Zaklenjena posojila: potreba po vzpostavitvi prožnosti v kreditnem sistemu

V svetu, kjer se finančno okolje še naprej razvija, je togost sedanjega kreditnega sistema pomembna ovira finančni vključenosti in rasti. Univerzalni pristop k preverjanju kreditne sposobnosti je mnogim potrošnikom v pomembnih trenutkih življenja onemogočil dostop do bistvenih finančnih virov. In kreditni modeli, ki so danes v veljavi, posojilodajalcem ne le preprečujejo, da bi dosegli širšo skupino strank, ki potrebujejo finančno podporo, ampak preprečujejo tudi rast posojilnih institucij.

Ljudje iščejo kredit iz številnih razlogov – bodisi za nakup stanovanja, plačilo dopusta ali nakup novega avtomobila. Še več, če se plačilni datumi ne ujemajo gladko, kredit služi kot kritičen blažilnik. Čeprav je posojilo namenjeno reševanju resničnih potreb, sprememb in težav, so pogoji posojila pogosto fiksni. Življenje pa je nepredvidljivo. Posojilodajalci se morajo zavedati, da ne omogočajo samo transakcij; izpolnjujejo temeljno človeško potrebo, ki se bo sčasoma spremenila.

Nenehno razvijajoči se posojilni trg

Potrošniki vedno bolj cenijo zmožnost prilagajanja pogojev svojih posojil njihovim spreminjajočim se potrebam in situacijam. In ker trg postaja vse bolj konkurenčen, je zdaj jasno in naraščajoče povpraševanje po finančnih produktih, ki se prilagajajo edinstvenim okoliščinam vsakega posojilojemalca. Z vedno več finančnimi institucijami, ki prilagajajo izdelke in storitve svojim strankam, ta trend pomeni premik v pričakovanjih potrošnikov, kar poziva tradicionalne posojilodajalce, da ponovno razmislijo o svojih strategijah.

Dobra novica je, da val novih udeležencev na trgu aktivno raziskuje priložnosti za uvedbo prilagodljivosti v kreditne produkte skozi celoten življenjski cikel posojila. To pomeni pozitiven korak k spodbujanju finančne vključenosti in boljšemu zadovoljevanju raznolikih potreb strank. Čeprav je kljub tem obetavnim razvojem treba storiti še več, da bi služili današnjim potrošnikom.

Določanje posojil na dolgi rok

Trenutni kreditni sistem deluje na podlagi fiksnih pogojev in standardiziranih bonitetnih ocen. Čeprav lahko ti modeli poenostavijo postopke za finančne institucije, ki jih ponujajo, pogosto spregledajo nianse posameznih finančnih situacij. Z vedno več panogami, ki se začenjajo osredotočati na stranke in personalizacijo, si posojilna industrija ne more privoščiti, da bi zaostala. Razvoj produktov in razširitev možnosti zadolževanja, prilagojenih specifičnim potrebam posameznikov, sta ključna elementa uspešne preobrazbe sektorja.

Da bi resnično zadovoljili vedno bolj raznolike potrebe današnjih posojilojemalcev, morajo posojilodajalci sprejeti bolj dinamičen pristop k bonitetnim ocenam. To vključuje odmik od togih modelov bonitetnega točkovanja, ki posameznike razvrščajo v vnaprej določene razrede tveganja in uporabljajo zastarele podatke birojev.

Odprto bančništvo lahko igra ključno vlogo pri omogočanju tega premika k prožnosti. Z izkoriščanjem moči podatkov odprtega bančništva lahko posojilodajalci dostopajo do bogatega vpogleda v do 100 posameznih lastnosti stranke, da dobijo natančno sliko njihove kreditne sposobnosti. Ti podatki o odprtem bančništvu lahko vključujejo finančno zgodovino posojilojemalca, zgodovino odplačevanja in nedavne transakcije. To ne omogoča le natančnejše kreditne ocene, ampak tudi odpira vrata do inovativnih posojilnih produktov, ki jih ponudniki lahko prilagodijo spreminjajočim se okoliščinam.

Vgradnja prožnosti v stagnirajočo industrijo

Ugotovili smo, da je razvoj prilagodljivih možnosti odplačevanja ključen za prihodnji uspeh industrije. Posojilojemalci bi morali imeti svobodo, da prilagodijo svoje načrte odplačevanja glede na življenjske dogodke, kot so prehodi na delovnem mestu, nepričakovani stroški ali, kar je za trenutni trg morda najbolj pomembno, kriza življenjskih stroškov. Ta pristop ni le v skladu z realnostjo življenja ljudi, ampak tudi zmanjša finančni stres, ki ga lahko povzročijo togi pogoji odplačevanja – in posledično poveča verjetnost, da jih bodo ljudje odplačali v celoti in pravočasno.

Z integracijo tehnologije skupaj s podatki odprtega bančništva, kot so umetna inteligenca in algoritmi strojnega učenja, lahko posojilodajalci posojilojemalcem zagotovijo možnost, da kadar koli prilagodijo svoje načrte odplačevanja, hkrati pa zbirajo podatke, ki bodo pomagali predvideti in prilagoditi spremembe v finančnih okoliščinah posojilojemalcev, nadaljnje izboljšanje vsestranskosti kreditnih produktov.

V kreditni pokrajini, kjer imajo posojilojemalci možnost oblikovati svojo kreditno izkušnjo glede na svoje posebne potrebe, se verjetnost sprejema in pravočasnega odplačevanja posojila drastično poveča. To ne vključuje samo redefiniranja metodologij bonitetnega točkovanja, ampak tudi spodbujanje kulture finančnega izobraževanja, kjer lahko posojilodajalci zagotovijo dolžnost skrbnega ravnanja tako, da posojilojemalce opolnomočijo z znanjem, da lahko sprejemajo odločitve o svojem kreditu na podlagi informacij in povečajo svojo finančno pismenost.

Kreditni sistem je na razpotju in potreba po prožnosti še nikoli ni bila bolj očitna. Posojilodajalci lahko s sprejetjem odprtega bančništva, redefiniranjem modelov bonitetnega točkovanja in ponujanjem bolj dinamičnih in prilagojenih možnosti izposojanja izpolnijo spreminjajoče se potrebe svojih strank ter spodbujajo bolj vključujoč in odporen finančni ekosistem. Čas je, da sprostimo potencial kreditnega trga tako, da se osvobodimo omejitev preteklosti in sprejmemo prihodnost, kjer je prožnost temelj finančnega opolnomočenja.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs