Skladnost in inovacije tvorijo hrbtenico čezmejnih plačil

Smo v zlati dobi, ko lahko na novo zamislimo arhitekturo globalnih plačil – vseprisotnost računalništva v oblaku, znižanje stroškov računalništva, povečana regulativna želja po razumnih inovacijah in spoznanje, da sedanji razdrobljen model verjetno ne bo se lahko razširi po vsem svetu.

Vzpon svetovnega e-trgovine, povečanje mednarodne trgovine in razvijajoče se zahteve potrošnikov med drugimi dejavniki še naprej nalagajo nova pričakovanja novodobnim in starim akterjem v globalnem plačilnem ekosistemu, kar jih potiska k inovacijam in razvoju. v neizprosnem obsegu.

Čeprav je ta zgodba o rasti polna možnosti, ni brez izzivov.

TerraPay sprejela razdrobljeno regulativno krajino kot bolj priložnost kot izziv.

Podjetje je temu primerno vložilo svoje vire in iskalo lastne licence in odobritve, namesto da bi delovalo zgolj kot ponudnik tehnologije.

Čezmejna plačila, ne glede na njihovo naravo ali velikost, bi morala biti v finančno vključujočem svetu stroškovno učinkovita, v realnem času in brez trenja.

Da pa se to zgodi v velikem obsegu, se morajo vsi kosi sestavljanke brezhibno sestaviti.

Trden plačilni mehanizem bi moral olajšati brezmejna plačila, hkrati pa premostiti različne regulativne režime in valutne sisteme po geografskih območjih.

Prav tako mora krmariti na težkih terenih med preglednostjo, ki jo zahtevajo predpisi o AML, in pomenom zasebnosti in zaščite podatkov.

To hitro naraščajoče povpraševanje po čezmejnih plačilih – do konca tega leta naj bi doseglo skupno 156 bilijonov USD – je v središču pozornosti postavilo skladnost.

Osredotočite se na skladnost

Čezmejna plačila se v primerjavi z domačimi plačili soočajo s strožjimi pregledi skladnosti zoper goljufije, sankcije in finančne zločine. To ni brez razloga.

Skupaj z naraščanjem digitalnega sprejemanja se povečuje tudi kibernetski kriminal, zaradi česar so goljufije in varnost na vrhu dnevnega reda za banke, finančne institucije in druge akterje.

Na žalost lahko vsaka banka, plačilni prehod ali lokacija pri preverjanju plačil uporablja drugačne zakone, smernice, notranje kontrole, koristne podatke in pravila skladnosti.

Vsako preverjanje je dolgotrajno in se med potekom plačila pogosto izvede več kot enkrat. Ne glede na namen je končni rezultat pogosto zamuda pri plačilu in/ali povečani stroški obdelave.

Razumevanje nenehno razvijajoče se regulativne pokrajine na svetovni ravni je eden od načinov za vse ponudnike finančnih storitev, da poenostavijo način premikanja denarja po svetu.

Močne zmožnosti skladnosti, kot so tiste, ki so last TerraPay, prav tako igrajo ključno vlogo pri gradnji zaupanja in posledično spodbujanju več partnerstev.

Na srečo se ponudniki finančnih storitev prebujajo do potrebe po inovacijah pri krepitvi svojih sistemov skladnosti.

V koraku s spreminjajočim se zakonodajnim okoljem ob izpolnjevanju vseh obveznosti se obračajo na nove tehnologije in orodja, ki jim bodo omogočila, da bodo čezmejna plačila varna, učinkovita in v realnem času ter potencialno povečala rast poslovanja.

Spodbujanje smiselnih inovacij

Med številnimi trendi, ki motijo ​​regulativno krajino, sta umetna inteligenca in strojno upravljanje najpomembnejša.

Dobra novica je, da čeprav so fintech podjetja morda vodilna pri izkoriščanju teh tehnologij, banke in ponudniki finančnih storitev ne zaostajajo veliko.

Seveda je še dolga pot, ko gre za obsežno posvojitev.

Primeri uporabe umetne inteligence še naprej naraščajo, ne glede na to, ali gre za avtomatizacijo sistemov pri prihodkih in zaračunavanju, usklajevanju, kibernetski varnosti, preprečevanju goljufij ali več.

Ostaja ena izmed najbolj priljubljenih oblik regtecha, ki ponuja številne možne koristi.

Preprosto povedano, samo z ročnimi operacijami ni mogoče obravnavati dragih regulativnih skladnosti, naraščajočih količin podatkov in uvajanja tehnologije.

Avtomatizacija podjetjem omogoča, da omejijo potrebo po izvajanju ponavljajočih se nalog, kot so konsolidacija/čiščenje podatkov, kodiranje in analiziranje podatkov v sistemih.

Poleg tega ta inovativna orodja minimizirajo napake, zmanjšajo tveganja in pospešijo procese ter tako sprostijo vire za funkcije na visoki ravni, kot sta razvoj odzivov in preverjanje opozoril.

Avtomatizacija in preprečevanje pranja denarja (AML)

Pranje denarja je pestilo svet plačil. Nestrukturirani podatki iz več virov, ročno oblikovanje pravil in zapletene analitične poti zmedejo zmožnost finančnega sistema, da se razširi prek meja.

Eden od odgovorov na ta počasen in neučinkovit proces je mogoče najti v novodobnih sistemih za odkrivanje AML.

TerraPay je na primer uvedel prilagojen sistem strojnega učenja (ML), imenovan TerraPay Intelligence Platform (TIP), ki je zasnovan za spodbujanje obsežne priprave podatkov, modeliranja in delovnih tokov podatkov po meri. Ta pobuda omogoča TerraPay, da se spoprime s prej nerešljivimi izzivi.

TIP izvaja inteligentno analitiko, ki temelji na ML, za podatke o transakcijah iz več kot 200 izvornih držav v več kot 100 ciljnih držav s transakcijami med več milijoni nakaznikov in prejemnikov.

To ni samo okrepilo zmogljivosti družbe TerraPay za zagotavljanje skladnosti, poročanja in proaktivnega upravljanja težav, temveč je tudi pozitivno vplivalo na zaupanje njegovih strank v njegovo sposobnost izvajanja plačil majhnih vrednosti in velikega obsega z bistveno naprednejšimi stopnjami nadzora skladnosti v realnem času in odzivnostjo pri reševanju strank. ' vprašanja.

Aplikacija Intelligent Compliance & AML, ki jo poganja ML, lahko implementira zapletene, nenehno razvijajoče se nabore pravil na velikih KYC in naborih podatkov o transakcijah ter ustvari pronicljiva, avtomatizirana poročila v realnem času za prepoznavanje nepravilnih vzorcev transakcij, težav s celovitostjo podatkov in sumljivih strank ali vedenje odjemalskih sistemov.

Analiza, ki je nekoč trajala več dni ročnih posegov na poročilo, je bila z avtomatizacijo poenostavljena na minute.

Poročila za izpolnjevanje regulativnih obveznosti, kot so redna poročila, analize, povezane s tveganjem, itd., so bila avtomatizirana z implementacijo prilagojenih algoritmov poročanja, da se odpravi ročno posredovanje, zamude ali napake.

Ta zmožnost občutnega skrajšanja časa preobrata pri elementih ukrepanja skladnosti je pozitivno vplivala na partnerske odnose.

Prej so ti postopki vplivali na čas dostave plačila in povzročali neupravičene in frustrirajoče zamude. Uporabili smo na primer podatke KYC, ki so jih posredovali potrošniki, da bi bolje razumeli demografske podatke potrošnikov.

Sistem ML je omogočal identifikacijo grozdov končnih uporabnikov glede na obnašanje ali preference. To je dodalo neizmerno vrednost analizi poti strank.

Pobuda je usklajena z močnim okvirom TerraPay glede zasebnosti in varstva podatkov ter zavezanostjo varnim in brezhibnim plačilom.

Služi tudi kot odličen primer, kako je mogoče uporabiti tehnologijo za ponovno opredelitev čezmejnih plačil glede na trenutne izzive, podporo vsem akterjem pri boljšem odločanju in ustvarjanje učinkovitejših procesov ob spodbujanju skladnosti.

TerraPay upravlja zapletene regulativne postopke z močnimi preverjanji skladnosti in razvija agilne poti, ki svojim partnerjem zagotavljajo varen dostop do vedno večjega svetovnega finančnega ekosistema.

Vse to je podprto z globalno prednostjo TerraPay s 26 licencami in regulativnimi odobritvami.

Prilagodljiva in agilna plačilna infrastruktura TerraPay združuje inovacije, interoperabilnost in vključenost, kar partnerjem omogoča podporo podjetjem in delavcem po vsem svetu, pri čemer zagotavlja, da vsako plačilo, ne glede na to, kako veliko ali majhno, uživa brezmejno potovanje do cilja.