Postati 'pripravljen na RTP' – Kako lahko banke pripravijo zaledno pisarno za takojšnja plačila

Ko se približujemo predstavitvi leta 2023 FedNow storitev, morajo banke v ZDA razmisliti, ali so pripravljene na plačila v realnem času – tako tehnološko kot operativno. Narava takojšnjih plačil 24/7/365 bo verjetno predstavljala nove izzive za lokalne banke, vendar bo ustrezna priprava veliko pripomogla k podpori bolj nemotenega prehoda.

Za nekatere finančne institucije skupnosti bodo potrebne prilagoditve njihovih trenutnih zakladniških operacij in delovnih tokov. Natančneje, številne banke bodo morale pregledati, kateri zaledni procesi trenutno zahtevajo ročno posredovanje, in poiskati načine za njihovo avtomatizacijo, da bi omogočile plačila v realnem času leta 2023 in kasneje.

Obstaja nekaj praktičnih korakov, ki bi jih morali vodje bank zdaj narediti, da se pripravijo in premagajo najpogostejše ovire.

Pazite se teh izzivov v ozadju

Da bi preprečili morebitne ovire pri plačilih v realnem času, bi morali vodje finančnih institucij začeti proaktivne razprave z ustreznimi notranjimi zainteresiranimi stranmi – kot tudi morebitnimi zunanjimi ponudniki –, da bi zagotovili, da so vsi sistemi, zlasti na zadnji strani, pripravljeni na obdelavo plačil. in podatke, povezane s temi transakcijami, v okolju realnega časa.

Številne banke bodo morale prilagoditi svoje trenutne zakladniške operacije in infrastrukturo IT, da bodo to podpirale.

Danes ni nenavadno, da finančne institucije skupnosti in regionalne finančne institucije uporabljajo več sistemov za obdelavo plačil na zadnji strani. Banka lahko uporablja posamezne podedovane sisteme za obdelavo transakcij glede na vrsto plačila, kot je ACH, bančno nakazilo in drugo. Pri bankah, ki so rasle z združitvami ali prevzemi, se širi tudi mreža podedovanih sistemov, ki se uporabljajo za obdelavo plačil. To ustvarja dodatne zapletenosti in neučinkovitosti, ki ovirajo zmožnost finančne institucije, da čim hitreje in stroškovno učinkovito obdela plačila.

Namesto tega bi se morale finančne institucije najprej osredotočiti na poenotenje plačil in informacij o teh transakcijah v različnih vrstah plačil in plačilnih tirih. S tem centraliziranim pristopom k obdelavi plačil lahko banke hitreje in enostavneje upravljajo in obdelujejo plačila v realnem času, ne glede na to, kateri kanal je bil uporabljen za izvor plačila.

Z uporabo enega sistema za ustvarjanje bolj kohezivne plačilne strategije imajo banke tudi dostop do bolj robustnega in centraliziranega pogleda na podatke o transakcijah. Finančne institucije hitro spoznavajo potencial bogatih podatkov, ki jih prinašajo takojšnja plačila 24/7. Zmožnost konsolidacije podatkov o transakcijah iz različnih virov v osrednje vozlišče in pogled na te podatke v realnem času lahko izboljša skladnost, obvladovanje tveganja, upravljanje likvidnosti, odkrivanje goljufij, hitrost obdelave in še veliko več.

Zaledno in zakladniško poslovanje: priložnosti za avtomatizacijo

Za ponazoritev vrednosti podatkov o transakcijah v realnem času si oglejte naslednji primer. Obstaja veliko finančnih ustanov, ki od zaposlenih še vedno zahtevajo, da si zapomnijo na stotine, če ne na tisoče kod, in ročno izvajajo določena opravila, kot je usklajevanje in poravnava plačil. Finančne institucije bi morale natančno preučiti te zaledne procese, ki pogosto zahtevajo ročno posredovanje.

Ali je mogoče katerega od teh procesov avtomatizirati, da bi poenostavili potek dela? Namesto da bi porabili ure za usklajevanje plačil prek več kanalov, izravnavo računov in zbiranje poročil, lahko centralizirana plačilna platforma avtomatizira in poenostavi številne od teh procesov, prihrani čas in zmanjša tveganje človeške napake.

Zato bi morali vodje finančnih institucij razmisliti o tem, kako bodo konfigurirali pravila in opredelili parametre za te različne poteke dela v zalednih pisarnah, vključno z usklajevanjem in upravljanjem izjem, če naštejemo le nekatere. Na primer, nekatere banke se lahko odločijo za dodelitev posebnih postopkov usklajevanja za plačila na podlagi določenih atributov transakcije.

Enotna enotna plačilna platforma lahko izboljša tudi skladnost in obvladovanje tveganja. Z integracijo plačilne platforme odprte arhitekture z drugimi bančnimi sistemi, kot so orodja za preprečevanje pranja denarja in odkrivanje goljufij, lahko banka zagotovi ustrezno obdelavo vseh transakcij, ne da bi pri tem žrtvovala hitrost ali bila izpostavljena tveganjem skladnosti ali varnosti.

Poleg tega morajo vodje finančnih institucij razumeti, kako bodo vzdrževali ustrezno likvidnost za XNUMX-urna takojšnja plačila. S pregledi podatkov o plačilnih transakcijah v realnem času lahko finančne institucije optimizirajo svoje pozicije financiranja in izboljšajo upravljanje likvidnosti, kar ima za posledico manj zamujenih priložnosti za prihodke.

Priprave na uspeh

Ker se uvedba storitve FedNow leta 2023 hitro bliža, banke po vsej državi pripravljajo strategije o tem, kdaj in kako bodo njihove organizacije svojim strankam ponudile plačila v realnem času.

S poglobljenim razumevanjem svojih obstoječih plačilnih operacij, zalednih sistemov ter možnih izzivov in priložnosti, ki jih bodo ponudila plačila v realnem času, lahko finančne institucije z zaupanjem pristopijo k hitrejšim plačilom.

Abhishek Veeraghanta je izvršni direktor podjetja Pidgin. Pred tem je bil zaposlen pri VSoft, Tesla, MRL Posnet in PrimeRevenue. Veeraghanta ima diplomo iz poslovne administracije, trženja in podjetništva na Georgia Tech.