Nova orodja pomagajo bančnim strankam premostiti vrzel v skladnosti BSA/AML

Upoštevanje Zakon o bančni tajnosti (BSA) in predpisi o preprečevanju pranja denarja (AML) so temeljna pristojnost vsake banke.

Toda komitenti bančnih poslovnih računov? No, odvisno od kupca.

Čeprav banke zahtevajo, da njihove poslovne stranke izvajajo orodja za skladnost z BSA/AML, včasih te stranke – zlasti novoustanovljena podjetja in nastajajoči igralci – niso pripravljene na raven inženiringa in kadrovskih virov, ki so potrebni za integracijo in upravljanje različnih prodajalcev in orodij.

Na nek način ni presenetljivo. Podjetja so po naravi osredotočena na vodenje in rast svojega poslovanja – služijo strankam, pridobivajo nova dela in pazijo na konkurenco. Niso strokovnjaki za skladnost z BSA/AML.

Toda tukaj je težava: ko so kršeni predpisi BSA/AML, lahko zvezna vlada naloži nekaj precej resnih posledic. Lansko leto, Mreža Ministrstva za finance ZDA za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN) je razdelil več kot 1.6 milijarde dolarjev konec za kršitve predpisov o skladnosti.

Poenostavitev in krepitev skladnosti

Zato je nov val vse-v-enem plačilnih platform, osredotočenih na skladnost, ki organizacijam omogočajo uvedbo ene same programske opreme za pokrivanje njihovih plačilnih operacij in potreb po skladnosti, tako pravi čas.

Najboljše od teh novih ponudb strankam zagotavljajo popolno preverjanje identitete vaše stranke (KYC), spremljanje transakcij in zmožnosti upravljanja primerov, integrirane s plačilnimi operacijami od prvega dne.

Kaj iskati

Organizacije bi morale zagotoviti najmanj, da vsaka ponudba skladnosti z BSA/AML, ki jo ocenjujejo, zagotavlja:

• Vdelani tokovi vkrcanja za zbiranje podatkov o strankah in podrobnosti o bančnem računu, ki institucijam omogočajo prenos denarja brez shranjevanja osebnih podatkov;
• Preverjanje identitete KYC – vključno s sankcijami in negativnimi pregledi medijev ter naprednim spremljanjem naprav in vedenja – za prepoznavanje goljufivih akterjev in težav s skladnostjo;
• Spremljanje transakcij za zmanjšanje goljufij in pranja denarja ter olajšanje poročanja o sumljivih dejavnostih;
• Orodja za upravljanje primerov za poenostavitev postopkov ročnega pregleda; in
• Ocene tveganja, ki združujejo strojno učenje z mehanizmom pravil.

Svetovalna vloga

Katero konfiguracijo ali specifično ponudbo izbrati je odločitev, ki jo bodo ocenile posamezne stranke, vendar je pojav novega vala platform vse-v-enem za skladnost in plačilne operacije dobra novica. Z omogočanjem bančnim strankam, da preverijo »polje« BSA/AML, bodo opolnomočene, da nadaljujejo s svojim pravim fokusom – vodenjem in rastjo svojega poslovanja.

Matt Marcus je soustanovitelj in produktni direktor podjetja Moderna zakladnica, in se osredotoča na razvoj, izpopolnjevanje in uvajanje novih izdelkov in storitev podjetja s skupnim ciljem narediti poslovanje strank brezhibno, zanesljivo in enostavno za upravljanje.