Evo, kako Neobanks spreminjajo igro CX v bančništvu

»Za spremembo vedenja morajo izdelki uporabniku zagotoviti občutek nadzora. Ljudje morajo želeti uporabljati storitev, ne pa čutiti, da morajo.«― Nir Eyal

Naše življenje se vrti okoli Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap in stotine aplikacij, ki nam nudijo takojšnje storitve, vpoglede v uporabo (Swiggy na primer prikazuje znesek denarja, prihranjenega na mesec z uporabo aplikacije), nagrade in prilagojena obvestila. Kupci so zdaj zasvojeni s tovrstno razvado in želijo podobne izkušnje povsod. Kaj pa, če imajo lahko bančno izkušnjo na enak način, kot naročajo hrano prek Zomata ali rezervirajo taksi Ola prek mobilne aplikacije. Neobanks so Swiggy, Zomato bančnega sveta. Neo je grška beseda, ki pomeni nov. Neobanke so sodobna različica tradicionalnih bank. Poglejmo, kako neobanke spreminjajo igro CX v bančni industriji.

NEO Banks in Gen Z

Generacija Z (generacija Z) je najnovejša pridobitev v bančnem svetu. Ta generacija ima globoko zakoreninjeno pričakovanje, da bo vse, kar iščejo ali kupijo na spletu, prilagojeno in dostavljeno takoj. 

Poleg tega Generacija Z je generacija, ki temelji na vrednosti in išče več vrednosti za svoj denar. Njihova pričakovanja so hiperpersonalizirana izkušnja, hitre dostave in storitve na zahtevo, večja vključenost uporabnikov in vrednost za denar. In neobanke so bile prve v dekodiranju teh pričakovanj. Svojo blagovno znamko postavljajo kot spletno platformo za milenijce in generacijo Z, ki ponuja finančne storitve s pritiskom na gumb. Njihov USP je priročna in enostavna uporabniška izkušnja. 

Na primer, Jupiter money – podjetje za 100-odstotno digitalno bančništvo, ki je namenjeno generaciji Z in milenijcem – pomaga uporabnikom odpreti račun v 3 minutah. "Jupiter se trenutno osredotoča na 3 glavna področja - povečanje angažiranosti uporabnikov na platformi, naložbene možnosti in uvedba storitev potrošniškega posojila, ki jim bodo pomagale monetizirati platformo," pravi ustanovitelj podjetja in glavni izvršni direktor (CEO) Jitendra Gupta . 

Neobanks uporabnikom olajša spremljanje stroškov ter pametno varčevanje in načrtovanje naložb. Toda kaj je še drugače na njih? Zakaj so generacija Z in milenijci zasvojeni s to sodobno bančno platformo? No, vse je odvisno od prvega vtisa. Neobanks so zgradili mobilno aplikacijo ob upoštevanju dnevnih rutin, dejanj in navad nove generacije. Preučevali so vzorce vedenja uporabnikov, da bi ugotovili, kaj te nove segmente strank prisili in spodbudi. Evo, kako neobanke spreminjajo igro CX v bančništvu, da bi pridobile stranke: 

1. Finančni vpogled v realnem času s pritiskom na gumb: Stranke lahko v aplikaciji spremljajo svojo porabo, status varčevanja in vse finančne dejavnosti. 
2. Dizajn interaktivne in pogovorne aplikacije: Aplikacije Neobank nimajo nobene fizične poslovalnice, a so privlačne zaradi čudovitega uporabniškega vmesnika in zasnove aplikacije. Videz in občutek aplikacije sta bolj mladostna in živahna z minimalističnim dizajnom. Njihov poudarek je na oblikovanju in funkcionalnosti uporabniške izkušnje.

Vir: Jupiter

3. Nagrade in ugodnosti: Neobanks ponujajo privlačne ponudbe in nagrade, s katerimi uporabnike vedno znova vračajo v aplikacijo in jih obdržijo. Stranke na primer prejmejo 1 % nagrade za vse nakupe UPI in debetne kartice z uporabo Jupiter Money. Prav tako lahko spremljajo svoje zaslužke nagrad v realnem času. 

Kam se usmerjajo tradicionalne banke?

Konvencionalne banke se bolj osredotočajo na funkcionalnost aplikacije. Prej so morale stranke fizično obiskati poslovalnico, da so lahko koristile bančne storitve. Zdaj se osredotočajo na približevanje bančne storitve v uporabnikov ekosistem. Personalizacija, ki temelji na podatkih in umetni inteligenci, pomaga bančnim institucijam ustvariti nemoteno potovanje strank za uporabnike. Za ustvarjanje ponudb v virtualnem svetu uporabljajo tehnologije, kot so metaverse, navidezna resničnost (VR) in razširjena resničnost (AR). Njihov USP (Unique Selling Proposition) je vključevanje strank. Generacija Z večino časa preživi v tem virtualnem prostoru. Banke ne puščajo neprevrnjenih kamnov, da bi označile svojo prisotnost v strankinem ekosistemu. kako Z ustvarjanjem poglobljene izkušnje za te uporabnike v virtualnem prostoru. IndusInd Bank je začela a video podružnica, Ki je omogoča strankam omogočiti komunikacijo s svojim bančnim direktorjem v realnem času. 

JP Morgan odprl salon - Onyx v Decentralandu. Bank of America je začela usposabljanje za VR v več kot 4,300 finančnih središčih. Lynx dela na uvedbi 1) A igra, ki temelji na kriptovalutah ki igralcem omogoča ustvarjanje, zaslužek in prodajo digitalnih predmetov s finančno vrednostjo in 2) An“izboljšana izkušnja nakazila”: Digitalni prostor za srečanja, ki tistim, ki pošiljajo denar ljubljenim, omogoča, da jih obiščejo in komunicirajo z njimi na "poenostavljen, zabaven, ekonomičen in varen" način.

Pot naprej:

Indijska centralna banka bankam ni dovolila, da postanejo popolnoma digitalne. To je eden večjih izzivov za Neobanks. Ker so popolnoma digitalno prisotni, nimajo licence. Imajo pa tehnično strokovno znanje in pozornost generacije Z.

Neobanke s svojim tehnološkim strokovnim znanjem in konvencionalne banke z dolgoletnimi izkušnjami lahko skupaj premostijo obstoječo vrzel v izkušnjah strank v bančni industriji. Niyo, Jupiter, Razorpay so sodelovali s tradicionalnimi bankami, da bi svojim strankam zagotovili brezhibno izkušnjo digitalnega bančništva. Po poročilu Redseer Strategy Consulting partnerstvo koristi obojemu, saj daje neobankam močan položaj, tradicionalnim bankam pa dostop do mladih, tehnološko podkovanih strank. Nedavno sta se Visa in neobank OneBanc Technologies, ki temelji na umetni inteligenci, združili, da bi v Indiji lansirali prve debetne in kreditne kartice brez magnetnih trakov. Zvezna banka je odprla več kot 300,000 novih računov pri neobančnih partnerjih. 

Na koncu gre le za ustvarjanje najboljše uporabniške izkušnje. In delo v silosih bi se lahko izkazalo za katastrofo za obe strani. Zdravo sodelovanje lahko zagotovo pomaga pridobiti stranke. 

Znanje je vredno dostaviti v mapo »Prejeto«