Naložbe v finančno tehnologijo še naprej naraščajo, kar odraža zaupanje vlagateljev v sposobnost industrije finančnih storitev za ustvarjalnost, učinkovitost in njeno sposobnost, da ostane konkurenčna. Vendar pa je primerov pranja denarja ali drugih oblik finančnih zlorab v porastu. Medtem ko popolne informacije morda trenutno niso na voljo, so finančna podjetja porabila domnevno $ 214 milijarde o spremljanju finančnega kriminala v letu 2020.
Kako dobro sektor sprejema potrebo po oblikovanju sistemov, ki se soočajo z izzivi vse večjih finančnih predpisov ter porastom pranja denarja in goljufij? In kako s hiperpovezano naravo fintecha zaščitimo te sisteme, hkrati pa ohranimo faktor udobja in dobičkonosnosti?
Razumevanje izziva boja proti pranju denarja (AML) v FinTechu
Hiperdigitalizacija, ki zajema industrijo finančnih storitev, je dvorezen meč za večino akterjev v industriji finančnih tehnologij.
Digitalne pobude so po eni strani ustvarile pomembne nove priložnosti. Hkrati postaja vse večji izziv prepoznati tveganja finančnega kriminala, saj sofisticirani kiberkriminalci uporabljajo tehnologijo v svojo korist.
To je povzročilo situacijo, v kateri so ukrepi proti pranju denarja v središču pozornosti. Fintehnologije morajo spremeniti svoje nadzorne okvire, da bi nadzorovale razvijajoča se tveganja finančnega kriminala, hkrati pa vedno olajšale digitalno preobrazbo podjetij. Poleg tega morajo zagotoviti pozitivne izkušnje strank v celotnem procesu transformacije.
Zakaj so FinTech ogrožene?
Tik po finančnem zlomu leta 2008 so regulatorji sprejeli zakone proti pranju denarja, da bi zaščitili finančne institucije in potrošnike. Fintechs so tako kot drugi ponudniki finančnih storitev dovzetni za resna kazniva dejanja, kot je pranje denarja, če ne upoštevajo teh predpisov. Zato imajo regulatorji pooblastila za nalaganje strogih kazni, vključno z globami ali disciplinskimi ukrepi.
Pranje denarja v fintechu je mamljivo za kriminalce zaradi skokovitega porasta transakcij v takih sistemih, neomejenega pretoka sredstev in uporabe anonimiziranih računov (npr. PayPal). S povečanjem kroženja digitalnih valut lahko kriminalci nadaljujejo s pranjem denarja na tej novi poti.
Posledica tega je, da je digitalno preprečevanje pranja denarja (pranje transakcij) že začelo nadomeščati konvencionalno preprečevanje pranja denarja. Zaradi teh elementov je fintech glavna tarča nezakonitih organizacij, ki se ukvarjajo s pranjem denarja.
Glede na nastajajočo naravo fintech industrije, posledice pranja denarja v znatno škodo ugledu, kar ima neželene posledice. Po drugi strani pa je ključno opozoriti, da običajna sredstva morda ne bodo zadostovala za fintech podjetja, saj se zaradi svojih digitalnih operacij soočajo z veliko izpostavljenostjo tveganjem in več vektorji groženj.
Stanje pranja denarja zaostruje izziv AML
Naraščajoča grožnja, ki jo predstavlja finančni kriminal, je povečala regulativni fokus. Urad ZN za droge in kriminal poroča, da je izjemno težko oceniti natančno vrednost pranja denarja, poudarja pa, da so količine ogromne in naraščajo ter dosegajo do 5 % svetovnega BDP oziroma 800 do 2 bilijona dolarjev letno.
Tisti, ki se ukvarjajo z nezakonitimi in nezakonitimi dejavnostmi, kot so trgovina z drogami, davčne utaje, pranje in finančne goljufije, postopoma uporabljajo digitalne plačilne kanale, kar povečuje verjetnost pranja denarja.
Ponudniki plačilnih storitev (PSP) in finančne tehnologije ne morejo predvidevati, da primerljiva merila ne bodo veljala za druge ponudnike, ki delujejo na teh območjih. Prav tako ni mogoče domnevati, da bodo samo organizacije nosile breme skladnosti s finančnim kriminalom.
Mreža za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN) in Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) sta na primer izdala navodila za pomoč finančnim institucijam pri prepoznavanju povečanega tveganja, ki ga predstavljajo ponudniki plačilnih storitev. Posledično ameriške finančne institucije pričakujejo, da bodo ponudniki plačilnih storitev v svojem omrežju imeli močan nadzor proti pranju denarja, kazni in proti goljufijam.
Te kontrole zajemajo skrbni pregled trgovca, nadzor nad sumljivo dejavnostjo in druge postopke (kot je ocena tveganja), ki zagotavljajo, da finančna tehnologija nehote ne poveča tveganja za finančne institucije in potrošnike.
Kako je videti program AML v FinTechu?
V skladu z veljavnimi predpisi mora imeti program AML nekaj bistvenih elementov, da se šteje za skladnega. Ti vključujejo stalno usposabljanje, uradnika za skladnost, spremljanje transakcij, poročanje o sumljivih dejavnostih (SAR) in pregled sankcij.
-
Pooblaščenec za skladnost je izkušen uslužbenec finančne tehnologije, ki je odgovoren za vsakodnevno nadzorovanje skladnosti z AML.
-
Fintech podjetja morajo poleg usposabljanja za pripravo zagotavljati stalno usposabljanje o regulativnih standardih AML, vključno z najnovejšimi zakonodajnimi posodobitvami.
-
Poleg tega morajo institucije spremljati transakcije v vrednosti 10,000 USD ali več; finančne institucije bi morale iskati tudi vzorce sumljivih transakcij.
-
Sumljive dejavnosti vključujejo transakcije z dvomljivih računov v tujini in druge, ki lahko prikrijejo izvor nezakonitih sredstev.
-
Poleg tega morajo finančne institucije pregledati svoje stranke, da zagotovijo, da niso na nobenem seznamu sankcij.
-
Podjetja morajo predložiti SAR mreži za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN) največ trideset koledarskih dni po odkritju nepravilnosti, da ohranijo skladnost s predpisi AML v Združenih državah.
-
Posledično morajo fintech podjetja na splošno izboljšati svoje zmožnosti poročanja o skladnosti.
3 načini, kako lahko podjetja FinTech zavzamejo proaktivno držo proti pranju Monela
Fintech podjetja morajo sprejeti naslednje korake, da okrepijo svoje zmogljivosti AML:
1. Ponovno preglejte svoje ukrepe Spoznajte svoje stranke (KYC) in upoštevajte najboljše prakse
Preden sodelujejo v finančnih transakcijah z novimi strankami, morajo finančne institucije potrditi njihovo identiteto. Glede na njihov cilj ponuditi nemoteno in brezhibno izkušnjo za nove potrošnike, je za finteche to lahko izziv. Za boj proti pranju denarja pa morajo fintech podjetja uvesti strožje protokole za vpis strank.
Uporabite lahko na primer fotografije "na kraju samem" za primerjavo s fotografijami na njihovih osebnih dokumentih. Po vključitvi bi morala fintech podjetja uvesti robustno metodo avtentikacije, kot je biometrično preverjanje, da zagotovijo, da je oseba, ki se prijavlja/vpisuje, ista oseba, ki je bila vključena.
2. Izkoristite neugoden pregled medijev in specializirane rešitve zaupanja za skrbni pregled strank (CDD)
CDD je vrsta strategij za obvladovanje tveganja za stalno spremljanje dejavnosti potrošnikov, ki jih uporabljajo finančne institucije, kot so finančne tehnologije. To pomeni, da morate preveriti ne le identiteto svojih strank, ampak tudi pristnost večinskih delničarjev z najmanj 25-odstotnim deležem v katerem koli podjetju, ki želi odpreti račun.
Med vključevanjem novih potrošnikov morajo podjetja Fintech okrepiti svoje procese CDD in uvesti lastne profile tveganja. Ta postopek bi moral politično izpostavljene osebe (PEP), stranke iz določenih regij in stranke v določenih panogah razvrstiti med bolj tvegane kot druge pokrovitelje. Zato je pregledovanje in filtriranje negativnih medijev ali drugih zaskrbljujočih novic storitev, ki vam omogoča, da poiščete negativne medije o posamezniku ali podjetju, kar vam pomaga ustvariti natančnejše profile tveganja.
3. Avtomatizirajte sistem za spremljanje transakcij
Zahvaljujoč programski opremi, ki avtomatizira spremljanje transakcij, lahko fintech podjetja ustvarijo različne kriterije spremljanja, ki se nato uporabijo za vsako transakcijo. Obvestila o transakciji in stopnje resnosti so določene glede na okoliščine in smernice. Ta opozorila o transakcijah lahko pregledate v realnem času na nadzorni plošči in se hitro odzovete, ko obravnavate sumljivo dejavnost.
Pomembno je, da bi morale finančne tehnologije uporabljati strategijo, ki temelji na tveganju in se osredotoča na notranje poslovne grožnje. To je odvisno od vašega razumevanja kategorij potrošnikov, s katerimi komunicirate, področja prakse in prevladujočih nevarnosti v državah, v katerih posluje vaše podjetje. S spremljanjem transakcij z vidika tveganja je manj možnosti za lažne negativne rezultate.
Če se želijo soočiti z izzivi AML, morajo biti finančnotehnološke družbe dolgotrajne
Začetno izvajanje strožjih ukrepov proti pranju denarja lahko povzroči znižanje stopenj konverzije potrošnikov za fintech podjetja. Stranke bodo na primer zahtevale več truda in časa za dokončanje procesa vkrcanja. Zaradi potrebnih slojev za preverjanje pristnosti lahko ti zaščitni ukrepi AML tudi ovirajo hitrost transakcije. Lažno pozitivna obvestila AML lahko razjezijo potrošnike, mednarodne transakcije pa bodo postale veliko bolj zapletene.
Vendar pa lahko fintech podjetja izkoristijo svojo obstoječo digitalno infrastrukturo za izgradnjo prožnih in skladnih sistemov AML. Ključno je, da izkoristite vrhunske tehnologije, kot je AI/ML, da čim bolj zmanjšate ozka grla in lažne pozitivne rezultate, hkrati pa ohranite svojo izpostavljenost tveganju na minimumu.
Povezava: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Vir: https://www.techfunnel.com
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
- Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :ima
- : je
- :ne
- $GOR
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- sposobnost
- O meni
- doseganje
- Račun
- računi
- natančna
- Ukrep
- dejavnosti
- dejavnost
- Naslov
- škodljive
- neugodni mediji
- po
- AI / ML
- Opozorila
- že
- Prav tako
- vedno
- AML
- Predpisi o preprečevanju pranja denarja
- an
- in
- preprečevanje pranja denarja
- kaj
- primerno
- uporabna
- SE
- območja
- AS
- pomoč
- At
- Preverjanje pristnosti
- Pristnost
- organ
- avtomatizirati
- avtomatizira
- Osnova
- BE
- Nosijo
- ker
- postanejo
- postajajo
- začel
- koristi
- BEST
- Billion
- biometrična
- povečanje
- izgradnjo
- obremenitev
- poslovni
- vendar
- by
- Koledar
- CAN
- ne more
- Zmogljivosti
- kapaciteta
- kategorije
- izziv
- izzivi
- izziv
- kvote
- kanali
- Kroženje
- okoliščinah
- Razvrsti
- stranke
- boj proti
- Podjetja
- podjetje
- primerljiva
- primerjate
- konkurenčno
- dokončanje
- kompleksna
- skladnost
- skladno
- Koncentrati
- Potrdi
- Posledice
- šteje
- gradnjo
- Potrošnik
- Potrošniki
- naprej
- se nadaljuje
- neprekinjeno
- nadzor
- Nadzor
- udobje
- konvencionalne
- Pretvorba
- KORPORACIJA
- ustvarjajo
- ustvaril
- ustvarjalnost
- Kriminal
- Zločini
- Kriminalci
- Merila
- ključnega pomena
- plačila
- Trenutna
- stranka
- Stranke, ki so
- vrhunsko
- cybercriminals
- vsak dan
- Armaturna plošča
- Dnevi
- ponudba
- zmanjša
- Povpraševanje
- odvisno
- depozit
- ZAVAROVANJE VLOG
- določi
- težko
- digitalni
- digitalne valute
- Digitalno plačilo
- Digitalni Transformation
- skrbnosti
- disciplinski
- odkrivanje
- do
- ne
- drog
- Droge
- 2
- e
- vsak
- učinkovitosti
- prizadevanje
- elementi
- objem
- poudarja
- zaposleni
- Zaposlen
- omogoča
- obsegajo
- izvršba
- sodelovati
- , ki se ukvarjajo
- zagotovitev
- Podjetje
- bistvena
- vzpostaviti
- oceniti
- Ocena
- razvija
- preučiti
- Primer
- obstoječih
- pričakovati
- izkušnje
- izkušen
- Doživetja
- izpostavljena
- Izpostavljenost
- izredno
- olajšanje
- Faktor
- false
- daleč
- fdic
- Zvezna
- Zvezna korporacija za zavarovanje vlog
- Nekaj
- manj
- Polje
- filtriranje
- finančna
- finančna kazniva dejanja
- Mreža za izvrševanje finančnih zločinov
- finančne prevare
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- finančni kriminal
- FinCen
- konec
- konča
- FINTECH
- Podjetja Fintech
- fintechs
- podjetja
- Pretok
- Osredotočite
- sledi
- po
- za
- Obrazci
- okviri
- goljufija
- iz
- Skladi
- BDP
- splošno
- ustvarjajo
- dana
- Globalno
- Cilj
- veliko
- Pridelovanje
- Garancija
- Navodila
- Smernice
- strani
- Imajo
- povišana
- pomoč
- več
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- identificirati
- identifikacijo
- identitete
- identiteta
- ID-ji
- if
- nezakonito
- nedovoljen
- neizmerno
- izvajati
- Izvajanje
- naložila
- in
- vključujejo
- Vključno
- Povečajte
- povečal
- narašča
- individualna
- industrij
- Industrija
- industriji
- Podatki
- Infrastruktura
- pobud
- primer
- Institucije
- zavarovanje
- interakcijo
- Facebook Global
- intrinzično
- naložbe
- IT
- ITS
- jpg
- vzdrževanje
- Ključne
- Vedite
- KYC
- Pranje
- Zakoni
- plasti
- vsaj
- Zakonodajni
- Stopnja
- ravni
- Vzvod
- LEXISNEXIS
- kot
- neomejen
- seznami
- Long
- Poglej
- izgleda kot
- vzdrževati
- Večina
- Znamka
- upravljanje
- max širine
- Maj ..
- pomeni
- ukrepe
- mediji
- Srečati
- srečanja
- Meltdown
- Trgovec
- Metoda
- minimalna
- spremenite
- Denar
- Pranje denarja
- monitor
- spremljanje
- več
- Poleg tega
- Najbolj
- veliko
- morajo
- nastajajoče
- narodov
- Narava
- potrebno
- Nimate
- negativna
- mreža
- Novo
- novice
- št
- Obvestila
- of
- ponujanje
- Office
- Častnik
- on
- Na vkrcanje
- ONE
- v teku
- samo
- deluje
- deluje
- operacije
- Priložnosti
- or
- Da
- organizacije
- Ostalo
- drugi
- lastne
- pot
- vzorci
- Plačilo
- Plačilni kanali
- PayPal
- oseba
- osebe
- perspektiva
- fotografije
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igralci
- politično
- pozitiven
- mogoče
- praksa
- pritisnite
- prevladujoč
- Predsednik
- Proaktivna
- Postopek
- Procesi
- Proizvedeno
- Profili
- donosnosti
- Program
- postopoma
- protokoli
- zagotavljajo
- ponudniki
- PSP-ji
- Cene
- dosegli
- v realnem času
- nedavno
- zmanjša
- regije
- predpisi
- Regulatorji
- regulatorni
- sprosti
- zamenjajte
- Poročanje
- Poročila
- obvezna
- odporno
- Odzove
- odgovorna
- povzroči
- ohranitev
- strog
- Rise
- narašča
- Tveganje
- upravljanje s tveganji
- tveganja
- robusten
- s
- varovala
- Enako
- Sankcije
- Zaslon
- pregled
- brezšivne
- Iskalnik
- sektor
- zavarovanje
- iskanju
- Serija
- resno
- Storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- huda
- Delničarji
- shouldnt
- pomemben
- Razmere
- nemoteno
- Software
- rešitve
- prefinjeno
- specializirani
- specifična
- porabljen
- Spotlight
- standardi
- Država
- Države
- bivanje
- Koraki
- strategije
- Strategija
- Okrepiti
- predloži
- taka
- dovolj
- prenapetost
- nadzor
- dovzetne
- sumljiv
- hitro
- sistemi
- Bodite
- ciljna
- davek
- Davčna utaja
- Tehnologije
- Tehnologija
- kot
- da
- O
- njihove
- POTEM
- Tukaj.
- zato
- te
- jih
- ta
- Grožnja
- grožnje
- vsej
- čas
- do
- usposabljanje
- transakcija
- Transakcije
- Preoblikovanje
- Bilijona
- Zaupajte
- nas
- UN
- razumevanje
- Velika
- Združene države Amerike
- posodobitve
- uporaba
- uporabiti
- Uporaben
- vrednost
- raznolikost
- VeloCity
- Preverjanje
- preverjanje
- je
- načini
- we
- Dobro
- kdaj
- ki
- medtem
- WHO
- bo
- z
- v
- letno
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet