Goljufije povzročajo propad hiše podjetij. Potrebuje močnejšo podlago. (Liam Chennells)

Nikogar ne bi smelo presenetiti, da ima Združeno kraljestvo težave z goljufijami. Šefi pri UK Finance, HSBC in NatWest so pred kratkim obtožili Companies House, ker ponovno omogoča poslovno goljufijo.

Medtem ko je Companies House že dolgo lahka tarča goljufov, je bil glavni cilj spletnega registra zmanjšanje goljufij z zahtevo po objavi določenih informacij o podjetju. Kljub temu so kriminalci zlorabljali sistem, da bi ustanovili podjetje, registrirano v Združenem kraljestvu
podjetja, ki so bila zlorabljena za pranje denarja ali omogočanje kriminala. Goljufije v hiši podjetij niso novo vprašanje, vendar je dejstvo, da goljufije še vedno ostajajo v registru, velik problem. Vendar z vzponom novih tehnologij preverjanja,
Companies House kot posrednik pri goljufijah in pranju denarja v Združenem kraljestvu bi morali biti šteti.

Poglobljeni potop: kako Companies House omogoča goljufije?

Med letoma 2017 in 2019 je protikorupcijska skupina,Transparency International UK, odkrili 929 britanskih podjetij, uvrščenih na seznam Companies House, ki so bila vpletena v 89 primerov korupcije in denarja
pranje. S pomočjo podatkov Companies House so odkrili tudi 17,000 pravnih oseb, ki jih obvladuje vsaj en posameznik ali podjetje, za katere je bilo ugotovljeno, da so vpleteni v gospodarski kriminal. Čeprav je težko natančno izmeriti, koliko goljufij je bilo omogočenih prek podjetij
House, je do zdaj ocenjena gospodarska škoda znašala 137 milijard funtov.

Do nedavnega Companies House ni imel pooblastil za preverjanje, preverjanje ali celo dvom o informacijah, ki so bile posredovane za ustanovitev podjetja. Za ustanove, ki uporabljajo podatke hiše podjetij v svojih postopkih preverjanja KYB in se zanašajo na navedene informacije
ker je točna in posodobljena, je to povzročilo precejšnje težave.

Dolgo pričakovana vladaGospodarska
Predlog zakona o kriminalu bo končno uvedel nekatere začetne reforme hiše podjetij, vključno z zagotovitvijo učinkovitejših preiskovalnih in izvršilnih pooblastil, izboljšanjem zaščite osebnih podatkov in uvedbo preverjanja identitete za določene
kotirani člani družbe. Vendar ta vprašanja ne bodo rešila glavnega vprašanja: preverjanje informacij v hiši podjetij je neučinkovito, neučinkovito in je zaviralo podjetja v Združenem kraljestvu in širše gospodarstvo.

Gradnja nove hiše

Ostaja vprašanje: kako je mogoče ponovno zgraditi hišo podjetij? Boljše preverjanje informacij, ki ga spodbuja tehnologija, bi učinkovito prenovilo hišo podjetij, da bi podjetjem zagotovili točne, posodobljene in, kar je najpomembnejše, zaupanja vredne informacije,
takoj. Zlasti v sodobnem svetu, ki temelji na plačilih v realnem času, neposredni obdelavi in ​​hitrem vkrcanju, mora biti Companies House enako učinkovita pri preverjanju. 

Preverjanje direktorjev in oseb s pomembnim nadzorom (PSC) na podlagi poizvedbe Know-Your-Customer (KYC)

Ustrezno preverjanje identitete in preverjanje posameznikov, ki registrirajo podjetje, je najpomembnejši del reforme Companies House. 

Tehnologijo preverjanja identitete številne banke že pogosto uporabljajo, ko nove stranke odpirajo račun, saj zagotavlja natančno in hitro preverjanje in bi jo lahko uporabila Companies House. Preverjanje identitete, zlasti preko obraza
tehnologija prepoznavanja, bi Companies House omogočila, da ugotovi, ali je oseba to, za kar se predstavlja, in bi takoj označila goljufe z identiteto.

Poleg preverjanja identitete mora Companies House pregledati politično izpostavljene osebe (PEP) in sankcionirane posameznike ter izvajati neugodna medijska preverjanja. To bi lahko storili s skeniranjem seznama sankcij in baz podatkov, ki vsebujejo sezname
takšnih posameznikov, medtem ko je treba izvajati negativne medijske preglede pri posameznikih, da označijo morebitne pomisleke, preden se njihova prošnja za podjetje odobri.

Za učinkovito preverjanje in spremljanje direktorjev podjetij na točki ustanovitve podjetja in skozi celotno življenjsko dobo podjetja, da zagotovi, da izpolnjuje najvišje zahteve KYC, mora Companies House uporabiti različne vire podatkov, kot je EU Sanction.
Seznam, OFAC, seznami terorizma ZN in zakladnica njegovega veličanstva. Podatki o registraciji v hiši podjetij morajo izvirati iz več virov, vključno z uporabnikom, ki se registrira, in dodatnimi, sekundarnimi informacijami, pridobljenimi iz mešanice preverjenih virov podatkov. To dodatno
sloj bi bil bistvenega pomena pri preverjanju, ali so uporabnikovi podatki točni in zakoniti.

Posodabljanje podatkov v realnem času

Vse predložene informacije bi bilo idealno posodobljeno v realnem času, da se zagotovi stalna točnost. Stalne PEP, preglede sankcij in neugodne medijske preglede je treba izvajati pogosto, ne le ob ustanovitvi podjetja. To bi označilo goljufive igralce
in vsa podjetja, v katerih so navedeni kot direktorji ali osebe s pomembnim nadzorom, v realnem času. Ocene ocene tveganja, ki temeljijo na tem, katere informacije o označenem posamezniku bi opozorile vsakogar, ki dostopa do podatkov in jih uporablja, na morebitne
nezakonito ravnanje.

S partnerstvom s sekundarnimi ponudniki podatkov bi lahko Companies House posodabljala informacije v realnem času in se izognila dodatnim goljufijam, ki bi se lahko pojavile, medtem ko registrirano podjetje deluje.

Da bi Companies House omogočili nenehno posodabljanje informacij, ki jih imajo, bi lahko podjetja tudi označila, ko obstaja sum goljufive dejavnosti. Trenutno je ta postopek okoren in počasen, zato morajo podjetja posamezno stopiti v stik s podjetji.
House prijaviti sum goljufije. Kar je milo rečeno odvračajoče. Podjetja morajo imeti neposreden in nemoten način poročanja o goljufijah Companies House, ki ima za posledico smiselno ukrepanje.

Pozitivni učinki prenovljene in reformirane hiše podjetij

Pomena prenovljene hiše podjetij ni za podcenjevati. Imelo bi močan vpliv v Združenem kraljestvu in po vsem svetu, saj bi strožje zahteve glede preverjanja identitete zmanjšale goljufije in pranje denarja v finančnem sistemu. to
bi ustvaril učinkovitejše regulativno okolje, v katerem ne bi bilo več potrebe po strožjih dajatvah za gospodarski kriminal ali dodatnih direktivah o preprečevanju pranja denarja, kar bi regulativnim organom in podjetjem omogočilo boljšo podporo strankam z odpravo trenja pri vkrcanju.

Poleg tega bi reformirana hiša podjetij zmanjšala denarne kazni za banke in skupne operativne stroške zaradi poenostavljenega postopka. NatWest na primer porabi skoraj 500 milijonov funtov letno za preprečevanje goljufij, pri čemer je 9 % njegove delovne sile osredotočenih na preprečevanje
gospodarski kriminal – znatna dodelitev denarja in sredstev zaradi pomanjkljivosti Companies House.

Companies House potrebuje močnejše temelje in bolj zanesljivo oporo, da bodo lahko banke in drugi regulirani subjekti, ki izvajajo preverjanja AML ali KYB kot del svojih procesov vključevanja ali splošnih pregledov, delovali z zaupanjem v to, kdo so
posluje z. Vendar pa se morajo nadzorniki za skladnost na koncu učiti od Companies House in vzeti stvari v svoje roke, da se ne bodo zanašali le na Companies House kot na svojo biblijo. Zajemanje vseh podatkov o odločanju o tveganjih in
stalni pregledi, kot so PEP, sankcije in negativni pregledi medijev, ne da bi se zanašali zgolj na Companies House, bi morali biti temelji, na katerih banke in podjetja gradijo svoje preprečevanje goljufij in pranja denarja.