Fintech partnerstva so prihodnost platform za sindiciranje komercialnih posojil

Na prvi pogled je prihodnost trga sindiciranja komercialnih posojil rožnata. Toda v zakulisju boste našli sisteme in procese, ki so trdno obtičali v preteklosti. In za ponudnike fintech je to problem, ki ga ni mogoče rešiti sam.

Posel cveti – vendar poslovanje zastane

Na letni konferenci Loan Syndication and Trading Association (LSTA) oktobra 2023 v New Yorku je bilo razpoloženje razumljivo živahno. Rast primarnega sindiciranja se je od vrhunca pandemije morda upočasnila, vendar obseg trgovanja še naprej narašča. Poleg tega sindicirana posojila kot celota še naprej presegajo hitro rastoče obrestne mere.

Po eni strani je torej trg sindiciranja komercialnih posojil močan, uspešen in ustvarja veliko poslov in dejavnosti na strani nakupa in prodaje industrije finančnih storitev. Po drugi strani pa njegovo delovanje ostaja zelo ročno in neučinkovito.

Za rezervacijo sindiciranih posojil z vlagatelji in upravljanje zapletene distribucije plačil so potrebne velike skupine ljudi. In za razliko od izvedenih finančnih instrumentov, ki zdaj večinoma kotirajo in se izmenjujejo elektronsko, se s sindiciranimi posojili še vedno običajno trguje na prostem trgu.

Ustvarijo tudi veliko analognih podatkov. V zapletenem svetu sindiciranja komercialnih posojil lahko pogodbe obsegajo na stotine strani besedila o številnih vključenih objektih in zavezah – običajno shranjenih v razmeroma nedostopnih Wordovih dokumentih ali PDF-jih.

To je popoln primer uporabe pametnih pogodb v verigi blokov. Toda s tako zasidranimi tradicionalnimi praksami je ta stopnja avtomatizacije za ta trg še daleč. Pravzaprav nam naše stranke pravijo, da so faksi še vedno glavno orodje za izmenjavo podatkov o sindiciranih posojilih med bankami agenti in skladi na strani nakupa.

Čas klica pri ročnih procesih

Nekaj ​​je treba dati – in prej kot slej. Na konferenci LSTA je bil določen občutek, da se število in hitrost tržnih sprememb za sindiciranje komercialnih posojil povečujeta.

Medtem ko še naprej tehta, ali se sindicirana posojila štejejo za vrednostne papirje, Komisija ZDA za vrednostne papirje in borzo (SEC) razmišlja o vrsti predpisov, ki bi jih želela uvesti na trg.

Potem so tu še drugi regulatorni pritiski, ki jih je treba upoštevati, kot sta ukinitev LIBOR in ESG.

Vse to predstavlja nova gospodarska tveganja za sindicirane posojilodajalce; tveganja, ki jih ročna obdelava ne zmanjša.

Skratka, čas je, da trg postane digitaliziran v velikem obsegu. Za podjetja, kot je FIS, to ne pomeni le zagotavljanja lastnih specializiranih platform za sindiciranje in servisiranje komercialnih posojil, temveč tudi sodelovanje z drugimi ponudniki tehnologije.

Od ločenih platform do enotnega ekosistema

S toliko priložnostmi za preobrazbo in rast smo že videli številne nove finančne tehnologije, ki so vstopile na trg sindiciranja posojil, da bi z inovativno tehnologijo pomagale rešiti njegove velike operativne izzive.

Zdaj želimo sodelovati s temi podjetji in odpreti našo platformo in njene podatkovne sobe njihovim transformativnim zmožnostim – bodisi za digitalizacijo vsake komponente posojilnih pogodb bodisi za poenotenje in standardizacijo operativnih podatkov iz bank.

Končni cilj je enoten digitalni ekosistem za sindiciranje komercialnih posojil. Tukaj bi se lahko združila nakupna in prodajna stran, da bi izmenjali dokumente in izpraševali podatke, ki bi nemoteno potekali v digitalni kodi in ne v obliki PDF ali papirja.

Nekega dne bodo morda vsa sindicirana komercialna posojila ustvarjena in upravljana v verigi blokov. Medtem pa lahko finančna tehnološka podjetja združijo svoje neverjetne vire za izgradnjo ekosistema, ki na novo izumlja in dodaja vrednost nazaj na trg, povečuje njegovo učinkovitost – in povečuje svoj potencial za prihodnjo rast.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs