Kako posodobiti podedovane bančne sisteme s selitvijo v oblak?

Večina bank, zlasti tradicionalnih, se za upravljanje vsakodnevnega poslovanja zanaša na podedovano infrastrukturo. Poročilo Quentellija je pokazalo, da banke procesirajo nad kolektivom $ 3 bilijona s pomočjo COBOL-a, programskega jezika, razvitega v petdesetih letih 1950. stoletja. To zanašanje na podedovane sisteme pogosto izhaja iz tega, da ne želimo motiti delovanja z izvajanjem obsežnih sprememb.

Vendar pa lahko uporaba zastarele programske infrastrukture za upravljanje bančnih procesov povzroči obsežne izpade in ranljivosti. Zgoraj omenjeno Quentellijevo poročilo tudi navaja, da morajo banke posodobiti svojo infrastrukturo, čeprav jih le 43 % želi posodobitev kmalu sprejeti.

V tem članku bomo razpravljali kako posodobiti podedovane sisteme v bančništvu, prednostih nadgradnje vaše osnovne infrastrukture in zakaj potrebujete bančništvo v oblaku. 

Kaj je posodobitev starih sistemov?

Kot že ime pove, je posodobitev starega sistema proces preoblikovanja vaše zastarele, okorne bančne arhitekture v sodoben in robusten sistem. 

V širšem smislu lahko posodobitev obstoječih sistemov v bančništvu s selitvijo osrednjih odvisnosti v oblak, refaktoriranjem kodne baze ali gradnjo novega sistema iz nič.

Področja, ki jih je mogoče posodobiti v bančništvu, vključujejo DevOps (SecOps), upravljanje podatkov, računalništvo v oblaku (hibridno, javno ali zasebno) in jedrno arhitekturo. Lahko se osredotočite na eno področje naenkrat in vsako obravnavate kot stično točko glede na nujnost in vpliv na bančne operacije.

Zakaj posodobiti obstoječe sisteme za banke? 

Banke in menedžerji so v sporu posodabljanje podedovane kode; poskušajo pretehtati finančne stroške te odločitve. Če pa ste zavezani k digitalni preobrazbi v bančništvu, so tukaj možne prednosti posodobitve obstoječih sistemov:

Povečana prožnost

Posodobitev vaše podedovane bančne platforme vam daje večjo prilagodljivost z zagotavljanjem dostopa do robustnejših orodij, API-jev in tehnologije v oblaku. Posledično lahko vaša banka poveča obseg poslovanja brez obremenitve razpoložljivih virov.

Povečana produktivnost

Ko pravilno nadgradite svoj stari sistem, lahko znatno povečate produktivnost in poslovno učinkovitost. Sodobna orodja so optimizirana za natančno prilagajanje robotskih procesov in izboljšanje hitrosti dostave operacij in uvajanja.

Poostrena varnost

Uporaba podedovane infrastrukture ohranja vašo banko ranljivo za varnostne grožnje. Ker ti sistemi delujejo na zastarelih tehnologijah, hekerji lažje vdrejo vanje in ukradejo občutljive podatke ali povzročijo kaos. 

Ampak s sodobno bančne platforme, lahko dostopate do naprednih orodij za upravljanje varnostnih groženj in odzivanje na kršitve podatkov v rekordnem času. In kar je najpomembneje, dobili boste dostop do progresivne bančne rešitve, ki upošteva predpise o skladnosti s svojim hibridnim modelom dostave v oblaku.

Optimizirani stroški

Glede na McKinsey, banke s srednjo kapitalizacijo prihranijo 100 milijonov dolarjev, če se odločijo za postopno posodobitev ali prehod na bolj ugodne digitalno bančništvo alternative.

Na prvi pogled se zdi zamenjava vaše bančne kodne baze na sodobno alternativo draga. Ko pa razmislite o prednostih, boste ugotovili, da je vredno vsakega centa. Poleg tega pogosto porabite več za vzdrževanje in popravljanje napačne stare programske opreme.

Boljša uporabniška izkušnja 

Sprejetje progresivne bančne platforme namesto stare kodne baze vam omogoča izboljšanje uporabniške izkušnje. Ker imate posodobljeno bančno infrastrukturo, boste lahko zagotavljali brezhibne bančne storitve in se izognili izpadom.

Pristop, ki temelji na podatkih

Napredne bančne platforme imajo tudi orodja za analizo podatkov, saj so podatki življenjska sila vsake sodobne organizacije. Prav tako lahko ustvarite modele upravljanja podatkov in upravljanja, da povečate preglednost in sodelovanje ter se izognete nastajanju silosov.

Izboljšajte donosnost naložbe

Posodobljeni bančni sistemi lahko izboljšajo vaš dohodek z zagotavljanjem boljše izkušnje strankam in izboljšanjem spletnega ugleda vaše banke. Zainteresirane strani in vlagatelji bodo pripravljeni tudi finančno podpreti vašo digitalno preobrazbo.

Vir: Bain

Po besedah ​​Baina je Commonwealth Bank of Australia uspela povečati prihodke iz poslovanja po procesu posodobitve, ki je trajal desetletje. Posledično je banki uspelo doseči 3-urne cikle sprostitve v primerjavi s tremi meseci prej. 

Izzivi pri posodobitvi stare kode za banke

Posodobitev vaše bančne platforme je korak k preobrazbi digitalne finančne tehnologije, vendar ali lahko zamenjate podedovano kodo brez motenj notranjih procesov? Kratek odgovor: ne. 

Tu so ključni izzivi pri posodobitvi podedovane kode.

Neustrezno načrtovanje

Z digitalno transformacijo, ki postaja modna beseda, banke in fintech podjetja jezdijo na valu, ne da bi upoštevali vpliv na svoje poslovanje. Posledično zainteresirane strani sprejmejo posodobitev podedovane kode, ne da bi vzpostavile jasne akcijske načrte in nepredvidene situacije. 

Pomanjkanje spretnosti

Vzpostavitev načrta posodobitve za vašo podedovano bančno kodo vključuje ustrezne inženirje DevOps, strokovnjake za zagotavljanje kakovosti, analitike podatkov in raziskovalce UX z zahtevanimi izkušnjami. 

Če predpostavimo, da želite premakniti svojo bančno programsko opremo, ki temelji na COBOL-u, boste potrebovali nekoga, ki razume jezik, da bo razumel vašo arhitekturo; sicer lahko vaša ekipa zlomi sistem.

Vprašanja združljivosti

Večina podedovanih infrastruktur je zastarelih in nezdružljivih s sodobnimi API-ji in orodji za računalništvo v oblaku. Zaradi tega je postopek prenove kodne baze težak, če ne celo nedosegljiv.

Selitev podatkov

Migracija podatkov je tudi del modernizacije starega sistema. Ne samo zamenjati podedovano kodo; narediti morate tudi načrte za premikanje podatkov. Brez ustreznega upravljanja podatkov, ki bi vodilo selitev in vzpostavilo standarde, bi lahko v novo arhitekturo vnesli varnostna tveganja.

Stroški modernizacije

Včasih premik vaše bančne platforme iz stare kodne baze stane več kot vzdrževanje obstoječe arhitekture. V nekaterih primerih so lahko vgrajeni sistemi preveč prepleteni s podedovano kodo, da bo odklop ali razstavitev motila delovanje in zmanjšala vaš prihodek.

Polžja birokracija

Finančne institucije z veliko birokracije lahko težko ohranijo strategijo hitre modernizacije. Ta dolg postopek odločanja prispeva k skupnemu času, ki je potreben za začetek prenove vaše podedovane kode.

Migracija v oblak — način za posodobitev podedovanih sistemov

Prenos podedovanih sistemov v oblak je odličen pristop k posodobitvi, saj vam pomaga odpraviti izpade, zmanjšati stroške vzdrževanja in minimizirati težave z združljivostjo. Poleg tega orodja v oblaku zagotavljajo vrhunsko varnost podatkov in zaznavanje groženj za zaščito vaše podedovane infrastrukture pred zlomom.

Sprejemanje avtomatizacije za starejše banke

Napredne tehnologije, kot sta umetna inteligenca (AI) in strojno učenje (ML), so sestavni del uspeha posodabljanja starega sistema za banke. Orodja AI/ML bankam omogočajo avtomatizacijo procesov, zbiranje uporabnih podatkov o uporabnikih in trgih ter optimizacijo uporabniške izkušnje.

Za izboljšanje poslovne učinkovitosti z odpravo ozkih grl in digitalizacijo odvečnih administrativnih opravil se lahko zanesete tudi na robotsko avtomatizacijo procesov (RPA).

Kako lahko API-ji posodobijo podedovane sisteme

Banke lahko uporabljajo API-je za prenovo svoje infrastrukture in izboljšanje produktivnosti. API-ji povečajo prepoznavnost tako, da finančnim institucijam omogočijo nadzorovan dostop in vključijo nova orodja v svoje platforme.

V sedanjem obdobju spletnega bančništva, ki je na prvem mestu mobilnega telefona, lahko banke za implementacijo uporabljajo API-je digitalne denarnice v oblaku za stranke.

Kako posodobiti podedovano kodo v bančnem sektorju

Zdaj ko veste, kaj morate upoštevati, kdaj posodobitev obstoječih bančnih sistemov, raziščimo korake, ki jih morate upoštevati, da zagotovite uspeh.

1. korak: ocenite svojo podedovano infrastrukturo 

Pred izvedbo posodobitve stare kode, temeljito ocenite trenutni podedovani sistem, da ugotovite, ali je zdaj pravi čas za selitev in katera strategija selitve deluje za vašo finančno institucijo. Nekateri ključni dejavniki vključujejo poslovno ustreznost, vrednost, agilnost, stroške, kompleksnost in tveganje. 

2. korak: Pripravite načrt posodobitve

To vključuje izbiro aplikacije, ki jo želite premakniti ali zapustiti, ter oris zahtev in parametrov uspeha. Prav tako morate oblikovati svojo arhitekturo v skladu s priporočili Azure, AWS ali Google Cloud. 

3. korak: Izvedite načrt

V tej fazi lahko svojo celotno arhitekturo premaknete na drugo platformo. Uspeh tega procesa je odvisen od sposobnosti vaše ekipe. Odločite se lahko za uporabo mikrostoritev in kontejnerskih aplikacij — ali pa se odločite za monolitno arhitekturo.

Tukaj so možnosti posodobitve, ki jih je treba upoštevati:

• Zamenjajte stari sistem z bolj robustnim in naprednejšim.
• Enkapsulirajte osnovne odvisnosti in funkcije z API-ji.
• Ponovno namestite aplikacijo v drugo infrastrukturo, ne da bi spremenili njene funkcionalnosti.
• Preselite se na novo platformo z minimalnimi spremembami kodne baze.
• Refaktorirajte in optimizirajte obstoječo kodo.
• Prestavite sistem na novo arhitekturo aplikacij.
• Preoblikujte komponento aplikacije iz nič.

4. korak: Izberite pravo rešitev

Uporabite napredne, zanesljive rešitve, da zagotovite, da ste na pravi poti s svojimi prizadevanji za posodobitev. Vaša banka lahko gladko migrira na sodobno infrastrukturo, če uporabljate tehnološki sklop, ki vam omogoča doseganje vašega poslovnega cilja in obsega z minimalnimi težavami rasti.

S hibridno rešitvijo v oblaku, kot je SDK.finance SaaS jedro fintech platforme, lahko vaša banka ali finančna institucija posodobi vaš zastareli stari sistem. Ta platforma SaaS ima arhitekturo, ki jo poganja API, in deluje na tehnološkem skladu, pripravljenem za prihodnost. Lahko se odločite za različico SaaS ali za lokalno različico z licenco izvorne kode.

5. korak: preizkusite in ponovno ocenite 

Ker ste vzpostavili parametre uspeha, morate preizkusiti ključne končne točke v sistemu, tudi med selitvijo. To vam bo pomagalo hitreje odkriti ranljivosti, preden lahko povzročijo nepopravljivo škodo. 

Po prehodu v oblak se dvakrat vrnite, da preverite, ali posodobitev vaše banke ustreza začetnim določilom in merilom. Sprejeti morate tudi napredne inženirske prakse z vzdrževanjem celovite arhitekture komponent in dokumentacije. To bo vaši ekipi pomagalo vzdrževati in nadgrajevati sistem v prihodnosti. 

zaključek

Posodobitev podedovanih sistemov je zapleten proces, ki vodi do nagrad za vaše podjetje. Če veste, kdaj se znebiti svoje zastarele programske opreme, lahko bistveno spremenite konkurenčni svet digitalnega bančništva. Poleg tega so napredne bančne rešitve opremljene z varnostnimi funkcijami, ki ustrezajo standardom skladnosti.

Zakaj bi torej posodabljali stare sisteme za bančno poslovanje? Odgovor je, da posodobitev vašemu podjetju omogoča rast in hitrejše ustvarjanje denarja, hkrati pa vašim uporabnikom zagotavlja boljšo izkušnjo.

Reference

• Posnetek digitalne preobrazbe v bančništvu 2022 | Qentelli 
• Kako stari bančni sistemi predstavljajo grožnjo digitalni preobrazbi in zavirajo rast 
• Dve stvari, o katerih se banke zmotijo ​​glede migracije v oblak
• Prelomna točka za selitev jedra – poročilo Celent 
• Posodobitev starih aplikacij in migracija v oblak | Logicata 
• Prenova starejše bančne programske opreme: vodnik po korakih 
• Za banke je posodobitev tehnologije postala nenehen izziv | Bain & Company 
• Finančne storitve in vpogled v sektor: PwC 
• Posodobitev podedovanih sistemov v bančništvu: najboljše prakse in koristi 
• Kako lahko Apis posodobi starejše sisteme 
• Bela knjiga Zakaj je API pomemben za razvoj podjetij 
• Posodabljanje osnovne tehnologije, ne da bi pri tem zlomili banko | McKinsey & Company
• Posodobitev starih aplikacij v bančnem sektorju