Izboljšanje bančne izkušnje za vse: naš pogovor s Sarah Murray iz sistemov skladnosti

Eno od področij finančne tehnologije, ki je močno pridobilo z vzponom omogočajočih tehnologij, kot sta umetna inteligenca in strojno učenje, je skladnost. Od zmanjševanja vloge ročnega dela prek avtomatizacije do racionalizacije zapletenih procesov, da bi podjetjem olajšali sledenje pravilom, tako regtech podjetja kot skupine za skladnost igrajo pomembno vlogo pri zagotavljanju, da so fintech inovacije, v katerih uživamo, varne, delajo, kar pravijo, da bodo in so na voljo čim večjemu številu upravičenih potrošnikov.

Ujeli smo Sarah Murray, ki vodi skupino za depozitne produkte pri Sistemi skladnosti. Govorila je o vplivu, ki ga ima tehnologija na področje skladnosti, in razpravljala o ključnih izzivih, ki jih Compliance Systems pomaga premagati svojim 1,800 strankam finančnih institucij.

Kako ste se začeli ukvarjati s fintechom? Kaj vas je v vaši karieri pripeljalo do mesta, kjer ste danes?

Sarah Murray: Pred fintechom sem se ukvarjal s pravom v zasebni praksi in vedel sem, da sem pripravljen izstopiti iz sodne dvorane in s svojo pravniško kariero narediti nekaj drugega. Pri Compliance Systems sem začel pred osmimi leti kot produktni specialist in svetovalec; zdaj sem vesel, da sem zadnjih pet let vodil skupino izdelkov. Rad imam svoje delo, ker niti dva dneva nista enaka. Nikoli si nisem mislil, da bom nekaj dni porabil za raziskovanje pravnih tem in pregledovanje predpisov, druge dni pa za pregledovanje kode in preizkušanje programske opreme, vendar mi je všeč izziv, ki ga prinaša vsak dan.

Povejte nam o delu, ki ga opravljate za Compliance Systems.

Murray: Vodim našo ekipo za depozitne produkte pri Compliance Systems, ki jo sestavljajo odvetniki, poslovni analitiki, razvijalci programske opreme in strokovnjaki za nadzor kakovosti, ki si vsi prizadevajo za skupni cilj zagotavljanja skladnih in inovativnih produktov našim 1,800 strankam finančnih institucij. Všeč mi je mešanica tehnologije z zakonom in to, da obdržim svoj pravni klobuk, za katerega sem hodil v šolo, tako da našim strankam zagotavljam rešitve skladnosti s tehnologijo.

Kaj menite o tem, kako tehnologija pomaga podjetjem slediti spreminjajočemu se regulativnemu okolju?

Murray: Na splošno mislim, da je naloga tehnologije, da racionalizira in poenostavi, ne glede na to, o kateri industriji govorimo. V primeru finančne tehnologije in skladnosti s predpisi to pomeni avtomatizacijo ponavljajočih se postopkov skladnosti z visokim tveganjem. Pomeni tudi demistifikacijo predpisov, kjer lahko v korist potrošnikov, ki naj bi jih ti predpisi varovali.

Naše lastniško orodje za raziskovanje nam omogoča proaktivno in posodobljeno skladnost, naša ekipa pa nenehno spremlja in spremlja, kaj se dogaja v pravnem in regulativnem prostoru v realnem času, da zagotovimo pravočasne rešitve skladnosti za naše stranke. . Naša programska oprema zagotavlja posodobitve prek naših rešitev, ki gostujejo v oblaku, naše orodje za varnostno mrežo za skladnost pa ponuja tudi interaktivne funkcije, ki našim strankam pomagajo pri dokončanju skladnih transakcij in zagotavljajo boljšo raven storitev za stranke.

Kako se je to razvilo in kako vidite, da se bo še naprej razvijalo do leta 2023?

Murray: Trg se je razvil tako, da finančne institucije ponovno razmišljajo o skladnosti in potrebujejo rešitev, ki ustreza njihovim strankam [in] članom tam, kjer so: na svojih telefonih. Zagotavljamo skladnost na način, ki je smiseln v mobilnem okolju in razvijamo vsebino s tem v mislih. Ta model ni nujno tak, kot so ga vajene finančne institucije, vendar je tisto, kar imajo stranke [in] člani zelo raje: vsebina, po kateri je enostavno krmariti, mobilnim napravam prijazna vsebina.

Finančne institucije nam sporočajo, da želijo enoten, poenostavljen pristop do stranke, ne glede na kanal (npr. v poslovalnici ali na spletu). Tako smo ustvarili rešitev, ki zadovoljuje zahteve obeh strani. Račune lahko odprete po enakem postopku kot v poslovalnici, vendar z lahkoto na mobilni napravi.

Kakšne izzive slišite v pogovorih s strankami? Kaj tehnologije so odmevne most? 

Murray: naše Simplicity Mobile, rešitev za odpiranje računa na prvem mestu v mobilnih napravah, je bila zelo uspešna, ker je pomagala odpraviti nekatere glavne težave naših strank. Sporočili so, da želijo imeti bolj poenostavljen, učinkovit in uporabniku prijazen potek dela za odpiranje računov in zmanjšanje trenj v tem procesu, da bi se izognili opustitvi. Ta rešitev je opravila ta izziv s ponudbo izvorne vsebine HTML, ki jo lahko finančna institucija vključi v potek dela za odpiranje računa, in s podporo za funkcijo »klikni za podpis«.

Drug izziv, ki ga slišimo od strank, vključuje njihove rešitve za upravljanje zakladnice. Operacije upravljanja zakladnice so bistvena sestavina komercialnih storitev banke ali kreditne unije, vendar lahko vsebina, ki je potrebna za pravilno dokumentiranje tega posla, zahteva drago zunanje svetovanje ali porabi notranje vire, ki obremenijo poslovanje. Poleg tega finančne institucije iščejo boljši, bolj poenostavljen način za prijavo svojih strank na njihove storitve zakladništva. Ne želijo ustvarjati in vzdrževati ločenih pogodb za vsako zakladniško storitev in se želijo izogniti preplavljenju strank z več pogodbami in dokumenti.

Naš model dostave zagotavlja, da bodo naše stranke vedno v skladu z zahtevami, naša tehnologija pa zagotavlja konfigurabilnost, potrebno za rešitev upravljanja zakladnice, saj mnogi ne iščejo rešitve, ki bi ustrezala vsem. Naša rešitev pomaga minimizirati operativna tveganja in tveganja skladnosti za naše stranke, obenem pa zagotavlja osrednje središče za vse posodobitve in vsebine, povezane s skladnostjo v naši rešitvi. Poleg tega naša rešitev ponuja eno glavno pogodbo o storitvah za zakladniške storitve, ki pomaga izboljšati strankino izkušnjo včlanitve.

Ali želite deliti kakšen nasvet o zagotavljanju močnega vodstva v industriji, v kateri prevladujejo moški?

Murray: Nekaj ​​nasvetov, ki jih imam, je, da bodite navdušeni nad tem, kar počnete, in delajte pošteno; trdo delati, da izpolnite tisto, kar ste rekli, da boste storili, ko rečete, da boste to storili; ne bojte se izzivati ​​statusa quo in bodite zagovornik sebe in drugih. Velika stvar pri Compliance Systems je, da verjamemo v ponovno vlaganje v naše izdelke na podlagi tega, kar smo se naučili od naših strank in industrije. Rekel bi, da je pomembno, da imate tudi sami takšno miselnost, ko rastete. Učite se iz napak. Učite se iz tega, kar deluje. Učite se od svojih kolegov in strank. Skupaj kot industrija lahko izboljšamo bančno izkušnjo za vse.