Gen Z ne zaupa bankam. Mnogi v starostnem razredu, mlajšem od 26 let, krivijo banke za trenutne gospodarske težave sveta. V njihovih očeh »prevelik, da bi propadel« pomeni, da debeli mački vedno zmagajo na račun mladih in izključenih.
Mnogi ne razumejo, zakaj banke sploh morajo obstajati. V njihovih očeh bodo decentralizirane finance, ki temeljijo na platformah P2P, ki podpirajo blockchain, na neki stopnji odpravile potrebo po centraliziranem bančništvu.
To pomanjkanje zaupanja v uveljavljene banke že ima velike moteče učinke. Za kohorto Gen Z je veliko manj verjetno, da bo vztrajala pri svoji prvi izbiri ponudnika bančnega računa. V preteklosti se je veliko mladih sklenilo pri isti banki kot njihovi starši in tam ostalo vse življenje. A to se hitro dramatično spreminja. V Združenem kraljestvu je na primer velika večina (57 %) odraslih Gen Z zamenjala ponudnika v dveh letih po dopolnitvi 18 let, v primerjavi s samo 26 % Milenijcev, 19 % Generacije X in 16 % Boomerjev na isti stopnji. v njihovih življenjih. Od Boomerja do Gen Z, to je 3.5x
povečanje v verjetnosti zamenjave.
Če banke hitro ne storijo ničesar, da bi ta segment vključile, so njihovi dolgoročni obeti mračni.
Po Morgan Stanleyju, generacija Z prevzame vlogo največjega gonila neto povpraševanja po novih posojilih leta 2026, ko začne prevladovati med ključnimi 25- do 40-letnimi posojilojemalci.
Posojanje Gen Z
Uveljavljene banke se te dinamike seveda zavedajo in preizkušajo različne strategije za spopadanje z njo. Te segajo od krepitve namensko usmerjenih filozofij, ki bodo verjetno bolje odmevale pri mlajših strankah, do prevzemanja deležev v izzivalnih neobankah, kjer dobijo privilegiran dostop do vpliva novih pristopov in tehnologij.
Glede na to, da je posojanje glavno gonilo dobičkonosnosti bančništva, je to tudi ključno področje zanimanja. Težava je v tem, da banke sorazmerno težko posojajo generaciji Z, ker imajo mlajši ljudje običajno »tanke datoteke« – kreditne zgodovine, ki nimajo dovolj podrobnosti, da bi omogočile natančno odločanje. Razlog je dovolj preprost: te stranke preprosto nimajo dovolj let, da bi sprejele dovolj finančnih odločitev za ustvarjanje podatkov, ki so pomembni za banke, ki uporabljajo običajne modele in postopke prevzemanja posojil.
Poleg tega, da je težko odpreti bazo strank generacije Z, je to tudi problematično, ker se zdi, da je generacija Z veliko bolj sproščena kot prejšnje generacije glede zadolževanja in nato neplačevanja teh posojil. V Združenem kraljestvu so se stečajne terjatve proti mladim v samo treh letih povečale za 10-krat, zdaj so mlajši od 25 let. računovodstvo za 6.5 % vseh stečajev.
Metapodatkov ne manjka
Ena stvar, ki je ima Gen Z na pretek, so metapodatki. Ni presenetljivo trditi, da ta generacija živi na napravah bolj kot katera koli predhodnica, kar ima za posledico sled metapodatkov pametnih telefonov in aplikacij brez primere.
S pravimi zaščitnimi ukrepi glede varnosti in zasebnosti so vse te informacije lahko uporabljene za sprejemanje natančnejših odločitev o posojanju. Na prvi slišati se to morda zdi malo verjetno, vendar so številni posojilodajalci že precej daleč na tej poti.
Z delom se vrne leta 2015
ekonomist Daniel Björkegren, ki je pregledal telefonske izpiske 3,000 posojilojemalcev. Z analizo časa in trajanja klicev ter tega, koliko denarja so uporabniki porabili za svoje telefone, je zaključil, da bi zadevna banka lahko zmanjšala neplačila za 43 %.
Znanost o vedenjski analizi, ki temelji na metapodatkih, se je od takrat precej razvila.
Delovni dokument 2018 Center za finančne raziskave Zvezne korporacije za zavarovanje vlog je ugotovil, da lahko celo minimalni metapodatki, kot sta operacijski sistem naprave in gostitelj elektronske pošte, ustvarijo napovedne modele za kreditno neplačilo.
Raziskovalno poročilo iz leta 2021 pokazalo, da celo tvitanje zagotavlja uporabne vpoglede, ki jih je mogoče uporabiti v vedenjskih sistemih točkovanja.
Koncept je torej dobro utemeljen in prav tako vemo, da številne finančne tehnologije po vsem svetu danes gradijo modele posojanja umetne inteligence, ki temeljijo na številnih oblikah alternativnih podatkov, vključno z metapodatki pametnih telefonov, kot približki za odplačilo in tveganje. Posledično posojilodajalci zmanjšujejo goljufije in neizpolnjevanje obveznosti prve stranke z uporabo podatkov, ki niso običajni in so zbrani z izrecnim soglasjem uporabnikov med postopkom vloge za posojilo ali katero koli drugo interakcijo.
Ugotavljamo, da celo stvari, kot so vzorci namestitve aplikacije, naslov IP, premiki miške, vzorci tipkanja in trajanje seje (če naštejemo samo nekatere), ponujajo pomemben vpogled v prihodnjo nagnjenost k odplačevanju.
Priložnost za sodelovanje z generacijo Z
Metapodatki so priložnost za banke in ponudnike kartic, da postanejo pomembnejši za generacijo Z z večjo zmožnostjo servisiranja segmenta prebivalstva, ki je bil v preteklosti neviden za kreditne datoteke. Še več, to je mogoče doseči z nižjimi neplačili, tudi v skupini, ki se zdi manj zaskrbljena zaradi neplačil.
Večji obseg posojil ob zmanjševanju stroškov zaradi neplačil pomeni večjo donosnost. Za uveljavljene banke – kjer so bili operativni stroški običajno previsoki in katerih produkti so bili predragi – so zaradi tega bolj konkurenčne izzivalcem, ki trenutno sesajo trg generacije Z.
In ta pristop verjetno ne bo odtujil ciljnih strank. Kot domorodci pametnih telefonov je generacija Z manj zaskrbljena glede deljenja podatkov kot morda starejši segmenti.
Raziskava podjetja McKinsey ugotovili, da bo generacija Z najverjetneje dovolila aplikacijam ali spletnim mestom zbiranje njihovih podatkov. Če jim pokažejo, da lahko posojilodajalci uporabijo te podatke, da generaciji Z zagotovijo dostop do posojil po nižji ceni, lahko ustvarijo odnose, ki bi lahko trajali desetletja.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- ChartPrime. Izboljšajte svojo igro trgovanja s ChartPrime. Dostopite tukaj.
- BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- sposobnost
- O meni
- dostop
- Račun
- natančna
- doseže
- Naslov
- odrasli
- proti
- starost
- AI
- vsi
- omogočajo
- že
- Prav tako
- alternativa
- vedno
- an
- Analiza
- analiziranje
- in
- kaj
- aplikacija
- se prikaže
- uporaba
- pristop
- pristopi
- aplikacije
- SE
- OBMOČJE
- okoli
- AS
- At
- zaveda
- nazaj
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- Stečaj
- Banke
- temeljijo
- BE
- ker
- postanejo
- bilo
- pred
- Boljše
- Big
- posojilojemalci
- Building
- vendar
- by
- klic
- CAN
- kartice
- primeri
- Mačke
- center
- centralizirano
- centralizirano bančništvo
- izzivalec
- spreminjanje
- izbira
- možnosti
- terjatve
- jasno
- Ure
- Kohorta
- zbiranje
- v primerjavi z letom
- konkurenčno
- Koncept
- zaskrbljen
- sklenjene
- Connect
- Soglasje
- konvencionalne
- KORPORACIJA
- strošek
- stroški
- bi
- Tečaj
- ustvarjajo
- kredit
- neplačilo kredita
- Trenutna
- Trenutno
- Stranke, ki so
- Daniel
- datum
- ponudba
- Dolg
- desetletja
- Decentralizirano
- Decentralizirane finance
- Odločitev
- Odločanje
- odločitve
- privzeto
- privzeto
- Povpraševanje
- depozit
- ZAVAROVANJE VLOG
- Podatki
- naprava
- naprave
- težko
- moteče
- do
- ne
- Prevladujejo
- dont
- navzdol
- dramatično
- voznik
- trajanje
- med
- dinamično
- prej
- Gospodarska
- Ekonomist
- Učinki
- odpravo
- E-naslov
- omogočajo
- sodelovati
- dovolj
- enako
- ustanovljena
- Tudi
- razvil
- Primer
- izključena
- obstajajo
- drago
- oči
- FAIL
- vera
- FAST
- Fat
- fdic
- Zvezna
- Zvezna korporacija za zavarovanje vlog
- Nekaj
- financiranje
- finančna
- Najdi
- Iskalnik
- iskanje
- Finextra
- fintechs
- prva
- za
- Obrazci
- je pokazala,
- goljufija
- iz
- Prihodnost
- Gen
- Gen Z
- ustvarjajo
- generacija
- generacije
- dobili
- globus
- goes
- dogaja
- prisodil
- več
- skupina
- Trdi
- Imajo
- ob
- he
- sluha
- visoka
- Zgodovinsko
- gostitelj
- Kako
- Vendar
- HTML
- HTTPS
- vpliv
- Pomembno
- in
- Vključno
- povečal
- Podatki
- vpogledi
- namestitev
- zavarovanje
- interakcije
- obresti
- v
- IP
- IP naslov
- IT
- ITS
- jpg
- samo
- Ključne
- Vedite
- Pomanjkanje
- Največji
- Zadnja
- Pozen
- posojati
- posojilodajalci
- posojanje
- manj
- življenje
- kot
- verjetnost
- Verjeten
- živi
- posojila
- Posojila
- Long
- nižje
- je
- velika
- Večina
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- več
- Tržna
- McKinsey
- smiselna
- pomeni
- metapodatki
- morda
- Millennials
- minimalna
- modeli
- Denar
- več
- Morgan
- Najbolj
- gibanja
- veliko
- morajo
- Ime
- Nimate
- net
- Novo
- št
- številne
- of
- ponudba
- on
- odprite
- deluje
- operacijski sistem
- Priložnost
- or
- Ostalo
- ven
- več
- p2p
- Starši
- zabava
- preteklosti
- pot
- vzorci
- ljudje
- filozofije
- telefon
- telefoni
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- prebivalstvo
- predhodnik
- primarni
- zasebnost
- privilegiran
- problem
- Postopek
- Procesi
- Izdelki
- donosnosti
- možnosti
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavlja
- dal
- vprašanje
- hitro
- območje
- Razlog
- evidence
- Zmanjšana
- zmanjšanje
- Razmerja
- relativno
- sproščen
- pomembno
- odplačati
- odplačilo
- Raziskave
- resonator
- povzroči
- rezultat
- Pravica
- Tveganje
- s
- varovala
- Enako
- Znanost
- točkovanje
- varnost
- glej
- Segment
- segmentih
- Storitev
- Zasedanje
- delitev
- pomanjkanje
- je pokazala,
- podpisano
- Enostavno
- preprosto
- saj
- Spletna mesta
- pametni telefon
- nekaj
- Nekaj
- zvok
- porabljen
- Stage
- začne
- ostal
- strategije
- taka
- Anketa
- preklopi
- sistem
- sistemi
- meni
- ob
- ciljna
- Tehnologije
- Izraz
- kot
- da
- O
- UK
- svet
- njihove
- Njih
- POTEM
- te
- jih
- stvar
- stvari
- ta
- tisti,
- 3
- čas
- do
- danes
- tudi
- tradicionalna
- Pot
- poskuša
- Obračalni
- dva
- tipično
- Uk
- sklepanje zavarovanj
- malo verjetno
- brez primere
- uporabno
- uporaba
- Rabljeni
- Uporabniki
- uporabo
- različnih
- Obseg
- način..
- we
- Dobro
- Kaj
- Kaj je
- kdaj
- medtem
- WHO
- katerih
- zakaj
- zmago
- z
- v
- delo
- deluje
- svet
- X
- let
- donos
- mladi
- Mlajši
- zefirnet