Bančni izpisek je dokument, ki prikazuje vse transakcije na bančnem računu, vključno z vlogi, dvigi in plačili. Posojilodajalci ga običajno uporabljajo kot način za preverjanje dohodkov in finančne stabilnosti prosilca, preden odobrijo posojilo ali kredit.
Vendar pa je z napredkom tehnologije goljufom postalo lažje ustvariti lažne bančne izpiske, ki so videti legitimni. Ti ponarejeni bančni izpiski se lahko uporabijo za ponarejanje dohodka in finančne stabilnosti prosilca, zaradi česar so videti bolj kreditno sposobni, kot so v resnici.
Uporaba ponarejenih bančnih izpiskov v vlogah za posojilo ima lahko resne posledice za posojilodajalce in posojilojemalce. Lažne izjave se lahko uporabijo za napihovanje prihodkov, skrivanje finančnih obveznosti ali napačno prikazovanje finančnega položaja posojilojemalca. To lahko vodi do tega, da posojilodajalci odobrijo posojilo posojilojemalcem, ki dejansko niso sposobni odplačati posojila. Poleg tega so lahko posojilodajalci izpostavljeni pravni odgovornosti, če ne preverijo pravilno informacij v lažnem bančnem izpisku. Posojilojemalci imajo lahko tudi dolgove in pravne težave.
Posojilodajalci tako nenehno iščejo načine, kako odkriti lažne bančne izpiske in se zaščititi pred goljufijami.
To lahko vključuje ročno preverjanje izjav, uporabo podatkov iz izjave za preverjanje z drugimi viri informacij, kar je zamudno in nagnjeno k napakam.
V tej objavi bomo opisali, zakaj so ponarejeni bančni izpiski pomembna težava, ki jo morajo posojilodajalci rešiti, in kako lahko pri tem pomaga uporaba umetne inteligence in tehnologij strojnega učenja, kot je nanonet.
Kako posojilodajalci odkrijejo lažne bančne izpiske?
Preverjanje bančnih izpiskov je lahko dolgotrajen in delovno intenziven postopek, še posebej, če imamo opravka z velikim številom zapisov ali izpiskov. Za odkrivanje ponarejenih bančnih izpiskov, ki se običajno izvajajo ročno, so vključeni naslednji koraki:
- Nedoslednosti ali nepravilnosti v podatkih na obračunu: Eden od načinov za odkrivanje ponarejenega bančnega izpiska je iskanje nedoslednosti ali nepravilnosti v informacijah na izpisku. Na primer, izjava, ki prikazuje velike ali nenavadne transakcije, ima črkovalne napake, nedosledne velikosti in vrste pisave, je potencialna rdeča zastavica.
- Primerjajte izjavo z drugimi dokumenti: Posojilodajalci lahko izjavo primerjajo tudi z drugimi dokumenti, ki jih predloži posojilojemalec, na primer osebno izkaznico ali plačilne liste, da zagotovijo, da se posredovane informacije ujemajo in da izjava ni ponarejena.
- Preverite pristnost: Posojilodajalci lahko preverijo pristnost tako, da stopijo v stik z banko, navedeno na izpisku, in preverijo, ali je izpisek pristen ali ne.
- Preverite neujemanja z bančnimi evidencami: Posojilodajalci lahko podatke na izpisku primerjajo tudi z bančnimi evidencami, da zagotovijo, da je izpisek zakonit.
- Uporabite specializirano programsko opremo: Na voljo so tudi specializirana programska oprema in storitve, ki lahko posojilodajalcem pomagajo odkriti lažne bančne izpiske tako, da analizirajo dokument in ga primerjajo z bazo podatkov znanih lažnih izpiskov. Nekatere od teh metod vključujejo:
- Pridobivanje in analiza podatkov: Posojilodajalci lahko uporabljajo specializirano programsko opremo ali storitve za samodejno pridobivanje podatkov iz bančnih izpiskov in njihovo analizo glede nedoslednosti ali nepravilnosti.
- Programska oprema za odkrivanje goljufij: Nekateri posojilodajalci uporabljajo specializirano programsko opremo za odkrivanje goljufij za skeniranje bančnih izpiskov za vzorce ali značilnosti, ki so običajno povezane z lažnimi izpiski.
Pomembno je vedeti, da so te metode sicer lahko učinkovite pri preverjanju bančnih izpiskov, vendar so lahko dolgotrajne in delovno intenzivne. Tukaj je lahko v pomoč strojno učenje, skupaj s človeško presojo.
Kljub zgornjim metodam lahko človeško oko ne zazna ponarejenih in prirejenih dokumentov. Ročni pregledi so tudi zamudni, nagnjeni k napakam in intenzivno uporabljajo vire podjetja.
Tu lahko pomagajo tehnologije avtomatizacije, kot je nanonet. Nanonets je orodje za optično prepoznavanje znakov (OCR), ki temelji na umetni inteligenci in lahko pomaga avtomatizirati pridobivanje podatkov iz različnih vrst dokumentov.
Nanoneti lahko črpajo podatke iz bančnih izpiskov v velikem obsegu, kar omogoča hitro in natančno preverjanje velikega števila izpiskov. Platformo je mogoče uporabiti za modeliranje, prepoznavanje in označevanje sumljivih izjav ter celo za samodejno preverjanje informacij v izjavi glede na druge vire informacij. To lahko posojilodajalcem prihrani veliko časa in truda ter pomaga zaščititi njihove stranke pred goljufijami.
Avtomatizirano pridobivanje podatkov bančnih izpiskov z uporabo Nanonets zagotavlja številne prednosti, vključno z:
- Povečana natančnost in doslednost pridobivanja podatkov, saj lahko tehnologija, ki jo poganja AI, prepozna vzorce v podatkih in jih natančno izvleče.
- Zmanjšan čas, trud in stroški v primerjavi z ročnim pridobivanjem in preverjanjem podatkov, saj lahko tehnologija, ki jo poganja AI, to naredi hitreje in natančneje.
- Izboljšana varnost, saj je mogoče avtomatizirane procese in modele naučiti zaznati in opozoriti na vsako sumljivo dejavnost.
- Izboljšana uporabniška izkušnja, saj lahko tehnologija, ki jo poganja AI, hitro in natančno izlušči podatke, ki so potrebni za zagotavljanje najboljše izkušnje strankam.
Takeaway
Ponarejeni bančni izpiski so vse večji problem za posojilodajalce, saj jih je mogoče uporabiti za goljufivo pridobitev posojil ali kreditov. Sofisticiranost teh lažnih bančnih izpiskov je v porastu z naprednejšimi tehnologijami. Izziv za posojilodajalce je hitro in natančno odkriti te lažne izjave, da bi preprečili goljufije in zaščitili svoje stranke.
Nanoneti so lahko dragoceno orodje za posojilodajalce v boju proti lažnim bančnim izpiskom. S hitrim in natančnim preverjanjem velikega števila izjav lahko posojilodajalci zaščitijo svoje stranke in preprečijo goljufije.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://nanonets.com/blog/how-to-spot-fake-bank-statements/
- a
- Sposobna
- nad
- Račun
- natančno
- dejavnost
- dejansko
- Poleg tega
- napredno
- proti
- AI
- Z AI napajanjem
- Opozorite
- vsi
- znesek
- analizirati
- analiziranje
- in
- zdi
- aplikacije
- povezan
- Pristnost
- avtomatizirati
- Avtomatizirano
- samodejno
- Avtomatizacija
- Na voljo
- Banka
- Bančni račun
- postanejo
- pred
- Prednosti
- BEST
- posojilojemalci
- izziv
- značaja
- prepoznavanje znakov
- lastnosti
- preveriti
- pogosto
- podjetje
- primerjate
- v primerjavi z letom
- primerjavo
- Posledice
- nenehno
- skupaj
- pokrov
- ustvarjajo
- kredit
- stranka
- Stranke, ki so
- datum
- Baze podatkov
- deliti
- Dolg
- vloge
- Odkrivanje
- dokument
- Dokumenti
- lažje
- Učinkovito
- prizadevanje
- zagotovitev
- Napaka
- zlasti
- Tudi
- Primer
- izkušnje
- izpostavljena
- razširitev
- ekstrakt
- oči
- FAIL
- ponaredek
- boj
- finančna
- finančna stabilnost
- po
- goljufija
- odkrivanje goljufij
- goljufi
- goljufiva
- iz
- dobili
- Pridelovanje
- pomoč
- pomoč
- Skrij
- Kako
- Kako
- HTTPS
- človeškega
- identificirati
- Pomembno
- in
- vključujejo
- Vključno
- prihodki
- Podatki
- vključujejo
- vključeni
- vprašanje
- IT
- znano
- velika
- vodi
- učenje
- Pravne informacije
- posojilodajalci
- obveznosti
- odgovornosti
- Navedeno
- posojila
- Posojila
- si
- stroj
- strojno učenje
- je
- Izdelava
- Navodilo
- ročno
- več
- Metode
- napake
- Model
- modeli
- več
- Številka
- številke
- OCR
- ONE
- optično prepoznavanje znakov
- Da
- Ostalo
- vzorci
- Plačajte
- Plačila
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- mogoče
- Prispevek
- potencial
- preprečiti
- problem
- Postopek
- Procesi
- pravilno
- zaščito
- zagotavljajo
- če
- zagotavlja
- hitreje
- hitro
- Priznanje
- evidence
- Rdeča
- odplačati
- viri
- Mnenja
- Rise
- Shrani
- Lestvica
- skeniranje
- resno
- Storitve
- Razstave
- pomemben
- Razmere
- velikosti
- Software
- SOLVE
- nekaj
- Viri
- specializirani
- Komercialni
- Stabilnost
- začel
- Izjava
- Izjave
- Koraki
- taka
- sumljiv
- Tehnologije
- Tehnologija
- O
- informacije
- njihove
- sami
- čas
- zamudno
- do
- orodje
- Transakcije
- Težava
- Vrste
- tipično
- uporaba
- uporabiti
- dragocene
- različnih
- Preverjanje
- preverjanje
- preverjanje
- načini
- ki
- medtem
- WHO
- Umiki
- zefirnet