Ni še prepozno, da popravimo zaplet odprtega bančništva v Avstraliji, vendar mora voditi industrija (Matt Tyrrell)

Globalna obljuba odprtega bančništva o demokratizaciji podatkov je v Avstraliji v nevarnosti, da se omaje, če oblikovalci politik ne bodo obravnavali potreb podjetij. Če pa Open Banking bombardira, bodo posledice precej daljše. 

Vzpon odprtega bančništva je odprl nove priložnosti za potrošnike in podjetja. V Združenem kraljestvu je ustvaril živahen ekosistem 3.9 milijona rednih potrošniških uporabnikov, ki jih oskrbuje več kot 300 fintech podjetij. Ima tudi približno 600,000 malih podjetij
sprejel odprto bančništvo kot način za izboljšanje dostopa do finančnih storitev in spodbujanje konkurence. Na tem trgu naj bi vzpon odprtega bančništva zdaj sprostil vrata za odprte finance, ki prinašajo prednosti izkoriščanja finančnih podatkov za sprostitev ugodnosti
v širših panogah, storitvah in za širše tržne segmente. 

Ta demokratizacija podatkov obljublja, da bo podjetjem pomagala spletati močnejše vezi z njihovimi strankami, tako da bo podpirala vrsto novih inovacij, namenjenih podpori vedno aktivnega digitalnega gospodarstva. Vendar ne, če Open Banking ne uspe. 

Uvedba odprtega bančništva naj ne bi koristila le avstralskim potrošnikom, temveč naj bi izboljšala dostop do finančnih storitev za avstralska podjetja, da bi spodbudila konkurenco.

Medtem ko avstralski posojilni trg zateguje pas med zviševanjem obrestnih mer, boljšim sklepanjem poslov, boljšo preglednostjo financ, ki podjetjem pomaga razumeti njihov položaj, in poenostavljenimi postopki odobritve kreditov z obljubo odprtega bančništva
biti dobrodošla inovacija.

Na žalost se je odprto bančništvo v Avstraliji začelo bolj kot cviliti in zdi se, da se bomo soočili le z močnejšimi vetrovi. S prihodom najnovejših vdorov v Optus in Medibank je varnost podatkov zdaj v ospredju vseh in Avstralcev
so bolj skeptični kot kdaj koli prej glede dajanja svojih podatkov v roke korporacijam. Kljub množici prednosti, ki jih lahko odklenemo z odprtim bančništvom, bo ta nova nenaklonjenost verjetno vrgla senco na režim in ustvarila izgubljeno situacijo za vse.

Predvsem za mala podjetja, na katera so regulatorji že predolgo pozabili, banke pa so jim dajale prednost. Čeprav lahko pravica do podatkov potrošnikov spremeni finančne storitve za podjetja, še zdaleč ni uporabna v trenutni obliki
stanje in zahteva veliko več dela, da odklene svojo pravo vrednost, zlasti v kontekstu B2B. 

V sedanji obliki odprto bančništvo še ne ustreza svojemu namenu, tako da so inovacije, ki jih vodi industrija, edini način, da država sprosti njegovo pravo vrednost.

Za začetek je bil ACCC prisiljen zagotoviti izjeme velikemu številu posojilodajalcev druge stopnje, potem ko so zamudili rok za odprto bančništvo, v katerem morajo manjše banke predložiti podatke o depozitih, transakcijskih in hranilnih računih ter debetnih in kreditnih
kartice.

Zagotavljanje tem majhnim bankam še več časa za uskladitev s predpisi odprtega bančništva je odložilo široko dostopnost podatkov – ko naj bi bil univerzalni dostop eden od temeljev uspeha odprtega bančništva. Neuspeh bank pri udarcu
ti mejniki spodkopavajo širše zaupanje v sistem.

Medtem ko so banke odlašale, so nekateri člani fintech skupnosti napredovali in vložili več kot milijon dolarjev v povezljivost Open Banking Accredited Data Recipient – ​​samo da bi ugotovili, da je deljenje poslovnih podatkov onemogočeno. 

Ena ključnih obljub odprtega bančništva je bila pomoč malim in srednje velikim podjetjem pri doseganju boljših cen in poenostavitev postopkov odobritve kreditov. Odprto bančništvo bi moralo zmanjšati skrbniško breme, povezano s prijavo na finančne storitve, kot so poslovna posojila
omogočajo, da zagotovijo vse potrebne informacije v samo nekaj klikih. 

Vendar se podatki o poslovnih računih ne pretakajo, ker so banke za poslovne račune omogočile dvojni postopek odprtega bančništva. Trenutno mora nosilec podjetja opraviti dodaten korak, preden se podatkovna povezava lahko odobri prek Open Banking
postati imenovani „delegat za izmenjavo podatkov“. Vsaka banka upravlja ta postopek na drugačen način, vendar v nekaterih primerih vključuje zaposlenega lastnika podjetja, ki mora osebno iti v poslovalnico banke, da podpiše papirni obrazec. Glavna premisa odprtega bančništva – bolj brezhibno
digitalna izkušnja – je torej popolnoma izničena.  

Zaenkrat se za premagovanje teh pomanjkljivosti pogosto zanašajo na inovacije, ki jih vodi industrija, kot je platforma Open Banking Basiq's Flexible platform, ki omogoča izmenjavo podatkov iz 20 avstralskih bank prek odprtega bančništva ali spletnih povezovalnikov.

Regulatorji prav tako še niso rešili, kako lahko posredniki zagotovijo podatke ali vpogled neakreditiranim strankam. Potem je tu še vprašanje, ali lahko zaupanja vredni svetovalci, kot so računovodje, dostopajo do podatkov v imenu svojih strank in strank.

Vse te težave skupaj bodo skoraj zagotovo zagotovile, da Open Banking v Avstraliji ne bo izpolnil svojih obljub. Vendar še ni prepozno, da slišimo očitke akterjev v industriji in naredimo nekaj preprostih prilagoditev. 

Če teh vprašanj ne bomo obravnavali, bo tradicionalno strganje zaslona ostalo veliko bolj praktično za mnoga avstralska podjetja kot zelo hvaljena pravica do podatkov potrošnikov in za tiste, ki so vlagali v infrastrukturo, luknja v zadnjem žepu. 

Za podjetja so bančni podatki le vrh ledene gore tistega, kar je potrebno za povečanje produktivnosti, pravičnejši dostop do financ in spodbujanje gospodarske rasti.

Najpomembnejši finančni podatki za podjetje so v njihovih računovodskih podatkih, platformah za e-trgovino, POS sistemih in drugih finančnih orodjih, ki upravljajo vsakodnevno poslovanje. 

Dokler odprto bančništvo ne bo ustrezalo namenu, ne moremo napredovati na naslednjo stopnjo, odprte finance, kjer bodo resnične koristi.