Najboljši sklop plačilnih tehnologij za finančno industrijo v letu 2023

Dandanes se plačilna industrija spreminja z bliskovito hitrostjo. Uvedba najsodobnejših tehnologij optimizira način, na katerega podjetja zagotavljajo transakcije in prenos denarja. Z umetno inteligenco, strojnim učenjem in računalništvom v oblaku finančna podjetja izboljšajo plačilni proces in uporabniško izkušnjo. 

Sprejetje digitalnih plačil prav tako spodbuja rast poslovanja in povečuje obseg industrije. Zaradi podatkov Statista, skupne digitalne transakcije se bodo do leta 12.3 povečale za 2027 %. Po mnenju McKinsey & Company, hitra rast se pričakuje tudi na nekaterih nastajajočih trgih v naslednjih nekaj letih, s predvidenimi CAGR v višini 15 % med letoma 2021 in 2026.

Sestava rasti prihodkov od regionalnih plačil, 2021-2026.

Vir: McKinsey Global Payment Map

Posledično aktivna rast digitalnih plačilnih metod odpira podjetjem nove priložnosti za privabljanje uporabnikov in povečanje dobička. Z uporabo inovativnih tehnologij lahko ustvarite finančno aplikacijo, ki ustreza potrebam strank in podjetij. V tem članku izpostavljamo sodoben sklop plačil, ki spodbuja razvoj finančne industrije in izboljšuje poslovno učinkovitost.

Kaj je plačilni sklad?

Plačilni sklad je nabor tehnologij, ki se uporabljajo za izdelavo programske opreme za plačila. Je kompleks programskih jezikov, ogrodij in orodij, ki se uporabljajo za ustvarjanje brezhibne poslovne izkušnje za podjetja, finančne institucije in stranke.

Finančni sklad opisuje kombinacijo vse tehnične infrastrukture, ki jo potrebujete za razvoj plačilnih rešitev. Te tehnologije omogočajo izdelavo zahtevkov za plačilo, ponujajo P2P prenose, upravljanje transakcij in menjavo valut.

Vsak korak potrošnikovega nakupovalnega procesa je pokrit s plačilnim skladom, vključno z vrstami plačil, ki so sprejeta in kamor se transakcije pošljejo v potrditev, obdelavo in poravnavo. Podjetja, ki uporabljajo nove tehnologije, pospešijo finančno poslovanje, kot so letno planiranje, računovodstvo, poročanje in analitika, ki se upravljajo z zmogljivostmi avtomatizacije.

 [Vgrajeni vsebina] 

Tehnološki trendi, ki poganjajo plačilno industrijo

Plačilna industrija močno raste in leto 2023 bo leto uvedbe novega sklada fintech. Uporabniki potrebujejo prilagodljive brezgotovinske storitve, vključno z digitalnimi denarnicami, plačili v realnem času in različicami mobilnega bančništva. Po navedbah Statiste največji segment trga fintech so digitalna plačila. Leta 4.4 je ustvaril vrednost transakcije v višini 2020 milijona dolarjev, znesek, ki se bo do leta 2024 verjetno podvojil.

Zato povpraševanje po digitalnih transakcijah vpliva na širjenje nabora sodobnih plačilnih tehnologij. Obstaja več tehnoloških trendov, ki poganjajo finančno poslovanje: umetna inteligenca, strojno učenje, plačilni API-ji, računalništvo v oblaku in avtomatizacija robotskih procesov.

Zaščita pred goljufijami

V finančnem sektorju je izjemno pomembno zagotavljanje visoke stopnje varnosti vseh plačilnih in bančnih storitev. Za zagotavljanje preprečevanja goljufij podjetja uporabljajo algoritme AI in ML za analizo milijonov podatkovnih točk, parametrov transakcij in vzorcev vedenja potrošnikov v realnem času. Omogoča odkrivanje varnostnih groženj in potencialnih primerov goljufij. 

Strojno učenje je mogoče uporabiti pri plačilih za hiter odziv na znane in nastajajoče vzorce goljufij ter za odkrivanje vzorcev goljufij, ki jih sicer morda ne bi bilo mogoče prepoznati. 

Umetna inteligenca in strojno učenje 

Umetna inteligenca in strojno učenje se uporabljata tudi za izvajanje obsežnih transakcij in predvidevanje goljufij pri spletnih plačilih. Z obdelavo več podatkovnih virov v realnem času lahko te tehnologije dodelijo promet najuspešnejši kombinaciji spremenljivk v katerem koli trenutku. Posledično pomaga ponudnikom plačilnih storitev optimizirati usmerjanje plačil na podlagi več parametrov, kot so zmogljivost, funkcionalnost ali cene.

Z uporabo algoritmov ML in AI za biometrično avtentikacijo lahko preprečite krajo identitete. Ta tehnološki trend vam omogoča izboljšanje poslovne učinkovitosti in bolj avtomatizirano delovanje. Na primer, japonska banka bo do leta 19 ukinil približno 2026 tisoč delovnih mest in jih nadomestil s tehnologijami umetne inteligence, da bo učinkovitejši od konkurentov in dosegel višje dobičke. Prav tako pomaga izboljšati stopnjo zadovoljstva uporabnikov in zagotavlja boljšo storitev podpore strankam.

Izboljšana mobilna uporabniška izkušnja

Industrija mobilnega plačevanja se hitro razvija in naj bi dosegel 4.8 milijarde do leta 2025. Glavni razlog za njegovo rast je priročnost brezstičnih plačilnih metod, kot so mobilne denarnice, NFC ali kode QR. 

Zato morajo podjetja izboljšati mobilno uporabniško izkušnjo in ustrezati novim zahtevam ter zagotoviti visoko raven uporabnosti. Zasnova uporabniškega vmesnika Fintech mora biti odzivna in prilagodljiva različnim napravam in platformam, zagotavljati hitro in nemoteno storitev, imeti jasno in intuitivno navigacijo ter omogočati denarne transakcije brez truda.

API-prva arhitektura programske opreme

API-ji za plačila omogočajo finančnim podjetjem nemoteno upravljanje transakcij. Ta tehnološki trend ima moč optimizirati obdelavo plačil za podjetja in stranke, zaradi česar so transakcije hitrejše in varnejše. Eni ali več aplikacijam omogoča interakcijo in komunikacijo z drugimi programi, kar trgovcem na drobno daje večji nadzor nad izkušnjo plačila.

Ključne prednosti arhitekture API so zmogljivost implementacije z infrastrukturo tretjih oseb, nezahtevna preverjanja, izboljšana varnost in poenostavljena skladnost. Posledično te tehnologije pomagajo vašemu podjetju ponuditi več načinov plačila in se hitro prilagoditi spremembam.

SDK.finance ponudbe platformo, ki jo poganja API za ustvarjanje produktov digitalnega bančništva in plačil. Naša rešitev s 400+RESTful API zagotavlja integracijo in široko paleto funkcij ter funkcionalnosti za hiter začetek vašega plačilnega poslovanja z nadgrajevanjem.

Tehnologije v oblaku

Arhitektura v oblaku omogoča podjetjem, da dobijo stroškovno učinkovito rešitev za shranjevanje finančnih podatkov, ki zagotavlja visoko raven varnosti in razširljivosti. Da bi odpravili kompleksnost infrastrukture, morajo finančne aplikacije podpirati več platform. 

Tehnologije v oblaku vam omogočajo, da izkoristite prednosti modelov, ki temeljijo na SaaS, zmanjšate stroške infrastrukture in minimizirate težave z vzdrževanjem. Poleg tega lahko preprosto nadgradite ali inovirate razširljive finančne aplikacije, ki jih naredijo bolj konkurenčne na hitro spreminjajočem se trgu. 

SDK.finance na primer uporablja pristop hibridnega oblaka, ki vam omogoča gostovanje podatkov strank, medtem ko naša ekipa vzdržuje funkcionalnost aplikacije. Je priročen in stroškovno učinkovit model za rastoča podjetja, saj lahko uporabite a različica v oblaku ali za enkratno plačilo kupite izvorno kodo licence za neodvisen nadzor nad aplikacijo. 

Robotska avtomatizacija procesov (RPA) in digitalna avtomatizacija procesov (DPA)

RPA in DPA omogočata podjetjem, da avtomatizirajo postopek plačila, s čimer prihranijo svoj čas in sredstva. Ti tehnološki trendi pomagajo povečati produktivnost zaposlenih in povečati agilnost poslovnih procesov z inteligentno avtomatizacijo.

Z uporabo robotske avtomatizacije procesov (RPA) lahko avtomatizirate preprosta, ponavljajoča se opravila, medtem ko vam digitalna avtomatizacija procesov (DPA) omogoča avtomatizacijo kompleksnih poslovnih procesov od konca do konca, ki vključuje več oddelkov, ljudi in delovnih funkcij v celotni organizaciji. 

Najboljši tehnološki sklad za finančne produkte

Razvoj programske opreme Fintech je kompleksen proces, ki vključuje analizo zahtev izdelkov, načrtovanje, uvajanje in vzdrževanje finančnega sistema. 

Zato se mora vaša ekipa osredotočiti na najučinkovitejše in ustrezne tehnologije za izdelavo visokokakovostnega plačilnega produkta. Finančni sklad vključuje naslednje tehnologije: programske jezike, ogrodja, orodja in druge komponente, vključene v razvoj aplikacije. 

Programski jeziki

Tehnološka platforma HackerRank izpostavlja najučinkovitejše kodne jezike v finančnem sektorju: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript in Ruby. Preden izberete pravega, morate upoštevati projekte in poslovne zahteve. 

JavaScript 

• Lahek, objektno usmerjen jezik s prvovrstnimi funkcijami. 
• Ima enega največjih paketnih ekosistemov z več preizkušenimi knjižnicami, ki odlično delujejo z valuto, poljubno natančnostjo in velikostjo številk. 
• JavaScript je cenjen tudi zaradi izboljšanega uporabniškega vmesnika in uporabniške izkušnje, odprtokodne narave, visoke zmogljivosti in varnosti, priročne vizualizacije podatkov in hitrosti uvajanja. 
• Zagotavlja visoko raven zaščite podatkov, odkrivanje goljufij in zmogljivo upravljanje varnosti, kar je izjemno pomembno za finančne aplikacije. 

SDK.financiranje uporablja najnovejšo izdajo Java 17 LTS, ki izboljša postopek implementacije in izboljša zmogljivost.

Python

• Eden najbolj priljubljenih programskih jezikov, ker ima čisto in enostavno sintakso, ponuja obsežen ekosistem odprtokodnih finančnih knjižnic in zagotavlja močno delovanje plačilnega algoritma. 
• Python deluje tudi s podatkovno znanostjo, kar razvijalcem omogoča lažjo izmenjavo informacij v fintech sistemih. Bank of America je na primer preoblikovala svoj tehnološki sklop iz nepodprtih komponent v Python. 

C ++

• Je eden najstarejših in najbolj razširjenih programskih jezikov na svetu. C++ zagotavlja prenosljivost ali neodvisnost od platforme, kar vam omogoča enostavno izvajanje programa v različnih OS in vmesnikih. 
• Ta kodirni jezik zagotavlja tudi visoko raven razširljivosti, tako v majhnem kot v velikem obsegu podatkov.
• C++ ima standardno knjižnico predlog, ki razvijalcem programske opreme pomaga prihraniti čas z uporabo predlog, kod, pripravljenih za uporabo, in algoritmov. Zagotavlja hiter razvojni proces. Poleg tega C++ omogoča zgodnje odkrivanje napak med postopkom prevajanja.

Najbolj priljubljeni programski jeziki v fintech industriji

Python, Java in C++ so najbolj priljubljeni kodirni jeziki v finančni in fintech industriji. Vendar pa obstaja razlika v preferencah med temi sferami. Na primer, Java je najbolj uporaben programski jezik za finančni sektor, medtem ko fintech podjetja raje razvijajo Python. 

Vir: hackers.com

okviri

Medtem ko so programski jeziki odgovorni za pisanje kode, ogrodja dajejo strukturo in okolje aplikacije. Ogrodja služijo kot osnova za fintech aplikacije. Izpostavljamo najbolj uporabna ogrodja za plačilne produkte:

Ruby on Rail 

Je stabilno in varno ogrodje za aplikacije Fintech podjetij. Ta plačilni sklad se pogosto uporablja za razvoj MVP in skrajša čas razvoja za 25 % do 40 %. Glavna prednost Ruby on Rail je vgrajena varnost, zato ta okvir zagotavlja visoko raven zaščite podatkov in hekerjev.

Django 

Je primarno ogrodje za storitve razvoja aplikacij FinTech. Zagotavlja intuitiven vmesnik in zmožnosti za ustvarjanje kompleksnih plačilnih rešitev. Django je spletno ogrodje, ki temelji na Pythonu in ima visoko stopnjo prilagodljivosti ter lahko hitro prilagodi vašo aplikacijo novim finančnim predpisom. Ta plačilni sklad omogoča tudi enostavno integracijo z drugimi sistemi z uporabo API-jev REST.

Vue.js 

Je napreden okvir za gradnjo uporabniških vmesnikov. Ni skrivnost, da sodobni potrošniki želijo uporabljati personalizirane storitve pri plačevanju ali pošiljanju denarja. Uporabniku prijazen vmesnik je bistveni del fintech aplikacije za zagotavljanje priročne in dostopne storitve z vizualizacijami finančnih podatkov.

Ogrodje Vue.js je odgovorno za front-end razvoj. Je progresivno odprtokodno ogrodje, ki se uporablja za izdelke z velikim številom uporabnikov. Vue.js podpira nadaljnji razvoj po validaciji in izjemno dinamičen vmesnik. SDK.financiranje uporablja Vue.js za zagotavljanje udobne interakcije s svojim plačilnim izdelkom.

Baze podatkov 

Za finančne produkte je pomembna izbira prave baze podatkov. Ta element sklada plačil shranjuje vse podatke o plačilih, zgodovino transakcij in podatke o strankah, kar vašemu podjetju zagotavlja visoko učinkovitost.

PostgreSQL 

Je zmogljiv, odprtokoden objektno-relacijski sistem baz podatkov. Je najbolj priljubljen sklad za finančne aplikacije. PostgreSQL ponuja analitične zmogljivosti in podpira različne kodne jezike: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl in Python. Baza ima transparentno šifriranje podatkov, ki zagotavlja višjo stopnjo varnosti za uporabnike. 

MongoDB 

Je večplatformski dokumentno usmerjen program za baze podatkov. Je hiter finančni sklad, ki omogoča gradnjo zelo razširljivih plačilnih aplikacij. Podatkovna baza ustvarja informacijske modele, ki temeljijo na dokumentih, in shranjuje podatke poleg drugih formatov, kot je binarni JSON. Omogoča hitrejši dostop do baze podatkov, zaradi česar je primerna baza za FinTech produkte. Uporabljajo ga različna podjetja za programsko opremo, kot so Uber, LaunchDarkly in SDK.financiranje za ustvarjanje hitrih in razširljivih izdelkov.

​​Obstajajo številne tehnologije, ki so primerne za finančne aplikacije, vendar je končni plačilni sklad odvisen od zahtev in kompleksnosti izdelka. Med razvojnim procesom je pomembno dati prednost potrebnim funkcijam in funkcionalnostim aplikacije, da izberete pravi programski jezik, bazo podatkov in ogrodja. 

Izdelava plačilnih produktov iz nič

Razvoj programske opreme Fintech je težaven proces, ker se plačilna industrija nenehno spreminja in zahteva dodatno pozornost varnostnim ukrepom. Zato se mora vaše podjetje hitro prilagoditi novim razmeram in zagotoviti varnostne standarde. 

Vsak fintech izdelek ima različne zahteve glede na svoje značilnosti in funkcionalnost, vendar obstaja podoben način za izdelavo plačilne aplikacije. 

Če želite ustvariti visokokakovosten plačilni produkt, se morate osredotočiti na naslednje korake: 

1. Analizirajte zahteve vašega izdelka

Bistveno je, da zberete zahteve, preden začnete razvojni proces. Svoje podjetje lahko začnete z MVP (minimum viable product), s čimer prihranite čas in sredstva. Ta korak pomaga tudi pri določanju prednosti funkcij in izvajanju potrebnih funkcij za prihodnji izdelek. 

2. Zagotovite skladnost s predpisi

Plačilna industrija je v večini držav strogo regulirana, zato morate zagotoviti, da je vaša finančna aplikacija skladna z veljavno zakonodajo. Za podjetja za obdelavo plačil obstajajo različne vrste skladnosti: identifikacijski standardi, standardi varstva podatkov in drugi finančni predpisi.

Na primer, PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) pomaga trgovcem in plačilnim procesorjem pri varnem shranjevanju finančnih informacij in prenosu podatkov po internetu. Prav tako je nujno zagotoviti predpise KYC za preverjanje strank, vključno z biometrično identiteto in potrjevanjem digitalnih dokumentov. 

3. Najemite razvojno ekipo

Če želite zgraditi visokokakovosten plačilni produkt, morate najti strokovno razvojno ekipo z izkušnjami v industriji finančnih tehnologij. Vendar pa je najemanje tehničnih strokovnjakov težaven in dolgotrajen proces, zato bodite pripravljeni posvetiti veliko časa pridobivanju talentov. 

4. Ustvarite priročen dizajn UX/UI

Prav tako je pomembno, da z grafičnimi oblikovalci ustvarite uporabniški vmesnik in identiteto blagovne znamke za vaš izdelek. Zagotavljanje uporabniku prijazne digitalne izkušnje je ključni razvojni trend, zato se morate osredotočiti na intuitivno navigacijo in uporabnost ter odstraniti trenje na poti stranke. 

Podpora strankam je pomemben del uporabniške izkušnje v finančnem sektorju. Generacija Z išče prilagojene storitve, zato plačilne storitve uporabljajo AI in druge tehnologije za optimizacijo uporabniške izkušnje.

5. Razvijte in preizkusite programsko opremo za plačevanje

Gradnja in testiranje sta najpomembnejša koraka v razvojnem procesu. Z uporabo sodobnega plačilnega sklada za vaš finančni produkt lahko dobite učinkovito in priročno aplikacijo. Vaši tehnični strokovnjaki morajo zagotoviti tudi osnovno testiranje programske opreme, da zagotovijo varnost in učinkovitost vaše aplikacije. 

Uporaba plačilne platforme SDK.finance 

SDK.finance vam ponuja osnovno plačilno platformo za izgradnjo lastnega finančnega produkta. Uporaba vrhunsko tehnologijo, vam lahko naša ekipa pomaga zgraditi razširljive plačilne rešitve: digitalne denarnice, neobanki, plačila na trguali aplikacije za prenos denarja. 

Za zagotavljanje najnovejših varnostnih standardov pri razvoju kode uporabljamo sodoben finančni sklad. Zaledje različice SaaS gostuje na priljubljenih platformah v oblaku in ga vzdržuje naša ekipa. Baze podatkov so shranjene na vaših strežnikih in jih upravlja vaša ekipa. Pomaga pri izpolnjevanju regulativnih zahtev za upravljanje podatkov za katero koli državo in omogoča uporabo naše platforme ne glede na lokacijo.

Implementirana arhitektura API-ja REST in gRPC pomaga olajšati integracijo s ponudniki in storitvami tretjih oseb ter pomaga pri spodbujanju inovacij vaših bančnih ali plačilnih produktov.

Posledično lahko s SDK.finance pospešite uvedbo izdelka, odpravite težave s skladnostjo s predpisi, zmanjšate stroške razvoja in spodbujate inovacije z uporabo naše različice SaaS s hibridnim modelom dostave v oblaku.

Zavijanje Up

Izbira pravega plačilnega sklada je pomemben korak v procesu razvoja programske opreme fintech. Ta izbira je odvisna od funkcionalnosti in lastnosti vašega plačilnega produkta, zato morate pred začetkom dela analizirati zahteve zanj. 

Finančno programsko opremo lahko razvijete iz nič ali izberete strokovno ekipo za izdelavo aplikacije, s čimer prihranite čas in sredstva. 

SDK.finance vam ponuja fintech platforma ki ponuja razširljivo infrastrukturo in varnostno zasnovo. Prilagodite našo že pripravljeno rešitev in jo nadgradite.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/