Izvršni direktor GlobalPass o izzivih industrije skladnosti in vlogi umetne inteligence 

S številnimi podjetji, ki se selijo na splet, postaja vključevanje strank na daljavo plodna tla za porast finančnega kriminala.

Deepfakes, kraje identitete in goljufi, ki se lažno predstavljajo kot posamezniki in podjetja, naredijo podjetja za skrbni pregled pomemben varuh pred finančnimi zločini in drugimi tveganji ugleda.

DailyCoin se je pogovarjal z Artūrasom Kurginianom, izvršnim direktorjem GlobalPass, o tem, s kakšnimi izzivi se sooča industrija preverjanja identitete in kako se z njimi spopada. 

Njegova platforma za digitalno skladnost je eden ključnih igralcev v industriji. Regulirajo ga vladni organi in je specializirano za zapleten nabor storitev skladnosti.

Industrija je polna necertificiranih igralcev 

Goljufiva uporaba ukradenih identitet je v porastu. Ameriška zvezna komisija za trgovino Zabeležena 2.4 milijona prijav goljufij v letu 2022, kar je 42 % več kot prejšnje leto. Skoraj 1.1 milijona primerov je bilo povezanih s krajo identitete. 

Podobno je tudi v Evropi, kjer študija razkriva več kot polovico (56 %) državljanov trpel vsaj en primer goljufije v zadnjih dveh letih, ena tretjina pa žrtev kraje identitete. 

vir: ftc.gov

Po drugi strani pa se temu primerno povečuje povpraševanje po preventivnih ukrepih. Strokovnjaki napovedujejo, da se bo vrednost svetovnega trga skladnosti s predpisi o preprečevanju pranja denarja (AML) povečala za 16 % in dosegla $ 5.8 milijarde do konca leta 2027. 

»Trg vključevanja strank je zelo konkurenčen. Vendar pa število panog, ki potrebujejo storitve skrbnega pregleda, narašča hitreje, kot se na trgu pojavijo novi konkurenti,« pravi Artūras Kurginian.

Po njegovem mnenju naraščajoča industrija ponudnikov preverjanja digitalne identitete in skladnosti s predpisi Know Your Customer (KYC) prinaša še en pomemben izziv – številni ponudniki storitev KYC nimajo certifikatov regulativnih organov in delujejo brez njihovega nadzora.

»Vsakdo lahko odpre KYC ali podjetje za skladnost in začne prodajati te storitve v enem tednu. A to ne pomeni, da bosta kakovost in varnost njihove storitve na pravem nivoju,« pravi generalni direktor GlobalPass.

Postopki KYC od ponudnikov finančnih storitev zahtevajo, da preverijo identiteto svojih strank in določijo možne dejavnike tveganja, preden odprejo njihove račune. Delujejo kot ena od prvih ravni za preprečevanje finančnih institucij in kripto menjalnic pred goljufijami, pranjem denarja, korupcijo ali drugimi finančnimi kaznivimi dejanji. 

Po Kurginianu številna podjetja KYC in podjetja za skladnost nimajo certifikatov centralnih bank ali drugih vladnih organov. Delovanje brez regulativnega nadzora pomeni, da ne izpolnjujejo v celoti regulativnih zahtev in morda ne vzdržujejo ustreznih programov kibernetske varnosti in upravljanja.  

Za certificirana podjetja je obvezno preverjanje dohodnih ali odhodnih transakcij in denarnic za kriptovalute, da preverijo vire sredstev in njihove destinacije. 

Podjetja, ki se trudijo zagotoviti pravo kakovost in varnost, svoje stranke izpostavijo tveganju finančnega kriminala, ugotavlja Kurginian.

Pomanjkanje strogih predpisov

Ponudniki storitev AML/KYC, povezanih s kripto, morajo upoštevati predpise za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma. To lahko vključuje registracijo kot podjetje za denarne storitve (MSB) ali ponudnika storitev virtualnih sredstev (VASP), izvajanje spremljanja transakcij in prijavo sumljivih dejavnosti ustreznim organom.

Regulativne zahteve se v različnih jurisdikcijah razlikujejo. Poleg tega so veliko manj razviti kot neobanke ali fintech, pravi vodja GlobalPass.

»Predpisi o skladnosti so zelo zreli in zelo strogi za bančni sektor. Za kripto trg se šele gradijo. Gre za zelo mlad trg in precej manj strogo reguliran.«

Po mnenju Kurginiana morajo biti ponudniki storitev KYC regulirani podobno kot finančne institucije; v nasprotnem primeru ne bodo mogli zagotavljati ustrezne kakovosti storitev.

Razmere se lahko kmalu spremenijo z Evropskim parlamentom odobravanje svoj pravni okvir trga kripto sredstev (MiCA) aprila. Novi zakon bo uporabljal strožja enotna pravila za dejavnosti, povezane s kripto, v 27 državah članicah. MiCA lahko deluje tudi kot načrt za druge jurisdikcije, ki mu bodo sledile pri urejanju trga digitalnih sredstev.

Generalni direktor je prepričan, da nova pravna pokrajina ne bo bistveno spremenila delovnega modela certificiranih ponudnikov storitev KYC. 

»Podjetja z licenco, kot je GlobalPass, uporabljajo orodja, ki izpolnjujejo zahteve regulatorjev. Imeli bodo več dela, a so na to pripravljeni,« pravi.

Tudi sam kripto trg bi moral čutiti pozitiven vpliv. S predpisi bo postalo bolj pregledno in posledično varnejše za ljudi, ki zakonito trgujejo z digitalnimi sredstvi.

»Z drugega vidika predvidevam, da se bo pojavilo veliko kripto borz na temnem trgu. Obstajala bo tudi možnost uporabe anonimnih kriptovalut in ta trg bo začel rasti še bolj, kot je trenutno. Kovanec bo imel dve plati.”

Različne panoge imajo različne potrebe

Ker spletne storitve postajajo običajna praksa v številnih panogah, je tudi sektor skladnosti priča spremembam v svoji bazi strank. 

Pred sedmimi leti so bile največ strank fintech podjetja in spletne banke. Pred tremi leti so prevladovale kripto borze in denarnice. Trenutno največje povpraševanje po vključitvi strank prihaja s trga spletnih iger na srečo, pravi Kurginian.

»Vsako leto nova industrija pride do točke, ko začne uporabljati spletna orodja za preverjanje identitete, ker je varnost pomembna. Vsi želijo biti prepričani, da delajo z resničnimi ljudmi, ki ne skrivajo svoje identitete, in da lahko v primeru neke kriminalne dejavnosti izsledijo te ljudi,« trdi Kurginian.

Po njegovih besedah ​​ima vsaka industrija posebne zahteve za postopke skladnosti KYC.

»Igralci iger na srečo so na primer zelo občutljivi na vse dodatne korake ali dodatne informacije, ki jih morajo zagotoviti. Zato je za e-igre na srečo izjemno pomembno, da je preverjanje zelo hitro in neboleče,« pravi strokovnjak.

Dolgotrajna preverjanja ID-ja, integracije plačilnih kartic ali posredovanje preveč osebnih podatkov so med glavnimi razlogi, zakaj skoraj 30 % uporabnikov spletne aplikacije za igre na srečo zapusti aplikacijo med postopkom prijave. 

Po drugi strani pa potreba po zagotavljanju hitrejšega časa vkrcanja spodbuja podjetja, ki se ukvarjajo s skladnostjo, k iskanju rešitev, optimiziranih za določeno panogo. Kurginian navaja orodje za preverjanje v dveh korakih kot primer, ki je njegovemu podjetju pomagal skrajšati čas vstopa igralcev na sedem sekund.

»V primerjavi z bančnim sektorjem, kjer organizacije zahtevajo vse možne podatke, osebno izkaznico, biometrične podatke obraza, preverjanje stanja v življenju, dokazilo o naslovu in druge dokumente, lahko traja do ene ali dveh minut. Za igre na srečo je drugače,« priznava Kurginian. 

AI: Pričakuje se pomoč in nova tveganja

Drug pomemben dejavnik, ki že oblikuje posel KYC, je Umetna inteligenca. Zmogljivosti umetne inteligence se razvijajo in prinašajo nove priložnosti in grožnje trgu skladnosti. 

Poskusi omogočanja transakcij z lažnimi identitetami so še vedno med najpogostejšimi težavami na trgu skladnosti in pristopa strank. 

»Kriminalci in goljufi vedno poskušajo odpreti lažne račune v kripto borzah, neobankah, spletnih straneh iger na srečo. Ni dneva, ko pri tej dejavnosti ne bi ujeli kaznivih dejanj. En do dva odstotka vseh preverjanj v neobankah predstavljajo goljufi. To je ogromen odstotek,« pravi Kurginian.

Strokovnjak za skladnost imenuje 3D biometrijo in preverjanje stanja strank kot enega najučinkovitejših orodij za preprečevanje goljufij z identifikacijskimi podatki. Sistem od osebe zahteva, da zaslišite obraz proti kameri in stran od nje. 

»To pušča možnost, da preverimo, ali gre za video posnetek ali 3D model. Obstaja ena možnost proti sto tisoč, da je to druga oseba.” .

Kot pravi Kurginian, je 3D biometrija zelo varno in učinkovito orodje in se ne spomni primerov, ko bi jo ponarejena izkaznica v njegovi praksi uspela prevarati.

Večje tveganje za manipulacijo dokumentov

V nasprotju s poskusi ponarejanja osebnih dokumentov, ki jih je mogoče zlahka preprečiti, Kurginian vidi novo in bolj grozeče tveganje, povezano z razvijajočo se umetno inteligenco: ponarejanje dokumentov.

»Umetna inteligenca lahko tam kaj zamoti. Pomaga lahko pri ponarejanju dokumentov za namene preverjanja na ravni super kakovosti.

Ko kriminalci ponarejajo ali urejajo dokumente z photoshop ali katero koli drugo programsko opremo za urejanje, jo je zlahka zaznati. Lahko preverimo, ali je prišlo do kakršnih koli manipulacij. 

Vendar bo prišel trenutek, ko bo AI lahko ponaredil dokument z ničelnimi ocenami. To je lahko izziv, vendar upam, da bomo imeli posebna orodja, s katerimi bomo lahko zaznali te manipulacije.«

Ne dvomi, da bodo potencial umetne inteligence izkoristili ne le kriminalci, temveč tudi industrija skladnosti, ki nenehno išče protiukrepe, da bi bila korak pred finančnimi goljufi.

»Nikoli ne bi upal, da bi umetna inteligenca lahko v celoti nadomestila takšne rešitve, kot je GlobalPass. To je lahko le dodatna pomoč,« zaključuje izvršni direktor GlobalPass Artūras Kurginian.

Poiščite več o tem, katere davke morate upoštevati pred nakupom kripto:
Kripto davek: osnove, ki jih morate vedeti, preden kupite svojo prvo kriptovaluto

Preverite, kako izgleda kripto pokrajina za podjetnike Forbes 30 Under 30:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Kripto krajina se je spremenila

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/