FCA/PRA Raznolikost in vključenost za kripto in finančnotehnološka podjetja: I. DEL

Rodrigo Zepeda, izvršni direktor Storm-7 Consulting

UVOD

"Zapleteno kot hudič.” Tako bi povzel nove predlagane regulativne ukrepe za spodbujanje "raznolikosti in vključenosti" (D&I) v finančnih storitvah. Leta 2023 je organ za finančno poslovanje (FCA) in Uredbo za varno in skrbno poslovanje
(PRA) (Bank of England (BoE)) (skupaj »regulatorji”) poskušal sodelovati s finančnimi podjetji in drugimi zainteresiranimi stranmi, da bi razpravljali o novih predlaganih ukrepih za spodbujanje D&I v finančnih storitvah.

Če povzamemo, si ukrepi prizadevajo povečati D&I v finančnih storitvah, da bi dosegli boljše rezultate za potrošnike in trge »s podpiranjem zdrave delovne kulture, zmanjševanjem skupinskega razmišljanja, odpiranjem talentov in izboljšanjem razumevanja raznolikih potrošnikov.
potrebe" (FCA CP23/20, 3).

Na prvi pogled se zdi, da želita FCA in PRA prikazati, kot da bodo novi predlagani ukrepi lahko razumljivi in ​​izvajani za pooblaščena finančna podjetja v Združenem kraljestvu (UK). Vendar pa v tem
serija blogov v štirih delih, Bralcem bom skušal natančno pokazati, kako zapleten in težaven bo ta proces za podjetja, zlasti za kripto in finančno tehnologijo (FINTECH) podjetja.

Predlagana uredba D&I odpira številna težka vprašanja in vprašanja za tradicionalne finance (Tradfi) pooblaščena podjetja, ki delujejo v Združenem kraljestvu. Vendar so podjetja TradFi na splošno dobro seznanjena z regulativnimi okviri FCA/PRA – pogosto
imajo dolgoletne operativne izkušnje. Tega ne moremo reči za številna nova in razvijajoča se kripto podjetja in podjetja FinTech.

Na primer, v zadnjih letih se je veliko število podjetij s kripto sredstvi še naprej soočalo z zavrnitvijo avtorizacije s strani FCA (24-odstotna stopnja zavrnitve FCA od marca 2023) (Saugman,
2023). Zdi se, da to odraža njihovo pomanjkanje znanja in izkušenj z regulativnimi okviri FCA in regulativnimi avtorizacijskimi okviri. Glede na to, da bodo novi ukrepi D&I nedvomno izziv za pooblaščena podjetja TradFi, je zelo verjetno, da bodo kripto in
Podjetjem FinTech se lahko nova predlagana pravila in obveznosti D&I zdijo še težje uspešno izvajati v praksi.  

Ta serija blogov v štirih delih bo zato skušal identificirati in povzeti nove ukrepe D&I, ki sta jih predlagala FCA in PRA, prav tako pa bo razpravljal in raziskal težka vprašanja in težave, ki se lahko pojavijo posebej v zvezi z uporabljenim D&I
znotraj pooblaščenih kripto in FinTech podjetij.

Glede na to, da temu ni lahko slediti, v DEL I najprej bomo predstavili ustrezne osnovne informacije ter ključne opredelitve in koncepte, ki veljajo za nove ukrepe D&I. Določili bomo tudi osnovno utemeljitev in cilje
ki ureja te predlagane ukrepe s strani FCA in PRA.

To bo bralcem pomagalo razumeti razloge zakaj se ti ukrepi uvajajo in kako so te opredelitve in koncepti povezani z regulativnimi cilji. Spoprijeti se s temi koncepti je nekaj, kar je potrebno, če želimo učinkovito
ovrednotiti predlagane ukrepe D&I.

DEL II bo zagotovil pregled predlogov D&I in opredelil stopenjske standarde, ki jih je treba uvesti v okviru predlaganega okvira FCA/PRA.

DEL III bo analiziral, kako novo "nefinančno zlorabo"(NFM) obveznosti se ujemajo z okvirom D&I, kaj bodo vsebovale in še bolj pomembno, kako bo to vplivalo na kripto in finančnotehnološka podjetja.

DEL IV bo analiziral, kaj sestavljajo pravila in obveznosti D&I, za katere vrste podjetij se bodo uporabljala in kako bodo vplivala in vplivala na kripto in FinTech podjetja.

FCA/PRA publikacije o ozadju

FCA in PRA sta vsaka objavila dokument za razpravo (DP) in posvetovalni dokument (CP) na to temo:

FCA je objavila tudi pregled raziskovalne literature, ki dokazuje vpliv D&I na delovnem mestu (FCA,
julij 2021). Rok za oddajo odgovorov na posvetovanje FCA o D&I (CP23/20) je bil 18. december 2023.

D&I regulativni časovni načrt

Regulativni časovni okvir D&I je že vzpostavljen. FCA trenutno pregleduje povratne informacije o svojem posvetovanju o D&I in namerava objaviti izjavo o politiki (PS) leta 2024. Nova pravila D&I bodo začela veljati 12 mesecev po objavi PS
(FCA CP23/20, 9, odst. [1.22]–[1.23]). To pomeni, da tudi če bo FCA PS objavljen decembra 2024,
nova pravila FCA D&I bodo začela veljati najpozneje do december 2025.

RAZUMEVANJE D&I

Predlagani ukrepi D&I temeljijo na osnovnem prepričanju, da obstajajo pozitivne koristi med D&I in pozitivnimi rezultati v dobrem vedenju, zdravi delovni kulturi, obvladovanju tveganja in inovacijah v podjetjih (FCA,
6 julij 2021).

Definicije D&I

Da bi bolje razumeli predlagane ukrepe D&I, si bomo najprej ogledali definicije ključnih izrazov D&I.

Skupinsko razmišljanje

Izraz "skupinsko razmišljanje” ni izrecno opredeljen v predlogih D&I. Na splošno se to zgodi, ko se skupine ljudi slabo odločijo, ker člani bodisi niso razmislili o predlaganju alternativnih možnosti ali se jim ne zdi prijetno.
To ustvarja tveganja za podjetja" (FCA CP23/20, 10, odst. [2.4]).

Skupinsko mišljenje je psihološki pojav. V svojem bistvu odraža kolektivne socialne in psihološke vplive, ki lahko povzročijo vedenjske pristranskosti na delovnem mestu (Lukacs,
2016). V praksi to pomeni, da lahko kohezivne skupine na koncu sprejmejo slabe, neracionalne, neoptimalne, nerealne ali nespametne odločitve z omejenim nadzorom, ki odražajo kolektivno potrebo ali željo po skladnosti ali soglasju znotraj skupine (Lukacs,
2016).

Posledično so lahko osebna prepričanja in mnenja zanemarjeni ali neizraženi, lahko pride do samoprevare posameznika, prisilne izdelave privolitve ali miselnost postane ustaljena. Alternativni individualni pogledi morda ne bodo upoštevani. Kot rezultat, skupina
člani lahko ignorirajo ali spregledajo etične ali moralne posledice skupinskega odločanja, kar lahko spodkopava skladnost, obvladovanje tveganja in okvire upravljanja.

raznolikost

Za FCA je izraz "raznolikost« se nanaša na »raznolikost misli«, imenovano tudi »kognitivna raznolikost« (FCA
DP21/2, 7, odst. [1.13]). Predlagana definicija raznolikosti misli je:

»…združevanje različnih stilov razmišljanja med člani skupine. Dejavniki, ki bi lahko privedli do raznolikega razmišljanja, lahko vključujejo, vendar ne omejeno na, različne perspektive, sposobnosti, znanje, stališča, stile obveščanja in demografske
lastnosti ali katera koli kombinacija teh" (FCA DP21/2, 7, odst. [1.13]).

Glede na PRA se bo raznolikost v podjetjih običajno nanašala na: (1) demografsko raznolikost; (2) raznolikost izkušenj; in (3) raznolikost misli (PRA
CP18 / 23, 6, odst. [1.4]). Posledično PRA utemeljuje, da lahko povečana demografska raznolikost in raznolikost izkušenj potencialno spodbudi večjo raznolikost mišljenja v podjetjih, s čimer pomaga zmanjšati skupinsko razmišljanje (PRA
CP18 / 23, 6, odst. [1.4]).

Na splošno bi to moralo ustvariti spodbudno kulturo, v kateri bodo različne sposobnosti, odnosi, informacijski slogi, znanje in veščine oblikovali pristope k reševanju problemov v podjetjih (FCA
DP21/2, 7, odst. [1.14]). Večja raznolikost v podjetjih lahko torej povzroči boljše odločanje v celotnem podjetju (PRA
CP18 / 23, 6, odst. [1.4]).

Cilj je zavirati slabe ali šibke kulture v podjetjih, ki lahko olajšajo ali podpirajo negativne rezultate, kot so napačne prodajne prakse (npr. zavarovanje zaščite plačil (PPI), izvedeni finančni instrumenti, financiranje motornih vozil) ali incidenti, kot je »LIBOR
škandal«. Skratka, povečanje raznolikosti bi moralo povečati raznolikost pogledov, kar pomeni različne poglede na vprašanja, in več ljudi se bo spraševalo, kaj se dogaja, namesto da bi se igrali s statusom quo.

Demografske značilnosti

V praksi lahko na raznolikost misli vpliva veliko različnih dejavnikov, vključno zdemografske značilnosti«, kot so starost, invalidnost, izobrazba, etnična pripadnost, spol in spolna usmerjenost (FCA
DP21/2, 7, odst. [1.15]). Kot bomo videli, postane vprašanje raznolikosti v predlaganih ukrepih D&I resnično zapleteno. To je zato, ker demografske značilnosti v ukrepih D&I niso omejene na nabor devetih zaščitenih zakonskih značilnosti
ven v
Zakon o enakosti iz leta 2010 (OD 2010).

To so: (1) starost; (2) invalidnost; (3) sprememba spola; (4) zakonska zveza in civilno partnerstvo; (5) nosečnost in materinstvo; (6) raso (vključno z etničnim ali nacionalnim poreklom, barvo kože, narodnostjo); (7) vera ali prepričanje; (8) spol; (9) spolna usmerjenost. Namesto tega
zdaj so vključeni tudi drugi dejavniki, kot so kulturno ozadje, spol (ki ni povezan s spolom) in socialno-ekonomska raznolikost (FCA
DP21/2, 7, odst. [1.15]). Po zakonu to ustvarja več pravnih okvirov, ki urejajo isto vprašanje, kar povzroča pravno in operativno zapletenost.

Vključitev

Izraz "vključitev” naj bi se nanašal na vse, ki se počutijo vključene, spoštovane, pošteno obravnavane in cenjene, ter vgrajevanje teh elementov v kulturo podjetja (FCA
DP21/2, 7, odst. 1.17]). Predlagana definicija vključitve je:

»...praksa ali politika zagotavljanja enakega dostopa do priložnosti in virov za ljudi, ki bi bili sicer lahko izključeni ali marginalizirani« (FCA
DP21/2, 8, odst. [1.18]).

Poudarjata tako FCA kot PRA, da raznolikost sama po sebi ne zadošča. Brez vključenosti ima lahko raznolikost veliko manj ugoden učinek, saj ima podjetje lahko različne poglede, vendar se nihče ne počuti sposobnega varno izraziti svojih pogledov.
(PRA CP18/23, 6, odst. [1.6]).

Na primer, v preiskavi ITV leta 2023 o škandalu Phillipa Schofielda se je osebje THIS Morning balo za svoje službe, če bi spregovorili o aferi Phillipa Schofielda. Okolje THIS Morning ni podpiralo vključitve. Inkluzija mora biti torej resnična in
vidna v podjetjih, če želimo, da raznolikost deluje učinkovito. Na splošno oboje raznolikost
in vključitev obravnavajo kot dopolnilne in pomembne za upravljanje in kulturo celotnega podjetja (PRA
CP18 / 23, 6, odst. [1.3]).

Psihološka varnost

Izraz "psihološka varnostFCA označuje:

»Značilnost zdrave kulture. Okolje, v katerem se zaposleni počutijo varne, da delijo ideje in spregovorijo tam, kjer vidijo težave, povzročijo bolj produktivna in inovativna podjetja.” (FCA
DP21/2, Dodatek 3).

Koncept psihološke varnosti je torej povezan z obema vključitev in
NFM. FCA utemeljuje, da lahko napačno ravnanje v podjetju predstavlja tveganje za zdravo kulturo podjetja, medtem ko so zdrave kulture podjetja oboje
vključno in psihološko varen lahko dopušča in podpira raznolikost misli (FCA DP21/2, 23, odst.
[4.9]).

Posledično se vzpostavitev psihološke varnosti v podjetju obravnava kot bistveni prvi korak k ustvarjanju vključujoče in varne kulture (FCA
DP21/2, 35, odst. [5.12]). Tako na primer papirnate vaje skladnosti, ki poskušajo prikazati vključevanje, v praksi pa osebje ne želijo spregovoriti in izraziti pomisleke, ne bodo vzpostavile psihološke varnosti v podjetju (FCA
DP21/2, 35, odst. [5.12]).

Koncept psihološke varnosti uporablja in uporablja FCA, vendar tehnično ni neposredno izvršljiv v okviru predlaganih ukrepov D&I. Kot bomo videli, je koncept zelo problematičen, ker je zelo težak
natančno razmejiti in razumeti, ne samo za podjetja, ampak tudi za zaposlene v podjetju.

NFM

Izraz "NFM” (nefinančna kršitev) v predlogih D&I ni izrecno opredeljena. Na osnovni ravni FCA meni, da to vključuje dokaze o ustrahovanju, diskriminaciji na podlagi zaščitenih (ali drugih) lastnosti posameznika,
in spolno nadlegovanje (FCA DP21/2, 46, odst. [5.69]).

Razlog za NFM je, da lahko zmanjša psihološko varnost in zaupanje v podjetja ter poveča tveganje skupinskega razmišljanja (FCA
CP23 / 20, 23, odst. [4.9]). Vztrajnost vedenja NFM v podjetjih lahko ustvari nezdrave kulture, ki lahko olajšajo kršitve predpisov in napačno ravnanje (FCA
CP23 / 20, 23, odst. [4.1]).

Ukrepi D&I si v bistvu prizadevajo za celovitejšo ureditev NFM. Kljub temu NFM predstavlja najbolj zapleten in problematičen vidik predlaganih ukrepov D&I. To je zato, ker:

(1) veljal bo za večino pooblaščenih podjetij;
(2) zelo težko ga bo opredeliti, uporabiti in tudi uveljaviti;
(3) uporabljal se bo na različne načine z več izjemami, ki vodijo do razdrobljenih okvirov, ki lahko dejansko
povečanje skupinsko razmišljanje namesto blažitve skupinskega mišljenja; in
(4) zaposleni v podjetju bodo verjetno zelo težko razumeli, kako pravila NFM delujejo na obeh
v notranjosti in zunaj delovnem mestu.   

FCA meni, da NFM pomeni kršitev in ne bi predstavljalo dodatnega načela (FCA CP23/20,
23, odst. [4.8]). Kljub temu je FCA priznala potrebo po razvoju smernic za podjetja glede tega, kaj je NFM (FCA
DP21/2, 46, odst. [5.69]). Zato bo pomen izraza obravnavan v
DEL III tega blogovske serije.

Ukrepi D&I in regulativni cilji

FCA meni, da so predlagani ukrepi D&I povezani z njegovimi tremi operativnimi cilji ter njegovim sekundarnim ciljem, ki so določeni v

Zakon o finančnih storitvah in trgih iz leta 2000 (FSMA). To so:

(1) zagotavljanje ustrezne stopnje varstva potrošnikov (varstva potrošnikov,

FSMA, s. 1C);
(2) zaščito in krepitev integritete finančnega sistema (cilj integritete,

FSMA, s. 1D);
(3) spodbujanje učinkovite konkurence v interesu potrošnikov (cilj tekmovanja,

FSMA, s. 1E); in
(4) spodbujanje srednje- do dolgoročne rasti in mednarodne konkurenčnosti gospodarstva Združenega kraljestva (sekundarni cilj,

FSMA, s. 1EB) (FCA CP23/20, 10-11).

Z vidika PRA so njeni zakonski cilji:

(1) ima splošni cilj za spodbujanje varnosti in zanesljivosti oseb, pooblaščenih s strani PRA (FSMA, s. 2B); in

(2) an cilj zavarovanja »prispevati k zagotavljanju ustrezne stopnje zaščite za tiste, ki so ali bi lahko postali
zavarovanci"(FSMA, s. 2C).

PRA si prizadeva izboljšati D&I pri osebah, pooblaščenih s strani PRA, saj bo to podpiralo preudarno odločanje in boljše obvladovanje tveganja z zmanjšanjem tveganja skupinskega razmišljanja (PRA
CP18 / 23, 10). Predlagani ukrepi D&I bodo podprli njegov splošni cilj in cilj zavarovanja zaradi njihovega potencialnega vpliva na odločanje na vseh ravneh pooblaščenih oseb PRA, pa tudi s spodbujanjem dobrega upravljanja in
upravljanje s tveganji (PRA CP18/23, 36, odst.
[9.1]).

POVZETEK

Da bi razumeli, kako ukrepi D&I delujejo in kaj poskušajo doseči, moramo najprej razumeti ključne koncepte, kot so
skupinsko razmišljanje, raznolikost, vključitev, demografske značilnosti,
psihološka varnostin NFM. Vendar pa lahko že vidimo, kako so lahko nekateri od teh izrazov problematični. Na primer, demografske značilnosti niso več omejene na devet zakonsko zaščitenih značilnosti v skladu z EA 2010,
saj zdaj pokrivajo tudi druge dejavnike.

Diskriminacija bo torej širša v okviru D&I in bo ustvarila drugačen regulativni sistem za pooblaščena podjetja. Za podjetja, ki niso pooblaščena s strani FCA ali PRA, bosta zakonodaja o diskriminaciji in zaposlovanje v Združenem kraljestvu še vedno temeljila
o zakonskih značilnostih EA 2010. Torej lahko ukrepi D&I vodijo do dveh sistemov diskriminacije, enega po zakonu in enega v okviru D&I.

Predstavljajte si, če "rdeči bik” je bilo pooblaščeno podjetje, potem je možno, da ”Christian Horner” ne bi bil oproščen neprimernega obnašanja do mlajše sodelavke. Namesto tega bi lahko prišlo do spolnega nadlegovanja in neprimernega spolnega vedenja
razlagati veliko širše po pravilih D&I. Lahko bi bili povezani z ogrožanjem
psihološka varnost ne le svojega sodelavca, ampak tudi vseh ostalih mlajših kolegic, tako v službi kot izven službe.

Poleg tega je lahko tudi sam Red Bull postal predmet preiskave, ker morda ni sprejel razumnih korakov za obravnavo tovrstnega vedenja (FCA
DP21/2, 46, odst. [5.70]). Začenjamo lahko opažati nekatere posledice, ki se bodo pojavile v okviru novih ukrepov D&I, zlasti za kripto in finančnotehnološka podjetja, ki lahko pogosto spodbujajo dinamična, hitro razvijajoča se okolja pod visokim pritiskom, ki temeljijo na rezultatih.

Pomislite na vse domnevne polemike, ki "Revolut” soočala v preteklih letih, kot so prisilne odpovedi zaposlenih, zaposleni, prisiljeni opravljati neplačano delo, strupeno delovno okolje in nedosegljivi cilji. V skladu s predlaganimi ukrepi D&I,
vse te oblike vedenja bi potencialno lahko spadale med NFM, ki ogrožajo psihično varnost zaposlenih.

To pomeni, da je nujno, da kripto in finančnotehnološka podjetja v celoti razumejo nove ukrepe D&I in kako bodo nanje vplivali v bližnji prihodnosti. notri
DEL II tega blogovske serije, bomo pripravili pregled novih predlaganih ukrepov D&I.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25830/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-i?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs