Krmarjenje po odprtem bančnem okolju: tehnologije in strategije za preobrazbo

Odprto bančništvo, znano tudi kot odprte finance, preoblikuje bančno industrijo s finančnimi institucijami, ki sprejemajo večjo preglednost in sodelovanje, hkrati pa spodbuja inovacije produktov. Pravzaprav število posameznikov, ki uporabljajo odprto bančništvo
storitev naj bi dosegla
Letos 132.2 milijona – trend, ki že spodbuja konkurenco in več partnerstev med tradicionalnimi bankami in fintech podjetji.

Jedro odprtega bančništva vključuje uporabo skupnih protokolov za izmenjavo finančnih podatkov in storitev s tretjimi osebami. Vendar to prinaša izzive. Ti vključujejo upravljanje podatkov v dinamičnih okoljih in prilagajanje razvijajočim se standardom, kjer banke in tretje osebe
ponudniki (TPP) se soočajo z izzivom razvoja več različic API-jev za integracijo z različnimi institucijami. Prilagodljive podatkovne platforme pa igrajo ključno vlogo s številnimi odprtimi bančnimi standardi, ki priporočajo, da so odprti API-ji RESTful in podpirajo
Formati podatkov JSON. Te platforme olajšajo modeliranje in upravljanje podatkov, zmanjšajo razvojna prizadevanja s funkcijami, kot so API-ji za izpostavljenost podatkov z nizko kodo, in zagotavljajo združljivost med nadgradnjami baze podatkov. Te sposobnosti so bistvenega pomena za finančno pomoč
institucije in TPP krmarijo v spreminjajočem se okolju odprtega bančništva.

Eden pomembnih primerov teh tehnologij v akciji je Natwest, velika banka v Združenem kraljestvu.

Natwest je znatno povečal klice API-ja, izboljšan vpogled v podatke o strankah in izboljšani protokoli za zasebnost – vse s sprejetjem prilagodljivega upravljanja podatkov. V hitrem tempu odprtega bančništva sta zmogljivost in razširljivost ključni, torej tehnologije
sposobni upravljati velike količine transakcij in izpolnjevati regulativne dogovore o ravni storitev. Funkcije, kot so napredni mehanizmi za shranjevanje in učinkovito stiskanje podatkov, skupaj z rešitvami v oblaku za inteligentno indeksiranje in izolacijo delovne obremenitve,
so pri tem tudi ključnega pomena.

Prehod na odprto bančništvo

Pri prehodu na odprto bančništvo so štiri ključne komponente: razširljivost, razpoložljivost, varnost in spremljanje dejavnosti. Da strankam zagotovimo brezhibno integracijo in dostavo podatkov v realnem času, je ključnega pomena, da imamo tehnologije, ki podpirajo realni čas.
obdelavo podatkov in dogodkov. Vendar lahko pošiljanje podatkov v realnem času predstavlja izziv.

Pri razširljivosti se pojavijo težave zaradi nepredvidljivih delovnih obremenitev TPP. Temu se lahko izognemo tako, da uvedemo sistem, ki omogoča navpično in vodoravno skaliranje (znano kot drobljenje), saj to prav tako zagotavlja, da bodo velike količine transakcij
mogoče učinkovito upravljati. Poleg tega rešitve v oblaku ponujajo zmožnosti samodejnega skaliranja, ki zagotavljajo prilagodljivost in jim omogočajo brezhibno prilagajanje spreminjajočim se zahtevam.

Nadalje, s TPP-ji, ki ponujajo 24-urne storitve, morajo biti bančni API-ji dosledno na voljo, tudi v obdobjih vzdrževanja. Rešitev za to so storitve podatkovnih baz v oblaku z gručami z več vozlišči in zmogljivostmi za več oblakov. To lahko pomaga zagotoviti
visoka razpoložljivost in toleranca na napake, ključna za 24/7 bančno poslovanje. Hkrati sta v okviru teh operacij 24/7 ključnega pomena spremljanje dejavnosti in odpravljanje težav, tako da lahko finančne institucije vzdržujejo varno in robustno odprto bančništvo.
infrastrukturo.

Pri tem so za učinkovito upravljanje pomembna orodja, ki omogočajo granularno sledenje sistemske aktivnosti in aplikacijskih dogodkov, skupaj s storitvami v oblaku za administracijo in optimizacijo delovanja. Na tej fronti analitične in vizualizacijske zmogljivosti
so koristne za finančne institucije, da pridobijo vpogled v svoje poslovanje, pri čemer odpravljajo potrebo po tradicionalnih orodjih poslovne inteligence.

Nenazadnje sta v odprtem bančništvu najpomembnejši vprašanji varnosti in zasebnosti. Za zaščito podatkov v skupni rabi so potrebne rešitve, ki zagotavljajo napredne mehanizme šifriranja, tako za podatke v mirovanju kot za prenos. Poleg tega skladnost z zakoni o zasebnosti podatkov
tako kot GDPR zahteva natančen nadzor dostopa in tehnike šifriranja, vključno s šifriranjem na ravni polja in geo-shardingom za skladnost rezidenčnosti podatkov.

Uspeh finančnih institucij v odprtem bančnem sektorju temelji na sprejemanju tehnologij, ki lahko obvladajo dinamična okolja, nepredvidljive delovne obremenitve, razširljivost, razpoložljivost, varnost in izzive glede zasebnosti. Z izkoriščanjem teh tehnoloških
rešitve, lahko finančne institucije spretno krmarijo po odprtem bančnem okolju, spodbujajo inovacije in zagotavljajo vrhunsko uporabniško izkušnjo v digitalni dobi.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs