Kako zgraditi aplikacijo za nakazilo denarja, ne da bi začeli iz nič?

Glede na to, kako se naša družba premika, je čas, da prevzamejo nove aplikacije za prenos denarja. Stari načini plačila so zastareli in puščajo veliko želenega. Rečeno je bilo, da bodo obstajale tri vrste uporabnikov mobilnega bančništva: tisti, ki sploh ne uporabljajo nobene oblike digitalnega plačila, tisti, ki samo plačujejo z gotovino ali debetno/kreditno kartico brez uporabe aplikacije v telefonu, in tretji, stranke ki uporabljajo neko obliko digitalnega plačila. Prihodnost aplikacij za prenos denarja je videti svetla, saj se družba premika v smeri brezgotovinskega poslovanja.

Zakaj je izdelava aplikacije za prenos denarja izvedljiva ideja

Veliko povpraševanje

1.89 bilijona dolarjev – to je ocena svetovnega trga plačil P2P od leta 2021 glede na Poročilo Precedent Research. Pričakuje se, da bo do leta 9.87 dosegel približno 2030 bilijona dolarjev, s čimer bo trg aplikacij za prenos denarja postal donosna niša, v katero se je treba vključiti.

Z več kot 2.5 milijarde aktivnih uporabnikov postaja mobilno plačevanje bolj priljubljeno kot kdaj koli prej. Hitri denarni prenosi med enakovrednimi ponujajo priročen in družaben način za skoraj takojšnje pošiljanje in prejemanje denarja. Čeprav se je leta 2022 obseg denarnih nakazil zmanjšal zaradi krize, ki jo je povzročila ruska agresija v Ukrajini, veliko povpraševanje po hitrih digitalnih plačilih, ki je naraslo med pandemijo, še ne bo tako kmalu izginilo.

Finančna vključenost

Povpraševanje ni edini razlog, da je izdelava aplikacije za nakazilo denarja res obetavna. Pravzaprav je to morda edini način za tiste, ki nimajo bančnih storitev, da dobijo dostop do finančnih storitev, ki v nekaterih državah in regijah sicer niso na voljo. Po Statisti5 držav je na vrhu seznama tistih z največjim odstotkom prebivalstva brez bančnih storitev: Maroko, Vietnam, Egipt, Filipini in Mehika.

Vir: Statista.com

Seznam držav, v katerih je finančna vključenost nezadostna, je veliko daljši, saj je po podatkih leta 1,7 skupaj približno 2017 milijarde ljudi. Svetovna banka. Zato bi bilo varno domnevati, da bi lahko obstajalo povpraševanje po plačilnih aplikacijah enakovrednih, če ima prebivalstvo dostop do pametnih telefonov in interneta. 

Kaj je aplikacija za prenos denarja in kako deluje?

Denarno nakazilo ali aplikacija za plačevanje p2p je vrsta aplikacije, ki uporabnikom omogoča plačevanje drugim osebam, ne da bi morali uporabiti bančno ali kreditno kartico. Uporabnikom omogoča tudi opravljanje bančnih transakcij preko brezgotovinskih načinov plačevanja in menjavo valut. 

Kako delujejo aplikacije za plačila?

Čeprav so aplikacije za prenos denarja precej enostavne za končne uporabnike, so "pod pokrovom" zapletene.

Večina aplikacij za plačevanje P2P vsebuje digitalno denarnico, tako da lahko potrošniki položijo svoja sredstva, ki bodo kasneje uporabljena za plačila in prenose. 

Če obe strani uporabljata isto aplikacijo za plačevanje, lahko drug drugemu nakažeta denar tako, da preprosto identificirata prejemnika prek njegove e-pošte ali mobilne številke. Nakazani znesek se odšteje iz pošiljateljeve denarnice in pripiše prejemnikovi.

Če nakazilo vključuje bančne račune ali kreditne kartice, bo postopek vključeval pošiljanje šifriranih informacij plačilnemu procesorju, izdajateljem kreditnih kartic ali bankam za potrditev, da je potreben znesek na voljo na pošiljateljevem računu, in nato znesek dodal prejemnikovemu stanju.

Zdaj, ko je jasno, zakaj izdelati aplikacije za prenos denarja in kako delujejo, poglejmo, kako to storiti pravilno. 

Katere funkcije mora imeti aplikacija za nakazilo denarja?

Aplikacije za prenos denarja ponujajo različne funkcije, ki so lahko koristne za podjetja in potrošnike. 

Te aplikacije ljudem omogočajo hitro in preprosto pošiljanje denarja prijateljem, družini ali drugim stikom. 

Ponujajo tudi možnost plačevanja računov, nakupa predvajalnega časa ali nakupov v aplikaciji – vse, da uporabnikom prihranijo potrebo po uporabi gotovine v vsakdanjem življenju ali preživljanju ur za osebno plačevanje računov. Bistvene so navedene spodaj.

E-denarnice

Kot že omenjeno, je e-denarnica sredstvo, s katerim lahko uporabniki shranijo svoja sredstva in bančne podatke v plačilni aplikaciji ter izvajajo transakcije. 

Plačila položnic

Druga značilnost aplikacije za nakazilo denarja, ki je osredotočena na stranko, je zmožnost polnjenja telefonskih številk, plačil komunalnih storitev itd. na spletu z nekaj dotiki. Če tej funkciji dodate skeniranje računov, bo vaša aplikacija še bolj privlačna za stranke in vam pomagala pridobiti konkurenčno prednost. 

Sledenje odhodkov

Ta funkcija dodaja vrednost, saj uporabnikom pomaga učinkoviteje upravljati svoje finance. V bistvu to pomeni vizualizacijo vseh transakcij in njihovo združevanje po obsegu, statusu, lokaciji itd. Na ta način vaše stranke dobijo boljši UX in možnost, da optimizirajo svojo porabo.  

Mednarodno nakazilo

Odstranite meje za svoje uporabnike in jim omogočite prenos denarja v tujino ali prejemanje mednarodnih denarnih nakazil v nekaj minutah, brez zamud in visokih stroškov.  

Menjalnica

Ta funkcija bo vašim potencialnim uporabnikom omogočila pošiljanje in prejemanje različnih valut ter menjavo valute med njihovimi računi. 

Spletno preverjanje osebnih dokumentov 

Spletno preverjanje osebnih dokumentov je običajna funkcija aplikacij za prenos denarja, saj ščitijo tako pošiljatelja kot prejemnika. Pošiljatelj je lahko prepričan, da so njegovi podatki poslani varno, prejemnik pa se lahko izogne ​​prevaram ali goljufivim transakcijam. Aplikacije za prenos denarja s spletnim preverjanjem osebnih izkaznic prav tako nudijo udobje za obe strani – ni vam treba osebnega srečanja ali izmenjave telefonskih številk.

Večjezični vmesnik

Za novoustanovljena podjetja je morda dovolj vmesnik v enem samem jeziku, vendar je v kasnejših fazah vredno razmisliti o dodajanju več jezikov, da pospešite rast izdelka in se razširite po vsem svetu.

Podpora strankam

Dostojen sistem podpore strankam običajno vključuje funkcije klepeta v živo, e-pošte ali telefonskih klicev. Vendar so spletni klepeti pogosto najpogostejša izbira, ki strankam omogoča najhitrejšo podporo tako, da postavijo vprašanje v klepetu v aplikaciji.

Kako ustvariti aplikacijo za prenos denarja? Bistveni koraki

Ko se odločite, da je aplikacija za nakazilo denarja vaša pot, ter določite njen trg in vrsto (tj. samostojna aplikacija za plačevanje P2P, kot sta PayPal ali Zelle, aplikacija, osredotočena na banko, ki strankam banke omogoča dostop do določenih bančnih storitev 24/ 7), je čas, da nadaljujemo z dejanskim razvojem aplikacije. 

Narišite koncept izdelka in ključne značilnosti

Zgoraj smo govorili o funkcijah, ki jih mora imeti aplikacija za plačevanje, vendar so te precej splošne. Vaš izdelek bo imel lasten nabor funkcij, ki bo izhajal iz potreb trga, ciljev, razpoložljivega proračuna in ekipnih virov itd.

Če torej ustvarite neke vrste PRD (dokument z zahtevami za izdelek) za vašo aplikacijo, ki določa potrebne in prijetne funkcije, bodo vaši nadaljnji razvojni koraki veliko lažji in bolj strukturirani. 

2. Ustvarite UI/UX koncept

Na tej stopnji lahko vaši oblikovalci začnejo delati na konceptu vmesnika aplikacije in poskrbijo, da je intuitiven in uporabniku prijazen ter zagotovijo združljivost z različnimi napravami – kot so pametni telefoni, tablični računalniki in namizni računalniki. 

3. Izberite razvojni pristop

Ko razumete ključne funkcije vaše aplikacije za prenose med enakovrednimi, je čas za razmislek o njeni implementaciji in razvoju. Tukaj ne bomo razpravljali o metodologijah ali tehnološkem naboru, ampak vam bomo raje predstavili ključne možnosti za razvoj aplikacije za nakazila. 

Notranji razvoj

Če imate močno ekipo razvijalcev s spodobnimi izkušnjami na področju finančne tehnologije, lahko uresničijo vaš koncept izdelka iz nič. Ob upoštevanju zapletenosti sestavljanja ekipe 20+ strokovnjakov za fintech projekt je varno domnevati, da je ta možnost najbolj izvedljiva za podjetja na ravni podjetij in težko dosegljiva za manjša podjetja. 

Zunanje izvajanje programov za razvoj programske opreme 

Za podjetja, ki nimajo dovolj talenta za razvoj sistema prenosa denarja v podjetju, obstaja možnost, da razvoj oddajo podjetjem, specializiranim za razvoj finančne tehnologije. V tem primeru faza odkrivanja povzroči jasno vizijo izdelka v smislu njegove tehnološke implementacije, ki jo razvojna ekipa nadaljuje z uresničevanjem. Še zdaleč ni poceni možnost in običajno nič manj zamudna kot lastni razvoj.

Uporaba rešitve SaaS fintech v oblaku

Prodajalci všeč SDK.financiranje cilj je premostiti vrzel med začetnim konceptom izdelka in živo aplikacijo tako v smislu proračuna kot razvojnega časa z zagotavljanjem transakcijskega jedra, ki temelji na API-ju in temelji na oblaku, za gradnjo finančnih izdelkov. Prihaja s kopico prednosti, ki mu pomagajo izstopati iz množice in postane izvedljiva alternativa bolj tradicionalnim rešitvam, naštetim zgoraj.

Kaj ponuja platforma za plačevanje v oblaku SaaS SDK.finance?

• Pospešek sproščanja – Platforma SDK.finance deluje kot razvojna bližnjica, tako da ekipam strank ni treba začeti od začetka, temveč lahko programsko opremo uporabijo kot zaledno platformo za aplikacijo za plačevanje. To ne le resno prihrani čas za razvoj, ampak ekipi tudi omogoča, da se osredotoči na prilagajanje njegove funkcionalnosti, dodajanje potrebnih integracij in gradnjo dodatnih funkcij prek API-ja.

• Ugodna cena – model plačevanja na podlagi naročnine ne zahteva vnaprejšnjih naložb v infrastrukturo in odpira pot zagonskim podjetjem, ki delajo na svojih MVP, razen za mala in srednje velika podjetja ter podjetja.

• Brez obveznosti – hibridna SaaS fintech platforma v oblaku, ki jo izvaja SDK.finance, pomeni, da strankina ekipa ne skrbi za vzdrževanje aplikacije in lahko kadar koli prekliče naročnino (ali kupi izvorno kodo in gre na mesto uporabe).

Funkcije aplikacije za prenos denarja SDK.finance za končnega uporabnika

Spodaj lahko najdete tabelo, ki se ujema z funkcijami, ki jih morate imeti za aplikacijo za nakazilo, in njihovo razpoložljivostjo prek platforme SDK.finance.

Feature	SDK.finance fintech platforma
Dvofaktorska avtorizacija (2FA)	Da
Spletno preverjanje osebne izkaznice (KYC)	Na voljo so API-ji za ročno odobritev in integracijo s storitvami KYC tretjih oseb
E-denarnice	Da, ustvarite lahko več denarnic v različnih valutah
Plačila položnic	Na voljo prek integracij s prodajalci prek API-ja
Sledenje odhodkov	Da, poraba po kategorijah, transakcije na zemljevidu
Obvestila o transakcijah	API-ji za obvestila po e-pošti in SMS
P2P prenosi	Na voljo izven škatle
Mednarodno nakazilo	API-ji za integracijo so na voljo
Menjalnica	Na voljo med uporabniškimi računi
Večjezični vmesnik	API-ji za integracijo so na voljo
Podpora	API-ji za integracijo so na voljo
integracije	Izdelek je pripravljen za integracijo s 400+ API-ji, vendar ni na voljo nobenih integracij, ki so že pripravljene

Koliko časa traja razvoj aplikacije za prenos denarja?

Glavni dejavniki, ki vplivajo na čas, potreben za razvoj aplikacije za prenos denarja, so: platforma, ki jo uporabljate, razvojna orodja, koliko prilagoditev potrebujete, ali imate domačo ekipo itd. 

Tudi če izberete plačilno platformo pri prodajalcu, kot je SDK.finance, ki bo skrajšala čas do lansiranja, ne morete oceniti približnega časa razvoja, ne da bi poznali vaše posebne zahteve za izdelek in predpogoje. 

Pomembne stvari, ki jih morate upoštevati, preden razvijete aplikacijo za prenos denarja

Poleg razvojnih ovir obstaja vrsta drugih dejavnikov, na katere morate biti pozorni, ko delate (ali vstopate) v fintech industrijo. 

Skladnost z zakonodajo

Čeprav aplikacija za nakazilo ni bančna ustanova (razen če je aplikacija za mobilno bančništvo), zanjo še vedno veljajo določeni predpisi v zvezi z upravljanjem financ ljudi. Poleg tega se predpisi med jurisdikcijami razlikujejo, zato mora aplikacija ustrezati vsem standardom finančne tehnologije na vsaki lokaciji, kjer bo delovala.

Kako platforma SDK.finance obravnava težave s skladnostjo?

SDK.financiranje platforma je v skladu z morebitnimi predpisi, saj služi kot plast znotraj strankinega sistema in njeno uporabo je mogoče prilagoditi glede na ustrezno licenco. Poleg tega v sistemu niso shranjeni nobeni podatki, baza podatkov pa je na strežniku stranke, SDK.finance pa zagotavlja samo zaledno aplikacijo, ki je na voljo pri enem od ponudnikov v oblaku.

Varnost

Aplikacije za prenos denarja ne prenašajo le sredstev, ampak tudi poročajo o opravljenih transakcijah, zato je varnost bistvenega pomena za vsako aplikacijo v niši finančne tehnologije. Najbolje je, da uporabite močne metode varstva podatkov, da povečate denar in zaščito podatkov vaše stranke ter preprečite goljufije. 

Nekateri priporočeni varnostni ukrepi vključujejo:

• Dvofaktorsko preverjanje pristnosti 
• Menjava gesla po urniku.
• Skladnost s PCI DSS (če imate opravka s karticami)
• Uporabite storitve preverjanja identitete tretjih oseb za postopke proti pranju denarja (AML) in »Spoznajte svojo stranko« (KYC).
• Izvedite šifriranje podatkov, časovne omejitve sej, varnostne kopije in opozorila.

Zavijanje

Ko se odločite za potrebe svoje aplikacije, lahko pretehtate vse prednosti in slabosti različnih razvojnih možnosti ter izberete prodajalce programske opreme ali zunanje izvajalce, ki vam bodo pomagali sestaviti projektni načrt, ki vas bo popeljal od koncepta do lansiranja.

PS Stopite v stik z nami za strokovno posvetovanje o tem, kako je mogoče vaš projekt izvesti na platformi SDK.finance.