Sestavljivo bančništvo izven jedra

V moji objava prejšnje kolumne, sem podal pregled tega, kaj je sestavljivo bančništvo, in poudaril veliko delo, ki ga Mreža za arhitekturo bančne industrije (BIAN) opravlja pri definiranju bančnih storitev.

Ker sem se toliko osredotočil na osnovno in digitalno bančništvo, se mi je zazdelo, da morda tistim, ki niso seznanjeni z BIAN, nisem pojasnil, da njegova definicija storitev pokriva vse vidike bančnega poslovanja. To pomeni, da pokrivamo, kako potekajo naše IT operacije, trženje/prodaja, človeški viri, odnosi z vlagatelji itd. To je zelo v skladu s slavnim narekom Jeffa Bezosa, da mora imeti vsak del Amazonovega tehnološkega okolja API.

Obseg sestavljivega bančništva sega daleč onkraj jedrnega bančništva in je še en razlog, zakaj bi morale banke za sestavljivo poslovno arhitekturo pogledati dlje od ponudnikov jedrnega bančništva. Takojšnje vprašanje bi bilo, zakaj bi morala banka nekaj drugačnega, kot je sistem zaposlovanja osebja ali izterjava dolgov, narediti za storitev? Zame je kratek odgovor inovacija.

To je lahko v številnih oblikah:

Novi tokovi prihodkov: Če banka postane res dobra na katerem koli od teh drugih področij, se lahko odloči, da bo to ponudila kot storitev svojim strankam. Zakaj ne bi »prodal« svoje platforme za izterjavo dolgov, da bi lahko njene bančne stranke MSP bolje upravljale svoje dolgove? Ali ponuditi zaposlovanje kot storitev, da lahko poslovne stranke izboljšajo svoje zaposlovanje?

Stroškovna učinkovitost: Za večje banke, ki so ločene – na primer po blagovnih znamkah, izdelkih ali segmentih strank – centralizirane storitve, ki so na voljo prek oblaka, pomenijo, da si lahko lažje delijo iste operativne storitve, namesto da jih nabavljajo ločeno in podvajajo porabo.

Učinkovitost storitve: Za poenostavitev številnih teh operativnih storitev so številna podjetja uporabila monolitne rešitve ERP, ki so, tako kot podedovane osnovne bančne rešitve, povezale podjetja v svojo platformo. Zdaj sodobne rešitve ERP omogočajo sestavljive operativne poslovne storitve, kar strankam omogoča lažji prehod med ponudniki določenih storitev.

Sodobni ponudniki osnovnega bančništva so začeli asimilirati ekosistem ali trg rešitev tretjih oseb, iz katerih lahko banke sestavijo svojo bančno platformo. Te so bile na splošno omejene na čiste bančne rešitve, ne na splošne poslovne rešitve.

Vendar rešitve, kot je TomorrowX, začenjajo zapolnjevati to vrzel, da bi bankam omogočile ustvariti popolnoma sestavljivo banko in ne le bančnega sistema. TomorrowX cilja na veliko širši nabor storitev kot le poslovanje in bančništvo in ima katalog z več kot 500 komponentami, ki jih je mogoče uporabiti.

Čeprav se to sliši veliko, je priložnost veliko večja. Možnost je, da obseg komponent preseže celotno količino aplikacij v kateri koli današnji trgovini z mobilnimi aplikacijami (trenutno jih je Apple in Google malo manj kot pet milijonov).

Ta »arhitektura, ki temelji na komponentah« ni nova, saj mnogi za opis svoje vizije uporabljajo analogijo z Lego kockami. Vendar se je marsikaj spremenilo.

Oblak omogoča zagotavljanje teh komponent, ne da bi morali iti skozi dolge postopke namestitve in konfiguracije ali kupiti posebno strojno opremo in operacijske sisteme.

Modeli določanja cen programske opreme kot storitve (SaaS) zdaj omogočajo podjetjem veliko večjo prilagodljivost pri plačevanju infrastrukture in programske opreme, kar jim omogoča testiranje/preizkušanje in nato stroškovno učinkovitejše prilagajanje.

V preteklosti so morali razvijalci skrbeti, KAKO se povezati s temi komponentami, vendar je z API-ji za to poskrbljeno in zdaj lahko svoj čas in pozornost usmerijo drugam.

Prehod na pristop, ki ga je mogoče sestaviti, predstavlja veliko priložnost za banke, da poenostavijo enega svojih največjih trajnih tehnoloških izzivov, in to je integracija sistemov. Največji imajo na tisoče sistemov, tudi najmanjši na stotine. Niso vse integrirane – nekatere bi morale biti, a ne morejo biti zaradi stroškov in zapletenosti. Potreba po inovacijah in izboljšavah še poslabša problem sistemske integracije.

Ne rečem, da je vse to super enostavno in poceni. To je nekoliko podobno mobilnim telefonom: obstajali so že nekaj desetletij, a so se resnično razmahnili, ko je strojna oprema postala cenejša in hitrejša, pasovna širina se je izboljšala, programska oprema pa je postala enostavnejša za uporabo in odprta, da omogoča razvoj in inovacije. Tudi takrat je trajalo več kot 10 let po prvem iPhonu, da je več ljudi imelo pametni telefon kot ne.

Pravim le, da je vizija sestavljive ORGANIZACIJE več kot le osrednje bančništvo in da je danes bolj uresničljiva kot kdaj koli prej.

O avtorju

Dharmesh Mistry je v bančništvu že 30 let in je bil v ospredju bančne tehnologije in inovacij. Od prvih internetnih in mobilnih bančnih aplikacij do umetne inteligence (AI) in virtualne resničnosti (VR).

Bil je na obeh straneh ograje in se ne boji deliti svojega mnenja.

Je izvršni direktor podjetja AskHomey, ki se osredotoča na izkušnje za gospodinjstva ter investitor in mentor v proptech in fintech.

Sledite Dharmeshu na Twitterju @dharmeshmistry in LinkedIn.

Preberite vsa njegova razmišljanja "samo pravim". tukaj.