Ali lahko aplikacije Pay-By-Bank preprečijo goljufije pri plačilih? (Gian Mahil)

Rešitve Pay-by-Bank so nenadoma modne v svetu plačil. Rešitve so na voljo pri HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard in World Pay, če naštejemo le nekatere. Kako delujejo in ali pomagajo ali ovirajo goljufije? Obljubljajo udobje pri
prodajno mesto. Kaj pa goljufija? Ali pomagajo v boju proti temu?

Izdajalci računov, katerih potrošniki že plačujejo pri njihovi banki, se lahko odločijo za integracijo rešitve Pay By Bank na svojo obstoječo stran za plačila. Na blagajni potrošniki izberejo »Pay-by-Bank«, kjer bodo pozvani, da poiščejo svojo banko. Tam se bodo preverili
z uporabo znanega postopka preverjanja pristnosti lastne banke, na primer biometričnega skeniranja, in varno delijo podatke o svojem bančnem računu z banko, da dokončajo plačilo v imenu izstavljalca računa.

Izdelek Pay-By-Bank lahko v ozadju uporablja protokole Open Banking za zmanjšanje plačilnih goljufij. Ker storitev uporablja več trgovcev, lahko zmanjša število goljufij v plačilnem okolju, saj uporablja varnostne sisteme banke.
za preverjanje uporabnika in plačila. Ključne prednosti izdelka so, da niso vključeni posredniki tretjih oseb in da stranki za izvedbo plačila ni treba vnesti podatkov o kartici, številke PIN ali gesla. Uporabniška izkušnja je drugačna
odvisno od naprave, ki jo stranka uporablja, vendar je zelo intuitivna in stranke ne bi smele imeti težav.

Potrošniki so mirni, saj jim svojih podatkov o plačilu in varnosti nikoli ni treba deliti s trgovcem, ni ničesar za prenos, ni novih gesel ali podrobnosti o plačilu (vse to bi lahko ogrozil slab akter. Potrošnik vidi,
pred in po stanju na računu skoraj takoj. Končno lahko hitro najdejo vse povezane trgovce v svoji bančni aplikaciji.

Trgovci imajo koristi, saj vse transakcije preverja pristnost strankine lastne bančne aplikacije – zato se odgovornost za goljufije prenese na strankino banko, kar povzroči manj povratnih bremenitev in skoraj takojšnja plačila. Očitna omejitev je, da trgovci želijo
ki želijo uporabljati aplikacijo PaybyBank, bodo morali sodelovati z banko pridobiteljico ali ponudnikom plačilnih storitev, ki lahko obdeluje transakcije MasterCard. Prav tako bodo lahko obdelovali transakcije aplikacije PaybyBank App samo, če banka plačnika podpira tudi aplikacijo Pay by Bank.

Izdajatelj kartice ima koristi, saj Pay-by-Bank postavlja blagovno znamko zaupanja vredne banke v središče potrošniških plačil. To daje kupcu zaupanje, ki ga išče pri nakupu.

Zdi se torej, da tehnologija, ki stoji za Pay-by-Bank, zmanjšuje verjetnost nepooblaščenih transakcij in trgovce osvobaja potrebe po ohranjanju in odgovornosti za varno vzdrževanje bančnih podatkov za potrošnike.

Stalno me skrbi neizmerna rast plačilnih goljufij APP (pooblaščeno potisno plačilo), kjer plačnik, pogosto posamezni potrošnik, naroči svojemu ponudniku plačilnih storitev (PSP), naj pošlje denar z njegovega računa na drug račun. PSP lahko
vključujejo banke, kreditne zadruge in institucije za elektronsko plačevanje itd. Plačila se zgodijo takoj, zato jih je težko preprečiti. Plačila se običajno izvajajo prek CHAPS ali Faster Payment System (FPS). Goljufija APP se zgodi, ko je plačnik prevaran
v izdelavo APP na račun, ki ga nadzoruje goljuf. Ko denar enkrat zapusti bančni račun, ga ni več!

Vendar ne delajte iluzij, goljufije niso popolnoma odpravljene s Pay-By-Bank. Ena pot je zaprta, ker trgovec ne vidi podatkov o kartici/banki in jih stranka znova vnese. Vendar lahko napravo/računalnik nadzira slab igralec – v
V tem primeru bo lastnik računa še vedno odgovoren za nakupe/nakazila denarja z računa. Zlobni igralec bi lahko uporabil vaš telefon ali računalnik za nakupe v več trgovinah z uporabo Pay-By-Bank in očistil račun, še preden ste
zavedajoč se.

Zgodovina nas uči, da ko banke in izdajatelji kartic preprečijo eno metodo goljufije, zlobni akterji hitro oblikujejo nove, naprednejše metode za obhod tehnologij, ki temeljijo na pravilih in ML. Na temnih tržnicah goljufi kupujejo ogrožene račune in posnemajo
legitimne prstne odtise z uporabo botov in vtičnikov brskalnika.

Pay-By-Bank zagotavlja dodatno raven varnosti. To pobudo in podobne pobude drugih večjih bank je treba pozdraviti. Z uporabo tehnologije, umetne inteligence in drugih orodij, ki so na voljo, kot industrija zožujemo okno priložnosti za goljufe. 
To ni čas za počitek za industrijo, moramo podvojiti svoja prizadevanja in ustvariti nove inovativne izdelke, ki ščitijo stranke in njihov denar.