Pojasnjeno financiranje na računih

Samo 30 odstotkov malih podjetij preživi prvo desetletje. Obstaja več dejavnikov, ki povzročajo propad podjetij, vendar se vsi omejujejo na eno stvar – pomanjkanje denarja.

Kot lastnik podjetja naredite vse, kar lahko, da rastete in zaščitite svoje podjetje in svoj ugled. Toda kaj se zgodi, ko kupci ne plačajo dolga?

Omejen denarni tok lahko ustavi vaše poslovne operacije. Na srečo obstaja način, da denar hitro dobite nazaj v svoje roke – financiranje na računih. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti več o tem, kako lahko uporabite financiranje na računih za izposojo na podlagi tega, kar ste že zaslužili. 

Kaj je financiranje na račun?

Financiranje z računi se imenuje tudi financiranje terjatev in trgovanje z računi. Preprosto povedano, financiranje na računih je posojilo na podlagi sredstev. S to vrsto financiranja dobite v svoje roke denar, ki ga lahko porabite za stvari, kot je plačilo zaposlenih in dobaviteljev ter ponovno vložite v svoje podjetje. Pri financiranju z računi neplačani računi v vaših terjatvah delujejo kot vaše sredstvo za namene zavarovanja. To pomeni, da vam ni treba vložiti nobenih drugih sredstev. Ali izpolnjujete pogoje za financiranje ali ne, ni odvisno od vaše kreditne zgodovine. Namesto tega se za določitev, ali izpolnjujete pogoje, uporablja kreditna zgodovina in ugled podjetij, ki vam dolgujejo denar.

V zameno za to, da vam vnaprej da denar v roke, invoice financing companies zaračunati pristojbino. Ta provizija je običajno odstotek zneska, ki ga želite izposoditi.

Obstaja več različnih vrst financiranja na podlagi računov – storitve financiranja na računih, faktoring računov in kreditne linije za terjatve. Oglejmo si jih podrobneje, če želite izvedeti več o tem, katera vrsta financiranja z računi bi bila najboljša za vaše podjetje. 

Storitve financiranja računov

Ta vrsta financiranja na podlagi računa je najosnovnejša in je v bistvu standardno financiranje na račun. S to možnostjo lahko sodelujete s podjetjem za financiranje računov, da dobite denarni predujem za znesek, ki vam ga dolgujejo na računih za neplačane terjatve. Pri standardnem financiranju z računi ste še vedno odgovorni za zbiranje neplačanih računov od svojih strank. Če ne plačajo, boste še vedno morali vrniti svojega posojilodajalca. Ali ste upravičeni do te vrste financiranja podjetja ali ne, je v veliki meri odvisno od zgodovine vaših terjatev.

Ali so vaše stranke v preteklosti svoje račune plačale pravočasno in v celoti? Ali so to ugledna podjetja? Ali imate dolgoletno razmerje in pričakujete, da boste to razmerje nadaljevali?

Če lahko na ta vprašanja odgovorite pritrdilno, boste verjetno upravičeni do financiranja na podlagi vaših neplačanih računov. Stroški te vrste financiranja temeljijo na vaši mesečni vrednosti računa in se običajno zaračunajo kot odstotek. Ko vaše stranke plačajo svoje račune, lahko s tem denarjem poplačate posojilodajalcu. 

Faktoring računa

Ali ste pri storitvah financiranja računov opazili, da ste še vedno odgovorni za izterjavo teh neplačanih računov?

Čeprav je vaš posojilodajalec morda pripravljen prevzeti tveganje, da vaše stranke teh računov nikoli ne bodo plačale, je to samo zato, ker ste še vedno na kavlju, da jih vrnete. Privabljanje strank k plačilu zahteva čas in vas lahko celo stane. Če je vaš denarni tok omejen in želite ta denar vrniti v svoje podjetje, je faktoring računov morda pravi za vas. S faktoringom računov podjetja za financiranje računov prevzamejo breme izterjave vaših terjatev. Faktoring vključuje podjetja za financiranje računov, ki kupijo vaše neplačane račune. To je običajno s popustom. V zameno, da vaše podjetje za financiranje računov kupi vaše račune na veliko in prevzame nalogo njihovega zbiranja, boste vnaprej prejeli del dolgovanega stanja. Ker jih prodajate s popustom, se ta praksa včasih imenuje diskontiranje računa. Faktoring računov je odlična možnost za podjetja z dolgoletnimi terjatvami. 

Če se sčasoma znebite bremena pobiranja neplačanih računov in dobite denar v svoje roke, da takoj začnete širiti svoje podjetje, je lahko neprecenljivo. Pri faktoringu računov je znesek, ki ga boste zaslužili za prodajo svojih računov, odvisen od profil tveganja vaših strank. Več tveganja kot prevzame vaše finančno podjetje, manj bodo pripravljeni plačati račune. Provizija za faktoring računa je lahko strukturirana na več različnih načinov. Najpogosteje je pristojbina majhen odstotek vrednosti računa.

Kreditna linija za terjatve

Ta vrsta financiranja računov je kreditna linija. Znesek, ki si ga lahko izposodite, je odvisen od vrednosti vaših neplačanih računov. Običajno si lahko izposodite do 85 % vrednosti vaših neporavnanih terjatev. Vrednost vaših računov se izračuna glede na njihovo starost. Vaša obrestna mera bo temeljila na vašem stanju in določena vnaprej. Ko bodo računi plačani, se bo vaše stanje zmanjšalo. Pri uporabi kreditne linije boste morda morali plačati provizijo. vendar APR so običajno razmeroma nizke.