Digitalni plačilni kanali in PSP imajo popolnoma spremenil industrijo in čeprav je priročno, obstajajo neločljiva tveganja, in sicer v zvezi s finančnimi kaznivimi dejanji.
Ponudniki plačilnih storitev so v najboljšem položaju za učinkovito reševanje teh tveganj, vendar oblikovanje dobre strategije za boj proti finančnemu kriminalu ni enostavno.
Če želite to narediti, morate upoštevati vsaj 4 kritične točke:
Na tveganje usmerjeno spremljanje transakcijskih tokov in segmentacija strank
Obvladovanje tveganja se lahko močno izboljša s pravimi strategijami segmentacije.
Vendar so lahko operativni stroški za ponudnike plačilnih storitev visoki glede na vire, potrebne za spremljanje vseh strank in njihovih transakcij.
Kot tak mora biti postopek vitkejši, a učinkovit, kar pomeni, da bi se morali ponudniki plačilnih storitev osredotočiti na iskanje te majhne podskupine potencialno bolj tveganih strank, slabih akterjev in nezakonitih transakcij.
Sledenje tej strategiji bi moralo voditi do bolj sofisticiranih modelov segmentacije, ki bodo razvrščali transakcije in stranke, pa tudi do učinkovitejše uporabe podatkov in podatkovnih točk, in sicer kar zadeva posodobljene baze podatkov, ki črpajo iz zunanjih virov.
S preoblikovanjem svojih modelov in vključitvijo zunanjih podatkov bodo ponudniki plačilnih storitev svoje statične zgodovinske podatke dopolnili z oceno informacij v realnem času, kar nas pripelje do naše druge točke.
PSP Strategije obvladovanja tveganja s pristopi, ki temeljijo na podatkih AI
Inovacije spodbujajo boljšo tehnologijo spremljanja. Zato bi si morali avtomatizirani procesi ponudnikov plačilnih storitev prizadevati za integracijo strojnega učenja.
Ko vstopamo v dobo umetne inteligence, so modeli umetne inteligence najverjetneje gotovost, saj se lahko nenehno učijo iz preteklih podatkov, hkrati pa lahko optimizirajo spremljanje transakcij.
Umetna inteligenca lahko vodi tudi do hitrejših in prepričljivejših rezultatov odstopanj od pričakovanega vedenja strank, kar omogoča boljše odločanje in natančne cilje nadzora.
Vendar obstoj tehnologije in zmožnost uvajanja strojnega učenja ne bi smeli prisiliti ponudnikov plačilnih storitev, da sedijo križem rok in se oddaljijo od tega, kar je v njihovem jedru: stranke
Na stranke osredotočeni modeli za ponudnike plačilnih storitev prek enotne infrastrukture
Ukrepi za nadzor kriminala na noben način ne bi smeli povzročiti slabe izkušnje s strankami.
Kot taki, ko ponudniki plačilnih storitev oblikujejo svojo stranko vkrcanje in svojo celotno strankino pot, ukrepi za nadzor kriminala ne bi smeli biti boleča točka na poti, temveč nekaj, kar močno izboljša te procese.
S preglednostjo v srcu lahko pridobijo tako stranke kot ponudniki plačilnih storitev. S prepoznavanjem različnih vrst tveganja in prekrivanjem svojih kontrol s svojo potjo do stranke ali drugimi izdelki lahko ponudniki plačilnih storitev učinkovito integrirajo ekipe in poenotijo svojo infrastrukturo, kar vodi do:
· Predvidite morebitne potrebe in nadzor nad finančnim kriminalom kot način za združevanje različnih kontrol in zmanjšanje notranjih in zunanjih trenj v procesih
· Prepoznajte morebitne boleče točke znotraj procesov, medtem ko jih oblikujete, da postanejo skladni z zasnovo
· Prepoznajte različne vrste tveganj, ublažite njihova ustrezna tveganja (npr. sankcije, AML itd.) in uporabite njihove ustrezne podatke za spodbujanje drugih procesov
· Zagotovite, da bodo svoje zahteve pregledne
· Doseči hitrejše odločanje ob jasni komunikaciji s svojimi strankami
· Izboljšajte obstoječe in nove funkcije
Posledično ne bo samo uporabniška izkušnja veliko bolj gladka, ampak bo tudi pogled PSP na stranko veliko jasnejši.
Učinkovita ocena tveganja kot gradnik infrastrukture
Ker vsak ponudnik plačilnih storitev deluje pod različnimi pogoji in je izpostavljen različnim vrstam tveganj, se morajo tudi njihovi potencialni scenariji tveganja razlikovati.
Skladno s tem mora identifikacija tveganja preseči teoretične hipoteze in se preseči v razumevanje tega, kje in kako je vsak trgovec pozicioniran vzdolž vrednostne verige, kakšna je njegova vloga, katere vrste strank privabljajo in kako bodo videti njihovi transakcijski tokovi.
Ta zaveza analitiki, ki temelji na podatkih, bi se morala nadaljevati, saj bo spremljanje ponudnikov plačilnih storitev dvignila na višjo raven, saj bo omogočila strožje nastavitve v smislu nagnjenosti k tveganju v povezavi s strožjim nadzorom, ko se ugotovi odstopanje.
Zaključek: sodelovanje PSP in prevzemanje vodstva
Ker se regulatorni nadzor povečuje, bo bolje, da ponudniki plačilnih storitev prevzamejo vodstvo na treh različnih frontah (udeleženci na trgu, regulatorji in stranke).
S tem ko sedejo za mizo, ko pride čas za določanje regulativnih načrtov, lahko ponudniki plačilnih storitev prinesejo najboljše zamisli v industriji in so v najboljšem položaju, da jo bolje opredelijo.
Poleg tega lahko rešitve za izmenjavo podatkov med ponudniki plačilnih storitev, bankami in strankami zagotovo privedejo do boljšega razumevanja finančnega kriminala in razvoja novih načinov boja proti njim.
Nazadnje, izobraževanje strank je še ena tema, ki lahko pomaga v boju proti finančnemu kriminalu. Prihodnost ponudnikov plačilnih storitev je zagotovo svetla, toda med njimi, bankami in strankami bi lahko bil moto za boj proti finančnemu kriminalu "et pluribus unum".
Digitalni plačilni kanali in PSP imajo popolnoma spremenil industrijo in čeprav je priročno, obstajajo neločljiva tveganja, in sicer v zvezi s finančnimi kaznivimi dejanji.
Ponudniki plačilnih storitev so v najboljšem položaju za učinkovito reševanje teh tveganj, vendar oblikovanje dobre strategije za boj proti finančnemu kriminalu ni enostavno.
Če želite to narediti, morate upoštevati vsaj 4 kritične točke:
Na tveganje usmerjeno spremljanje transakcijskih tokov in segmentacija strank
Obvladovanje tveganja se lahko močno izboljša s pravimi strategijami segmentacije.
Vendar so lahko operativni stroški za ponudnike plačilnih storitev visoki glede na vire, potrebne za spremljanje vseh strank in njihovih transakcij.
Kot tak mora biti postopek vitkejši, a učinkovit, kar pomeni, da bi se morali ponudniki plačilnih storitev osredotočiti na iskanje te majhne podskupine potencialno bolj tveganih strank, slabih akterjev in nezakonitih transakcij.
Sledenje tej strategiji bi moralo voditi do bolj sofisticiranih modelov segmentacije, ki bodo razvrščali transakcije in stranke, pa tudi do učinkovitejše uporabe podatkov in podatkovnih točk, in sicer kar zadeva posodobljene baze podatkov, ki črpajo iz zunanjih virov.
S preoblikovanjem svojih modelov in vključitvijo zunanjih podatkov bodo ponudniki plačilnih storitev svoje statične zgodovinske podatke dopolnili z oceno informacij v realnem času, kar nas pripelje do naše druge točke.
PSP Strategije obvladovanja tveganja s pristopi, ki temeljijo na podatkih AI
Inovacije spodbujajo boljšo tehnologijo spremljanja. Zato bi si morali avtomatizirani procesi ponudnikov plačilnih storitev prizadevati za integracijo strojnega učenja.
Ko vstopamo v dobo umetne inteligence, so modeli umetne inteligence najverjetneje gotovost, saj se lahko nenehno učijo iz preteklih podatkov, hkrati pa lahko optimizirajo spremljanje transakcij.
Umetna inteligenca lahko vodi tudi do hitrejših in prepričljivejših rezultatov odstopanj od pričakovanega vedenja strank, kar omogoča boljše odločanje in natančne cilje nadzora.
Vendar obstoj tehnologije in zmožnost uvajanja strojnega učenja ne bi smeli prisiliti ponudnikov plačilnih storitev, da sedijo križem rok in se oddaljijo od tega, kar je v njihovem jedru: stranke
Na stranke osredotočeni modeli za ponudnike plačilnih storitev prek enotne infrastrukture
Ukrepi za nadzor kriminala na noben način ne bi smeli povzročiti slabe izkušnje s strankami.
Kot taki, ko ponudniki plačilnih storitev oblikujejo svojo stranko vkrcanje in svojo celotno strankino pot, ukrepi za nadzor kriminala ne bi smeli biti boleča točka na poti, temveč nekaj, kar močno izboljša te procese.
S preglednostjo v srcu lahko pridobijo tako stranke kot ponudniki plačilnih storitev. S prepoznavanjem različnih vrst tveganja in prekrivanjem svojih kontrol s svojo potjo do stranke ali drugimi izdelki lahko ponudniki plačilnih storitev učinkovito integrirajo ekipe in poenotijo svojo infrastrukturo, kar vodi do:
· Predvidite morebitne potrebe in nadzor nad finančnim kriminalom kot način za združevanje različnih kontrol in zmanjšanje notranjih in zunanjih trenj v procesih
· Prepoznajte morebitne boleče točke znotraj procesov, medtem ko jih oblikujete, da postanejo skladni z zasnovo
· Prepoznajte različne vrste tveganj, ublažite njihova ustrezna tveganja (npr. sankcije, AML itd.) in uporabite njihove ustrezne podatke za spodbujanje drugih procesov
· Zagotovite, da bodo svoje zahteve pregledne
· Doseči hitrejše odločanje ob jasni komunikaciji s svojimi strankami
· Izboljšajte obstoječe in nove funkcije
Posledično ne bo samo uporabniška izkušnja veliko bolj gladka, ampak bo tudi pogled PSP na stranko veliko jasnejši.
Učinkovita ocena tveganja kot gradnik infrastrukture
Ker vsak ponudnik plačilnih storitev deluje pod različnimi pogoji in je izpostavljen različnim vrstam tveganj, se morajo tudi njihovi potencialni scenariji tveganja razlikovati.
Skladno s tem mora identifikacija tveganja preseči teoretične hipoteze in se preseči v razumevanje tega, kje in kako je vsak trgovec pozicioniran vzdolž vrednostne verige, kakšna je njegova vloga, katere vrste strank privabljajo in kako bodo videti njihovi transakcijski tokovi.
Ta zaveza analitiki, ki temelji na podatkih, bi se morala nadaljevati, saj bo spremljanje ponudnikov plačilnih storitev dvignila na višjo raven, saj bo omogočila strožje nastavitve v smislu nagnjenosti k tveganju v povezavi s strožjim nadzorom, ko se ugotovi odstopanje.
Zaključek: sodelovanje PSP in prevzemanje vodstva
Ker se regulatorni nadzor povečuje, bo bolje, da ponudniki plačilnih storitev prevzamejo vodstvo na treh različnih frontah (udeleženci na trgu, regulatorji in stranke).
S tem ko sedejo za mizo, ko pride čas za določanje regulativnih načrtov, lahko ponudniki plačilnih storitev prinesejo najboljše zamisli v industriji in so v najboljšem položaju, da jo bolje opredelijo.
Poleg tega lahko rešitve za izmenjavo podatkov med ponudniki plačilnih storitev, bankami in strankami zagotovo privedejo do boljšega razumevanja finančnega kriminala in razvoja novih načinov boja proti njim.
Nazadnje, izobraževanje strank je še ena tema, ki lahko pomaga v boju proti finančnemu kriminalu. Prihodnost ponudnikov plačilnih storitev je zagotovo svetla, toda med njimi, bankami in strankami bi lahko bil moto za boj proti finančnemu kriminalu "et pluribus unum".
- ant finančni
- blockchain
- blockchain konferenca fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferenca fintech
- Magneti za finance
- FINTECH
- fintech aplikacija
- fintech inovacije
- OpenSea
- Plačila
- PayPal
- paytech
- plačilna pot
- platon
- platon ai
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- platogaming
- PSP-ji
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- trak
- tencent fintech
- fotokopirni stroj
- zefirnet
