Zatiranje prevar: vlada Združenega kraljestva ukrepa

Zatiranje prevar: vlada Združenega kraljestva ukrepa

Časovni žig: 26. julij 2023 7
Cracking Down on Scams: UK Government Taking Action PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Vlada Združenega kraljestva je maja 2023 začela izvajati tridelno strategijo za boj proti finančnim goljufijam v Združenem kraljestvu in njihovo odpravo pod vodstvom notranjega ministra Združenega kraljestva. Obstajajo trije stebri: 1. Preganjanje goljufov, 2. Blokiranje goljufij, 3. Opolnomočenje ljudi.

Dolgotrajno
Poročilo 66 strani orisuje ambicije in cilje nove strategije goljufij ter razširi obseg tega, kdo naj prispeva. Posebej cilja na korporacije družbenih medijev, operaterje mobilnih omrežij, glavne internetne akterje in seveda finančne institucije.

Nova strategija zahteva tudi vključitev britanske obveščevalne službe, da bi pomagala pri prepoznavanju in aretaciji goljufov, od katerih mnogi prebivajo zunaj Združenega kraljestva. Vlada Združenega kraljestva je imenovala

Anthony Brown kot predsednik vlade za boj proti goljufijam.

Razsežnosti epidemije prevar

Najprej ovrednotimo težavo, preden podrobneje razpravljamo o pristopu goljufije. Ker dovoljene izgube zaradi goljufij zdaj odtehtajo izgube zaradi nepooblaščenih goljufij (54 %–46 % leta 2022), je obseg problema goljufij pritegnil veliko pozornosti. Glede na dokument o strategiji goljufij:

  • Več kot 40 % vseh (kaznivih) kaznivih dejanj v Angliji in Walesu vključuje spletne goljufije in prevare
  • Žrtve so poročale, da so leta 2.35 izgubile 2021 milijarde funtov.
  • Pri pooblaščenih goljufijah (kjer žrtev nehote izvede transakcije) je bila povprečna izguba 3,000 GBP, čeprav so nekatere žrtve izgubile več sto tisoč funtov.
  • Izgube nad 10,000 GBP predstavljajo 0.5 % škodnih dogodkov, vendar 29 % finančnih izgub.
    70 % goljufij izvira iz tujine ali ima mednarodni element.

Potem je tu še človeška stran goljufije – psihološki davek, ki ga prevare vzamejo dejanskim žrtvam. V dokumentu je zapisano, da najmanj tri četrtine žrtev zaradi teh izgub trpi tudi čustvene stiske.

Obstaja tudi skrb, da
generativni AI bodo goljufom omogočili, da učinkoviteje oblikujejo "napadno" sporočilo (phishing, smishing ali vishing). Ločeno, v a

nedavni članek Frank-On-Fraud, je TSB Bank dejal: "Meta je odgovorna za (iniciacijo) za večino goljufij in goljufij, zagrešenih proti njihovim strankam." Meta ima v lasti Facebook, Instagram in WhatsApp.

Preučevanje temeljev britanske strategije goljufij

Po oceni obravnavane težave ocenimo vsako komponento strategije goljufij.

1. steber: preganjajte goljufe

Glavni cilj strateškega dokumenta je pregon kriminalcev. Dandanes je le malo obtožencev privedeno pred sodišče zaradi finančnih goljufij in prevar. Po ocenah je na vsakih 1,000 prevar le ena uspešna pregon.

Glede na to, da se večina goljufijskih napadov začne v tujini, želi vlada vključiti britansko obveščevalno skupnost in dodati več kot 400 novih preiskovalcev v novo nacionalno enoto za goljufije, ki bo začela agresivno odkrivati ​​in aretirati goljufe. Nedavno so dosegli uspeh novembra 2022, ko so sodelovali z ZDA in Ukrajino, da bi
podreti spletno mesto iSpoof (uporablja se za ponarejanje bank pri telefonskih klicih strankam). Prizadetih je bilo skoraj 200,000 žrtev v Združenem kraljestvu, ki so izgubile 43 milijonov funtov. Operacija odstranjevanja je privedla do aretacije več kot 100 ljudi.

Vlada Združenega kraljestva želi spodbuditi globalne ukrepe proti goljufijam tako, da jih postavi za mednarodno osredotočeno prednostno nalogo. Vlada Združenega kraljestva bo dodala tudi prisotnost policije v ključnih državah, da bi preprečila goljufe.
Vlada bo obravnavala pravne izzive pri izmenjavi informacij, da bi ublažila goljufije/prevare. Novi predlog zakona o gospodarskem kriminalu in preglednosti podjetij (ECCT) bo "uvedel določbe za odpravo civilne odgovornosti za podjetja, regulirana s preprečevanjem pranja denarja, ki si izmenjujejo podatke o strankah med seboj za namene preprečevanja, odkrivanja in preiskovanja gospodarskih kaznivih dejanj."

Vlada bo objavila tudi nov medsektorski akcijski načrt denarne mule za zamrznitev sredstev in motenje rekruterjev in nadzornikov mul.

Ta steber bo nadomestil tudi Action Fraud, da bodo žrtve lažje prijavile izgube.

2. steber: blokiranje goljufij

Drugi cilj strateškega dokumenta, ki se osredotoča na preprečevanje goljufij, potrjuje, da se številne prevare začnejo z besedilnimi sporočili, telefonskimi klici, e-pošto, družbenimi mediji, iskalniki in goljufivim oglaševanjem. 

Zato morajo tehnološka in telekomunikacijska podjetja sodelovati pri razvoju strategij za preprečevanje prevar. Toda najprej bo regulator plačilnih sistemov (PSR) bankam pooblastil, da predložijo poročila o dovoljenih stopnjah goljufij pri plačilih, več pa bo sledenja in poročanja o nagnjenjih k goljufijam.

Nato bo »Prvak za boj proti goljufijam sodeloval z industrijo, vključno s podjetji družbenih medijev in telekomunikacij, da bi zagotovil, da bodo podjetja ustrezno spodbujena za boj proti goljufijam, in preučil vse možnosti za to.« To je nov pristop in zanimivo bo videti, kako se bodo ta podjetja odzvala. Pred kratkim so telekomunikacijske družbe dodale požarne zidove, da bi zmanjšale število neželene e-pošte, ki naj bi od januarja 600 ustavila 2022 milijonov goljufivih besedilnih sporočil.

Urad za komunikacije (OfCom) bo odgovoren za izvajanje predpisov, povezanih s predlaganim predlogom zakona o spletni varnosti (nalaga dolžnosti skrbnega ravnanja ponudnikom spletnih storitev med uporabniki in storitev iskanja ter zahteva, da Ofcom izda kodeks ravnanja o teh dolžnostih ). Neupoštevanje zakona o spletni varnosti bo povzročilo znatne denarne kazni.

Vlada že sodeluje s tehnološkimi podjetji pri novi listini o spletnih goljufijah (predstavljena bo poleti 2023), ki bo izboljšala izmenjavo podatkov med vlado in zasebnim sektorjem ter zagotovila, da bodo vsi oglaševalci spletnih finančnih promocij registrirani pri uradu za finančno ravnanje. (FCA) in vzpostaviti sisteme za preprečevanje pojava goljufive vsebine na platformah. Obstaja tudi telekomunikacijska listina, ki določa, kako preprečiti goljufije, ki jih omogočajo telekomunikacije, vključno z blokiranjem goljufivih besedil. Prepovedani bodo hladni finančni klici, ustavitev lažnih klicev, prepoved kmetij SIM in pregled agregatorjev množičnih besedil, ki bi lahko zahtevali registracijo.

Za finančna podjetja bo strategija omogočila hitrejša plačila na podlagi pristopa, ki temelji na tveganju, ki jih je treba zadržati/upočasniti, da se omogoči ustrezno preiskovanje sumljivih transakcij. Ta pristop, ki temelji na tveganju, je treba razširiti na vhodne in izhodne transakcije. FCA bo ocenila tudi sisteme goljufij in nadzor finančnih podjetij. PSR poziva tudi k standardom za izmenjavo podatkov, za združljivost podatkov, da bi pomagali pri označevanju tveganih transakcij. To izmenjavo podatkov je treba izvajati v realnem času, da se prepreči izvajanje goljufivih transakcij.

Močnejšo avtentikacijo strank so banke že uvedle kot del PSD2, skupaj s potrditvijo prejemnika plačila in bančnim protokolom (ki lahko vključuje fizični obisk policije v poslovalnici v primeru sumljivega ali goljufivega dviga gotovine, da prepriča stranko, naj ne dvigne denar).

Nacionalni center za kibernetsko varnost (NCSC) bo v sodelovanju z IT podjetji in finančnimi institucijami zadolžen za iskanje nečednih ali goljufivih spletnih mest v internetu in odstranjevanje ali blokiranje javnega dostopa do njih. To je še en nov nadzor.

3. steber: Opolnomočite ljudi

Z izboljšanjem komunikacije proti goljufijam in zagotavljanjem, da imajo mladi bistvene veščine boja proti goljufijam in kibernetske varnosti, bo končni cilj obravnaval strategije za opolnomočenje posameznikov.

Vlada Združenega kraljestva želi tudi žrtvam prevar olajšati prijavo in pridobitev podpore, ki jo potrebujejo. Na žalost je 35 % žrtev goljufij danes – ali 18 % vseh žrtev – večkratnih prestopnikov. Strategija načrtuje vzpostavitev zaupanja vrednega in varnega trga digitalnih identitet v Združenem kraljestvu ter omejitev ustvarjanja in prodaje identitet.

Najpomembnejša točka tega cilja je "zagotoviti, da bo več žrtev pooblaščene goljufije dobilo svoj denar nazaj z zakonodajo, ki bo PSR omogočila, da od vseh ponudnikov plačilnih storitev, reguliranih s PSR, zahteva povračilo." Poudarek pri povračilu avtoriziranih plačil bo na transakcijah v hitrejšem plačilnem sistemu Združenega kraljestva, kjer je ugotovljeno, da se trenutno zgodi 97 % goljufij pri avtoriziranih potisnih plačilih (APP).
Izvajanje te strategije poteka v treh letih. Prvi cilj je do konca sedanjega parlamenta zmanjšati goljufije za 10 % glede na ravni iz leta 2019.

Opolnomočenje sprememb: Spodbujanje rešitev za boj proti grožnji prevare

Ta metoda se izvaja postopoma v obdobju treh let. Glavni cilj do konca sedanjega parlamenta je zmanjšati število goljufij za 10 % glede na ravni iz leta 2019.

Ta strategija je ambiciozna, kot bi morala biti. Ocenjevati in spremljati ga morajo vsi narodi. Obstaja razprava o tem, ali vključuje primerno agresiven element vračila za dovoljeno goljufijo pri plačilu. Vendar pa je vsaka druga komponenta treh stebrov močna zase. Izvajanje te politike bo zahtevalo veliko dela s strani vlade, telekomunikacij, internetnega sektorja in finančnih storitev, vendar je bistveno preprečiti, da bi potrošniki letno izgubili milijarde funtov.

Časovni žig:

Več od Fintextra