Ali prihodnost zavarovalništva ne bi bila v zavarovalništvu?

Prej sem razpravljal o tem, kako lahko zavarovalnice zdaj gradijo
natančnejši in celostnejši pogled njihovih portfeljev, imamo pa tudi
pogledal razpoložljive tehnologije zanje, ko si prizadevajo za doseganje stopenj zrelosti podatkov in avtomatizacije, potrebnih za popolno dosego tega.

Toda kaj naredijo zavarovalnice s to možnostjo, ko jo imajo?

Zavarovalniški sektor je vse bolj zapleten in konkurenčen prostor. Na splošnem zavarovalniškem trgu obstaja močna zunanja konkurenca, ki se poskuša vključiti, nekateri poskušajo na novo napisati pravila vključevanja in služenja strankam. Spremenjeno vedenje potrošnikov in potrošniške navade spodbujajo povpraševanje po zagotavljanju bolj prilagodljivih in personaliziranih zavarovalniških produktov in storitev, česar se morajo zavarovalnice zavedati.

Zavarovalnice, oborožene z natančnejšimi podatki o svojih portfeljih in zmožnostjo učinkovitejše analize teh podatkov, se lahko spopadejo s temi izzivi in ​​močno povečajo koristi, ki jih zagotavljajo svojim strankam in širši družbi. Poglejmo, kako jim to uspe.

Prehiteti problem

Najenostavnejši zahtevek za obdelavo je tisti, ki se nikoli ne zgodi. Zavarovalnice so v zadnjih letih opravile veliko dela s premikanjem svojih sistemov v oblak in odstranjevanjem podatkov iz silosov, da bi lahko delovali močneje in pregledneje. Z integracijo z napravami interneta stvari (IoT), tretjimi ponudniki podatkov, storitvami potisnega sporočanja ter umetno inteligenco in strojnim učenjem se lahko zavarovalnice zdaj lotijo ​​preprečevanja ali zmanjševanja škode namesto zgolj zaščite pred njo.

Tukaj je primer, kako bi to lahko delovalo. Recimo, da imate zavarovalnico s poslovno stranko na lokaciji, ki jo bo kmalu prizadel ekstremni vremenski dogodek. Pred dogodkom zavarovalnica sodeluje s tem podjetjem pri oblikovanju načrtov ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih za rezervne pisarniške prostore, če bodo potrebni, skupaj z ukrepi za zagotovitev, da se osebje prepelje stran od nevarnosti in na varno. Zahvaljujoč integracijam z operacijskimi sistemi podjetja in drugimi ponudniki storitev je mogoče načrte samodejno izvesti takoj, ko je tveganje neizbežno. S podjetjem je mogoče proaktivno vzpostaviti stik in ga ves čas obveščati. 

 Ta model preprečevanja tveganj bo skupaj s kritjem tveganj vedno bolj vključen v vrednost, ki jo lahko zavarovalnice zagotovijo svojim strankam, in se uporablja za več poslovnih področij. Med strankami osebnih linij obstaja povpraševanje po opozorilih pred puščanjem in poškodbami ogrevanja doma, na področjih, kot je kibernetska varnost, pa obstajajo tudi priložnosti za zavarovalnice, da strankam pomagajo okrepiti sisteme in jih opozoriti na nove grožnje.

zmenek za vedno

Zavarovalništvo je in je vedno bilo posel, ki temelji na podatkih. Posledično imajo zavarovalnice ogromne količine visokokakovostnih podatkov, iz katerih lahko črpajo koristi ne le sebi in svojim strankam, ampak tudi družbi v širšem smislu.

Vendar pa uporaba različnih kategorizacij ali terminologije za dejansko iste podatke preprečuje sodelovanje v celotni industriji. Na trgu obstajajo ponudbe za zavarovalnice za standardizacijo lastnih podatkov, vendar je standardizacija kategorizacije podatkov v celotni industriji še v teku. Razvrščanje združenih podatkov ostaja zapleten in drag proces, ki zavira industrijo.

 Z vidika industrije bi boljša izmenjava podatkov pomenila še natančnejše sklepanje zavarovanj, boljše izdelke, izboljšano izkušnjo in angažiranost strank ter hitrejšo obdelavo zahtevkov za dogodke, ki prizadenejo veliko število strank hkrati, kot so poplave. 

Potencial za še več dobrih…

Če gremo še dlje, bi lahko zavarovalnice sodelovale tudi z vladami in
svetujejo izvajalcem javnih služb za boljše razumevanje in izboljšanje storitev na podlagi lokalnih zahtev. S svojim zgodovinskim razumevanjem vedenja in tveganja imajo zavarovalnice globok vpogled v storitve, ki bi lahko bile potrebne, in kako se bodo te sčasoma prilagodile glede na naložbe v infrastrukturo, rast poslovanja, demografske spremembe in številne druge dejavnike.

Zavarovalnice morajo biti odgovorne pri tem, kako lahko delijo ta vpogled, in zagotoviti morajo, da to počnejo na varen, etičen in anonimiziran način, vendar so potencialne koristi za javnost tako velike, da jih ne bi smeli prezreti. To bo od zavarovateljev zahtevalo, da odkrito komunicirajo z zavarovanci in jih poučijo o tem, kaj se deli in zakaj.

Kot panoga se mora zavarovalništvo sprijazniti z dejstvom, da bo reševanje kompleksnih tveganj zahtevalo čim več visokokakovostnih podatkov za izdelavo natančnih modelov in da nobena posamezna zavarovalnica ali organizacija ne bo imela vseh naenkrat. Premagovanje tega izziva je pomembno, če želi industrija podpreti stranke in izboljšati lastno uspešnost. Priložnost za dodajanje vrednosti tradicionalnim zavarovalniškim kritjem je ogromna, vendar jo morajo zavarovalnice najprej znati izkoristiti.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• ChartPrime. Izboljšajte svojo igro trgovanja s ChartPrime. Dostopite tukaj.
• BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/24820/could-the-future-of-insurance-not-be-in-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs