodbenih razmerij in trgovanja z različnimi sredstvi, tudi nedigitalnimi.

DeFi bo s prisvojitvijo žetonov naredil vse okoli nas likvidno, tako da bodo ljudje, ki trenutno nimajo likvidnih sredstev, lahko vanj spremenili vse, kar imajo, in sodelovali v svetovni gospodarski menjavi brez posrednikov. V bistvu,
to je popolna demokratizacija finančnega in investicijskega trga.

Transparentnost tehnologije veriženja blokov bo omogočila sledenje poti vsake transakcije in vključila polno odgovornost v izmenjavo vrednosti. Pametna pogodba bo samodejno zagotovila pošteno izvedbo pogojev transakcije. To bo
močno povečati varnost finančnih poravnav in znatno zmanjšati korupcijo, kriminal in goljufije v gospodarskih odnosih, kar je izjemno pomembno za skupine z nizkimi dohodki in nezaščitene skupine. Ena sama transakcija bo dovolj za identifikacijo celotnega
verige udeležencev, vendar bo to verjetno zahtevalo ureditev in deanonimizacijo.

Posledično bo DeFi temeljito spremenil finančne izkušnje ljudi, saj se bo spremenilo samo dojemanje vrednosti. Skoraj vse je mogoče spremeniti v sredstvo in uporabiti brez posrednikov v finančni izmenjavi z zadostno likvidnostjo. večina
verjetno se bodo decentralizirani likvidnostni trgi za različne vrste sredstev ustvarjali spontano vsako sekundo, prav tako enostavno, kot se zdaj objavlja vsebina na družbenih omrežjih ali izvajajo takojšnje transakcije. Pop! Nekdo se zbudi z idejo
tokeniziranja svojih sanj in do konca dneva milijoni ljudi po vsem svetu že sklepajo pametne pogodbe za prodajo in izmenjavo svojih sanj.

Smiselno je, da vsi akterji v finančni industriji zdaj razmislijo o svojem mestu v svetu DeFi━kakšno nadgradnjo potrebuje vaša storitev in kako jo lahko začnete integrirati pred časom. Vsakdo, ki se začne ukvarjati z zagotavljanjem a
današnja finančna izkušnja nove generacije bo nedvomno imela prednost na trgu DeFi prihodnjega bančništva.

zaključek

Vsak od zgoraj obravnavanih izzivov vodi k demokratizaciji financ, ki jih naredi bolj dostopne in priročne za množičnega uporabnika brez kakršnih koli meja. Hkrati bodo tehnološke inovacije spodbudile razvoj finančnih izkušenj
tako navpično kot vodoravno.

Vertikalni razvoj pomeni poglabljanje izkušenj, na primer personalizacijo storitev na podlagi umetne inteligence na podlagi uporabniškega konteksta in velikih podatkov ali integracijo finančnih rešitev na globoki ravni storitev, pa naj gre za svetove metaverzuma ali finance, ki so vgrajene v vsakdanje
izkušnja.

Finančna podjetja morajo biti korak naprej in zelo prilagodljiva ter v nekaterih primerih celo nevidna, da bi strankam zagotovila globoko izkušnjo.

Horizontalni razvoj finančnih storitev pomeni preseganje obstoječe ekonomske paradigme in znatno razširitev nabora množično dostopnih finančnih instrumentov. V bistvu govorimo o ustvarjanju novih principov ustvarjanja vrednosti
in menjava, v kateri lahko vrednost postane veliko širši obseg pojavov, ki se razlikujejo od naših tradicionalnih predstav.

Na primer, razvoj kripto kovancev in žetonov je ustvaril bilijon dolarjev vreden likviden trg digitalnih sredstev, vendar je isto načelo mogoče uporabiti tudi za nedigitalne predmete, kot so nepremičnine in premičnine. To po ocenah strokovnjakov
se bo zgodilo v 10-15 letih. Prav tako se bo horizontalno povečanje števila finančnih instrumentov in transakcij zgodilo z razvojem metaverse, to je širjenja realnosti, ki je na voljo za uporabniško izkušnjo.