Kako ZDA izvajajo plačila v realnem času

Hitra in natančna plačila so v sodobnem gospodarstvu ključnega pomena tako za potrošnike kot za podjetja. Obe skupini sta se do nedavnega v veliki meri zanašali na podedovane sisteme, kot so bančna nakazila in papirnati čeki, ti pa so bili povezani s številnimi izzivi, vključno z zamudami, netočnimi skupnimi zneski in dolgočasnimi ročnimi postopki za oddelke za plačljive račune (AP).

Uvedba omrežja RTP® klirinške hiše (TCH) je bila napovedana kot sprememba igre v svetu plačil – in za številna podjetja in posameznike se je to izkazalo – toda pet let od uvedbe je še vedno običajno le med manjšino podjetij. To stanje je v ostrem nasprotju z večino preostalega sveta, kjer so plačila v realnem času postala vložki na mizi.

Ameriško potovanje do plačil v realnem času

Ameriško potovanje k plačilom v realnem času je začelo v visoko prestavo leta 2017, ko je TCH začela omrežje RTP. Program je bil rojen iz prizadevanj Federal Reserve za izboljšanje učinkovitosti plačil in se je v preteklih letih izkazal za izjemen uspeh.

A Raziskava ugotovili, da je bila sposobnost plačil v realnem času drugi najpomembnejši odločilni dejavnik, ko so podjetja izbirala svoje bančne partnerje, takoj za zmožnostjo finančne institucije (FI), da zagotovi finančne rešitve. Kar 81 % podjetij je izjavilo, da bodo plačila v realnem času dramatično spremenila način njihovega vsakodnevnega poslovanja, 66 % pa jih pričakuje, da bodo plačila v realnem času sčasoma v celoti izpodrinila papirnate čeke in gotovino. Te hitre transakcije so priljubljene tudi med posameznimi potrošniki, saj jih je 30 % seznam plačila v realnem času kot pomemben dejavnik pri izbiri FI.

Eksplozivna rast omrežja RTP v ZDA pa se je začela povečevati šele z začetkom pandemije. Zaposleni in potrošniki so bili zaradi zaprtja bank in podjetij v rekordnem številu zaprti na svojih domovih in so se trudili najti plačilne rešitve, ki bi ustrezale njihovemu novemu življenjskemu slogu.

A Raziskava iz Federal Reserve je ugotovil, da se trem od štirih podjetij zdi pomembno ponuditi hitrejša plačila, pri čemer jih devet od desetih pričakuje, da bodo to možnost ponudili v naslednjih treh letih. Njihovi posebni razlogi za to so bili različni. Dvainpetdeset odstotkov hotel da bi imeli natančnejše upravljanje denarnega toka, jih je 46 % želelo izboljšati svoje postopke za obračun obveznosti (AP), 43 % pa jih je moralo racionalizirati svoje obračune plač.

Ta hitra rast plačil v realnem času v ZDA je opazna, vendar je bleda v primerjavi s tisto v drugih delih sveta. Primeri uporabe se med državami zelo razlikujejo, odvisno od njihovih posebnih potreb.

Kakšne so ZDA v primerjavi s preostalim svetom

ZDA so ena od 60 različnih držav s plačilno infrastrukturo v realnem času in klubu se vsako leto pridruži več, Kanada, Indonezija, Nova Zelandija in Peru pa naj bi svoje nacionalne mreže predstavili letos. To pomeni, da ima ali bo kmalu imelo približno 72 % svetovnega prebivalstva dostop do plačil v realnem času, vendar se njihove izkušnje zelo razlikujejo glede na državo prebivališča.

Brazilija je na primer vodilna na področju digitalnih plačil v Latinski Ameriki s svojo platformo za takojšnje plačevanje Pix, ki jo poganja centralna banka države. Banka začela Pix konec leta 2020, vendar je platforma hitro narasla v priljubljenosti, predvsem zaradi svoje preprostosti in enostavne uporabe. Šest od 10 Brazilcev jo uporablja redno in leta 2021 je bilo na platformi zabeleženih več kot 8 milijard transakcij.

Omrežje RTP, za primerjavo, skrbi tako za potrošnike kot za podjetja, z omejitvijo transakcij, ki je pred kratkim povečal na 1 milijon dolarjev, 41 % ameriških podjetij pa ga redno uporablja. Samo 32 % eTailerjev v Braziliji je dejal medtem pa ponujajo plačila Pix, kljub dejstvu, da je 59 % brazilskih potrošnikov izjavilo, da so opustili spletni nakup, ker eTailer ni ponujal možnosti plačila Pix.

Drug mednarodni primer uporabe prihaja iz Kitajske, države, ki priča 18.5 milijarde transakcij v realnem času v letu 2021. To je prineslo ocenjenih 15.4 milijarde USD prihranka stroškov za potrošnike in podjetja v državi, zahvaljujoč dodatni priročnosti takojšnjih transakcij in pomanjkanju zanašanja na dolgočasne ročne postopke, kot so bančna nakazila, Papirni čeki in poštne storitve. Pričakuje se, da bodo ti prihranki pri stroških do leta 18.7 povečali gospodarsko proizvodnjo Kitajske za 2026 milijarde dolarjev.

Za primerjavo, ZDA Zabeležena le 1.8 milijarde transakcij v letu 2021 za skupne prihranke stroškov v višini 648 milijonov USD in povečano gospodarsko proizvodnjo za samo 1.4 milijarde USD. Medtem ko je velik del te razlike mogoče pripisati dejstvu, da ima Kitajska veliko več prebivalstva kot ZDA, kaže tudi na veliko več navdušenja nad plačili v realnem času, kar bi lahko pomenilo močnejšo gospodarsko prisotnost na svetovnem prizorišču.

ZDA so brez dvoma vodilne na področju plačil v realnem času, a še zdaleč niso edine. Še vedno je treba videti, kakšno vlogo bodo imele ZDA pri rasti transakcij v realnem času po vsem svetu.

Povezava: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Vir: https://www.pymnts.com