KYC in zakaj je to pomembno

Nenehni premiki v zakonodajnem prostoru so zahtevali večjo odgovornost, s poudarkom na pomembnosti protokolov Know Your Customer ali KYC. V svetu, polnem goljufij, tveganj in kršitev podatkov, je KYC ključno orodje za pomoč pri zaščiti podjetij, posameznikov ali subjektov.

KYC je a običajno uporabljen postopek ki na koncu poskuša preveriti identiteto stranke. Natančneje, to se osredotoča na odpiranje računov in druga ponavljajoča se preverjanja, da se zagotovi, da so posamezniki to, za kar se predstavljajo.

Čeprav se to sliši precej nepomembno, je potreba po takem preverjanju vse bolj postala glavna prednostna naloga, ne glede na obvezno naravo takih protokolov s strani regulativnih organov.

KYC naredi veliko več kot samo preverjanje identitete. Namesto tega postopek zagotavlja širok nabor prednosti, ki pomagajo modulirati tveganja, nadzor proti goljufijam in številne druge. Zahvaljujoč regulatorjem je ta postopek zdaj postal običajen in standard v skoraj vseh večjih panogah na področju finančnih storitev.

Kaj so procesi KYC za banke?

Vsako leto banke, plačilne aplikacije in nešteti ponudniki storitev vključijo na milijone novih strank po vsem svetu. Ker je ustvarjenih toliko računov, se potencial za napačno ravnanje, korupcijo, goljufije ali kako drugače obeta kot velika grožnja za te subjekte.

KYC pomaga ne samo nadzorovati ta tveganja, ampak zagotavlja stalno tančico zaščite, ki pomaga legitimizirati račune strank. Morda največje koristi, povezane s tem postopkom, med drugim vključujejo zatiranje ali zatiranje nedovoljene dejavnosti.

To vključuje boj proti goljufijam, policijski nadzor proti korupciji, zajezitev financiranja terorizma ali pranja denarja in preprečevanje zlorab s strani tretjih oseb. Kljub precej poenostavljenemu mandatu KYC zagotavlja več zapletenih funkcij, ki vse skupaj spodbujajo večjo odgovornost v bančnem prostoru.

Poleg tega so ti standardi uporabni tudi pri izdelavi profilov naložbenega tveganja za posameznike. Na videz neskončna uporabnost, povezana s temi metodami preverjanja, je eden od razlogov, zakaj jih regulatorji v večini svetovnih jurisdikcij tako soglasno podpirajo.

Običajni postopki KYC vključujejo več korakov preverjanja, kot so meritve obraza ali osebne izkaznice, preverjanja dokumentov in navzkrižno sklicevanje na druge elemente posameznikove identitete z uporabo računov, naslovov itd.

Vendar ti procesi presegajo bančni prostor, saj so ti ukrepi potrebni tudi za ponudnike finančnih storitev. Do danes obstaja nekaj izjem, pri čemer regulativni organi menijo, da so transakcije in menjave kriptovalut ključna izjema.

Kaj so zahteve KYC?

Protokoli KYC so obvezni za banke, ponudnike finančnih storitev, kripto borze in druge institucije. V zadnjih letih so regulatorji nabrusili svoje zobe glede zahtev KYC ter zakonov in predpisov proti pranju denarja. Pomanjkanje skladnosti je povzročilo znatne globe za prizorišča kot del prizadevanja za spodbujanje protokolov v celotnem sektorju.

V ZDA, Evropi, azijsko-pacifiški regiji in drugih regijah je neskladnost v zadnjem desetletju povzročila milijarde glob. Zahteve KYC ostajajo ena glavnih prednostnih nalog regulatorjev.

Program za identifikacijo stranke

Same zahteve KYC določajo zagotavljanje več programov, ki si prizadevajo identificirati, katalogizirati, označiti in v nekaterih primerih spremljati posameznike. To se začne s celovitim programom identifikacije strank, ki zajema štiri pogosto uporabljene osebne podatke za identifikacijo stranke.

To vključuje ime stranke, datum rojstva, poštni naslov in običajno uporabljeno identifikacijo, kot je vozniško dovoljenje, potni list, rojstni list, izkaznica socialnega zavarovanja ali druga priznana osebna izkaznica.

Vsak naslov, ki ga predloži stranka, mora biti potrjen, kar je mogoče zlahka preveriti s katerim koli od zgornjih načinov identifikacije. To je prva obrambna linija, ki pomaga nadzorovati morebitne zlorabe v hitri večini situacij in preverjanje identitete odjemalca.

Stranka zaradi skrbnosti

Nato te zahteve zahtevajo skrbni pregled stranke (CDD), ki deluje kot katalogizacija podatkov. Vse poverilnice strank pri finančnem subjektu se zbirajo, identificirajo in ovrednotijo ​​z več metrikami, kar na koncu sestavi profil tveganja. Med tem postopkom se pregleda kakršna koli možnost zlorabe, nedovoljene dejavnosti ali opozorila.

Izboljšana skrbna skrbnost

Nazadnje, ti protokoli uporabljajo izboljšano skrbnost (EDD). Z uporabo pristopa, ki temelji na tveganju, EDD določi in preišče posamezne pomembne stranke, katerih informacije zahtevajo bolj celovito analizo. To vključuje več dokazov, poverilnic in identifikacije, pa tudi zgodovino in morda druge podatke.

Od vseh zahtev KYC EDD predstavlja najmanjši pojav, čeprav je morda najpomembnejši pri zajezitvi tveganja pranja denarja, financiranja terorizma in drugih nezakonitih dejavnosti.

Kako preverim KYC?

Postopek preverjanja KYC vključuje široko vsestransko preverjanje za banke in finančne subjekte, ki skupaj izpolnjujejo zgoraj omenjene zahteve regulatorjev po vsem svetu. Ti standardi so postali splošno sprejeti v finančnih storitvah in naložbenih prostorih, s čimer podpirajo področja ranljivosti.

Banke takoj pridejo na misel, ko pomislimo na regulacijo, čeprav se kateri koli ponudnik finančnih storitev, posredništvo ali kako drugače drži teh istih standardov. Zlasti v zvezi z bančnim prostorom KYC zavezuje banke ali svetovalce, da identificirajo morebitne stranke in pregledajo ali pregledajo račune za znake nezakonitih dejavnosti.

Ta postopek pregleda je pomemben pri spremljanju računov strank, zagotavljanju točnosti, odgovornosti in splošne preglednosti.

Preverjanje dokumentov KYC se vedno izvaja prek neodvisnega vira dokumentov, podatkov in informacij. Vsaka stranka mora predložiti poverilnice za dokazovanje identitete in naslova.

Prihodnost KYC

Zahteve in predpisi KYC se še naprej razvijajo sočasno s tveganjem in možnostjo zlorabe s strani posameznikov, subjektov ali organizacij tretjih oseb. V zadnjih letih so banke z novimi tehnologijami močno razširile in nadgradile obseg svojih pristopov pri prepoznavanju goljufivih ali sumljivih dejavnosti.

Najbolj obetavna in inovativna med njimi je bila uvedba umetne inteligence (AI) in tehnologije digitalne identitete. Tako v ZDA kot v Evropi so te rešitve pomagale racionalizirati postopke KYC in odpraviti morebitne luknje.

Če pogledamo naprej, obrazna biometrija še naprej obeta in je že uporabna v drugih aplikacijah in storitvah, kar bi sčasoma lahko postalo nov standard. Uporabljena so bila tudi stalna prizadevanja za odkrivanje spreminjanja obraza ali ponaredkov, ki bi lahko izboljšala natančnost vseh preverjanj informacij.

Sprejetje teh novih tehnologij pa ni ravno brezhiben proces, saj ima veliko regionalnih sodišč ali nižjih sodišč obstoječe ukrepe, ki so v nasprotju s temi ukrepi.

Ne glede na to KYC nadaljuje okrepiti in izboljšati preglednost ter odgovornost strank in finančnih institucij. Boj proti zlorabi zahteva celovitejši pristop, ki ga ti ukrepi natančno zadovoljijo z uporabo protokolov.

Čeprav nihče ne ve, kakšna bo prihodnost, so banke in finančne institucije nedvomno bolje opremljene za obvladovanje morebitnih prihodnjih izzivov zaradi sprejetja nadaljnjih standardov in skladnosti.

Nenehni premiki v zakonodajnem prostoru so zahtevali večjo odgovornost, s poudarkom na pomembnosti protokolov Know Your Customer ali KYC. V svetu, polnem goljufij, tveganj in kršitev podatkov, je KYC ključno orodje za pomoč pri zaščiti podjetij, posameznikov ali subjektov.

KYC je a običajno uporabljen postopek ki na koncu poskuša preveriti identiteto stranke. Natančneje, to se osredotoča na odpiranje računov in druga ponavljajoča se preverjanja, da se zagotovi, da so posamezniki to, za kar se predstavljajo.

Čeprav se to sliši precej nepomembno, je potreba po takem preverjanju vse bolj postala glavna prednostna naloga, ne glede na obvezno naravo takih protokolov s strani regulativnih organov.

KYC naredi veliko več kot samo preverjanje identitete. Namesto tega postopek zagotavlja širok nabor prednosti, ki pomagajo modulirati tveganja, nadzor proti goljufijam in številne druge. Zahvaljujoč regulatorjem je ta postopek zdaj postal običajen in standard v skoraj vseh večjih panogah na področju finančnih storitev.

Kaj so procesi KYC za banke?

Vsako leto banke, plačilne aplikacije in nešteti ponudniki storitev vključijo na milijone novih strank po vsem svetu. Ker je ustvarjenih toliko računov, se potencial za napačno ravnanje, korupcijo, goljufije ali kako drugače obeta kot velika grožnja za te subjekte.

KYC pomaga ne samo nadzorovati ta tveganja, ampak zagotavlja stalno tančico zaščite, ki pomaga legitimizirati račune strank. Morda največje koristi, povezane s tem postopkom, med drugim vključujejo zatiranje ali zatiranje nedovoljene dejavnosti.

To vključuje boj proti goljufijam, policijski nadzor proti korupciji, zajezitev financiranja terorizma ali pranja denarja in preprečevanje zlorab s strani tretjih oseb. Kljub precej poenostavljenemu mandatu KYC zagotavlja več zapletenih funkcij, ki vse skupaj spodbujajo večjo odgovornost v bančnem prostoru.

Poleg tega so ti standardi uporabni tudi pri izdelavi profilov naložbenega tveganja za posameznike. Na videz neskončna uporabnost, povezana s temi metodami preverjanja, je eden od razlogov, zakaj jih regulatorji v večini svetovnih jurisdikcij tako soglasno podpirajo.

Običajni postopki KYC vključujejo več korakov preverjanja, kot so meritve obraza ali osebne izkaznice, preverjanja dokumentov in navzkrižno sklicevanje na druge elemente posameznikove identitete z uporabo računov, naslovov itd.

Vendar ti procesi presegajo bančni prostor, saj so ti ukrepi potrebni tudi za ponudnike finančnih storitev. Do danes obstaja nekaj izjem, pri čemer regulativni organi menijo, da so transakcije in menjave kriptovalut ključna izjema.

Kaj so zahteve KYC?

Protokoli KYC so obvezni za banke, ponudnike finančnih storitev, kripto borze in druge institucije. V zadnjih letih so regulatorji nabrusili svoje zobe glede zahtev KYC ter zakonov in predpisov proti pranju denarja. Pomanjkanje skladnosti je povzročilo znatne globe za prizorišča kot del prizadevanja za spodbujanje protokolov v celotnem sektorju.

V ZDA, Evropi, azijsko-pacifiški regiji in drugih regijah je neskladnost v zadnjem desetletju povzročila milijarde glob. Zahteve KYC ostajajo ena glavnih prednostnih nalog regulatorjev.

Program za identifikacijo stranke

Same zahteve KYC določajo zagotavljanje več programov, ki si prizadevajo identificirati, katalogizirati, označiti in v nekaterih primerih spremljati posameznike. To se začne s celovitim programom identifikacije strank, ki zajema štiri pogosto uporabljene osebne podatke za identifikacijo stranke.

To vključuje ime stranke, datum rojstva, poštni naslov in običajno uporabljeno identifikacijo, kot je vozniško dovoljenje, potni list, rojstni list, izkaznica socialnega zavarovanja ali druga priznana osebna izkaznica.

Vsak naslov, ki ga predloži stranka, mora biti potrjen, kar je mogoče zlahka preveriti s katerim koli od zgornjih načinov identifikacije. To je prva obrambna linija, ki pomaga nadzorovati morebitne zlorabe v hitri večini situacij in preverjanje identitete odjemalca.

Stranka zaradi skrbnosti

Nato te zahteve zahtevajo skrbni pregled stranke (CDD), ki deluje kot katalogizacija podatkov. Vse poverilnice strank pri finančnem subjektu se zbirajo, identificirajo in ovrednotijo ​​z več metrikami, kar na koncu sestavi profil tveganja. Med tem postopkom se pregleda kakršna koli možnost zlorabe, nedovoljene dejavnosti ali opozorila.

Izboljšana skrbna skrbnost

Nazadnje, ti protokoli uporabljajo izboljšano skrbnost (EDD). Z uporabo pristopa, ki temelji na tveganju, EDD določi in preišče posamezne pomembne stranke, katerih informacije zahtevajo bolj celovito analizo. To vključuje več dokazov, poverilnic in identifikacije, pa tudi zgodovino in morda druge podatke.

Od vseh zahtev KYC EDD predstavlja najmanjši pojav, čeprav je morda najpomembnejši pri zajezitvi tveganja pranja denarja, financiranja terorizma in drugih nezakonitih dejavnosti.

Kako preverim KYC?

Postopek preverjanja KYC vključuje široko vsestransko preverjanje za banke in finančne subjekte, ki skupaj izpolnjujejo zgoraj omenjene zahteve regulatorjev po vsem svetu. Ti standardi so postali splošno sprejeti v finančnih storitvah in naložbenih prostorih, s čimer podpirajo področja ranljivosti.

Banke takoj pridejo na misel, ko pomislimo na regulacijo, čeprav se kateri koli ponudnik finančnih storitev, posredništvo ali kako drugače drži teh istih standardov. Zlasti v zvezi z bančnim prostorom KYC zavezuje banke ali svetovalce, da identificirajo morebitne stranke in pregledajo ali pregledajo račune za znake nezakonitih dejavnosti.

Ta postopek pregleda je pomemben pri spremljanju računov strank, zagotavljanju točnosti, odgovornosti in splošne preglednosti.

Preverjanje dokumentov KYC se vedno izvaja prek neodvisnega vira dokumentov, podatkov in informacij. Vsaka stranka mora predložiti poverilnice za dokazovanje identitete in naslova.

Prihodnost KYC

Zahteve in predpisi KYC se še naprej razvijajo sočasno s tveganjem in možnostjo zlorabe s strani posameznikov, subjektov ali organizacij tretjih oseb. V zadnjih letih so banke z novimi tehnologijami močno razširile in nadgradile obseg svojih pristopov pri prepoznavanju goljufivih ali sumljivih dejavnosti.

Najbolj obetavna in inovativna med njimi je bila uvedba umetne inteligence (AI) in tehnologije digitalne identitete. Tako v ZDA kot v Evropi so te rešitve pomagale racionalizirati postopke KYC in odpraviti morebitne luknje.

Če pogledamo naprej, obrazna biometrija še naprej obeta in je že uporabna v drugih aplikacijah in storitvah, kar bi sčasoma lahko postalo nov standard. Uporabljena so bila tudi stalna prizadevanja za odkrivanje spreminjanja obraza ali ponaredkov, ki bi lahko izboljšala natančnost vseh preverjanj informacij.

Sprejetje teh novih tehnologij pa ni ravno brezhiben proces, saj ima veliko regionalnih sodišč ali nižjih sodišč obstoječe ukrepe, ki so v nasprotju s temi ukrepi.

Ne glede na to KYC nadaljuje okrepiti in izboljšati preglednost ter odgovornost strank in finančnih institucij. Boj proti zlorabi zahteva celovitejši pristop, ki ga ti ukrepi natančno zadovoljijo z uporabo protokolov.

Čeprav nihče ne ve, kakšna bo prihodnost, so banke in finančne institucije nedvomno bolje opremljene za obvladovanje morebitnih prihodnjih izzivov zaradi sprejetja nadaljnjih standardov in skladnosti.