Ameriški bitcoin partner El Salvadorja nima ključnih licenc

Predsednik Salvadorja Nayib Bukele je ta mesec vznemiril, ko je izjavil, da bo njegova država postala prva na svetu, ki bo sprejeti Bitcoin kot zakonito plačilno sredstvo. Za izvedbo tega načrta se bo država zanašala na partnerje, kot je Zap Solutions Inc. s sedežem v Chicagu, čigar digitalno denarnico Strike Salvadoranci že uporabljajo v obalnem mestu, ki ga je kripto skupnost poimenovala Bitcoin Beach.

Strike ima tehnologijo, ki pomaga El Salvadorju sprejeti Bitcoin, toda ena stvar, za katero se zdi, da je ni, so določene licence za delovanje kot oddajnik denarja.

Preiskava Dešifriraj odkril, da Zap nima dovoljenj za delovanje v večini ameriških zveznih držav. Strokovnjaki menijo, da to pomeni, da so številni prenosi gotovine in kripto v Salvador s pomočjo Strike potencialno nezakoniti - situacija, ki bi lahko še bolj zameglila že sporne načrte Bitcoin za srednjeameriško državo.

Generalni direktor stavke Jack Mallers in drugi v podjetju se niso odzvali na ponavljajoče se prošnje za komentar.

Nov obraz na Bitcoin sceni

Izvršni direktor stavke Jack Mallers je povsem zaobljubil Bitcoin.

Sin moškega, ki je ustanovil ugledno posredniško družbo v Chicagu, in ženske, ki se imenuje "Bitcoin mama", je Mallers dvajsetletni ljubitelj hoodie, katerega Twitter profil ima laserske oči vernikov Bitcoinov. Na nedavni konferenci v Miamiju je kripto množica Mallersa pozdravila kot junaka, ki pomaga Bukeleju pripeljati Bitcoin v El Salvador.

Mallers je predstavil Bukeleja množici v Miamiju in predlagal, da bo Strike, platforma, podobna Venmu, plačilna plat, sestavni del El Salvadorjevega objema Bitcoinov. Podjetje se ponaša s tehnologijo digitalne denarnice, ki uporabnikom omogoča hitro premikanje med kripto in fiat valuto, Salvadorskim trgovcem pa bo pomagalo tudi pri spoštovanju odloka Bukele, da Bitcoin plačajo.

"Moj poudarek je na sprejemanju lastnosti, ki so Bitcoin, in zaradi česar je to najmočnejše denarno omrežje na planetu," je dejal Mallers med Intervju CNBC prej v tem mesecu.

Zap Solutions, ki je bilo ustanovljeno leta 2019, je za svoj glavni izdelek zbralo več kot 18 milijonov dolarjev, kar omogoča ljudje hitro opravljajo transakcije prek strele, nedavne razširitve Bitcoin omrežja. 

Opisujoč svojo zadnjo pobudo, je Mallers za CNBC povedal, da "pomaga Salvadorju zgraditi najbolj vključujočo finančno infrastrukturo, ki jo je kdaj koli videla v človeški zgodovini." 

Imate licenco za to?

Zap je morda brenčast Bitcoin zagon, vendar je to tudi nekaj drugega: a registriranih »Oddajnik denarja«, izraz, ki ima poseben pravni pomen.

Podjetja, ki spadajo pod ta dežnik - vse, od oblek za čekiranje do zagonskih podjetij Bitcoin - se morajo registrirati pri FinCEN, agencija, ki skrbi za pranje denarja in financiranje terorizma. 

Glede na Spletna stran FinCEN in Zap's Strike izdelek, denarnica je na voljo v Salvadorju in povsod v ZDA, razen v New Yorku in na Havajih. A čeprav se je Zap registriral pri FinCEN, je to le prvi korak v zapletenem procesu.

Za poslovanje v ZDA morajo oddajniki denarja dobiti tudi licenco v vsaki državi, kjer delujejo (izjema je le Montana). In zdi se, da Zap tega ni storil.

Iskanje NMLS, vladni portal, ki podjetjem omogoča vpogled v pravni status podjetij za prenos denarja in drugih podjetij, razkriva, da ima Zap licenco samo v eni državi – Washingtonu. To je verjetno zato, ker je država Evergreen dobila vodilno vlogo v novem procesu z več državami, namenjenem racionalizaciji postopka izdajanja licenc za vsako državo, ki je počasen in drag, zlasti za zagonska podjetja. Toda regulatorji so povedali Dešifriraj licenca iz Washingtona je le prvi korak k temu, da druge države zaprosijo za lastno licenco - in zapisi kažejo, da tega ni storila še nobena.

Dešifriraj se je o teh ugotovitvah pogovarjal z več odvetniki in vsi so izrazili presenečenje, da se zdi, da oddajnik denarja deluje v zveznih državah brez potrebnih licenc.

"Pravijo, da so aktivni povsod, razen v dveh zveznih državah, nato pa poskusite potrditi, da so dejansko registrirani [v vseh zveznih državah] in jih ne najdete, kar se zdi sumljivo," Peter Fox, partner pri Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, povedal Dešifriraj.

Po mnenju Hailey Lennon, odvetnice za podjetja Anderson Kill, obstajajo možni razlogi, zakaj oddajnik denarja za dejavnosti prenosa denarja morda ne bo potreboval državnih licenc. Podjetja lahko na primer zgradijo svoje storitve tako, da dovoljenje ni potrebno, ali tako, da imajo koristi od državnih oprostitev, lahko pa tudi zaprosijo za dovoljenje kot banka. Vendar Dešifriraj ni mogel najti nobenega dokaza, da sta Strike ali Zap Solutions sledila kateri koli od teh poti. 

Tu je prav skupna razlaga zakona o licencah za prenos denarja, ki predlaga, da lahko podjetja imenujejo "pooblaščenega pooblaščenca" – tretjo osebo, ki lahko deluje v imenu samega prenosnika denarja. Vendar Stan Koppel, svetovalec pri Bryan Cave Leighton Paisner, povedal Dešifriraj da pooblaščene delegate lahko imenuje samo a licenco subjekt ali subjekt, ki je po državni zakonodaji oproščen licenciranja.

Lucinda Fazio, direktorica potrošniških storitev na Oddelku za finančne institucije (DFI) - agencija, zadolžena za regulacijo finančnih institucij v zvezni državi Washington, - je govorila tudi Dešifrirajin zaprl knjigo o obstoju morebitnih drugih vrzeli, ki bi lahko obstajale v zgoraj opisanem paktu več držav. "Eno glavnih načel programa je, da nobeno podjetje ne posluje v nobeni državi brez posebne licence te države," je dejal Fazio.

Rezultat tega je, da Strike pri izdajanju dovoljenj morda zaostruje, kar bi odražalo vzorec vedenja, ki v svetu zagonskih podjetij ni nenavaden.

»V kripto in tehnologiji vem, da se takšen korak hitro premika in vse zlomi in veste, da je lažje prositi odpuščanja kot prositi za dovoljenje, vendar se spominjam, da je kršitev nekaterih od teh zakonov o prenosu denarja precej velika stvar , "Shawn Westrick, ustanovitelj podjetja Odvetniška družba Westrick, povedal Dešifriraj. Fazio je dodala, da si "ni mogla zamisliti barvnega argumenta, zakaj podjetje ne bi smelo vedeti" o svojih licenčnih obveznostih. 

Če Strike resnično deluje brez potrebnih licenc, se lahko podjetje sooči z vrsto posledic.

"Mislim, da je na mizi široka paleta pravnih sredstev, vključno z globami, vključno z nekaterimi opustitvenimi odredbami, zaradi katerih bi podjetje ustavilo poslovanje v državi," je dodal Fox. 

Tišina iz Mallersa 

Mallers je bil na odru v Miamiju in je pred kratkim nastopil na televiziji, toda pri odzivanju na Dešifriraj. 

Doslej sta Mallers - in Strike - večkrat prezrla Dešifriranje številne zahteve za komentar po e-pošti in družabnih omrežjih glede tega, katere licence Strike ima ali bi jih moral imeti. 

Zapovo pomanjkanje državnih licenc po ZDA prinaša več pomembnih regulativnih posledic. 

Najprej in predvsem pridobitev državne licence za prenos denarja dokazuje, da ima podjetje vzpostavljen zadosten program za preprečevanje pranja denarja, najnižjo mejno vrednost neto vrednosti, preverja preteklost in ima na koncu dovoljenje za vodenje svojega poslovanja.  

Brez licence potrošnik ne more biti prepričan, da podjetje izpolnjuje katere koli regulativne standarde, ki so potrebni za zakonito poslovanje kot prenosnik denarja. 

"Čeprav so predpisi na zvezni ravni namenjeni predvsem zagotavljanju finančne varnosti in preprečevanju pranja denarja, je dovoljenje za prenos denarja na državni ravni namenjeno zaščiti potrošnikov ter zagotavljanju varnosti, trdnosti in solventnosti prosilcev," piše v poročilu. objavljeno svetovalnega podjetja Sia Partners. 

To je problematično za morebitne oddajnike denarja, ki delujejo v kateri koli jurisdikciji, toda ko pogledamo prvo vlogo Zapa v Salvadorju, pomanjkanje ustreznih licenc vzbuja večje pomisleke kot običajno. To še posebej velja glede na Salvadorjevo stara vprašanja s korupcijo. 

"To je amaterska ura, ti ljudje še nikoli niso izvedli valutne reforme, o valutah ne vedo veliko," je za Steve Hanke, profesor uporabne ekonomije na univerzi John Hopkins, dejal Dešifrirajin dodal: "Morda vedo veliko o kripto, toda sam zakon [Bitcoin] je amatersko delo, popolna katastrofa."

Kako to vpliva na kripto ambicije El Salvadorja?

Jasno je, da brez ustreznih licenc uporabniki ne morejo biti prepričani, da je podjetje izpolnilo svoje obveznosti proti pranju denarja. Toda za El Salvador, katerega gospodarstvo je močno odvisno od ameriških nakazil (kot tudi sam Mallers opozoriti), bi zanašanje na očitno nelicencirano aplikacijo, kot je Strike, lahko dodatno zapletlo njegove ambicije glede bitcoinov.

Država je že pod drobnogledom zaradi finančnih zlorab. Glede na Indeks zaznavanja korupcije (2020), je Salvador dosegel skupno oceno 36/100 v svojem pristopu do korupcije. To uvršča državo po napačnem ravnanju s korupcijo pod države, kot so Brazilija, Kitajska in Kolumbija, medtem ko jo postavlja le dve mesti nad Panamo. Medtem je Salvador prav tako razjezil nekdanjega predsednika Trumpa in ameriške zakonodajalce zaradi izvoza elementov hude tolpe, znane kot M13.

Že maja letos je kongres objavil sezname sedanjih in nekdanjih politikov v Salvadorju (pa tudi Hondurasu in Gvatemali), za katere je State Department ugotovil, da so koruptivni. Od 16 imenovanih je bilo pet Bukelejevih pomočnikov verodostojno domnevno biti pokvarjen. 

"Ne moremo pričakovati, da bodo prebivalci Salvadorja, Gvatemale in Hondurasa uspevali doma, medtem ko so njihovi izvoljeni uradniki bolj osredotočeni na samobogatenje kot na služenje javnosti," je dejal Takratna predstavnica Norma J. Torres (D-Kalifornija). 

In glede na nedavno odločitev El Salvadorja, da izstop iz protikorupcijskega sporazuma, bodo zakonodajalci le še natančneje pregledali dogovor Bukeleja s Strikeom. 

Tisti, ki podpirajo odločitev Bukeleja da kriptovaluto sprejmejo kot zakonito plačilno sredstvo, jo vidijo kot spreminjalca iger, a prelomni trenutek pri iskanju finančne vključenosti in preglednosti. Toda dvomljivci, vključno z izvršnim direktorjem priznane prokripto skupine Coin Center, se bojijo, da bo Bukele odlok izvajal prisilno:

In seveda, Mallersova lastna zavrnitev posredovanja podrobnosti o zakoniti skladnosti družbe Strike ne krepi zaupanja, da bo obvezna uporaba Bitcoina izboljšala finančno preglednost v Salvadorju. TIzhajal je iz tega, da bo Bukelejev krepki bitcoin gambit v bližnji prihodnosti verjetno sprožil večji nadzor tako Salvadorja kot Bitcoina.

"Predvidevam, da bo prišlo do temeljitejšega preučevanja uprave Bukele naprej, kot v preteklosti, recimo tako," je dodal Hanke.

Vir: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses