Možnost izgradnje banke od začetka je strašljiva, saj si vedno predstavljamo, koliko bo stalo, da vsak majhen vidik postavimo na pravo mesto.
Možnost izgradnje banke od začetka je strašljiva, saj si vedno predstavljamo, koliko bo stalo, da vsak majhen vidik postavimo na pravo mesto.
Toda pri delu s spletnimi bankami vam ni treba skrbeti za gradnjo pisarn in trezorjev. Vse, kar potrebujete, je veljavna licenca, vrhunsko financiranje, ustrezno načrtovanje in pravočasna izvedba, da zgradite banko, ki jo bodo stranke želele uporabljati.
V tem članku bomo korak za korakom razčlenili, kako zgraditi digitalno banko.
Kratek pregled digitalnega bančništva
Glede na raziskave dr Notranja inteligenca18 % prebivalcev ZDA (48 milijonov ljudi) bo do leta 2024 začelo poslovati izključno z digitalnimi bankami. Podatki iz Raziskave in trgi kaže, da se bo globalni neobančni CAGR leta 45 povečal za 2025 %.
vir: Raziskave in trgi
Na svetovnem neobančnem trgu predstavljajo poslovne aplikacije več kot 52% svetovnega prihodka, kar je približno 47.4 milijarde USD. To pomeni veliko obljub za digitalno bančništvo.
Ker se trend še naprej usmerja k brezstičnemu bančništvu, se bodo fintech podjetja bolj zanašala na personalizacijo, analizo podatkov in globoko učenje, da bi izboljšala svoje storitve in ostala konkurenčna. Nekatere banke bodo morale zagotoviti bančno izkušnjo kot ekosistem produktov in storitev z visoko vrednostjo.
Prav tako bodo banke od svojih potrošnikov zbirale biometrične podatke za zagotavljanje varnejših storitev. Te tehnologije bi lahko nadomestile kartice SIM, pogone žetonov in kode PIN.
Kaj morate vedeti, ko odprete digitalno banko
Bančništvo je strogo reguliran sektor, ki ohranja visoko vstopno mejo za bodoče podjetnike. Pred teboj ustvariti digitalno banko, morate razumeti, kako industrija deluje, in ključne vidike, ki jih morate upoštevati.
Financiranje
Za začetek potrebujete denar digitalna maloprodajna banka - veliko denarja. In to je prva vstopna ovira za vsakogar, ki se podaja v bančne storitve.
Preden začnete s projektom, zagotovite zanesljiv vir financiranja. Regulatorji bodo morali oceniti vaš kapitalski potencial, preden vam bodo izdali dovoljenje za izgradnjo banke.
Običajni viri financiranja digitalnih bank vključujejo angelske vlagatelje, tvegani kapital, izposojena sredstva, depozite in denar delničarjev.
Stranke, ki so
Ko razvrstite financiranje, morate še vedno ugotoviti potencialne stranke za vašo neobank. Izvedite obsežno raziskavo, da določite demografske podatke uporabnikov, iz katerih lahko napoveste pot stranke z vašim potencialnim izdelkom.
Notranja uprava
Posvetite dovolj časa, da določite vloge v ekipi. Začnite z administrativnimi nalogami in se pomaknite do obvladovanja tveganj. Odgovorite na naslednja vprašanja:
- Koga moram imeti v ekipi?
- Koliko menedžerjev potrebujem?
- Kdo bo postal del upravnega odbora?
- Kdo bo obvladal vsa tveganja in konflikte?
Odgovori na ta vprašanja vam bodo pomagali vzpostaviti jasno hierarhijo v vaši organizaciji.
Tehnični paket
Morali boste upoštevati tehnološke premisleke za spletno bančništvo v zgodnjih fazah. Preden dokončate svoje razvojne ideje in sestavite ekipo, potrdite, da ima vaše podjetje potreben tehnološki sklop za izgradnjo varne bančne infrastrukture.
Ne pozabite ugotoviti, ali vaša ekipa razume predpise o skladnosti v bančnem sektorju. Če ne, razmislite o prenosu razvojnega procesa na certificirano podjetje ponudniki platforme za digitalno bančništvo.
Bistvene značilnosti
Ker vaša digitalna banka ne bo imela fizičnih poslovalnic, morate zgraditi funkcije, ki bodo posnemale občutek »tradicionalne« spletne banke. Nekatere ključne komponente standardne digitalne banke leta 2022 vključujejo:
- Vodja osebnih financ
- Mobilno bančništvo
- Digitalna denarnica
- Avtomatizirana plačila
- Popusti in programi zvestobe
- Opozorila in potisna obvestila
- Avtomatsko varčevanje.
Lahko izkoristite tehnologija digitalnega bančništva da dodate več funkcij svoji platformi za mobilno bančništvo.
Monetizacija
Ne glede na namen ustanovitve banke ste svojim vlagateljem in članom upravnega odbora dolžni povrniti svoje naložbe.
Kljub temu morate ugotoviti, kako ustvariti dohodek z osnovno bančno programsko opremo. Za vašo digitalno bančno platformo lahko delujejo naslednji modeli monetizacije:
- Premium članstvo z naprednimi funkcijami, kot so potovalno zavarovanje, boljše varčevalne stopnje in VIP obravnava.
- Obresti za vsako transakcijo in plačilo posojila.
- Provizije za vsako transakcijo, kar je glavni vir dohodka za večino neobank.
Opomba: nekatere mlade banke za privabljanje uporabnikov uporabljajo igro brez provizije, vendar ta strategija dolgoročno ni vzdržna.
Kako ustvariti digitalno banko
Ko zgraditi spletno banko, slediti morate sistematičnemu pristopu, da zagotovite, da izpolnjuje vse zahteve industrije.
Če želite izvedeti, kako odpreti spletno banko, sledite tem korakom:
Identificirajte občinstvo
Pred teboj ustanoviti digitalno banko, opraviti poglobljeno tržno raziskavo, da bi ugotovili, kdo bo uporabljal banko.
- Ali je ciljna predstavitev mladi ali starejši?
- Ali naj se osnovna dejavnost banke osredotoči na posojila in kredite?
Razumevanje potencialnih uporabnikov bančne platforme vam bo pomagalo razviti uporabniške osebnosti, iz katerih lahko razvijalci in oblikovalci sestavijo tržno ustrezen izdelek.
Prav tako morate razumeti, da samo 25 % svetovnega prebivalstva (1.9 milijarde ljudi) uporablja katerokoli obliko digitalnega bančništva. Ker mnogi ljudje še vedno ne zaupajo poslovnim bankam, jih lahko prepričate, da uporabljajo vašo platformo le z ozaveščanjem in prikazovanjem preglednosti.
Oblikujte platformo
Zdaj, ko imate konkretno osebnost za modeliranje vaše bančne programske opreme, lahko svoje koncepte predate oblikovalcem UI/UX.
S svojim razumevanjem uporabniške izkušnje in vmesnikov bodo ti oblikovalci zgradili žične okvire in prototipe za posnemanje uporabniškega načrta. Posledično lahko vizualizirate aplikacijo in podate predloge, preden gre v razvoj.
Prijavite se za licenciranje
Včasih lastniki raje pridobijo licenco za svoj izdelek, preden ga začnejo graditi, vendar ta postopek nikoli ni preprost.
Tu so tri kategorije licenc za digitalne banke:
- Popolne bančne licence za splošno bančno dejavnost.
- Mednarodne bančne licence, ki dovoljujejo samo offshore bančne operacije.
- Licence nebančnih finančnih institucij (NBFI) za podjetja, ki zagotavljajo finančne storitve, vendar brez enakega regulativnega nadzora kot banke v celoti.
- Delovanje po licencah obstoječih tradicionalnih bank. Ker so banke dobro regulirane, vsak subjekt (v tem primeru digitalna banka), s katerim sodelujejo, sodi v njihovo pristojnost.
Nekateri regulativni organi lahko vaš izdelek licencirajo samo, če imate delujoč prototip ali dokazilo o konceptu, medtem ko vam drugi samo izdajo licenco, preden začnete kar koli ustvarjati. Da bi se izognili kakršnim koli težavam, za svetovanje sodelujte s strokovnim svetovalcem v sektorju bančne tehnologije.
Ameriške agencije, vključene v postopek licenciranja in spremljanja digitalnih bank, vključujejo Svet guvernerjev Zveznih rezerv in Zvezno korporacijo za zavarovanje vlog (FDIC).
Zgradite novobanko
Ko sta fazi licenciranja in oblikovanja urejeni, lahko začnete graditi svojo digitalno banko. Na tej stopnji bi morali vedeti, ali boste proces razvoja izdelka oddali strokovnjakom ali najeli interno skupino razvijalcev.
Prav tako lahko nadzirate razvojno stopnjo tako, da predlagate tehnološki sklad, integracije v oblak, plačilne storitve in API-je, ki naj jih dodajo bančni platformi.
Programska oprema za komercialno bančništvo
Preizkusite napake
Ko razvijalci dokončajo svoje delo, povabite skupino za zagotavljanje kakovosti, da preizkusi aplikacijo glede pomanjkljivosti, logične doslednosti in skladnosti.
Zakaj je to potrebno?
V 2021, St. George Bank je vstopila v krizno stanje ko so stranke postale ogorčene zaradi napak v njihovi zgodovini transakcij. Kot se je izkazalo, je ta napaka posledica manjše napake v programski opremi.
Čeprav je podjetje sčasoma odpravilo težavo, je ta edinstveni incident za vedno očrnil njegov ugled. V bistvu ne preskočite testnih dni.
Namestite platformo
Ko strokovnjaki za zagotavljanje kakovosti pošljejo poročilo o napaki in drugo potrebno dokumentacijo, jih posredujte razvijalcem, da uvedejo spremembe. Nato lahko skupina uvede osnovno bančno platformo za beta testiranje, preden izvede nadaljnje spremembe in izda različico alfa.
Posodobite in povečajte
Razvojni življenjski cikel aplikacije za digitalno bančništvo se ne konča, ko jo zaženete; še vedno ga morate vzdrževati in nuditi podporo.
Pri bančnih platformah, ki temeljijo na oblaku, prodajalec pogosto poskrbi za vzdrževanje in posodobitve – vi pa lahko poljubno spreminjate. Za lokalno gostujočo bančno infrastrukturo pa boste morali vzdrževanje zaupati izkušenim inženirjem DevOps in sistemskim arhitektom.
Koliko stane ustanovitev digitalne banke?
Stroški izgradnja spletnega bančnega sistema se razlikuje glede na izbrano pot. Če želite kupiti že pripravljeno rešitev za prodajalca, ne boste plačali toliko kot nekdo, ki celotno arhitekturo zgradi iz nič.
Ali je bolje zgraditi banko iz nič ali dobiti pripravljeno rešitev?
Če imate na voljo veliko ekipo strokovnjakov, lahko svojo osnovno bančno rešitev zgradite iz nič. V tem primeru boste morali porabiti približno 500 000 USD do 1 milijon USD za nakup API-jev, plačilo svojega osebja, zaprositi za licence in plačati stroške strežnika.
Toda če kupite standardno bančno rešitev, vam ne bo treba plačati vseh teh administrativnih plač in stroškov storitev. Namesto tega lahko zaprosite za prilagoditve po meri, da dobite rešitev po meri, ki ustreza vašim začetnim zahtevam.
Ta že pripravljena rešitev vas bo stala približno 250 000 USD do 500 000 USD za nakup in integracijo v vaš bančni ekosistem.
Rešitev digitalnega bančništva neposredno od prodajalca
Pri SDK.finance zagotavljamo white label programska oprema za digitalno bančništvo za komercialno uporabo, ki je nameščen na mestu uporabe in je priložen licenci za izvorno kodo.
Verjamemo, da je to najboljši pristop za prihranek časa in sredstev za razvoj programske opreme. Dobite popolnoma funkcionalen kos osnovna bančna programska oprema ki ga lahko vaša interna ekipa razširi in prilagodi glede na vaše poslovne zahteve. Končni izdelek, ki ga je zgradila naša ekipa izkušenih strokovnjakov za razvoj programske opreme fintech s 15+ leti izkušenj (in precej napak na poti, iz katerih smo se učili), je zanesljiv, varen in pripravljen na prihodnost (ter se nenehno izboljšuje). .
zaključek
Izgradnja digitalne banke zahteva pravilno načrtovanje, izvedbo in pozornost do najmanjših podrobnosti. Toda najprej morate razviti koncept, najti pravo občinstvo, pridobiti zahtevane licence in pridobiti sredstva. Izbrati morate tudi tehnološki sklad in modele monetizacije, da bo aplikacija donosna. Predvsem pa morate ustvariti načrt razvoja izdelka za vašo notranjo ali zunanjo skupino razvijalcev.
Zdaj ko veste, kaj bo stroški za izgradnjo digitalne banke, takoj začnite delati na proračunu in viru financiranja.
Reference
- Kako ustanoviti Neobank [Podrobna ocena] | Code&Care
- Digitalno bančništvo na Bližnjem vzhodu in v Aziji – Codebase Technologies
- 3 koraki za ustanovitev banke Neobank
- Kako zgraditi digitalno banko
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Kako zgraditi digitalno banko | Zagon
- Ustanovitev digitalne banke – kaj je potrebno?
- Kako zgraditi digitalno banko
Pošta Kako zgraditi spletno banko iz nič? pojavil prvi na SDK.finance – programska oprema za osnovno digitalno bančništvo White-Label.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- O meni
- Po
- Račun
- dejavnosti
- Naslov
- napredno
- Prednost
- vsi
- Alpha
- vedno
- Analiza
- API-ji
- aplikacija
- aplikacije
- Uporabi
- pristop
- Arhitektura
- okoli
- članek
- asia
- Zagotavljanje
- pozornosti
- Občinstvo
- Na voljo
- zavest
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- ovira
- ker
- postanejo
- pred
- počutje
- beta
- Billion
- biometrična
- svet
- Razčlenitev
- proračun
- Bug
- izgradnjo
- Building
- poslovni
- nakup
- Kapital
- Kartice
- ki
- Certified
- Izberite
- izbran
- Cloud
- Koda
- zbiranje
- komercialna
- Podjetja
- podjetje
- konkurenčno
- dokončanje
- skladnost
- deli
- Koncept
- Ravnanje
- Razmislite
- premislekov
- svetovalec
- Potrošniki
- se nadaljuje
- Core
- KORPORACIJA
- bi
- ustvarjajo
- Ustvarjanje
- kredit
- kriza
- po meri
- Stranke, ki so
- datum
- Analiza podatkov
- globoko
- Demografski podatki
- razporedi
- razporejeni
- Oblikovanje
- podrobno
- Podrobnosti
- Ugotovite,
- Razvoj
- Razvijalci
- Razvoj
- digitalni
- digitalno bančništvo
- digitalna denarnica
- neposredno
- navzdol
- Zgodnje
- ekosistem
- vgrajeni
- Inženirji
- vneseno
- Podjetje
- entiteta
- podjetniki
- Bistvo
- vzpostaviti
- oceniti
- oceniti
- sčasoma
- ekskluzivno
- izvedba
- obstoječih
- izkušnje
- strokovnjak
- Strokovnjaki
- obsežen
- fdic
- Lastnosti
- Zvezna
- zvezne rezerve
- pristojbine
- Slika
- financiranje
- finančna
- finančne storitve
- FINTECH
- Podjetja Fintech
- prva
- Všita
- napaka
- napake
- Osredotočite
- sledi
- po
- za vedno
- obrazec
- Naprej
- Fundacija
- iz
- funkcionalno
- Financiranje
- Skladi
- nadalje
- splošno
- ustvarjajo
- George
- napaka
- Globalno
- ročaj
- pomoč
- hierarhija
- visoka
- najem
- zgodovina
- Kako
- Kako
- HTTPS
- Ideje
- izvajati
- izboljšanje
- izboljšalo
- vključujejo
- prihodki
- Povečajte
- Industrija
- Infrastruktura
- ustanova
- zavarovanje
- integrirati
- integracije
- naložbe
- Vlagatelji
- vključeni
- Vprašanja
- IT
- Potovanje
- Ključne
- Vedite
- label
- velika
- kosilo
- UČITE
- naučili
- učenje
- Licenca
- Licence
- licenciranje
- obremenitev
- Posojila
- Long
- Zvestoba
- vzdrževati
- vzdrževanje
- Znamka
- Izdelava
- upravljanje
- Vodje
- Tržna
- tržna raziskava
- člani
- članstvo
- srednji vzhod
- milijonov
- moti
- napake
- Mobilni
- Model
- modeli
- Monetizacija
- Denar
- spremljanje
- več
- Najbolj
- potrebno
- pisarne
- na spletu
- spletno bančništvo
- operacije
- Da
- Organizacija
- Ostalo
- lastne
- Lastniki
- del
- partner
- Plačajte
- Plačilo
- Plačilne storitve
- ljudje
- personalizacija
- fizično
- kos
- načrtovanje
- platforma
- Platforme
- Predvajaj
- prebivalstvo
- potencial
- napovedati
- primarni
- problem
- Postopek
- Izdelek
- Izdelki
- donosno
- Projekt
- Obljuba
- dokazilo
- dokaz koncepta
- zagotavljajo
- ponudniki
- nakup
- Namen
- kakovost
- Hitri
- Cene
- urejeno
- predpisi
- Regulatorji
- regulatorni
- zanesljiv
- ostajajo
- poročilo
- Ugled
- obvezna
- Zahteve
- zahteva
- Raziskave
- Reserve
- viri
- rezultat
- Trgovina na drobno
- vrne
- Tveganje
- upravljanje s tveganji
- tveganja
- načrt
- Pot
- Run
- Je dejal
- Enako
- shranjevanje
- Lestvica
- SDK
- začinjeno
- sektor
- zavarovanje
- Storitev
- Storitve
- pomeni
- DA
- saj
- Velikosti
- majhna
- Software
- Razvoj programske opreme
- Rešitev
- nekaj
- nekdo
- Izvorna koda
- preživeti
- sveženj
- Stage
- postopka
- samostojna
- standardna
- Začetek
- zagon
- Še vedno
- Strategija
- podpora
- trajnostno
- sistem
- ciljna
- Naloge
- skupina
- tech
- Tehnologije
- Tehnologija
- Tehnološki sektor
- Test
- Testiranje
- O
- Vir
- 3
- skozi
- čas
- žeton
- proti
- tradicionalna
- transakcija
- Preglednost
- potovanja
- Zdravljenje
- Končni
- pod
- razumeli
- razumevanje
- razume
- posodobitve
- us
- Prebivalstvo ZDA
- ameriški dolar
- uporaba
- Uporabniki
- Prodajalec
- podjetje
- tveganega kapitala
- različica
- VIP
- denarnica
- načini
- dobro urejeno
- Kaj
- ali
- medtem
- WHO
- v
- brez
- delo
- deluje
- deluje
- let
- mladi
- Vaša rutina za