Izkoriščanje moči digitalnih trgov

Vzpon vgrajenih financ in odprtega bančništva

Podjetja FinTech, ki želijo služiti novi generaciji kupcev, skušajo na novo opredeliti način zagotavljanja finančnih storitev, zlasti plačil. Z vzponom trgov e-trgovine FinTech izkoriščajo priložnost, da izkoristijo nove tokove prihodkov z zagotavljanjem vgrajenih financ in odprtih bančnih storitev.

Nove regulativne smernice treh ameriških bančnih regulatorjev lahko pomagajo.

Tržnice delujejo kot katalizatorji za podjetja FinTech, ki želijo razširiti svoj doseg in diverzificirati tokove prihodkov. Te platforme združujejo kupce in prodajalce ter ustvarjajo ekosistem, poln priložnosti za finančne storitve. FinTech lahko zagotovijo obdelavo plačil, možnosti posojanja, zavarovalne storitve in drugo, s čimer izboljšajo splošno izkušnjo strank.

Da bi izkoristili to priložnost, postane ključnega pomena komunikacija med ekipo podjetja za digitalno trgovino in njegovo zakladniško ekipo. To je glavno sporočilo nedavnega spletnega seminarja JP Morgan Payments z naslovom »Prihodnost zakladnice: povečanje vrednosti digitalnih trgov«.

Vdelava finančnih storitev

Vgrajene finance se nanašajo na integracijo finančnih storitev v nefinančne platforme, kot so platforme za e-trgovino in mobilne aplikacije. Ta integracija omogoča brezhibne finančne transakcije na strankini poti, s čimer odpravlja potrebo po aplikacijah tretjih oseb ali ločenih ponudnikih finančnih storitev.

By vgradnjo finančnih storitev neposredno v platforme potrošniki že uporabljajo, lahko finančne tehnologije ponudijo prilagojene, priročne rešitve v realnem času. »Več podjetij je spoznalo, da ima vzpostavitev te neposredne povezave s svojimi strankami – naj gre za potrošnike, podjetja, mala podjetja – velike koristi,« je poudarila Isobel Clarke, članica skupine za plačilno strategijo JP Morgan.

Ko je razpravljala o vgrajenih financah in trgih, je Helena Forest, vodja izdelkov JP Morgan za trge EMEA, razpravljala o tem, zakaj podjetja gledajo na ta razvoj svojih poslovnih modelov. "Prva je absolutno želja potrošnika." Potrošniki iščejo še več udobja. »Ker se generacija Z odloča o nakupu novih izdelkov in storitev, se večina zgodi na spletu in običajno celo na poti,« je dejala.

»Da bi podjetja ostala privlačna, morajo zagotoviti, da lahko izpolnijo ta pričakovanja in zagotovijo priročen, prilagojen in prijeten način sodelovanja. Za to so digitalne platforme odlične, saj lahko še naprej širite svojo ponudbo v zvezi z izdelki in storitvami ter še naprej razvijate to povezavo s svojimi strankami.«

Odklepanje odprtih bančnih storitev

S sprejetjem odprtega bančništva lahko FinTechs dostopajo do množice podatkov o strankah, kar olajša sprejemanje boljših finančnih odločitev in prilagojene storitve. Vključevanje odprtih bančnih storitev v trge omogoča FinTech podjetjem, da ponudijo prilagojene finančne rešitve, kot so prilagojena priporočila za varčevanje, proračunska orodja ali takojšnje odobritve posojil.

Odprto bančništvo, razširjeno v Evropi, omogoča razvijalcem tretjih oseb dostop do finančnih podatkov in njihovo uporabo prek varnih API-jev, ki zagotavljajo neposredno podatkovno povezavo med sistemi.

V Združenih državah je zakonodaja manj jasna. 9. junija 2023 pa so Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corp in Office of the Controller of the Currency objavili končno smernice za obvladovanje tveganja pri odnosih s tretjimi osebami. Bančništvo in FinTech organizacije na splošno pohvaljen navodila za njegovo jasnost.

Usklajevanje z ministrstvom za finance

Da bi povečali potencial tržnic in vgrajenih financ, morajo FinTech integrirati svojo ekipo za e-trgovino in digitalno ekipo s svojo ekipo zakladnice. Tradicionalno so te ekipe delovale neodvisno, z omejenim sodelovanjem.

Vendar pa lahko podjetja izkoristijo sinergije in racionalizirajo poslovanje z uskladitvijo svojih prizadevanj. Digitalna ekipa prinaša strokovno znanje na področju uporabniške izkušnje, uporabniškega vmesnika in razvoja izdelkov, medtem ko ekipa zakladnice ponuja finančne vpoglede, obvladovanje tveganj in znanje o skladnosti s predpisi.

Ključne strategije za integracijo

• sodelovanje. Spodbujajte kulturo sodelovanja med ekipami za e-trgovino, digitalnost in zakladništvo. Spodbujajte redno komunikacijo, izmenjavo znanja in skupne procese odločanja, da zagotovite celovito razumevanje ciljev in izzivov.
• Medfunkcionalno strokovno znanje. Spodbujajte člane ekipe, da razvijejo celostno razumevanje tako finančnih kot digitalnih vidikov. To navzkrižno opraševanje znanja in veščin bo ekipam omogočilo razvoj inovativnih rešitev in premagovanje morebitnih ovir.
• Skladnost z zakonodajo. Zagotovite skladnost z ustreznimi finančnimi predpisi in zakoni o zasebnosti podatkov. Sodelujte s pravnimi strokovnjaki in strokovnjaki za skladnost, da oblikujete robustne okvire, ki obravnavajo potencialna tveganja in ščitijo podatke strank.
• Razširljiva infrastruktura. Investirajte v razširljivo infrastrukturo, ki je sposobna obravnavati povečan obseg transakcij. Robusten sistem za obdelavo plačil, varni API-ji in zmogljivosti podatkovne analitike so bistvenega pomena za podporo brezhibne integracije s tržnicami.

"S finančnega vidika bo to popolnoma spremenilo način dostopa do finančnih storitev in njihove ponudbe," je povedala Helena Forest med spletnim seminarjem. Sprejetje te konvergence bo omogočilo finančnim tehnologijam, da ostanejo pred krivuljo, spodbujajo inovacije in utrdijo svoj položaj v hitro rastočem digitalnem finančnem ekosistemu.

– Brianna Smith