EU zapira sledenje umazanemu denarju (Saeed Patel)

Sodba Sodišča Evropske unije (CJEU) je morda zavrtela čas nazaj glede učinkovite zmogljivosti proti pranju denarja. S presenetljivo objavo 22. novembra je Sodišče EU zaprlo vrata javnemu dostopu do registrov dejanskega lastništva podjetij. Ta odločitev je v nasprotju z zahtevami EU 5. direktiva EU proti pranju denarja (5MLD), ki vključuje več klavzul, ki priznavajo potrebo po preverjanju dejanskega lastništva za učinkovit nadzor nad goljufijami. 5MLD pravi: »Potreba po natančnih in posodobljenih informacijah o dejanskem lastniku je ključni dejavnik pri izsleditvi kriminalcev, ki bi sicer lahko svojo identiteto skrili za strukturo podjetja.«

V odločbi sodišča so navedene določbe 7. in 8. člena »Listina o temeljnih pravicah Evropske unije:” 7. in 8. člen listine opredeljujeta “spoštovanje zasebnega in družinskega življenja” oziroma “varstvo osebnih podatkov”.

O Sodba CJEU poskuša uravnotežiti zahteve AML in zasebnost, zapisane v GDPR. V sodbi je navedeno, da "… dostop širše javnosti do informacij o dejanskem lastništvu … pomeni resen poseg v temeljne pravice, zapisane v členih 7 in 8 Listine." Na žalost je ta nova sodba dejansko zavrtela čas nazaj glede zakonov proti pranju denarja, ki zahtevajo preverjanje dejanskega lastništva. Namesto tega nedavna razsodba zahteva, da mora vsak subjekt, ki preverja dejanske lastnike v okviru dolžne skrbnosti AML, dokazati "upravičen interes". Varstvo zasebnosti je bistvenega pomena za sodobno digitalno življenje, toda ali bo ta sodba vplivala na prizadevanja za zmanjšanje goljufij?

Kaj to pomeni za finančne goljufije?

A Študija FATF iz leta 2018 o prikrivanju dejanskega lastništva opozoril na posledice prikrivanja dejanskega lastništva. Poročilo navaja tole:

»Sheme, namenjene prikrivanju dejanskega lastništva, se pogosto zanašajo na strategijo »skrij na očeh«. To bistveno zmanjša zmožnost finančnih institucij, poklicnih posrednikov in pristojnih organov, da prepoznajo sumljive dejavnosti, katerih namen je prikriti dejansko lastništvo in omogočiti kriminal.«

Vendar pa Sodišče EU v svoji sodbi priznava potrebo po preverjanju AML, vključno s preverjanjem dejanskega lastništva, pri čemer je v enačbo dodano dokazovanje zakonitega interesa. Toda vrednotenje zasebnosti v primerjavi z oceno boja proti goljufijam bo vedno težavno ravnotežje, da bi bilo pravilno. Vendar pa je dostop do državnih registrov že čutiti vročino, saj je več držav zaprlo dostop do registrov dejanskih lastnikov. Nizozemska gospodarska zbornica (KVK) je ena prvih, ki je zaprla dostop do registra dejanskih lastnikov z obvestilo na svojem spletnem mestu.

Povezovanje goljufij je bistveno orodje v boju proti goljufijam. Če se ena od teh pik odstrani, se lahko sled goljufije ohladi; goljufi vedno iščejo vrzeli in izkoriščajo varnostne vrzeli. Z odpravo dostopa do javnih registrov dejanskih lastnikov postane tveganje, da se odpre zračna vrzel pri ukrepih proti goljufijam, resnično.

Inteligentno upanje za AML

O Baselski inštitut za upravljanje je preglednost dejanskega lastništva opisal kot "neposredno povezano z učinkovitostjo sistemov AML v jurisdikciji." Dostop do tega pomembnega vira je potreben za ukrepe proti goljufijam; na srečo tudi brez dostopa, inteligentni pregledi AML ki uporabljajo vedenjsko analizo in podatkovno analitiko na podlagi umetne inteligence, lahko ponudijo način za zapolnitev vrzeli.

4MLD je zahteval dokazovanje zakonitega interesa pri uporabi javnih registrov dejanskih lastnikov. 5MLD je to posodobil, da bi odstranil zakonite interese in omogočil dostop do registrov dejanskih lastnikov kot ključni del preverjanj AML. Vendar je Sodišče EU ponovno uvedlo zakoniti interes za ponovno vzpostavitev pravic do zasebnosti. Zdi se, da se bo ta nihaj podatkovnih pravic nadaljeval, a medtem ko se bo to dogajalo, bodo goljufi še naprej uporabljali zračno režo dejanskega lastnika za izvajanje goljufij. Zdi se, da bodo inteligentne, umetna inteligenca in vedenjske tehnologije proti pranju denarja zapolnile vrzel, ki jo je pustilo to ravnotežje.

Sporočilo za javnost o sodbi CJEU je lahko najdete tukaj.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/23825/eu-closes-tracking-dirty-money?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs