Plačilne tirnice v Metaverse: nove priložnosti za finančne institucije

Razvoj plačilnih železnic za metaverzum se bo kvalitativno razlikoval od ponudb kartičnih plačil in prenosov ACH, ki so jih banke in novoustanovljena plačilna podjetja razvila za podporo e-trgovini. Uspeh v tem prostoru zahteva dobro razumevanje tega, zakaj se transakcije metaverse, varnostne zahteve in potrebe po skladnosti razlikujejo od tega, kar že obstaja na spletu in v resničnem svetu.

Vsaka razprava o plačilih v metaverzumu – 3D virtualnih okoljih, kjer se ljudje že povezujejo za poglobljene igre, nakupovanje in zabavne izkušnje – se začne z verigo blokov, temeljem shranjevanja in prenosa vrednosti v metaverzumu. Medtem ko se je zamisel o verigi blokov za varno podatkovno bazo in vnose v glavno knjigo prvič pojavila v zgodnjih devetdesetih letih, je bila lansiranje kriptovalute Bitcoin leta 2009 z javno knjigo verig blokov ki je to tehnologijo postavilo v središče pozornosti. Ena od primarnih zgodnjih uporab transakcij z bitcoini v verigi blokov so bili mednarodni prenosi vrednosti, saj so imele transakcije v verigi blokov zelo nizke provizije v primerjavi s tradicionalnimi elektronskimi prenosi. Zaradi sorazmerno nizkih stroškov in varnosti je veriga blokov postala gonilo inovacij v plačilnem prostoru metaverse.

Danes vidimo plačila z denarnico za kriptovalute kot primarno metodo za transakcije metaverse. Uporabniki lahko kupijo virtualne dobrine, izkušnje, celo virtualno zemljo in drugo lastnino. Na splošno so ta plačila z verigo blokov namenjena majhnim zneskom bitcoinov. Vendar je njihova izdelava zahteven postopek v primerjavi z e-trgovino z enim klikom in transakcijami na prodajnem mestu z dotikom za plačilo. Za izvedbo plačila v metaverzumu mora uporabnik najprej nastaviti kripto denarnico, kupiti kriptovaluto in jo postaviti v denarnico, nato pa denarnico povezati z entiteto metaverzuma, kjer želi opraviti transakcijo. Ker različni subjekti uporabljajo različne ponudnike plačil in sprejemajo vrsto kriptovalut, bo uporabnik morda moral ponoviti ta postopek vsakič, ko obišče nov prostor metaverse.

Za eno transakcijo v enem okolju, kot je nakup NFT, je to težava. Več transakcij v različnih prostorih v metaverzumu postane težava uporabniške izkušnje in ovira za rast. Finančne institucije lahko razvijejo nove načine plačila za metaverzum, kot so denarnice, osredotočene na potrošnike, podobne tistim, ki se uporabljajo za e-trgovino, vendar z varnostjo verige blokov in možnostmi plačila, ki vključujejo kriptovaluto in druge oblike plačila. Ta pristop bi olajšal potrošniške transakcije in plačila med enakovrednimi, hkrati pa bi ohranil varnost in nižje transakcijske stroške, ki so povzročili prvotno priljubljenost blockchaina za transakcije z bitcoini.

Poleg priložnosti za podporo novim načinom plačila metaverse bankam ponuja možnost podpore za nove vrste transakcij. To je mogoče, ker metaverse razširja način ustvarjanja vrednosti in omogoča celo majhnim ustvarjalcem, da izkoristijo svoje delo. Na primer, povprečna oseba, ki deli vsebino na družbenih omrežjih, ne pridobi denarne vrednosti iz svojih objav, platforma pa jo. V metaverzumu lahko s transakcijami v verigi blokov povprečen ustvarjalec zasluži vrednost zase z mikrotransakcijami.

Tudi uporabniki, ki ne ustvarjajo vsebine, lahko zaslužijo vrednost z dejanji, ki jih izvajajo v metaverzumu. Na primer, uporabniki, ki obiskujejo pouk v metaverzumu, gledajo oglas, sodelujejo v anketi, se udeležijo koncerta ali se ukvarjajo na podoben način, lahko zaslužijo žetone od svoje šole, priljubljenih blagovnih znamk in zabavljačev ter oglaševalcev. Uporabniki lahko kopičijo te žetone za trgovanje, unovčenje ali prodajo. To je nov poslovni model, ki zahteva nove načine upravljanja plačil, finančne institucije pa so zaradi svojih izkušenj v najboljšem položaju za razvoj teh novih metod.

Banke so tudi v idealnem položaju, da postanejo prehod med plačili v resničnem svetu in transakcijami v metaverzumu. Eden očitnih primerov uporabe je pretvorba kriptovalute v dolarje, evre ali drugo fiat valuto, tako da lahko stranke porabijo vrednost, ki jo zaslužijo v metaverzumu na spletu ali v fizičnih trgovinah. Drug primer uporabe je pomoč strankam pri pridobivanju in upravljanju izdelkov »digitalnih dvojčkov«. Na primer, če stranka kupi plašč v spletni trgovini, lahko prejme predmet za nošenje in žeton za virtualni dvojnik za svoj avatar v metaverzumu. Banke so v najboljšem položaju, da preverijo te virtualne nakupe in zagotovijo, da lahko stranke varno shranijo in uporabljajo svoje virtualno blago.

Tako kot v fizičnem in spletnem prostoru je največji izziv za banke, ki želijo zgraditi plačilne železnice v metaverzumu, skladnost s predpisi zaradi zapletenosti okolja in stroškov. Poraba za skladnost je naraščala v zadnjih nekaj letih in tekoča transformacija v RegTech, ki poganja AI, je gonilna sila spremembe v tem, kako banke porabljajo svoje proračune za skladnost. Banke, ki želijo podpirati plačila v metaverzumu, morajo zgraditi rešitve, ki izpolnjujejo enake standarde skladnosti kot resnični svet glede varnosti in preglednosti. Poleg tega morajo te standarde skladnosti prilagoditi novim primerom uporabe, ki obstajajo samo v metaverzumu. Najbolj jasna pot naprej je neposredno sodelovanje z regulatorji pri razvoju plačilnih struktur metaverse in protokolov za prenos vrednosti.

Drug velik izziv v metaverzumu za banke je potreba po prilagoditvi procesov upravljanja prenosov, da bodo ustrezali novim vrstam transakcij in valut. Številne zaledne postopke, povezane z upravljanjem prenosov, je mogoče avtomatizirati, ker je to zaradi verige blokov razmeroma enostavno. Banke lahko na primer programirajo pametne pogodbe za samodejno izvajanje transakcij verige blokov, ko so izpolnjeni določeni pogoji, da varno pospešijo prenos vrednosti ob izpolnjevanju regulativnih zahtev. Vrsta pametnih pogodb lahko avtomatizira poteke dela vzdolž verige blokov.

Banke, za katere opažamo, da uvajajo inovacije na področju plačilnih tirnic metaverse, se za zdaj osredotočajo predvsem na korporativne storitve, kot sta kliring in poravnava transakcij s kriptovalutami. Vendar, kot je omenjeno zgoraj, obstaja širok razpon potencialnih primerov uporabe za storitve, ki se nanašajo na sodelovanje posameznikov z blagovnimi znamkami in podjetji v metaverzumu.

Kot pri vsaki novi tehnologiji ali ponudbi storitev je pametno začeti s preprostim primerom uporabe, ki ga je relativno enostavno sestaviti, preizkusiti, implementirati in se iz njega učiti, preden se lotite bolj zapletenih primerov uporabe. Banka lahko na primer začne z izgradnjo prehoda med metaverzumom in fizičnim svetom, da pretvori imetja kriptovalut strank v fiat valuto za polog na njihove bančne račune. Ta vrsta primera uporabe temelji na obstoječem strokovnem znanju bank in je lahko zanimiva za zgodnje uporabnike, ki želijo lažjo izkušnjo kripto pretvorbe.

Vsaka plačilna storitev metaverse bo zahtevala izbiro ustrezne verige blokov in ustvarjanje nove tehnološke plasti na podlagi odprtokodnega protokola izbrane verige blokov. Za te korake morajo banke izbrati partnerje, ki lahko zagotovijo strokovno znanje in vire, da prihranijo čas in se izognejo napakam pri varnosti in skladnosti na poti. Ko je prvotni primer uporabe vzpostavljen in deluje, lahko dobri partnerji blockchaina zagotovijo smernice za izboljšanje in optimizacijo začetnega primera uporabe ter določijo naslednji najboljši primer uporabe za implementacijo.

Začetek z majhnim, nadgradnja strokovnih področij, delo s pravimi partnerji in vključevanje zgodnjih uporabnikov metaverzuma in kriptovalut lahko bankam pomagajo postaviti temelje za nove plačilne storitve, ki izkoristijo priložnosti, ki jih čakajo v metaverzumu.