Razmišljanje o goljufijah Fintech v APAC

Ker tehnološki napredek močno spreminja vsakdanje življenje ljudi, se koristi tega napredka v bistvu skrčijo na en vidik, udobje. Tehnologija je omogočila, da so se poslovne in družbene dejavnosti razširile in ostale predvsem na spletu.

To vključuje transakcijske odločitve od nakupa materialnih in neopredmetenih izdelkov, sprejemanja poslovnih odločitev in naložb do potopitve v razširjeno resničnost, kjer se povezave dogajajo ne glede na razdaljo.

Toda z udobjem pride tudi malomarnost. Na drugi strani tega dvoreznega meča je možnost goljufije. Kibernetski kriminalci prežijo za vsakim vogalom, da bi našli vrzeli v sistemih, saj vse več podjetij in potrošnikov preusmerja svoje vedenje k bolj digitalnemu pristopu. 

Hekerji in goljufi niso več omejeni na dobro usposobljene programske inženirje ali računalniške strokovnjake. V današnjem svetu je zaradi tehnološke ugodnosti lahko povprečen Joe stal za goljufijo, ki bi lahko povzročila izgube v vrednosti milijonov sredstev podjetij in potrošnikov.

Digitalizirana goljufija v številkah

Podobno kot prevaranti potrošnikov goljufajo in goljufajo prek telefonskih klicev ali interakcij iz oči v oči, se goljufije zgodijo v finančnih tehnologijah – le da so veliko hitrejše, vratolomne hitrosti kot tradicionalne metode.

Glede na Azijski bankir, je število primerov goljufij v azijsko-pacifiški regiji (APAC) na začetku pandemije COVID-19 eksponentno naraslo. Centralne banke so finančne institucije spodbujale, naj dajo prednost digitalnim transakcijam, k temu pa so bile tudi spodbujene kot del brezkontaktni pristop za zajezitev širjenja virusa. 

Zapore, karantene in ureditev dela od doma, ki jih je uvedla vlada, so samo pospešile prehod na digitalizirane transakcije. V prvem četrtletju leta 2021 so se primeri goljufij več kot podvojili (178 odstotkov) v primerjavi z zadnjim četrtletjem leta 2020. Goljufije v spletnem bančništvu in prevzemi računov sta prvi dve vrsti incidentov z 250 oziroma 650 odstotki več.

Singapur je imel samo leta 15,000 več kot 2020 prijavljenih primerov prevar, kar je rekordno 65-odstotno povečanje v primerjavi s prejšnjim letom. To je povzročilo izgubo v višini 32 milijonov SG$, kibernetsko izsiljevanje pa je znašalo 790,000 SG$.

Čez nasip je bilo v Maleziji več poročil, da so bila sredstva prenesena brez dovoljenja imetnika računa. Po podatkih državnega oddelka za preiskovanje gospodarskih zločinov je bilo od leta 2020 do maja 2022 skupaj 71,833 so poročali o prevarah, ki so žrtve znašale 5.2 milijarde RM v izgubah.

Malezijska podjetja za finančne storitve so v treh letih zabeležila znatno povečanje stroškov goljufij za 15.4 odstotka. Malezija se prav tako sooča z največjim mesečnim obsegom uspešnih napadov goljufij v regiji, saj so njene finančne storitve v treh letih zabeležile 22-odstotno rast obsega.

Ozaveščenost javnosti o takšnih goljufivih prevarah je razmeroma visoka v APAC, vendar ozaveščenost ne poveča nujno preventive, vsaj v primerih goljufij, povezanih s finančno tehnologijo. APAC Corporate Communications pri družbi Kaspersky je izvedel Raziskava v katerem se je kar 97 odstotkov vprašanih v APAC zavedalo vsaj ene vrste grožnje digitalni metodi. Nasprotno pa sta se dve tretjini vprašanih sami srečali z vsaj eno vrsto grožnje. 

Študija je poudarila bolj poglobljeno analizo primerov goljufij v APAC, s finančnimi izgubami zaradi kibernetskih groženj, omejenimi na 5,000 ameriških dolarjev, pri čemer je manjši odstotek poročal o izgubi nad 5,000 ameriških dolarjev. Toda kljub sorazmerno nizki vsoti finančnih izgub se vsaka izguba kopiči v znatne zneske in nedvomno največja izguba bi bila izguba zaupanja potrošnikov na nastajajočem trgu finančne tehnologije.

Tudi goljufije podjetij na področju finančne tehnologije so v porastu, zlasti med podjetji za e-trgovino. Najbolj ciljani so alternativni načini plačila, kot so digitalne e-denarnice in storitve kupi zdaj plačaj kasneje (BNPL). Glede na indeks digitalnega zaupanja in varnosti Q1 2022, Sift je poročal 200-odstotno povečanje plačilnih goljufij v digitalnih denarnicah in 54-odstotno medletno povečanje storitev BNPL. Tudi domnevno varno zavetje kripto borz je zabeležilo 140-odstotno rast.

Protiukrepi proti goljufijam v Fintechu 

Experianov Globalno poročilo o identiteti in goljufijah je poročal: "Štirje od petih potrošnikov v APAC (80 odstotkov) pričakujejo, da bodo podjetja sprejela potrebne ukrepe za njihovo zaščito na spletu, kar odraža globalne trende, kjer skoraj tri četrtine potrošnikov pričakuje, da bodo podjetja to storila." 

Poročilo je tudi dodalo, da potrošniki začenjajo gledati na spletno varnost kot na legitimen kompromis za podjetja, ki zbirajo njihove podatke. Pričakujejo, da jih bodo podjetja zaščitila pred spletnimi grožnjami, povezanimi z njihovimi sistemi ali preveč zapletenimi, da bi jih potrošniki obvladali.

Zaščita pred fintech goljufijami se zdaj med ponudniki digitalnih storitev obravnava skoraj kot oblika družbene odgovornosti podjetij. Najpogostejši predlog je dodati bolj varno preverjanje, kot je 2-faktorska avtentikacija (2Fa), ali povečati število korakov preverjanja za zaščito finančnih sredstev strank. Toda ali je več trenja pri preverjanju najboljša rešitev?

Glede na Globalni direktor prodajne strategije in izvedbe C3PRS (podatki in analitika), Aravind Narayan, učinkovito preprečevanje goljufij v fintechu vključuje vključevanje strank, ki

»učinkovito pregleduje stranke glede na nabore podatkov pametnega pregleda, preverja informacije o strankah glede na zaupanja vredne vire podatkov in preverja pristnost dokumentov strank, da zagotovi, da niso goljufivi«, stalno spremljanje in preverjanje transakcij za kakršno koli nepričakovano nakupovalno vedenje ali zaračunavanje.

Dodal je, da čeprav je treba izvajati stroge postopke skladnosti, to ne sme biti na račun brezhibne in strankam prijazne izkušnje, ki loči fintech industrijo od njenih predhodnikov.

Jane Lee, arhitektka zaupanja in varnosti pri Siftu, je to napisal preprečevanje goljufij se lahko zgodi v realnem času z uporabo avtomatizacije in strojnega učenja vedenja uporabnikov. Ko je odkrito sumljivo vedenje, lahko skupina za goljufije »oceni tveganje in se odloči, katere vrste trenj je treba uporabiti«. Izobraževanje potrošnikov je proaktiven način preprečevanja goljufij in podjetja morajo po besedah ​​Leeja pritegovanje strank k goljufijam jemati resno. 

Nadalje je opozorila podjetja, da bo zvestoba potrošnikov nihala in se spreminjala, če ne bodo sprejeti zadovoljivi ukrepi za izogibanje goljufijam na njihovih platformah. Glede na Siftov Q3 2021 Digital Trust & Safety Index približno 74 odstotkov potrošnikov pravi, da bi prenehali sodelovati z blagovno znamko zaradi goljufije.

Dodatna previdnost in skrbnost

Potrošniki bodo morali biti še posebej previdni in skrbno preučiti podjetje ali storitev, ki jo uporabljajo. Spiceworks Business & Finance poudarja, da lahko potrošniki uporabljajo protivirusno programsko opremo, da se zaščitijo. Čeprav so vmes potrebni licenčnina in redne posodobitve, je to majhen strošek v primerjavi z morebitnimi pretiranimi izgubami zaradi finančnih goljufij. 

Še en pravočasen opomnik je, da se morajo potrošniki izogibati spletnim mestom, ki so označena kot nevarna. Brskalniki, kot sta Google Chrome in Safari, so okrepili svoje varnostne sisteme in lahko zaznajo mesta, ki se jim zdijo sumljiva. Za uporabnika bo prikazano opozorilo, ki ga bo opozorilo na morebitne nevarnosti ob obisku spletne strani. 

Nenehno razvijajoča se digitalna pokrajina pomeni, da je skoraj nemogoče 100-odstotno odpraviti možnosti goljufij. Ker postajajo izzivi obvladovanja kibernetskih kriminalcev vse bolj zapleteni, morajo podjetja za finančne storitve uvesti varnostne ukrepe, ne da bi pri tem ogrozili rast, potrošniki pa morajo ostati pozorni na svoja finančna sredstva.

Avtorstvo predstavljene slike: urejeno iz Freepika tukaj in tukaj