V zadnjem desetletju se je pojavilo novo povpraševanje; povpraševanje po inovativnem naboru bančnih funkcij, udobno nameščenih v vašem žepu. Fintech je postal nestanovitno okolje s prelomnimi inovacijami in rešitvami, ki združujejo več izdelkov v eno samo aplikacijo.
Od leta 2022 je na svetu več kot 250 neobank, kar v primerjavi s 45,000+ fizičnimi bankami ni veliko. Ampak, 250 še vedno ni malo na izbiro. Neobanks se ponašajo z napredno stopnjo varnosti s pomočjo tehnologije blockchain, AI in rešitev za strojno učenje. Toda kako lahko izberete najbolj varno neobanko, ki deluje v vaši regiji?
Kaj dela Neobanks varne
Na makro ravni je nekaj, zaradi česar so nekatere neobanke varnejše od tradicionalnih lokalnih fizičnih bank, dejstvo, da jim ni treba porabiti svojega denarnega toka za fizično lokacijo, vnaprejšnje stroške, najemnino in pisarniški prostor.
Predpisi
Neobanke z vsem pridobljenim kapitalom vlagajo v inovativne rešitve in varnost. To seveda ne pomeni, da najnaprednejše in svetovno priznane neobanke niso regulirane s strani finančnih subjektov in so vedno skladne z najvišjimi varnostnimi standardi.
Ti standardi vključujejo redno oceno ranljivosti, tveganja in testiranje proti morebitnim napadom in uhajanjem informacij. Neobanke mesečno ali tedensko testirajo svoja omrežja, zavarovana z verigo blokov, da zagotovijo zaščito vseh končnih točk.
Nekatere bolj inovativne nove banke vlagajo v algoritme strojnega učenja, ki razčlenjujejo njihove lastne varnostne sisteme in vsakodnevno iščejo napake. Če je v omrežju vozlišč blockchain ranljivost, jo algoritem najde in opozori odgovorno ekipo.
Veliko neobanki ne delujejo sami, temveč v partnerstvu s tradicionalnimi bankami, kar omogoča dodatno zavarovanje sredstev, kot bi ga fizična banka zagotovila v primeru težav z insolventnostjo.
2-faktorski avtentifikatorji
Dvofaktorski avtentifikator je lahko v različnih oblikah, od katerih je najpogostejša pošiljanje kode prek SMS-a na vašo mobilno napravo. To pomeni, da morate za vsako transakcijo imeti dostop do spletne banke in mobilnega telefona. To zagotavlja dodatno raven varnosti, poleg gesel in skrivnih vprašanj.
Da, številne fizične banke imajo digitalne aplikacije, ki vključujejo dvofaktorsko avtentikacijo za nakupe s kreditno in debetno kartico, a če smo iskreni, so v nekaterih njihovih sistemih napake. Obstajajo na primer številne banke, ki zahtevajo preverjanje 2FA za večje nakupe z debetno kartico ali po tem, ko je dosežen določen limit kartice, vendar ne zahtevajo 2FA za bančna nakazila, sprožena prek spleta.
Glavni razlog za to je varčevanje denarja. Ker se večina goljufij zgodi z goljufijami z debetnimi karticami in ne s socialnim inženiringom, to ne pomeni, da je treba podoben vidik zanemariti.
Katerim regulatorjem Neo Banks zaupati?
Medtem ko neobanke delujejo z zelo drugačnim poslovnim modelom kot tradicionalne banke, enaki regulatorji veljajo za vse druge finančne institucije. In te licence je precej težko dobiti.
Najpogostejše licence in predpisi pri odpiranju digitalnega bančnega računa morate biti pozorni na:
- Licenca AFS (Avstralske finančne storitve). Ta licenca neobank dovoljuje delovanje na avstralskem ozemlju in jo izda ASIC. Vključuje veliko, in sicer obvladovanje tveganj, usposabljanje osebja, postopke skladnosti in drugo.
- Licenca ADI (Authorized Deposit-Taking Institution). APRA je institucija, ki finančni instituciji dodeli ADI. Ta licenca organizaciji omogoča izvajanje bančnih postopkov, kot so depoziti, prenosi in dvigi.
- FCS (shema finančnih zahtevkov). FCS omogoča jamstvo za sredstva do določenega zneska, ki ga podpre vlada v primeru težav z insolventnostjo.
Seveda, odvisno od regije, v kateri ste, in regije, v kateri deluje neobank, obstajajo različne licence, ki jih lahko uporabljajo in ki jih lahko izdajo različni finančni regulatorji, kot je FCA, ASIC, FDIC, SEC in mnogi drugi.
Družbeni dokazi, ocene in od ust do ust
Če ste že opravili raziskavo, preverili regulatorje in najpogostejše varnostne prakse neobank, je čas, da povprašate prijatelje in začnete brati na forumih, da pridobite mnenja ljudi.
Bolj pomembno je vedeti, ali kdo od vaših prijateljev uporablja aplikacije za digitalno bančništvo, in jih vprašati za mnenje. Preberite recenzije, preverite rezultate pilota zaupanja in si ustvarite poučeno mnenje. Nekateri vaši znanci so morda uporabili eno neobanko in prešli na drugo iz za vas pomembnih razlogov. Povprašaj naokoli.
Končne besede
Z 250 neobankami, ki jih je še več, izberite banko, ki ustreza vašim potrebam, deluje v vaši regiji in je varna. Preverite predpise ustanov, o katerih razmišljate, in povprašajte prijatelje. Primerjajte vse, kar vam je pomembno, in naj vas ne bo strah preizkusiti stvari z majhnimi količinami. Ne pozabite, da pri večini neobank minimalni depozit ni zahtevan.
V zadnjem desetletju se je pojavilo novo povpraševanje; povpraševanje po inovativnem naboru bančnih funkcij, udobno nameščenih v vašem žepu. Fintech je postal nestanovitno okolje s prelomnimi inovacijami in rešitvami, ki združujejo več izdelkov v eno samo aplikacijo.
Od leta 2022 je na svetu več kot 250 neobank, kar v primerjavi s 45,000+ fizičnimi bankami ni veliko. Ampak, 250 še vedno ni malo na izbiro. Neobanks se ponašajo z napredno stopnjo varnosti s pomočjo tehnologije blockchain, AI in rešitev za strojno učenje. Toda kako lahko izberete najbolj varno neobanko, ki deluje v vaši regiji?
Kaj dela Neobanks varne
Na makro ravni je nekaj, zaradi česar so nekatere neobanke varnejše od tradicionalnih lokalnih fizičnih bank, dejstvo, da jim ni treba porabiti svojega denarnega toka za fizično lokacijo, vnaprejšnje stroške, najemnino in pisarniški prostor.
Predpisi
Neobanke z vsem pridobljenim kapitalom vlagajo v inovativne rešitve in varnost. To seveda ne pomeni, da najnaprednejše in svetovno priznane neobanke niso regulirane s strani finančnih subjektov in so vedno skladne z najvišjimi varnostnimi standardi.
Ti standardi vključujejo redno oceno ranljivosti, tveganja in testiranje proti morebitnim napadom in uhajanjem informacij. Neobanke mesečno ali tedensko testirajo svoja omrežja, zavarovana z verigo blokov, da zagotovijo zaščito vseh končnih točk.
Nekatere bolj inovativne nove banke vlagajo v algoritme strojnega učenja, ki razčlenjujejo njihove lastne varnostne sisteme in vsakodnevno iščejo napake. Če je v omrežju vozlišč blockchain ranljivost, jo algoritem najde in opozori odgovorno ekipo.
Veliko neobanki ne delujejo sami, temveč v partnerstvu s tradicionalnimi bankami, kar omogoča dodatno zavarovanje sredstev, kot bi ga fizična banka zagotovila v primeru težav z insolventnostjo.
2-faktorski avtentifikatorji
Dvofaktorski avtentifikator je lahko v različnih oblikah, od katerih je najpogostejša pošiljanje kode prek SMS-a na vašo mobilno napravo. To pomeni, da morate za vsako transakcijo imeti dostop do spletne banke in mobilnega telefona. To zagotavlja dodatno raven varnosti, poleg gesel in skrivnih vprašanj.
Da, številne fizične banke imajo digitalne aplikacije, ki vključujejo dvofaktorsko avtentikacijo za nakupe s kreditno in debetno kartico, a če smo iskreni, so v nekaterih njihovih sistemih napake. Obstajajo na primer številne banke, ki zahtevajo preverjanje 2FA za večje nakupe z debetno kartico ali po tem, ko je dosežen določen limit kartice, vendar ne zahtevajo 2FA za bančna nakazila, sprožena prek spleta.
Glavni razlog za to je varčevanje denarja. Ker se večina goljufij zgodi z goljufijami z debetnimi karticami in ne s socialnim inženiringom, to ne pomeni, da je treba podoben vidik zanemariti.
Katerim regulatorjem Neo Banks zaupati?
Medtem ko neobanke delujejo z zelo drugačnim poslovnim modelom kot tradicionalne banke, enaki regulatorji veljajo za vse druge finančne institucije. In te licence je precej težko dobiti.
Najpogostejše licence in predpisi pri odpiranju digitalnega bančnega računa morate biti pozorni na:
- Licenca AFS (Avstralske finančne storitve). Ta licenca neobank dovoljuje delovanje na avstralskem ozemlju in jo izda ASIC. Vključuje veliko, in sicer obvladovanje tveganj, usposabljanje osebja, postopke skladnosti in drugo.
- Licenca ADI (Authorized Deposit-Taking Institution). APRA je institucija, ki finančni instituciji dodeli ADI. Ta licenca organizaciji omogoča izvajanje bančnih postopkov, kot so depoziti, prenosi in dvigi.
- FCS (shema finančnih zahtevkov). FCS omogoča jamstvo za sredstva do določenega zneska, ki ga podpre vlada v primeru težav z insolventnostjo.
Seveda, odvisno od regije, v kateri ste, in regije, v kateri deluje neobank, obstajajo različne licence, ki jih lahko uporabljajo in ki jih lahko izdajo različni finančni regulatorji, kot je FCA, ASIC, FDIC, SEC in mnogi drugi.
Družbeni dokazi, ocene in od ust do ust
Če ste že opravili raziskavo, preverili regulatorje in najpogostejše varnostne prakse neobank, je čas, da povprašate prijatelje in začnete brati na forumih, da pridobite mnenja ljudi.
Bolj pomembno je vedeti, ali kdo od vaših prijateljev uporablja aplikacije za digitalno bančništvo, in jih vprašati za mnenje. Preberite recenzije, preverite rezultate pilota zaupanja in si ustvarite poučeno mnenje. Nekateri vaši znanci so morda uporabili eno neobanko in prešli na drugo iz za vas pomembnih razlogov. Povprašaj naokoli.
Končne besede
Z 250 neobankami, ki jih je še več, izberite banko, ki ustreza vašim potrebam, deluje v vaši regiji in je varna. Preverite predpise ustanov, o katerih razmišljate, in povprašajte prijatelje. Primerjajte vse, kar vam je pomembno, in naj vas ne bo strah preizkusiti stvari z majhnimi količinami. Ne pozabite, da pri večini neobank minimalni depozit ni zahtevan.
- ant finančni
- blockchain
- blockchain konferenca fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferenca fintech
- Magneti za finance
- FINTECH
- fintech aplikacija
- fintech inovacije
- Neobanke
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- plačilna pot
- platon
- platon ai
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- trak
- tencent fintech
- fotokopirni stroj
- zefirnet
