Kako ustvariti digitalno denarnico: ključne funkcije in rešitve

Svetovni tehnološki trg je hitro zrasel s 1,6 milijarde dolarjev leta 2015 na 14 milijard dolarjev leta 2022, glede na Merchant Machine. Poganja ga sprejetje spletnih načinov plačevanja za bančne in finančne storitve. Mordorska inteligenca napoveduje, da bo mobilno plačevanje med letoma 24.5 in 2021 naraslo za 2026 %. Povpraševanje po spletnem mobilnem plačilnem sistemu povečuje potrebo po digitalnih rešitvah. Posledično fintech podjetja skušajo svojim strankam zagotoviti nemoteno plačevanje in se upirajo pristopu, osredotočenemu na izdelke. Ena takšnih rešitev je aplikacija za mobilno denarnico, ki hrani kreditne kartice in omogoča transakcije.

Vendar pa je razvoj programske opreme za finančno tehnologijo dolgotrajen in drag proces. Stroški razvoja aplikacije za e-denarnico se gibljejo od 45,000 $ do 250,000 $ in so odvisni od stopnje kompleksnosti in funkcionalnosti vaše denarnice. Kljub temu obstaja rešitev, ki lahko pospeši proces in zmanjša stroške razvoja.

V tem članku odkrivamo, kaj je e-denarnica, kako deluje in kaj morate vedeti, preden razvijete takšno aplikacijo.

Kaj je digitalna denarnica?

Digitalne denarnice so računalniška programska oprema, ki lahko izvaja transakcije na spletu ali prek interneta. Shranjuje podatke o plačilu strank za različne načine plačila na različnih spletnih mestih. Digitalne denarnice se imenujejo tudi e-denarnice. Čeprav so digitalne denarnice pogosto shranjene na pametnih telefonih, obstaja še druga oblika, na primer na namizju.

Digitalne denarnice lahko omogočajo več kot le transakcije. Hranijo tudi kartice zvestobe, vstopnice, darilne kartice in se uporabljajo za avtentikacijo uporabnikov. Aplikacije za mobilne denarnice lahko na primer preverijo starost osebe pri nakupu alkohola.

Kako deluje digitalna denarnica?

Uporaba aplikacije za mobilno denarnico je zelo enostavna. 

1. Stranka vnese podatke o kartici v aplikacijo ali na spletno stran. 

2. Nato so informacije šifrirane in denarnica je pripravljena za uporabo. 

3. Ko uporabnik odobri transakcijo, se podatki pošljejo banki, ki nakaže denar na račun trgovca.

Nov sistem spletnega plačevanja ponuja revolucionarno alternativo gotovinskemu plačilu. Uporabniku se za transakcijo ni treba zanašati na kartico. Potrebujejo le pametni telefon in internetno povezavo. Zato so mobilne denarnice vse bolj priljubljene po vsem svetu.

Zakaj morate vlagati v razvoj aplikacije mobilne denarnice?

Po navedbah Statiste trg transakcij z mobilno denarnico se bo v naslednjih nekaj letih močno povečal. Pričakuje se, da bo skupno število uporabnikov digitalne denarnice po vsem svetu leta 5.2 preseglo 2026 milijarde v primerjavi s 3.4 milijarde leta 2022, kar predstavlja močno rast v višini več kot 53 % zaradi nove študije iz Raziskovanje brina. 

Posledično sta bančni in finančni sektor prisiljena svoje ključne storitve in ponudbo izdelkov preusmeriti v digitalne formate. V odgovor so finančne institucije začele ponujati različne digitalne rešitve, prilagojene posebnim potrebam. Tako uvedba možnosti digitalnega plačevanja pomaga povečati zvestobo strank, povečati povpraševanje in izboljšati udobje sodobnih uporabnikov.

Velikost trga transakcij mobilne denarnice po vsem svetu z napovedmi od 2021 do 2025.

vir: Statista

Ključna statistika mobilnih plačil:

• Pričakuje se, da se bodo prihodki od aplikacij za mobilno plačevanje povečali s 550 bilijonov dolarjev leta 2015 na 1,639.50 bilijonov dolarjev do konca leta 2022, zaradi Forbesa. 
• Napovedal je znatno povečanje odstotka potrošnikov, ki nameravajo uporabljati tri ali več digitalnih denarnic v prihodnjih letih, z 18 odstotkov leta 2021 na 30 odstotkov leta 2022, glede na McKinseyjeva raziskava potrošnikov digitalnih plačil za leto 2022.
• Število ljudi, ki uporabljajo digitalne denarnice, naj bi do leta 4.4 doseglo 2025 milijarde, glede na Juniper Research.

Osnovne tehnologije za digitalno denarnico

Aplikacije denarnice je mogoče uporabljati zelo preprosto. Stranka zažene aplikacijo s kodo PIN ali prstnim odtisom, da izbere kartico za uporabo. Številne aplikacije za digitalne denarnice uporabljajo tehnologijo NFC pri prenosu kartic in jih je mogoče uporabiti celo za nakupe. 

NFC (ali komunikacija blizu polja) je brezstična tehnologija, ki zagotavlja varne transakcije med denarnico in terminalom POS. Deluje kot komunikacijski protokol in omogoča brezstično plačevanje preko mobilnih naprav.

MST (ali Magnetic Secure Transmission) je podobna tehnologija kot NFC, ki uporablja čitalnike magnetnih kartic za skeniranje vaše kartice, ko jo povlečete skozi režo na POS.

iBeacon omogoča varno izmenjavo podatkov, ki zagotavlja varnostno avtentikacijo in možnost pošiljanja prilagojenih ponudb in popustov strankam.

QR koda prispeva k brezhibni plačilni izkušnji. Transakcija traja le nekaj sekund, zaradi česar je plačilo s QR kodami izjemno hitro in priročno. Uporabniki morajo samo odpreti aplikacijo za skeniranje kode QR, skenirati kodo QR in potrditi plačilo 

Biometrična overitev povečuje varnost digitalnih plačil in omogoča prepoznavanje prstnih odtisov, obraza in glasu. Prav tako preprečuje goljufije in izsiljevanje.

umetna inteligenca in strojno učenje. Digitalne denarnice morajo imeti zmogljivosti AI in ML, ki pomagajo integrirati skrbniške plošče in odkrivati ​​goljufivo dejavnost.

Top 5 funkcij e-denarnice, ki jih morate imeti 

Pri oblikovanju digitalnih denarnic je pomembno, da se vedno osredotočimo na bodočega uporabnika. Obstajajo ključne lastnosti digitalne denarnice, ki jih morate vključiti, da bo ustrezala potrebam uporabnika. Razumevanje teh funkcij vam bo pomagalo najeti pravo ekipo in razviti denarnico v skladu s potrebami vašega podjetja in potrebami vaših strank.

• Takojšen prenos denarja. Pomembno je, da strankam omogočite hitra nakazila denarja.
• Integracija banke. Sodelovanje z bančno mrežo vam lahko pomaga zadovoljiti finančne potrebe vaših strank. Prav tako vam lahko pomaga doseči nove stranke in povečati prodajo. Ponudite bančna plačila, kot sta IBAN ali SWIFT, in se integrirajte s ponudniki. 

• Računi z več sredstvi. Svojim strankam morate omogočiti, da hranijo svoja sredstva v več valutah na računu.

• Nadzor transakcij. Smiselno je, da svojim strankam omogočite, da spremljajo svojo porabo.

• Menjalnica. Uporabnikom omogočite menjavo valut v svojih denarnicah.

Te lastnosti so bistvene za razvoj digitalnih denarnic, saj so osnova za delovanje sodobne aplikacije mobilne denarnice. Lahko jih tudi razširite in po potrebi dodate različne funkcije.

Zakaj izbrati rešitev digitalne denarnice SDK.finance?

SDK.finance je fintech platforma, ki služi kot temelj za izdelavo plačilnega produkta. Z uporabo njenega sloja glavne knjige lahko prihranite vsaj 1 leto aktivnega razvojnega časa za ustvarjanje izdelka vaše digitalne denarnice. 

S SDK.finance Programska oprema elektronske denarnice SaaS, vam programske opreme ni treba razvijati iz nič in lahko uporabite že pripravljeno fintech platformo, da ustvarite svojo e-denarnico. Naš sodoben tehnološki sklop vam ponuja visoko razširljivost, tako da lahko razširite svoj ekosistem, ne da bi vas skrbelo preobremenitev sistema. API-prvi pristop pomaga dodajati nove funkcije in integracije ter zagotavlja hitrejši razvojni proces. 

Možno je uporabiti cenovno ugodno različico SaaS ali pri nas kupiti licenco za izvorno kodo, da dobite popoln dostop do zaledja za popolno neodvisnost in brez ponavljajočih se plačil.

Digitalna denarnica SDK.finance ponuja naslednje funkcije:

Račun z več valutami	V sistem dodajte različne fiat ali nefiat valute brez omejitev.
Bančna plačila	Povežite se z bančnim omrežjem in ponudite bančna plačila, ki bodo zadovoljila finančne potrebe vaših strank.
Čezmejni prenosi	Ponudite notranje prenose P2P, ne glede na lokacijo. Omogočite plačila med karticami, denarnicami in mobilnimi telefoni prek integracije z ustreznimi ponudniki storitev ali plačil.
Priljubljena plačila	Ustvarite predlogo za plačilo in pomagajte svojim uporabnikom prihraniti časPovežite se z lokalnimi ponudniki, da omogočite plačila za računi za elektriko in širokopasovne povezave, mobilna polnjenja, plačila za druge priljubljene storitve.
Vizualizacija porabe	Pomagajte svojim strankam spremljati njihovo porabo in nadzorovati njihove transakcije z uporabo vizualiziranih grafikonov
Menjalnica	Omogočite brezhibno menjavo valut med denarnicami vaših strank znotraj sistema.

Če iščete razširljivo digitalno denarnico za svoje podjetje, vam ponujamo popolno rešitev. Kontaktiraj nas da razpravljamo o tem, kako vam lahko naše strokovno znanje o razvoju fintech pomaga pri razvoju vašega lastnega rešitev digitalne denarnice ali ga dodajte obstoječemu izdelku 

Zavijanje

Dandanes veliko strank išče praktične fintech rešitve za upravljanje svojih finančnih dejavnosti. Zato moramo razviti nov način plačila, da zagotovimo optimalno zadovoljstvo strank.

Digitalna denarnica je sodobna rešitev, ki ponuja vrednost tako strankam kot podjetjem. Aplikacije za mobilne denarnice trgovcem omogočajo hitrejšo prodajo in strankam prihranijo čas. To koristi vsem stranem in omogoča hitrejši in lažji postopek plačila.

SDK.finance vam ponuja temelj vaš produkt digitalne denarnice mora biti uspešen in postati priljubljen med vašimi strankami, ko gre za izpolnjevanje njihovih finančnih potreb.