Generativna umetna inteligenca (GenAI) ni več samo modna beseda. Razvija se kot transformativna sila, ki preoblikuje svet. Leto 2023 je bilo prelomno za zagonska podjetja GenAI, saj je lastniško financiranje preseglo 21.8 milijarde USD, kar je 4-krat več kot
2022.
Industrija bančništva in finančnih storitev je bila vedno v ospredju prilagajanja prelomnih tehnologij in razvoja primerov uporabe. GenAI ima izjemen pomen na področju bančništva, saj uvaja novo dobo učinkovitosti, natančnosti in inovativnosti.
Po mnenju McKinseyja bi lahko tehnologija prinesla vrednost v višini dodatnih 200 do 340 milijard dolarjev letno v celotni bančni industriji.
Medtem ko so v središču pozornosti pogosto namenjene aplikacije, namenjene strankam, kot so pogovorna umetna inteligenca, klepetalni roboti, glasovni roboti itd., bo spregled bančne zaledne pisarne zamujena priložnost. V panogi, kjer so podatki temeljni kamen, je sposobnost GenAI za obdelavo ogromna
količine informacij, razumevanje konteksta, prepoznavanje zapletenih vzorcev in ustvarjanje pomembnih vpogledov lahko resnično oblikujejo prihodnost zaledne pisarne.
Medtem ko obstaja množica možnosti z Gen AI, se bomo v tem blogu poglobili v 4 izbrane primere uporabe iz bančne zaledne pisarne, ki imajo potencial za pomemben učinek:
1- Ocena kreditnega tveganja in prevzem zavarovanja:
Banke zbirajo veliko količino podatkov o prosilcih, vključno s kreditnimi rezultati, finančno zgodovino, podatki o prihodkih in odhodkih itd. Tradicionalni postopki sklepanja zavarovanj vključujejo ročni vnos in analizo podatkov, kar vodi do zamud in morebitnih napak. GenAI
posega s samodejnim zbiranjem, čiščenjem in pripravo podatkov iz različnih virov, kar zagotavlja točnost in doslednost.
Ko so visokokakovostni podatki na voljo, GenAI uporablja napredne algoritme za pridobivanje ustreznih funkcij iz podatkov. Identificira vzorce, korelacije in trende, ki morda niso očitni z ročno analizo. To pomaga razkriti zapletene odnose
ki bi lahko vplivala na kreditno tveganje. GenAI uporablja globoko učenje in ustvarja zelo zapletene modele tveganja, ki presegajo tradicionalne sisteme kreditnega točkovanja ter vključujejo dinamične podatke in podatke v realnem času.
GenAI ustvarja sintetične scenarije, ki simulirajo različne gospodarske razmere, tržne trende in vedenje posojilojemalcev. Ti scenariji pomagajo oceniti potencialni vpliv zunanjih dejavnikov na odplačilo posojila in lahko pomagajo bankam izboljšati natančnost tveganja
napovedi. Prav tako lahko z analizo vzorcev transakcij, potrošniških navad in drugih podatkovnih točk označi zgodnje opozorilne znake finančnih težav ali neplačil.
To ne samo skrajša čas do odločitve o kreditih, ampak tudi zagotavlja, da odločitve temeljijo na vpogledih, ki temeljijo na podatkih, in ne na subjektivnih in pristranskih presojah.
2- Obdelajte navodila in zahteve strank:
Tudi po revolucionarnih spremembah in nadgradnjah samopostrežnih zmogljivosti so banke preobremenjene z množico navodil in zahtev strank, ki jih je treba ročno obdelati v srednjih in zalednih uradih.
GenAI je opremljen z naprednimi zmogljivostmi obdelave naravnega jezika, ki mu omogočajo razumevanje in razlago zahtev strank, ne glede na uporabljeno frazo ali jezik. To vključuje prepoznavanje ključnih besed, namenov in analizo razpoloženja za razumevanje
potrebe stranke natančno. Ko je zahteva stranke razložena, lahko GenAI pridobi ustrezne podatke iz bančnega sistema evidenc. To vključuje podatke o računu, zgodovino transakcij in vse druge ustrezne podrobnosti v zvezi s stranko
prošnja. GenAI na podlagi navodil stranke in razpoložljivih podatkov sprejema avtomatizirane odločitve znotraj vnaprej določenih parametrov.
Na primer, če stranka zahteva spremembo obračunskega cikla kreditne kartice, lahko GenAI pridobi podatke o stranki, se obrne na politiko banke, analizira podobne zahteve, sprejme odločitev in obdela zahtevo v sistemu kreditne kartice brez ročnega posredovanja.
V primerih, ko zahteve strank vključujejo kakršne koli izjeme, lahko GenAI analizira situacijo in ustvari ustrezne in prilagojene odgovore. Prav tako lahko predlaga možne rešitve na podlagi zgodovinskih vzorcev ali konteksta.
3- Odkrivanje, preprečevanje in preiskava goljufij:
Goljufi se nenehno razvijajo in spreminjajo taktike. Zato morajo sistemi za obvladovanje goljufij temeljiti na prilagodljivih strategijah. GenAI je močno orodje za učinkovito boj proti goljufijam. GenAI se ne zanaša na statična pravila. Uporablja prilagodljive in kontekstualne strategije.
Če prevaranti spremenijo taktiko, se razvije, da odkrije nove in nastajajoče vzorce in anomalije.
GenAI zbira podatke iz različnih virov, vključno s transakcijami, kanali, vedenjem uporabnikov, vzorci naprav, naslovi IP, podatki o geografski lokaciji, bazami podatkov tretjih oseb, zgodovinskimi primeri goljufij, zunanjimi indikatorji tveganja, in integrira te raznolike podatke ter ustvarja
celovit in celosten pogled na bančni ekosistem. Prepoznava vzorce, anomalije in korelacije, ki kažejo na morebitne goljufive dejavnosti.
GenAI ustvarja sintetične podatke, ki simulirajo običajno in goljufivo vedenje transakcij. Ti sintetični podatki se uporabljajo za usposabljanje modelov za odkrivanje goljufij, zaradi česar so bolj robustni in prilagodljivi novim taktikam, ki jih uporabljajo goljufi. Ko označi potencialno goljufivo
transakcijo ali vedenje, sproži opozorilo človeškim analitikom ali avtomatiziranim sistemom za nadaljnjo preiskavo. Za označene transakcije GenAI zagotavlja vpoglede in kontekst človeškim analitikom, kar jim pomaga pri hitrem sprejemanju informiranih odločitev. Lahko celo samodejno
odobri transakcije z nizkim tveganjem, skrajša čas cikla in poveča produktivnost. Odločitve in povratne informacije človeških analitikov so vključene v učni proces GenAI, da se izboljša učinkovitost in ohrani usklajenost z najnovejšimi strategijami za odkrivanje goljufij.
4- Pospešite avtomatizacijo zalednih pisarn do hiperavtomatizacije:
GenAI ima lahko ključno vlogo pri izboljšanju zmogljivosti orodij za avtomatizacijo, kot sta avtomatizacija robotskih procesov (RPA) in optično prepoznavanje znakov (OCR). Pomaga lahko pri odpravljanju izjem in napak, na katere naletijo roboti RPA, kar zmanjša potrebo po ročnem
posredovanje in izboljšanje splošne učinkovitosti avtomatiziranih procesov. Boti RPA sledijo vnaprej določenim pravilom, vendar pogosto naletijo na izjeme, ki so zunaj teh pravil. GenAI se lahko uporabi za analizo teh izjem, razumevanje konteksta in ustvarjanje
ustrezne odgovore ali rešitve. Za zapletene izjeme lahko GenAI analizira podatke o napakah in ustvari človeku berljive razlage, ki IT ekipam ali poslovnim uporabnikom pomagajo razumeti, zakaj je prišlo do izjeme. Podobno lahko GenAI analizira in popravi OCR
napake s primerjavo izvlečenega besedila z znanimi vzorci, zgodovinskimi podatki in kontekstualnimi informacijami.
GenAI se lahko skozi čas nenehno uči iz izjem in napak. Ko naleti na več primerov, postane boljši pri prepoznavanju vzorcev in napovedovanju morebitnih izjem. To učenje v realnem času omogoča GenAI pri obravnavanju vse bolj zapletenih izjem
s časom.
S kombinacijo GenAI z RPA in OCR lahko banke dosežejo višjo stopnjo zrelosti avtomatizacije. Ta sinergija omogoča hiperavtomatizacijo, zmanjšuje ročno posredovanje ter povečuje učinkovitost in natančnost procesov, kar na koncu vodi do izboljšanja strank
izkušenj in operativne odličnosti.
Integracija GenAI v bančne zaledne operacije predstavlja pomemben korak naprej na poti digitalne transformacije industrije. Banke bodo imele znatne koristi od izboljšanja odločanja in izboljšanja operativne učinkovitosti
za krepitev varnostnih ukrepov in utiranje poti hiperavtomatizaciji. Ker se finančna pokrajina še naprej razvija, bo sprejemanje tehnologij GenAI najpomembnejše za banke, da bodo ostale konkurenčne, agilne in odporne v nenehno spreminjajočem se tržnem okolju.
Reference:
Gospodarski potencial generativne umetne inteligence | McKinsey
Poročilo CB Insights Stanje generativne umetne inteligence
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- 2022
- 2023
- a
- sposobnost
- Po
- Račun
- natančnost
- natančno
- Doseči
- čez
- dejavnosti
- prilagajanje
- prilagodljivo
- Dodatne
- Naslov
- naslovi
- napredno
- po
- okreten
- AI
- Opozorite
- algoritmi
- poravnano
- Prav tako
- vedno
- znesek
- an
- Analiza
- Analitiki
- analizirati
- analiziranje
- in
- letno
- nepravilnosti
- kaj
- več
- očitno
- prosilcev
- aplikacije
- primerno
- odobri
- SE
- umetni
- Umetna inteligenca
- AS
- oceniti
- ocenjevanje
- At
- Avtomatizirano
- samodejno
- Avtomatizacija
- Na voljo
- nazaj
- Banka
- Bančništvo
- bančna industrija
- Banke
- temeljijo
- BE
- postane
- bilo
- vedenje
- vedenja
- koristi
- BEST
- Boljše
- Poleg
- pristranski
- zaračunavanje
- Billion
- Blog
- krepitev
- Posojilojemalec
- bote
- zlom
- prinašajo
- poslovni
- vendar
- by
- CAN
- Zmogljivosti
- kartice
- primeri
- spremenite
- Spremembe
- spreminjanje
- kanali
- značaja
- prepoznavanje znakov
- klepetalnice
- Zbiranje
- združevanje
- v primerjavi z letom
- primerjavo
- konkurenčno
- kompleksna
- celovito
- Pogoji
- nenehno
- ozadje
- kontekstualno
- se nadaljuje
- stalno
- pogovorni
- pogovorni AI
- kamen
- popravi
- korelacije
- bi
- ustvari
- Ustvarjanje
- kredit
- kreditne kartice
- ključnega pomena
- stranka
- podrobnosti o stranki
- cikel
- datum
- vnos podatkov
- podatkovne točke
- Podatkov usmerjenih
- baze podatkov
- Odločitev
- Odločanje
- odločitve
- globoko
- globoko učenje
- privzeto
- zamude
- poda
- Podrobnosti
- odkrivanje
- Odkrivanje
- razvoju
- naprava
- drugačen
- digitalni
- Digitalni Transformation
- moteče
- stiske
- potop
- razne
- ne
- dinamično
- Zgodnje
- Gospodarska
- Gospodarski pogoji
- ekosistem
- učinkovito
- učinkovitosti
- objame
- smirkovim
- zaposleni
- zaposluje
- omogočajo
- omogoča
- srečanje
- Izboljša
- izboljšanje
- zagotavlja
- zagotoviti
- Vpis
- okolje
- enako
- opremljena
- pravičnost
- Era
- napake
- itd
- Tudi
- vedno spreminjajoče se
- razvijajo
- razvija
- razvija
- Odličnost
- izjema
- Doživetja
- Pojasnila
- zunanja
- ekstrakt
- dejavniki
- Napaka
- napake
- Padec
- Lastnosti
- povratne informacije
- finančna
- finančna zgodovina
- finančne storitve
- Finextra
- označeno
- zastave
- sledi
- za
- moč
- ospredju
- Naprej
- goljufija
- odkrivanje goljufij
- goljufi
- goljufiva
- iz
- Financiranje
- nadalje
- Prihodnost
- zbiranje
- Gen
- genai
- ustvarjajo
- ustvarja
- generativno
- Generativna AI
- Go
- prijem
- navade
- Ravnanje
- Imajo
- pomoč
- pomoč
- Pomaga
- zato
- visoka kvaliteta
- več
- zelo
- zgodovinski
- zgodovina
- drži
- celosten
- HTTPS
- človeškega
- človeško berljivo
- identificira
- identifikacijo
- if
- neizmerno
- vpliv
- izboljšanje
- izboljšalo
- izboljšanju
- in
- vključuje
- Vključno
- prihodki
- Vključena
- vključujoč
- Navedite
- kazalniki
- Industrija
- vplivajo
- Podatki
- obvestila
- Inovacije
- vpogledi
- primer
- Navodila
- Integrira
- integracija
- Intelligence
- intervencije
- v
- zapleten
- preiskava
- vključujejo
- IP
- IP naslovi
- IT
- Potovanje
- jpg
- sodbe
- samo
- Imejte
- ključne besede
- znano
- Pokrajina
- jezik
- velika
- Zadnji
- vodi
- Leap
- UČITE
- učenje
- Stopnja
- kot
- svetilka
- posojila
- kraj aktivnosti
- nizko tveganje
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- Navodilo
- ročno
- Tržna
- tržno okolje
- Tržni trendi
- zapadlosti
- McKinsey
- smiselna
- ukrepe
- Bližnji
- morda
- zamudili
- modeli
- več
- naravna
- Obdelava Natural Language
- Nimate
- potrebe
- Novo
- normalno
- zgodilo
- OCR
- of
- Office
- pisarne
- pogosto
- on
- enkrat
- samo
- operativno
- operacije
- Priložnost
- optično prepoznavanje znakov
- or
- Ostalo
- zunaj
- več
- Splošni
- preobremenjeni
- parametri
- Paramount
- vzorci
- Tlakovanje
- performance
- Prilagojene
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- pletora
- točke
- politika
- možnosti
- potencial
- potencialno
- vnaprej določeno
- napovedovanje
- Napovedi
- priprava
- Preprečevanje
- Postopek
- Avtomatizacija procesov
- Predelano
- Procesi
- obravnavati
- produktivnost
- predlaga
- zagotavlja
- precej
- v realnem času
- podatki v realnem času
- kraljestvo
- žeti
- Priznanje
- priznajo
- prepozna
- prepoznavanje
- evidence
- zmanjšuje
- zmanjšanje
- glejte
- Ne glede na to
- povezane
- Razmerja
- pomembno
- zanašajo
- odplačilo
- poročilo
- predstavlja
- zahteva
- zahteva
- preoblikovanje
- odporno
- odgovorov
- Revolucionarni
- Tveganje
- Ocena tveganja
- modeli tveganja
- Robotska procesna avtomatizacija
- robusten
- vloga
- rpa
- pravila
- s
- scenariji
- točkovanje
- varnost
- Varnostni ukrepi
- izberite
- sentiment
- Storitve
- Oblikujte
- sije
- Pomen
- pomemben
- Znaki
- Podoben
- podobno
- simulirati
- Razmere
- rešitve
- Viri
- Poraba
- stati
- Ustanavljanjem
- Država
- statična
- bivanje
- Koraki
- strategije
- Okrepiti
- močna
- subjektivno
- precejšen
- hitro
- sinergija
- sintetična
- sintetični podatki
- sistem
- sistemi
- reševanje
- taktike
- Bodite
- Skupine
- Tehnologije
- Tehnologija
- besedilo
- kot
- da
- O
- Prihodnost
- Država
- svet
- Njih
- Tukaj.
- te
- jih
- tretjih oseb
- ta
- skozi
- čas
- do
- orodje
- orodja
- tradicionalna
- Vlak
- transakcija
- Transakcije
- Preoblikovanje
- transformativno
- Trends
- resnično
- Konec koncev
- odkrijte
- razumeli
- sklepanje zavarovanj
- Nadgradnje
- uporaba
- Rabljeni
- uporabnik
- Uporabniki
- uporablja
- podučiti
- vrednost
- različnih
- Popravljeno
- Poglej
- Voice
- prostornine
- opozorilo
- način..
- we
- kdaj
- ki
- zakaj
- bo
- z
- v
- brez
- beseda
- svet
- leto
- zefirnet