Kako lahko digitalno bančništvo pomaga našim iracionalnim možganom sprejemati boljše odločitve (Ahmed Khidhir)

Naloga človeških možganov ni analiziranje podatkov ali sprejemanje zapletenih odločitev. Glavna naloga našega uma je zagotoviti, da preživimo današnji dan in doživimo drugega. Z dejstvi se igra veliko trikov, da nas pripelje do

jutri. 

Imenujejo se triki možganov in sistematična odstopanja od racionalnosti
Kognitivne pristranskosti. Raziskovalci odkrili, da je človeški um nagnjen k

več 100 takšne pristranskosti. Te so nam dobro služile, ko je bila edina skrb človeštva lov, nabiranje in razmnoževanje. V današnjem svetu pa lahko naš kognitivni sistem povzroči napake, zlasti pri sprejemanju zapletenih odločitev, kot je upravljanje naših financ.

Večina aplikacij za digitalno bančništvo ni zasnovana na podlagi človeških kognitivnih pristranskosti
in apelirajo le na logično stran možganov. Posledično zagotavljajo neoptimalne uporabniške izkušnje in lahko vodijo do slabih finančnih odločitev.

Spodaj so trije primeri, kako lahko banke oblikujejo aplikacije za digitalno bančništvo, da bodo bolje usklajene s kognitivnimi pristranskostmi.

1. Poenostavitev

Ena največjih pomanjkljivosti človeških možganov je njihova čista
lenoba. Eden najpomembnejših primerov je kognitivna pristranskost, imenovana "paradoks izbire". Ko gre za izbiro med velikim številom možnosti, se ljudje pogosto znajdejo paralizirani in

ne more se odločiti. Če imamo preveč možnosti, smo dvomljivi in ​​merljivo manj zadovoljni s svojimi odločitvami.

Digitalno bančništvo lahko kompenzira to kognitivno pristranskost s ponudbo preprostih,
uporabniku prijazne izkušnje z omejene možnosti za stranke. Drug način za poenostavitev okolja odločanja vključuje
izkoriščanje moči privzetih vrednosti. Naša težnja, da se držimo privzetih izbir, znanih ustrezno kot

privzeta pristranskost, je mogoče uporabiti v digitalnem bančništvu tako, da vnaprej izberete najprimernejše možnosti za spodbujanje pozitivnega vedenja strank – na primer, da brezpapirne izpiske postavite kot pogoj za zavrnitev in ne za vključitev.

Tako bi lahko banke zmanjšale kognitivno obremenitev uporabnikov in pomagale odpraviti paradoks izbire, povečale zadovoljstvo strank in izboljšale sprejemanje odločitev.

2. Odločanje z AI

Kognitivne pristranskosti lahko pomembno vplivajo na to, kako sprejemamo finančne odločitve, kot je naša težnja, da dajemo prednost takojšnjemu zadovoljstvu pred dolgoročnimi cilji. Ta t.i

sedanja pristranskost vodi do neoptimalnih finančnih odločitev, kot sta prekomerna poraba in zanašanje na kredit.

Banke bi lahko uporabile algoritme in AI za odkrivanje teh kognitivnih pristranskosti in izboljšanje človeškega odločanja s potiskanjem strank k bolj zaželenemu vedenju.

Uber, na primer, uporablja psihološki trik podeljevanja značk, da voznike spodbudi k daljšemu delu, ne da bi jih v to prisilil. Drug primer je Virgin Atlantic recommending
pilots to use less fuel, s čimer se bistveno zmanjšajo stroški.

Digital banking could use AI-driven recommendations to counter biases, for example, by nudging and rewarding customers for setting up and regularly contributing to long-term goals such as retirement. Another way of countering the present bias is by alerting
customers with money-saving notifications and tips whenever they are on a trajectory to overspend.

Takšne strategije pomagajo vzpostaviti dobre navade in omogočajo dolgoročno finančno blaginjo.

3. Kognitivno inteligentno digitalno bančništvo

V digitalnem bančništvu lahko banke izkoristijo kognitivne pristranskosti, da vplivajo na stranke k bolj optimalnim izbiram. Primer tega je kognitivna pristranskost, znana kot "off
odpor". raziskave shows that people experience about twice as much pain over losses than
pleasure over an equivalent amount of gain. Have you noticed that, when shopping on Amazon, you tend to make faster purchasing decisions when only a few items are left in stock and Amazon tells you to “order soon”? Amazon is employing loss aversion to its
advantage by implying you will lose out if you don’t act quickly.

In digital banking, loss aversion could be utilized to frame decisions to emphasize the losses of not using a product or service instead of focusing on the benefits, such as highlighting the potential losses incurred by not utilizing the optimal savings
or investment products. Thus, banks could influence customers to make more optimal choices.

Kognitivne pristranskosti se kažejo v različnih stopnjahin nekateri ljudje so morda bolj dovzetni zanje kot drugi

določene pristranskosti. Z analizo preteklih vzorcev odločanja bi lahko banke uporabile podatkovno analitiko in umetno inteligenco, da bi razumele razlike med dovzetnostjo strank za kognitivne pristranskosti. Ta vpogled lahko pomaga optimizirati digitalne uporabniške izkušnje na individualni ravni.
V prihodnosti se morda vidimo kognitivno inteligentne aplikacije za digitalno bančništvo, ki uporabljajo AI za samodejno optimizacijo digitalnih izkušenj za posamezne profile kognitivnih pristranskosti.

zaključek

Človeški um je fascinantno zapleten, a nagnjen k iracionalnim navadam. Da bi ustvarile resnično izjemne digitalne izkušnje, se bodo morale banke osredotočiti tako na človeške kognitivne pristranskosti in vedenjsko znanost kot na funkcionalno superiornost.

Takšna prednostna razvrstitev bo ustvarila povezave, ki spodbujajo bolj smiselno uporabniško izkušnjo, izboljšajo odločanje in okrepijo finančno zdravje, kar ima za posledico bolj donosne in zveste stranke.