Google Cloud napoveduje 4 trende, ki bodo v letu 2023 spodbujali spremembe finančnih storitev

Letos finančno industrijo čakajo velike spremembe.

Finančne institucije, ki so uspešno razširile digitalne različice svojih produktov in storitev za spopadanje s COVID-19, odkrivajo načine za vnos osebnih potez z dodano vrednostjo, ki spodbujajo prihodke in se lahko povečajo brez dodajanja stroškov.

Nove finančne tehnologije so lansirale izdelke, ki si prizadevajo za rast namesto dobičkonosnosti, strategijo, ki se bo skoraj zagotovo spremenila. Regulatorji pa razširjajo nove kontrole nad vrsto funkcij in pristojnosti. Vse to se dogaja v času tehnološke tranzicije, kar je še en razlog več, zakaj sta varnost in obvladovanje tveganj pomembnejša za banke, kapitalske trge, zavarovalnice in vse druge dele naše industrije.

Sprememba je priložnost in zunaj je veliko odličnih inovacij. Je pa precej jasno, da Umetna inteligenca, varnost in odpornost ter ponovno osredotočanje na osnove bodo valuta letošnjega finančnega sveta.

Tukaj so štirje kritični načini, kako boste to videli.

1. AI spodbuja rast

Prvotne banke so postale digitalne in se naučile novih načinov prodaje in nove učinkovitosti, skupaj z novo pomembnostjo podatkov. Zdaj morajo dodati prilagojeno sodelovanje, ki temelji na odnosih, kar je jedro njihovih blagovnih znamk – vendar v velikem obsegu.

Tu ima umetna inteligenca ključno vlogo pri spodbujanju prilagojenih odzivov in priporočil. To je pomembno za stranke, ki iščejo hipoteke ali finančno načrtovanje, in za podjetja, ki iščejo kreditne linije. Denar je za večino ljudi čustvena izkušnja in ta personalizacija – občutek poznanosti in razumevanja – bo ključna za zvestobo in spodbujanje rasti.

Finančne institucije si bodo morale bolj prizadevati za ustvarjanje močnih in edinstvenih digitalnih profilov strank, ki bodo temeljili na dovoljenjih. Podatki, potrebni za to, morda že obstajajo, vendar morda v silosih. Z razbijanjem teh silosov, uporabo plasti umetne inteligence in brezhibnim izkoriščanjem človeškega sodelovanja lahko finančne institucije ustvarijo izkušnje, ki obravnavajo edinstvene potrebe svojih strank, hkrati pa se učinkovito prilagajajo.

2. Novi obod v regulaciji

Ker se globalna zakonodajna pričakovanja še naprej povečujejo, zgodovinski pristop k skrivanju podatkov pred operativnimi, finančnimi in kibernetskimi tveganji ne bo več deloval. Naraščajoča zapletenost in stroški skladnosti povzročajo velik pritisk na industrijo, ki je navajena razvijati ali pridobivati ​​rešitve za posebne predpise. Deloitte dejansko ocenjuje, da so se stroški bank pri primerjavi izdatkov za skladnost z ravnmi pred finančno krizo povečali za več kot 60 %.

Regulatorji zahtevajo natančnejše in doslednejše podatke s povečano širino, globino in poreklom, da ohranijo učinkovitost in preglednost finančnih trgov. Leta 2023 bodo morale institucije začeti razbijati silose, da bi omogočile natančnejše in doslednejše regulativno poročanje, ki izpolnjuje regionalne in globalne zahteve v vseh disciplinah tveganja.

Tako kot podjetja, ki jih spremljajo, bodo regulatorji vse pogosteje uporabljali orodja, ki pregledujejo različna poročila in odkrivajo anomalije podatkov. To pomeni, da tako zaradi stroškov kot zaradi zmanjšanja tveganja institucije potrebujejo en sam vir resnice, ki temelji na podatkih in poroča o številkah v enaki obliki. Poročanje hitro postaja temelječ na platformi, tako podjetja kot njihovi ponudniki tehnologije bodo potrebovali načine za posodobitev in racionalizacijo svoje podatkovne arhitekture z uporabo najboljše tehnologije v oblaku in odprtokodnih orodij.

3. Nova doba varnostnih tveganj

Finančne institucije so leta vlagale v točkovne varnostne rešitve na mestu uporabe, kar je povzročilo širjenje orodij in zaprtih podatkovnih sistemov v njihovem podjetju, zaradi česar je težko sestaviti celovit pogled na pokrajino groženj.

Ko vstopamo v novo dobo povečanih varnostnih tveganj, bomo priča pomembnemu premiku proti varnostnemu pristopu, ki temelji na platformi, podprtem z ničelnim zaupanjem, kar finančnim institucijam omogoča celovit pogled na kibernetsko varnost. S tem bodo finančne institucije lahko odklenile vpoglede v podatke, pravočasno odkrile in odpravile grožnje ter dodale plast avtomatiziranih kontrol.

4. Ponovno osredotočanje na osnove

V zadnjih letih so se uveljavljene finančne institucije hitro lotile zapolnitve vseh vrzeli, ki so jih imele v svojih digitalnih izkušnjah. To je pogosto vodilo do dviga in preusmeritve obstoječih procesov na digitalne izkušnje.

Leta 2023 bodo morale organizacije razmisliti o svoji poti digitalizacije in oceniti, kaj deluje in katere nove digitalne izkušnje ali procese bi bilo treba zgraditi od začetka. Ta ocena bo spodbudila tudi ponovno oceno prave distribucijske mešanice po kanalih, saj bo vse več nalog opravljenih digitalno.

Fintech podjetja se soočajo s podobnim letom "nazaj k osnovam", vendar so bolj neposredno osredotočena na dobiček. Hitra rast je bila v redu, ko je bil denar poceni. Danes je pot do dobička bolj prepričljiva. To narekuje večjo osredotočenost na stroške pridobivanja strank, stroške vzdrževanja strank in stroške poslovanja.

Odgovornost še nikoli ni bila bolj v modi, kot bo leta 2023, in to je dobro. To pomeni, da bodo preizkušene nove tehnologije, novi izdelki, nove strategije, novo vedenje strank in nova podjetja, ki smo jih videli rasti v lažjih časih. Zmagovalci bodo tisti, ki se bodo osredotočili na optimizacijo svojih podatkov za ustvarjanje izkušenj in procesov z velikim vplivom ter razveljavili nepotrebno.

Zac Maufe je vodja rešitev za finančne storitve pri google Cloud, ki prinaša več kot 20 let bančnih izkušenj v vlogo, ki je osredotočena na preoblikovanje finančnih storitev po vsem svetu z uporabo moči google.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/