Kako ustanoviti podjetje za obdelavo plačil

Trenutna finančna industrija zahteva sodobno rešitev, da bo plačilni proces udobnejši in hitrejši. Digitalni svet se še naprej premika, zato je v mnogih državah treba ustanoviti podjetje za obdelavo plačil, da bi zadovoljili spreminjajoče se potrebe.

Glede na poročilo o globalnih plačilih McKinsey 2022, industrija plačilnih storitev hitro raste in združuje banke in ponudnike tehnologije za ustvarjanje podobnih brezhibnih in priročnih digitalnih izkušenj. Banke na primer optimizirajo svoje osrednje sisteme na sodobna jedra nove generacije in posodabljajo svoje plačilne infrastrukture, v veliki meri kot odgovor na nenehno naraščanje takojšnjih plačil, zahtev po odprtem bančništvu in tehnologije v oblaku. 

Ključne definicije, ki jih morate poznati, preden ustanovite podjetje za obdelavo plačil

Obstajajo različne storitve obdelave plačil, ki jih lahko finančna podjetja ponudijo podjetjem: ponudnik plačilnih storitev, plačilni posrednik, plačilni prehod in plačilni procesor. Zato se morate odločiti, kakšno storitev želite nuditi. Nekateri plačilni procesorji služijo le kot prehodi, medtem ko drugi postanejo banke prevzemnice in so partnerji z Visa ali Mastercard.

Znotraj tega spektra obstajata dve dodatni možnosti – postati ponudnik plačilnih storitev (PSP) ali plačilni posrednik. Vsaka od teh vlog zahteva postopek registracije in je predmet različnih predpisov, ki standardizirajo dejavnosti obdelave plačil v podjetju.

Kaj je ponudnik plačilnih storitev?

Ponudnik plačilnih storitev (ali PSP) je tretja oseba, ki vašemu podjetju pomaga pri pridobivanju digitalnih plačil (s kreditnih kartic, debetnih kartic, e-denarnic itd.). PSP je odgovoren za postopek preverjanja transakcije od stranke do trgovca. 

Kaj je spodbujevalnik plačil?

Plačilni posrednik je ponudnik storitev za trgovce na drobno. Če morate sprejemati plačila prek spleta, lahko uporabite račun trgovca pri plačilnem posredniku. Obstajata dve vrsti maloprodajnih računov: PSP in ISO (neodvisna prodajna organizacija). 

Razlika med plačilnim prehodom in plačilnim procesorjem

Možno je spregledati razliko med plačilnim prehodom in plačilnim procesorjem, saj oba opravljata isto funkcijo, prenos denarja s kartice stranke na račun trgovca. Zato je pomembno ugotoviti, kaj pomenita plačilni prehod in plačilni procesor ter v čem se razlikujeta. 

Plačilni prehod je tehnični sistem, s katerim vaše spletno mesto sodeluje pri izvedbi transakcije. To je mesto, kamor lahko stranke vnesejo podatke o kreditni kartici na spletni strani trgovca, medtem ko plačilni procesor posreduje podatke o kartici od trgovčevega POS (prodajnega mesta) do omrežij kartic in bank, ki sodelujejo pri transakciji. 

Procesor plačil je sistem za upravljanje plačilnega procesa, ki posreduje podatke s kreditne kartice stranke finančnim institucijam, ki so vključene v transakcijo.

Glavne razlike med plačilnim prehodom in plačilnim procesorjem

Plačilni prehod	Obdelovalec plačil
Zbira in šifrira podatke o kreditni kartici	Povezuje banko izdajateljico, prodajalca in banko za prenos denarja
Posrednik med stranko in podjetjem	Posrednik med podjetjem, banko stranke in banko trgovca
Deluje kot spletni POS terminal za preverjanje veljavnosti kartice	Deluje kot osebni POS terminal za preverjanje veljavnosti kartice
Uporablja se v povezavi s plačilnim procesorjem	Uporablja se kot samostojna storitev

Posledično je plačilni prehod sistem, ki zbira in potrjuje podatke o strankini kreditni kartici, preden jih naslovi na plačilni procesor. Plačilni procesor je storitev, ki podatke o kreditni kartici stranke posreduje sistemom POS in bankam.

Kako deluje plačilni procesor?

Na prvi pogled je obdelava plačil preprost avtomatiziran niz dejanj, ki potrebujejo samo 3 sekunde. Pravzaprav gre za večstopenjski postopek, ki vključuje avtentikacijo stranke, avtorizacijo in poravnavo plačila. Procesor plačil upravlja transakcijo s kreditno kartico in deluje kot posrednik med trgovcem in vpletenimi finančnimi institucijami.

Oglejmo si postopek plačila podrobneje. 

1. Uporaba kartice s strani stranke za spletno plačilo. 
2. Prenos zneska denarja ponudniku storitve obdelave plačil.
3. Pošiljanje podatkov kartičnim združenjem.
4. Preverjanje zahteve s strani banke izdajateljice.
5. Prejem potrditve (ali preklica) transakcije.
6. Pošiljanje odgovora ponudniku s strani kartičnih združenj.
7. Posredovanje odgovora trgovcu s strani ponudnika.
8. Odobritev (ali odlog) trgovca s kreditno kartico.

Tako dejansko deluje obdelava plačil, sestavljena iz številnih korakov, ki jih je treba opraviti. Zato je bistvenega pomena zagotoviti neprekinjen stabilen proces, da preprečimo morebitne težave s transakcijo.  

Kako ustanoviti podjetje za obdelavo plačil?

Obstajata dva načina za ustanovitev podjetja za obdelavo plačil: razvoj programske opreme za plačila iz nič ali uporaba rešitve z belo oznako. Prvi zahteva ogromno časa in sredstev, drugi pa pomeni nakup že pripravljenega 

programsko opremo od prodajalca, implementacijo vaše etikete in dizajna blagovne znamke vanjo ter prilagajanje vašim zahtevam. Razmislimo o vsakem od teh načinov. 

Gradnja obdelavo plačil programsko opremo iz nič korak za korakom

1. Registracija podjetja in blagovne znamke.
2. Vzpostavljanje partnerstva z bankami in ponudniki plačilnih storitev za konkurenčnost na trgu
3. Pridobitev imena domene in opreme, potrebne za izdelavo programske opreme.
4. Najem razvojne ekipe. 
5. Razvoj vaše programske opreme za obdelavo plačil. To je glavni del, ki zahteva večino vaših virov in traja nekaj (1-2) let, da se dokonča. Za nadaljevanje razvoja potrebujete tudi strežniško infrastrukturo in varnostne naprave.
6. Pridobitev certifikata PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Kot plačilno podjetje morate biti skladni s predpisi industrije. 

Dokončanje vseh teh stopenj zagotavlja naslednje prednosti: popoln nadzor nad plačilnim procesom in varnost, ki ščiti vaše podjetje pred tveganji.

Uporaba rešitve White-Label

Uporaba rešitve z belo oznako je hitrejši pristop kot izdelava vaše programske opreme iz nič in daje prednosti, kot sta učinkovita poraba časa in denarja. Namesto vseh korakov, potrebnih za razvoj lastne programske opreme za plačevanje, morate registrirati svoje podjetje, odpreti bančni račun in izbrati zanesljivega ponudnika za sodelovanje. SDK.finance vam lahko pomaga pri ustanovitvi podjetja za obdelavo plačil. Ponujamo vam platformo, ki prihrani vaš čas in denar, z izgradnjo sistema za obdelavo plačil. 

Koliko stane ustanovitev podjetja za obdelavo plačil?

Težko je oceniti končne stroške ustanovitve podjetja za obdelavo plačil, saj nanje vplivajo naslednji dejavniki: lokacija, ekipa, funkcije, ki so potrebne, platforma in orodja, ki jih boste uporabljali za razvoj. 

Dejavniki, ki vplivajo na stroške ustanovitve podjetja za obdelavo plačil

Upoštevati je treba 5 glavnih dejavnikov, ki vplivajo na stroške izgradnje podjetja za obdelavo plačil. Končna cena je odvisna od: 

• Funkcije, ki jih želite implementirati. Razumeti morate, katere lastnosti so potrebne za vašo storitev. Kompleksnost vašega podjetja določa stroške.
• Platforma, ki jo uporabljate. Platformo, ki jo morate uporabiti, določite sami stranke. Lahko je Microsoft ali macOS ali več platform za zajemanje večjega ciljnega občinstva.
• Razvojna orodja. Pomembno je tudi, da prepoznate, katere programe potrebujete za gradnjo, testiranje in odpravljanje napak v programski opremi.
• Razvojna ekipa. Stroški so odvisni od ekipe, s katero delate, na primer, če morate najeti razvojno ekipo, se bodo stroški povečali.
• Mesto.Stroški projekta se lahko razlikujejo glede na to, na katerem področju razvijate podjetje za obdelavo plačil. 

Programska oprema za sprejemanje plačil SDK.finance in njene funkcije

Svoje podjetje lahko začnete tako, da trgovcem zagotovite celoten nabor spletnih in nespletnih storitev sprejemanja plačil plačilno platformo SDK.finance, ne da bi morali začeti iz nič. Ponujamo programsko opremo za izgradnjo podjetja ponudnika plačilnih storitev svetovnega razreda. Služi različnim vrstam podjetij – od spletnih trgovin do tržnic do fizičnih trgovin. 

Katere so glavne značilnosti obdelave plačil?

Platforma za obdelavo plačil je zanesljiva storitev, ki mora imeti naslednje funkcije: enostavno integracijo, varnost in priročno obdelavo transakcij, podrobno poročanje, vkrcanje strank in trgovcev, začetek in sprejem plačil. 

Kaj ponuja plačilna platforma?

Plačilna platforma SDK.finance ponuja naslednje funkcije:

Feature	SDK.finance fintech platforma
Uvajanje strank:	Ustvarjanje spletnega računa, nalaganje dokumentov,
Upravljanje transakcij:	Zgodovina transakcij, vie podrobnosti vsake transakcije, tizvoz zgodovine transakcij, ttransakcije na zemljevidu
Začetek vračil:	Sprožitev vračilnih transakcij na zahtevo stranke
Digitalna denarnica trgovca:	Odpiranje digitalne denarnice za osebno uporabo trgovca
Sprejem plačila:	Plačila v trgovini, online plačila, tsprejemanje ips
Spletni POS:	Spletna registracija na POS, wsprejemanje e-plačil, cna strani za dokončanje nakupa
Redna izplačila:	Prejem poravnave znaša trgovčevo vrednost
Generiranje prejemkov:	Ročno, iz zgodovine transakcij, vpošiljanje e-poštnih potrdil po transakciji
Upravljanje vlog in dovoljenj:	posameznik, trgovec, skrbnik, računovodja, vodja skladnosti

Če potrebujete podrobnosti, lahko kontaktirajte SDK.finance pridobiti potrebne informacije. 

Zavijanje

Zaradi povpraševanja po rešitvi, ki bi naredila transakcijski proces bolj udoben in hitrejši, je treba ustanoviti podjetje za obdelavo plačil. 

Če torej želite zgraditi sistem za obdelavo plačil, lahko izberete že pripravljeno rešitev, s čimer prihranite denar in pospešite vstop na trg. Prav tako lahko podpira načine plačila v več valutah in izvaja uporabne funkcije za vaše poslovne potrebe. Platforma vam nudi osnovo za začetek podjetje za obdelavo plačil. 

SDK.financiranje je bližnjica za izdelavo rešitve za obdelavo plačil prek svoje programske opreme, zato se obrnite na nas in se pogovorimo.