Institucija za izdajo elektronskega denarja (EMI) je simbol razvoja finančnih storitev. Takšne institucije so najbolj znane po izplačilu e-denarja in plačilnem posredništvu, ki prispevata k skupna vrednost digitalnih plačil okoli 6,752,388 $ v letu 2021 in naj bi do leta 10,715,390 dosegel 2025 $.
Zato je ključnega pomena razumeti, kaj so institucije EMI, kako delujejo in kako se razlikujejo od drugih finančnih storitev.
Kaj je EMI?
EMI je napreden in digitalno podprt sistem ponujanja finančnih storitev po vsem svetu. Ker je EMI institucija za finančne storitve, se od bank razlikuje tako po ureditvi kot po delovanju. V bistvu je EMI pravna oseba ali organ, ki je pridobil operativno dovoljenje za izplačilo elektronskega denarja. Licenca EMI omogoča zagotavljanje storitev, ki jih ponujajo tradicionalni ponudniki plačilnih storitev, in izdajanje elektronskega denarja.
Kaj je elektronski denar?
Elektronski denar, znan tudi kot e-denar, je digitalni ekvivalent gotovine, shranjenega v računalniških sistemih EMI e-denarnice) ali bančni računalniški sistemi za olajšanje elektronskih transakcij. Zaradi izjemne učinkovitosti te tehnologije se elektronski denar večinoma uporablja za elektronske dejavnosti. Njeno vrednost običajno določajo isti finančni dejavniki kot fiat valuto in jo je tako mogoče pretvoriti v oprijemljivo obliko.
Iščete programsko opremo za digitalno denarnico?
SDK.finance ponuja osnovno in napredno programsko opremo za e-denarnico za vaše podjetje.
Kako deluje institucija elektronskega denarja?
EMI lahko deluje šele po prejemu licence EMI od ustreznih organov. It deluje kot banka – vendar je pomembno razumeti – EMI NI banka. Glede na omejeno količino razpoložljivih informacij o konceptu EMI je večina ljudi, ki so poslovali z uporabo elektronskega denarja, to storila, ne da bi vedela.
Katere storitve nudijo EMI?
Ključne storitve, ki jih izvajajo institucije elektronskega denarja, vključujejo naslednje:
- Izdajanje in distribucija e-denarja (stranke hranijo svoja sredstva pretvorjena v e-denar v e-denarnici (svoj spletni račun) in s temi sredstvi izvajajo plačila)
- Menjalnice
- Neposredna obremenitev ali kreditni prenosi
- Nakazilo denarja
- Dvig gotovine in polog plačilnega računa
- Zagotavljanje podatkov o računu
Prav tako je pomembno poudariti storitve, ki jih EMI NE nudijo:
- bančni računi
- Depoziti (ali ponudba jamstev za depozite)
- Ponudite bančne račune, ker ne morejo prejemati depozitov;
- Mednarodne transakcije
Razložena licenca EMI
An Licenca institucije EMI je pravni dokument, ki ga ustrezni regulativni organi izdajo instituciji in slednjo pooblastijo za upravljanje in izplačilo elektronskega denarja.
Pri ustanavljanju ali ustanavljanju institucije za elektronski denar (EMI) morajo nameravani lastniki EMI pridobiti licenco FCA.
Čeprav ločena odobritev za zagotavljanje plačilnih storitev ni potrebna, morajo EMI obvestiti FCA o plačilnih storitvah, ki jih nameravajo zagotavljati. Možnost »small EMI UK« je na voljo tudi v Združenem kraljestvu, kjer so dejavnosti podjetja omejene na Združeno kraljestvo in tudi z obsegom mesečnih plačil in povprečnim neporavnanim elektronskim denarjem.
Kdaj zaprositi za licenco EMI, mora predvideni EMI pomeniti, da bi podjetje izplačalo e-denar in ponudilo sorodne plačilne storitve. Posledično mora vključevati podatke o poslovanju in poslovnem načrtu podjetja, specifikacijah začetnega kapitala, varnostnih ukrepih, institucionalnih okvirih in notranjih kontrolah, praksah in procesih institucije, ukrepih za neprekinjeno poslovanje, ukrepih za varstvo podatkov, ukrepih za skladnost s predpisi AML/CTF, ter informacije o delničarjih in pogodbah o podizvajalcih.
Kakšne so prednosti EMI za stranke?
V 2014, EU je opravila več kot 2.1 milijarde nakupov elektronskega denarja, ki je leta 4 naraslo na več kot 2018 milijarde. Leta 2019 je bilo opravljenih približno 4,6 milijarde transakcij e-denarja. Torej, kaj spodbuja povečanje?
- Enostavna dostopnost
Stranke EMI bodo cenile udobje elektronskega bančništva. Za transakcijo jim ni treba iti v fizično banko; večino stvari lahko naredimo od doma in s tem prihranimo več časa. - Plačilne storitve 24 ur na dan
Stranke se lahko odločijo, kdaj bodo dostopale do določenih finančnih informacij in kdaj bodo izvajale prenose ali druge operacije. - Brez kreditnega tveganja
Ker EMI ne uporabljajo denarja svojih strank za posojanje, so v nasprotju z bankami sredstva strank na njihovih računih varna, šifrirana in zavarovana. - Nižje pristojbine
Ker EMI transakcije obdelujejo lažje in hitreje, so cene cenejše, kar se odraža tudi pri strankah.
Ustanova za elektronski denar v primerjavi z banko: katera je boljša?
Medtem ko bančne institucije zlivajo (mešajo) sredstva strank s svojimi sredstvi in oboje uporabljajo pri vodenju svojih poslov (npr. »za odobritev posojil na lastni račun«), morajo institucije za izdajo elektronskega denarja omejiti vsa sredstva, ki jih prejmejo od strank, in jih ločiti od svoje na "stratificiranih računih".
Poleg tega kljub EMI ker ima dostop do sredstev strank, nima dovoljenja za preusmerjanje sredstev v kar koli drugega kot v izključno transakcijske cilje, kot sta izplačilo in odplačilo e-denarja.
Kar zadeva depozite, institucije za izdajo elektronskega denarja za razliko od bank tudi niso pooblaščene za sprejemanje depozitov in dajanje posojil iz sredstev, prejetih v zameno za e-denar. In v okoliščinah, ki jih imajo, mora biti dopolnilna in izplačana predvsem v povezavi z izpolnitvijo plačilnega procesa.
Institucije za izdajo elektronskega denarja proti pooblaščenim plačilnim institucijam
Preden se poglobimo v razlike med obema izrazoma, poglejmo, kaj pomeni API ali pooblaščena plačilna institucija.
Kaj je pooblaščena plačilna institucija (API)?
Plačilna institucija je razred plačilnih prehodov, vzpostavljen v skladu z Direktivo 2007/64/ES, pogosto znano kot Direktiva o plačilnih storitvah 1 (PSD1). Zdaj PSD2 in njegova nacionalna implementacija v državah članicah EU nadzorujeta dejavnost plačilnih institucij.
PI so subjekti, ustanovljeni s primarnim ciljem zagotavljanja plačilnih storitev, lahko pa se ukvarjajo tudi z drugimi gospodarskimi dejavnostmi (hibridne plačilne institucije). So institucije, razvrščene kot samozadostni ponudniki finančnih storitev, ki igrajo bistveno in ključno vlogo v finančnem sistemu.
Spodaj je nekaj ključnih storitev, ki jih ponujajo API-ji:
- plačilne transakcije, kot so kreditna nakazila in direktne bremenitve prek plačilnih kartic ali podobnih naprav;
- izplačilo plačilnih instrumentov;
- storitve prenosa denarja;
- storitve menjave valut;
- pomožne storitve (povezane z njihovimi glavnimi storitvami);
- posojila.
Robustna platforma za Neobanks
zgraditi digitalno banko, s katero bodo stranke ostale vse življenje
EMI proti API: Razlike med institucijami za elektronski denar in plačilnimi institucijami
Zdaj, ko smo seznanjeni z EMI in API-ji, pokukajmo v nekatere razlike med obema konceptoma:
- Izdajanje denarja
Sposobnost izdajanja e-denarja je osnovna razlika med EMI in PI. E-denar smejo izdajati samo institucije za izdajo elektronskega denarja, medtem ko PI ne. Hkrati lahko EMI zagotavljajo vse storitve, ki jih opravljajo PI (vendar to ne pomeni, da jim je to samodejno dovoljeno – to področje je strogo regulirano, zato potrebujejo dovoljenje nacionalne regulativne agencije za zagotavljanje določenih vrst plačil storitve
- Zaščitne specifikacije
institucije elektronskega denarja in plačilne institucije morajo upoštevati posebne zaščitne ukrepe, določene v EMD2 in PSD2. Za plačilne institucije, ki zagotavljajo informacije o odreditvi plačila ali računu, po drugi strani ne veljajo nobene zaščitne obveznosti. Poleg tega znesek gotovine, ki ga institucija EMI prejme za storitve, povezane z izplačilom elektronskega denarja, in nepovezane plačilne storitve ne more biti na istem varovanem računu.
- računi
V skladu s členom 4(12) PSD2 se plačilni račun uporablja za izvajanje plačil v imenu enega ali več uporabnikov določene plačilne storitve. Člen 2(3) Direktive 2014/92/EU tudi navaja, da se plačilni račun vodi na ime ene ali več strank in se uporablja za opravljanje plačilnega prometa.
V bistvu, ko so sredstva prenesena na plačilni račun plačilne institucije, mora ta denar spremljati posebna plačilna transakcija.
Za razliko od institucije za izdajo elektronskega denarja plačilna institucija ne more hraniti denarja v imenu imetnika računa.
- Zahteve glede zagonskega kapitala
Pooblaščene plačilne institucije so precej zmanjšale zahteve glede zagonskega kapitala kot institucije za izdajo elektronskega denarja, saj ne hranijo denarja v imenu strank in morajo zato denar nakazovati na račun s sledljivo transakcijo.
- Stroški licenciranja
Poleg zahtevanega zagonskega kapitala in drugih kapitalskih zahtev, povezanih z licenciranjem, obstajajo razlike v različnih stroških prijave, ki jih morata plačati EMI in API.
Programska oprema E-denarnica za imetnike licenc EMI
Glede na hitro rast digitalizacije in razvoj finančne industrije, ki je sledila tej rasti, lahko z gotovostjo trdimo, da bodo institucije elektronskega denarja tu, da ostanejo.
In kot taki se morajo igralci v industriji prilagoditi najnovejšim tehnološkim orodjem, da ostanejo relevantni. V zvezi s tem je nujno imeti prilagodljive programske plačilne izdelke za reševanje naraščajočih potreb potrošnikov.
Če se prijavljate za licenco EMI ali ste jo že pridobili, lahko SDK.finance vašemu podjetju prihrani veliko časa in sredstev za razvoj konkurenčno rešitev elektronske denarnice. Lahko uporabite naše platformo za digitalno denarnico ki je priložena licenci za izvorno kodo, da skrajšate svoj čas do trženja za polovico (ali več) in svoj izdelek utemeljite na visoko zmogljivem transakcijskem jedru.
Pošta Ustanova za elektronski denar (EMI) – licenca, definicija, programska oprema pojavil prvi na SDK.finance – programska oprema za osnovno digitalno bančništvo White-Label.
- "
- 2019
- 2021
- a
- sposobnost
- dostop
- dostopnost
- Račun
- čez
- dejavnosti
- dejavnost
- napredno
- Prednosti
- agencija
- Sporazumi
- vsi
- omogoča
- že
- znesek
- API
- API-ji
- uporaba
- Uporaba
- OBMOČJE
- okoli
- članek
- povezan
- pooblastilo
- samodejno
- Na voljo
- povprečno
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- ker
- počutje
- BEST
- med
- Billion
- telo
- poslovni
- kontinuiteta poslovanja
- podjetja
- Kapital
- Kartice
- Denar
- cenejša
- razred
- stranke
- Ure
- Koda
- podjetje
- skladnost
- računalnik
- Koncept
- povezane
- Potrošniki
- prispevajo
- nadzor
- Nadzor
- udobje
- Core
- stroški
- ustvaril
- kredit
- kritično
- ključnega pomena
- valuta
- Stranke, ki so
- datum
- Varstvo podatkov
- ponudba
- Kljub
- razvoju
- naprave
- DID
- se razlikujejo
- Razlika
- drugačen
- digitalni
- digitalna denarnica
- neposredna
- distribucija
- Ne
- vožnjo
- Gospodarska
- učinkovitosti
- Electronic
- sodelovati
- ogromno
- subjekti
- entiteta
- Bistvo
- bistvena
- ustanovljena
- EU
- evolucija
- Izmenjava
- Pričakuje
- razširiti
- dejavniki
- seznanjeni
- hitreje
- FCA
- Fiat
- Valuta Fiat
- financiranje
- finančna
- finančne storitve
- prva
- sledi
- po
- obrazec
- okviri
- iz
- Skladi
- Prehod
- globus
- Cilj
- odobreno
- veliko
- Pridelovanje
- Rast
- ob
- tukaj
- Označite
- Domov
- Kako
- HTTPS
- Hybrid
- Izvajanje
- Pomembno
- V drugi
- vključujejo
- Povečajte
- Industrija
- Podatki
- ustanova
- Institucionalna
- Institucije
- Nameravajo
- vprašanje
- IT
- Imejte
- Ključne
- znano
- Pravne informacije
- Licenca
- Licencirano
- licenciranje
- Limited
- Posojila
- je
- Znamka
- ukrepe
- član
- Denar
- mesečno
- več
- Najbolj
- nacionalni
- potrebe
- Cilji
- obveznice
- pridobljeni
- ponudba
- ponujanje
- na spletu
- deluje
- deluje
- operacije
- Možnost
- Ostalo
- lastne
- Lastniki
- plačana
- Plačilo
- Plačilne storitve
- Plačila
- ljudje
- fizično
- platforma
- Predvajaj
- igralci
- primarni
- , ravnateljica
- Postopek
- Procesi
- Izdelek
- Izdelki
- zaščita
- zagotavljajo
- ponudniki
- zagotavlja
- zagotavljanje
- prejeti
- prejetih
- nedavno
- urejeno
- Uredba
- regulatorni
- pomembno
- ostajajo
- obvezna
- Zahteve
- viri
- Rezultati
- Tveganje
- vloga
- krog
- tek
- varna
- Varnost
- Je dejal
- Enako
- shranjevanje
- SDK
- Zavarovano
- Storitev
- Storitve
- nastavite
- nastavitev
- Podoben
- saj
- majhna
- So
- Software
- Rešitev
- nekaj
- Izvorna koda
- posebna
- specifična
- specifikacije
- Start-up
- Države
- bivanje
- trgovina
- predmet
- sistem
- sistemi
- tehnološki
- Tehnologija
- Pogoji
- O
- Vir
- s tem
- stvari
- skozi
- čas
- orodja
- tradicionalna
- transakcija
- transakcija
- Transakcije
- prenos
- prenese
- transferji
- Uk
- pod
- razumeli
- uporaba
- Uporabniki
- navadno
- uporabiti
- vrednost
- Obseg
- denarnica
- Kaj
- medtem
- WHO
- brez
- delo
- bi
- Vaša rutina za