Kako bo banka DBS povrnila zaupanje po prekinitvah storitev? – Fintech Singapur

Banka DBS, ena največjih singapurskih finančnih institucij, se leta 2023 sooča z nepričakovanim letom tehničnih izzivov.

Čeprav se je digitalno bančništvo postavilo kot priročna in učinkovita alternativa tradicionalnim bančnim metodam, ni brez pasti. Letošnje izkušnje banke so poudarile ranljivosti, s katerimi se lahko srečajo tudi najbolj modernizirane banke.

Te motnje so povzročale neprijetnosti strankam in vzbudile pomisleke o sposobnosti banke, da vzdržuje zanesljivo in varno infrastrukturo digitalnega bančništva.

Kronika motenj

Motnje spletnega bančništva in plačilnih storitev DBS leta 2023 niso bili osamljeni incidenti. Namesto tega so oblikovali moteč vzorec, ki se ponavlja skozi vse leto.

Ta vrsta motenj je dvignila obrvi in ​​povzročila vprašanja o sposobnosti banke, da svojim strankam zagotovi zanesljivo in varno izkušnjo digitalnega bančništva.

Prvi incident: 29. marec 2023

Leto se je začelo z a pomembne motnje 29. marca 2023, ko digitalne storitve DBS niso delovale večji del dneva. Stranke, ki so poskušale dostopati do aplikacije DBS Digibank, so prejele pozive »Ponastavi pin« in poskuse prijave v DBS PayLah! izdal tudi obvestilo »Storitev ni na voljo«. Ta motnja je trajala od okoli 8.30 do 5.30.

DBS je ta incident pripisala "inherentnim napakam v programski opremi", kar je povzročilo pomisleke glede zagotavljanja kakovosti programske opreme in procesov testiranja banke. Zaradi izpada so bile stranke razočarane in niso mogle dostopati do osnovnih bančnih storitev.

Drugi incident: 5. maj 2023

Kmalu po marčevski motnji je 5. maja 2023 prišlo do novega izpada. Od približno poldneva do 3.10 so se stranke DBS soočale s težavami pri dostopu do bančnih in plačilnih storitev, vključno z mobilnimi aplikacijami, spletnimi mesti in bankomati.

Sprva je DBS PayLah! Aplikacija je navedla veliko število prijav zaradi svojega programa »5 Million Hawker Meals«, ki je ob petkih ponujal popuste za nakupe hawker obrokov. Vendar je tiskovni predstavnik kasneje pojasnil, da motnja ni bila povezana s tem programom ali incidentom 29. marca.

Monetarni organ Singapurja (MAS) naložil an dodatna kapitalska zahteva za DBS kot odgovor na ta izpad v višini približno 1.6 milijarde S$. Regulatorni organ je bil nezadovoljen s tem, kako se je banka lotila situacije.

Tretji incident: 26. september 2023

26. septembra 2023 so stranke DBS soočili s težavami izvedba transakcij PayNow ter hitrih in varnih (hitrih) prenosov od 3.00 do 4.30. Nekatere stranke so imele transakcije v teku do 29. septembra, kar je povzročilo zmedo med trgovci in strankami.

MAS je zavzel proaktivno držo in naročil DBS, naj izvede temeljito preiskavo incidenta in ravnanja s prizadetimi strankami in transakcijami. Te ponavljajoče se motnje so začele krhati zaupanje v digitalne storitve banke.

Četrti incident: 14. oktober 2023

Največja motnja se je zgodila 14. oktobra 2023, ko sta stranki DBS in Citibank soočili s težavami dostop do bančnih storitev, ki jih gosti podatkovni center Equinix. Med načrtovano nadgradnjo sistema je sistem za hlajenje vode v podatkovnem centru naletel na tehnično težavo, ki je povzročila pregrevanje in vplivala na delovanje najemnikov, vključno z DBS.

Ta izpad je trajal od sobote popoldne do nedelje zgodaj zjutraj in vplival na storitve, kot so bankomati, mobilne aplikacije in spletna mesta. Stranke so pustile na cedilu in ogorčene, ker niso mogle opravljati plačil ali dostopati do osnovnih bančnih storitev.

Peti incident: 20. oktober 2023

Manj kot teden dni po prejšnjem izpadu, 20. oktobra 2023, so stranke DBS ponovno je poročal o težavah pri dostopu do PayLah! aplikacija Banka je priznala težavo in navedla, da je bil dostop do aplikacije občasen.

Ta zadnja motnja je povečala vse večje razočaranje strank in dodatno poudarila težave DBS pri ohranjanju stabilne platforme za digitalno bančništvo.

Dekodiranje temeljnih dejavnikov in regulativnih posledic

Poglabljanje v te motnje razkrije večplastne vzroke. Nezmožnost sistema, da bi obvladal porast uporabniškega prometa, se je pojavila kot ponavljajoča se tema. Skupaj s tem so bile večkrat vpletene napake pri kodiranju in zapleti, ki izhajajo iz sistemskih nadgradenj.

Regulatorni organ, MAS, posvojitev drža brez neumnosti, poudarjeno hitro korektivno ukrepanje. Do 19. oktobra je MAS izrecno izrazil svojo namero, da bo izvajal "ustrezen nadzorni ukrep", pri čemer je določil merilo uspešnosti za časovne okvire obnovitve – največ štiri ure po motnji.

Ta strog pristop ni bilo samovoljno. Dosledna in dolgotrajna narava motenj DBS je sprožila resne alarme in utrla pot okrepljenemu regulativnemu posegu.

Regulativni odzivi te vrste niso novost. Primer: dvodnevna prekinitev storitve novembra 2021 je DBS prisilila, da rezervira dodatnih 930 milijonov S$ v regulatornem kapitalu. Z naraščajočim dosjejem kolcanja v storitvah, ki se razteza skozi leta, je leto 2023 postalo prelomna točka.

MAS je posredoval in usmeril a šestmesečni premor o nebistvenih IT spremembah DBS. Poleg tega so bile izdane direktive, ki so banki DBS preprečile razvejanje v nove poslovne sektorje in zahtevale vzdrževanje obstoječe mreže podružnic in bankomatov.

DBS se je odzval s celovitim načrtom odpornosti na tehnologijo. Ta načrt, ki poudarja krepitev moči in zanesljivosti platform za digitalno bančništvo, je MAS odobril. Kljub temu je regulativni organ ohranil povišane kapitalske zahteve, kar nakazuje možne prihodnje posege, odvisne od ocen napredka.

Proaktiven odziv DBS in pot naprej

Po teh izzivih je banka DBS izkazala pohvale vredno odgovornost. Visoki uradniki, ki jih vodi glavni izvršni direktor Pijuš Gupta, je javno priznal napake in poudaril neomajno odločenost banke, da poveča svojo tehnološko odpornost.

Številni poznavalci industrije so odločitev MAS, da se vzdrži zaračunavanja glob, razumeli kot tiho priznanje odkritega pristopa DBS. V dokaz svoje predanosti je DBS namenil precejšen znesek 80 milijonov S $ za povečanje odpornosti sistema in krepitev njihove predanosti doslednemu zagotavljanju storitev.

Vendar je prihodnost zapletena. Ambicije DBS glede širitve in krovnega sistema prenova zahteva strateško uravnoteženje. K tej mešanici so dodane notranje organizacijske spremembe, zlasti iskanje novega glavnega informacijskega uradnika.

Zaradi teh dinamičnih elementov je pot banke do odplačila zapletena, a ne nemogoča. Z lasersko usmerjeno strategijo in neomajno predanostjo kakovosti storitev je banka DBS pripravljena ponovno potrditi svoj položaj vodilne in zanesljive finančne elektrarne.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/79714/fintech/how-will-dbs-bank-reclaim-trust-after-service-interruptions/