Pritiski v središču in spreminjajoči se oblaki motijo ​​čezmejno e-trgovino (Mike Shafro)

Ker se digitalna plačila premikajo hitreje, desetletja stare temeljne bančne platforme težko dohajajo hitrost sprememb. Glede na to, da naj bi vrednost čezmejnih plačil do leta 250 dosegla 2027 bilijonov dolarjev, na obzorju grozi nevarnost za te institucije in
trgovci, ki so še vedno priklenjeni na zastarele sisteme, ki jim jemljejo čas in denar.

Zakaj se morajo osrednji bančni sistemi premikati hitreje

Današnja krajina digitalne trgovine se zelo razlikuje od tiste, ki je obstajala pred nekaj leti. Še ne tako dolgo nazaj je bil največji izziv za osrednje bančne sisteme, kako integrirati nove kartične produkte in nove plačilne naprave. Zdaj pa prelomne tehnologije
podobno kot mikrostoritve API, umetna inteligenca in strojno učenje, veriga blokov – celo metaverzum – grozi, da bo preplavila trgovce in prevzemnike, ki so žalostno nepripravljeni na nove valove digitalne transformacije.

Osrednje bančne platforme so sestavni del plačilnega ekosistema, ki izvajajo kritične funkcije obdelave plačil, ki omogočajo nemotene tokove transakcij med potrošniki, trgovci in prevzemniki.

Vse več notranjih temeljnih bančnih platform, od katerih so bile mnoge zgrajene pred nekaj leti, hitro zastareva, saj je osnovna tehnologija zastarela ali je ni več mogoče prilagoditi naraščajočim količinam transakcij v hitro rastočem
nabor kanalov, naprav in stičnih točk.

Nadgradnja teh tradicionalnih platform je pregrešno draga za interno izvajanje, in medtem ko je funkcija plug-and-play omogočila določeno prilagodljivost, intenzivne podatkovno usmerjene zahteve in zapletenost čezmejne obdelave e-trgovine pomenijo nadaljnjo
uporaba takšnih platform ogroža učinkovitost in dobičkonosnost trgovcev in prevzemnikov, ki želijo razširiti svoje čezmejne operacije e-trgovine.

Zato je begajoče, da se zdi, da je toliko udeležencev v ekosistemu zamrznjenih od groze, ki se bojijo napredovati zaradi stroškov ali ovir tehnične infrastrukture. Toda tveganje, da se ne premaknete, je lahko katastrofalno.

Ko obseg transakcij narašča, operativni stroški narastejo. Ko razdrobljeni podatki prihajajo iz večkanalnega poslovanja, bodo monolitni podedovani sistemi zaškripali pod obremenitvijo, zaradi česar bodo trgovci in prevzemniki težje našli vpoglede, ki jih potrebujejo. Tveganje za
poslovanje se bo okrepilo, izkušnje strank pa bodo slabše. Zanašanje na temeljne bančne platforme, ki se hitro bližajo koncu njihove življenjske dobe, bi lahko dejansko predstavljalo sistemsko tveganje za celoten finančni sistem, meni Baselski odbor.

Od leta 2021 je le 14 % bank izjavilo, da jim je uspelo razširiti digitalno preobrazbo in doseči želene rezultate. Inovacije v storitvah in brezhibna distribucija potrebujejo agilno, prilagodljivo osnovno bančno rešitev, da sprostijo to preobrazbo. Brez tega banke ne morejo
sprejemajte hitre odločitve, potrebne za ponudbo optimizirane izkušnje strank ali uporabnikov, večkanalne integracije in zmogljivosti za prilagajanje naraščajočim zahtevam, kot sta izjemno hitra vključitev in optimizacija plačilnega toka.

Vendar ti izzivi niso omejeni na tradicionalne banke, ki poskušajo preiti iz podedovanih v naslednjo generacijo – tudi fintech morajo hitro povečati svojo digitalno infrastrukturo, saj na milijone novih potrošnikov prihajajo nastajajoči primeri uporabe plačil.
pretepanje.

Spremembe poslovnih modelov silijo zasuke v cenah

Vsi ti razlogi so razlog, zakaj rešitve SaaS in temeljne bančne rešitve v oblaku ne bi mogle priti ob boljšem času – pravzaprav bodo postale ključne za nemoteno obdelavo plačil med potrošniki, trgovci in prevzemniki. Te rešitve ne
rešujejo le vse zgoraj opisane operativne izzive, zasnovani pa so tako, da pomagajo trgovcem in pridobiteljem pri prilagajanju na digitalni svet na stroškovno učinkovit način, ki ga je mogoče konfigurirati in je osredotočen na kupce.

Z osnovno bančno rešitvijo v oblaku lahko stranke nemoteno povežejo kanale storitev za stranke, procese vključevanja, preverjanje ID in KYC, spremljanje transakcij in ustvarjanje vpogledov v podatke za popoln pregled nad svojo bazo strank. Lahko tudi
usmerite sredstva v kartične sheme, procesorje, prehode in platforme ACH ali BPRČ, kar strankam omogoča takojšnje poravnave. Poleg tega je zmanjšanje tveganja močno izboljšano. Skladnost s PCI DSS je zagotovljena, podatke pa je mogoče šifrirati in varno shraniti
v namenskih podatkovnih skladiščih.

Integracija API-ja je enostavna, strankam omogoča dostop do vse večjega nabora uporabniku prijaznih, dinamičnih storitev in jim daje moč, da veliko hitreje ponudijo vgrajene finančne in plačilne storitve. In prava lepota je v tem, da so vse te funkcionalnosti podprte
ena platforma.

Naknadna namestitev podedovanega jedrnega sistema je veliko težja in dražja kot uvedba novega. Osnovna bančna tehnologija je najboljša stvar, ki jo lahko imate v podjetju, vendar je neverjetno draga in jo podjetja težko razvijejo sama. Zunanje izvajanje
tudi ni vedno rešitev, saj ponudniki tretjih oseb morda nimajo prožnosti in infrastrukture za oblikovanje rešitev, prilagojenih potrebam vsakega podjetja

Obstajajo pa tudi druga vprašanja glede stroškov, zaradi katerih so rešitve jedra bančništva v oblaku idealne za zagotavljanje izboljšanih vrednostnih ponudb, ki jih iščejo trgovci in prevzemniki. Vnaprejšnji izdatki za licence za tehnologijo ali programsko opremo se umikajo prilagodljivim cenam
možnosti, kot so naročnine, ki jih je mogoče prilagoditi, ko so platforme konfigurirane z več moduli.

Vsaka temeljna bančna platforma, ki je vredna soli, bi morala strankam omogočiti popoln nadzor nad tem, kaj počnejo v skladu z njihovimi prednostnimi nalogami, s prilagodljivostjo, da zgradijo kar koli želijo, na stroškovno ozaveščen in razširljiv način.

Zato je bila nova osrednja bančna rešitev xpate zasnovana in zasnovana tako, da se sooči z vsemi temi težavami, s čimer pospeši in poenostavi integracijo trgovskega plačilnega prehoda z več pridobitelji. Trgovcem in prevzemnikom se ni treba več spopadati
zapletene, dolgotrajne integracije plačilnih prehodov – razpleta številne integracijske lovke med različnimi sistemi pridobivanja, ki lahko zadušijo plačilne tokove, trgovcem pa daje najširši možni dostop do brezhibne obdelave plačil, zmogljivo obdelavo v realnem času
podatkovna analitika in inteligentno usmerjanje transakcij za zagotavljanje višjih stopenj odobritve.

Uvedba osrednje bančne rešitve xpate prispeva k našemu naraščajočemu zagonu v zadnjih 12 mesecih, ki ga spodbujata uvedba prelomnih storitev, kot je naša platforma za pridobivanje Links, in nedavna vključitev 35 razvijalcev v našo ekipo, da bi zgradili našo agilno
zmogljivosti v oblaku in API-ju za trgovce in prevzemnike e-trgovine povsod.

Z odstranitvijo običajnih ovir, ki stojijo na poti nemotenih transakcijskih potovanj, nastavljive rešitve jedra bančništva v oblaku, kot so te, trgovcem in prevzemnikom omogočajo agilnost, da izkoristijo še več priložnosti čezmejnega e-trgovine.