Z umetno inteligenco, strojnim učenjem in pobudami za velike podatke, ki spodbujajo spremembe, se finančne institucije obrnejo na te tehnologije za optimizacijo procesov in izboljšanje uporabniške izkušnje.
Ampak kakšne so tehnologije, ki se uporabljajo v bančništvu danes? In katerim bi morale finančne institucije dati prednost pri napredovanju?
V tem članku raziskujemo ključ bančništvo na drobno trende, ki jih vsak finančna strokovnjak bi moral vedeti, da jih zaščiti v prihodnosti poslovni operacije.
Odločanje na podlagi podatkov
Podatki so bili vedno glavna gonilna sila v procesih odločanja, zlasti v finančnem sektorju. Ker pa se kakovost in količina razpoložljivih podatkov še naprej povečujeta, bodo banke začele uporabljati napredno, aktualno analitiko za sprejemanje natančnejših odločitev.
Finančne institucije bodo podatke lahko uporabljale za naslednje:
- Modeliranje tveganja – bankas bodo lahko prej diagnosticirali in predvideli morebitna tveganja. Posledično lahko finančni strokovnjaki predlagajo rešitve in rešitve za izogibanje tem pastem.
- Preprečevanje goljufij – velika količina podatkov bo pomagala notranjim regulatorjem v finančnih institucijah pri spremljanju transakcij, da bi odkrili goljufive dejavnosti.
- Zadovoljstvo strank – prilagojeni podatki strank bodo bankam pomagali izboljšati splošno uporabniško izkušnjo na vseh platformah.
Z novim upravljanjem podatkov in analitika orodja bodo finančne institucije lahko čim bolj razširile svojo podatkovno strukturo, da bodo pridobile najbolj natančne vpoglede.
Avtomatizacija procesov
As digitalno bančništvo na drobno postane nova norma, jo bodo podjetja lažje izvajala avtomatizacija v njihovih ekosistemih. Robotska avtomatizacija procesov (RPA) in digitalna avtomatizacija procesov (DPA) bosta še naprej rasli, saj bodo banke iskale načine za odpravo presežkov in povečanje učinkovitosti delovnega toka.
Podatki iz McKinsey prav tako kaže, da bo število naprav IoT do leta 50 preseglo 2025 milijonov. Poleg tega napredek na področju umetne inteligence in strojnega učenja pomeni, da je več kot 50 % vseh internih bančnih procesov mogoče avtomatizirati.
Korporacije, kot so Capital One, Citi in HSBC, že uporabljajo aplikacije z umetno inteligenco za vodenje svojih digitalnih bančnih poslov s prebivalstvom. Ti finančni velikani se za preverjanje pristnosti strank zanašajo tudi na algoritme, ki jih poganja AI.
Poleg tega lahko globoko učenje in algoritmi za obdelavo naravnega jezika pomagajo bankam povečati učinkovitost z avtomatizacijo ponavljajočih se nalog, odvisnih od človeka. Sektor za pomoč strankam v bančništvu bo uporabil te tehnologije za pomoč strankam v realnem času in hitrejše zaključevanje primerov.
Mešanje AI z RPA za boljšo zmogljivost. Vir: EPSoft
Boljša uporabniška izkušnja
sodobna Potrošnikhrepenijo po prilagojenih interakcijah z finančne institucije pri plačilih, iskanju informacij ali zaprosih za posojila. Ne glede na delovanje uporabniki želijo občutiti posebno povezanost in uživati v nemoteni uporabniški izkušnji.
Ker se tekmovanje za prevlado v bančnem sektorju še naprej povečuje, podjetja, kot je JP Morgan, namenjajo več pozornosti funkcijam, ki naredijo bančništvo bolj priročno za stranke. Pa naj gre za brezstično plačevanje ali naložbo Rešitevs, finančni Organizacijas bo stranke vedno postavil na prvo mesto.
Pomoč podpora je še en ključni vidik uporabniške izkušnje v bančnem sektorju. Ker 79 % generacije Z in milenijcev želi sodelovati samo s finančnimi institucijami, ki skrbijo za njihove osebne potrebe, bo več bank uporabljalo podatkovno znanost in umetno inteligenco za optimizacijo Izkušnje s strankami.
Večja osredotočenost na varčevanje
Šok pandemije je mlade prisilil, da so se bolj posvetili varčevanju in naložbam. Po mnenju a Študija Chase40 % potrošnikov je pripravljenih raziskati več možnosti varčevanja, da bi zaščitili svoj denar pred nepredvidenimi okoliščinami.
Poleg tega je 91 % anketirancev v študiji Chase priznalo, da so jim tehnologije samodejnega varčevanja pomagale zmanjšati stroške in bolje spremljati svoje prihranke.
V ta namen banke in finančne hiše izvajajo tehnologije, ki jih poganja AI, da bi strankam pomagale avtomatizirati svoje prihranke. Odlična izvedba tega tehnologija bančništva na drobno je funkcija samodejnega shranjevanja Chase, ki uporabnikom omogoča naslednje:
- Dnevno varčujte ročno.
- Prihranite določen odstotek vsakega depozita.
- Izberite znesek, ki ga želite prihraniti v določenem obdobju.
Ker se večina potrošnikov zanaša na storitve mobilnega bančništva, bodo morala podjetja v prihodnje aplikacije vključiti funkcije samodejnega shranjevanja.
Širitev odprtega bančništva
Odprto bančništvo omogoča tretjim osebam uporabo API-jev druge banke. Namesto da bi banke monopolizirale te API-je, ne da bi jih delile z drugimi finančnimi subjekti, jih lahko zagotovijo kot storitve – bančništvo kot storitev (BaaS).
S predpisi, kot je revidirana direktiva o plačilnih storitvah (PSD2), lahko banke raziskujejo modele BaaS za monetizacijo svojih tehnoloških inovacij. Ti predpisi zagotavljajo, da tretje osebe, ki uporabljajo API vaše banke, spadajo v ti dve kategoriji:
- Ponudnik informacij o računu (AISP) — analizira dejavnost računa stranke.
- Ponudniki plačilnih storitev (PISP) — izvajajo plačila za stranko.
Ta odprta bančna filozofija bo še naprej izboljševala kakovost storitev, ki jih prejmejo stranke. Fintech in Insurtech podjetja lahko zdaj izkoristijo odprte API-je za pomoč strankam pri izvajanju transakcij, nakupu zdravstvenega in stanovanjskega zavarovanja ter upravljanju njihovih financ.
Vgrajene finančne storitve
Vgrajene finančne storitve so a tehnologije v poslovanju s prebivalstvom ki je zdaj postala del vsakdana. Po navedbah Accenture, bodo vgrajene finance do leta 230 dosegle vrednost 2025 milijard USD.
.Kako lahko banke in kreditne zadruge izkoristijo vgrajene finančne storitve?
Za začetek lahko banke uporabljajo integrirane storitve, da obdržijo potrošnike na svojih platformah. A Karirasta anketa kaže, da bo 76 % potrošnikov povečalo svoje sodelovanje s storitvijo digitalnega bančništva le, če bo obravnavala njihove glavne težave.
Poleg tega se lahko nefinančna podjetja, kot je Amazon, zanesejo tudi na vgrajeno financiranje, da ponudijo posojila prodajalcem na podlagi vnaprej določenih parametrov. V povprečju so takšna podjetja v zadnjih petih letih povečala angažiranost za 87.5 %.
V prihodnje bo ta novost malim podjetjem pomagala pri hitrejši obdelavi plačil in posojil. Finančne institucije bodo uporabljale tudi vgrajene finančne storitve za povečanje zadovoljstva, zaupanja in zvestobe strank.
Decentralizirane finance
Decentralizirane finance so relativno nove tehnologija bančništva na drobno, kar pojasnjuje, zakaj finančne institucije še vedno neradi sprejmejo ta sistem. Toda z vladnimi regulatorji, ki delajo na pravilih za vodenje transakcij znotraj tega novega okvira, finančni velikani že gradijo zgodnje koncepte za decentralizirane infrastrukture.
Strokovnjaki za digitalno investicijsko bančništvo JP Morgan trenutno razvijajo platformo, ki implementira tehnologije blockchain in porazdeljene knjige. V prihodnjih letih bo več finančnih institucij sledilo temu modelu, da bi decentralizirale svoje poslovanje in se prilagodile razvijajočim se trgom.
Če DeFi postane nova norma, bodo banke lahko strankam posojale denar, ne da bi jih skrbelo kreditno tveganje. Poleg tega bo preglednost, ki jo zagotavljajo platforme DeFi, zmanjšala finančne zločine, kot so goljufije in kraje.
Integracija v oblaku
Približno 90 % finančnih institucij uporablja oblak Storitevs za nekatere njihove notranje poslovne procese. večina neobanki uporabite hibridno multicloud okolje za zaščito podatkov podjetja v oblaku.
S pomočjo umetne inteligence, podatkovnih struktur, BaaS in BaaP (bančništvo kot platforma) lahko banke zavarujejo svoje delovne obremenitve z bolj robustnimi infrastrukturami za zaščito podatkov. Poleg tega računalništvo v oblaku naredi bančno infrastrukturo razširljivo, kar institucijam omogoča hitrejše prilagajanje tržnim spremembam.
Po mnenju IBM-a je selitev bančne infrastrukture v oblak lahko uspešna le glede na digitalno zrelost, Ponudnik zmogljivost in poslovni primer. Strokovnjaki Deloitta tudi napovedujejo, da bo bančništvo v oblaku pomagalo sinhronizirati sodelovanje znotraj finančnih organizacij z zagotavljanjem dostopa do skupnih podatkovnih nizov.
Bančništvo za trajnost
Podnebne spremembe so pereča tema v vsaki panogi in bančništvo ni izjema. Dandanes potrošniki pričakujejo, da bodo banke sledile trajnostnim praksam, ki blažijo vplive podnebnih sprememb.
Pravzaprav 64 % mladih strokovnjakov pravi, da ne bodo delali za banke, ki jim ni mar za okolje. Zaradi morebitnih finančnih stroškov izgube strank in zaposlenih zaradi konkurence finančne institucije zdaj sprejemajo zeleni IT (zeleno bančništvo).
S selitvijo svojih aplikacij v oblak lahko banke in finančne organizacije zmanjšajo emisije ogljika za 5.9 % – kar je približno 6 milijonov ton CO2 vsako leto.
Združitve s tehnološkimi podjetji
Obdobje bank, ki so se osredotočale zgolj na finančne storitve, počasi odhaja v temo. Ko bodo na voljo nove tehnologije, bodo morale banke in finančne organizacije na novo izumiti obstoječe modele, da bi strankam zagotovile boljše storitve.
Ta prenovljeni digitalni ekosistem bo združil korporacije in nebanke, da bi izkoristili njihov skupni dostop do virov in potrošnikov.
Na primer, Walmart sodeluje s podjetjem Ribbit Capital za "zagotavljanje tehnološko usmerjenih finančnih izkušenj, prilagojenih Walmartovim strankam in sodelavcem." V prihodnje bodo takšni sindikati postali nekaj običajnega v bančništvu in maloprodajnem sektorju potrošniškega blaga.
Poleg tega bodo morale banke delovati kot tehnološka (in finančnotehnološka) podjetja polnega obsega, da bodo ostale konkurenčne velikanom, kot sta Apple in Google. Če se bo več tehnoloških podjetij še naprej podajalo v finance, bodo morale tradicionalne banke združiti ali razširiti svoj obseg storitev, da bodo ostale konkurenčne.
Večja osredotočenost na varnost
Po podatkih CompTIA so finančne institucije najbolj dovzetne za kibernetske napade, saj predstavljajo 23 % vseh kibernetskih napadov v zadnjih 18 mesecih, kar je rekord vseh časov. Posledično banke podvajajo predpise in varnostne protokole za zaščito osebnih in finančnih podatkov pred kibernetskimi napadi.
Stroški kibernetske kriminalitete v letu 2021
V prihodnjih letih bo moralo več bank sprejeti orodja AI za odkrivanje teh napadov, preden se zgodijo. Pomagala bo tudi uporaba robustnih rešitev v oblaku zaupanja vrednih ponudnikov banke brez poslovalnic avtomatizirajte varnost podatkov in uveljavite predpise KYC in AML.
Finančne hiše bodo morda morale zamenjati gesla z drugimi priročnimi protokoli za preverjanje pristnosti, da bi povečale varnost. Microsoft in Google sta že postavila standard s svojima samostojnima aplikacijama Authenticator, druga podjetja in finančne ustanove pa jim bodo sledile čez čas.
zaključek
Prihodnost tehnologije bančništva na drobno se bo v veliki meri osredotočala na izboljšanje uporabniške izkušnje pri brezstičnih plačilih, varnosti podatkov in maloprodajnih storitvah. V prihodnjih mesecih se bodo banke bolj osredotočale na rešitve odprtega bančništva, da bi zagotovile boljše storitve za stranke, sprejemale odločitve na podlagi podatkov in izboljšale učinkovitost delovnega toka.
Da bo vaše finančno podjetje pripravljeno na prihodnje inovacije in tehnološke trende, vam SDK.finance ponuja programsko opremo za bele oznake, ki vam bo v pomoč zgradite robusten, razširljiv, v prihodnost pripravljen in uporabniku prijazna digitalna maloprodajna banka.
Pošta Tehnološki trendi bančništva na drobno: kaj prinaša prihodnost? pojavil prvi na SDK.finance – programska oprema za osnovno digitalno bančništvo White-Label.
- "
- 2021
- a
- O meni
- Accenture
- dostop
- Po
- Račun
- računovodstvo
- natančna
- čez
- dejavnosti
- dejavnost
- Poleg tega
- naslovi
- napredno
- napredek
- Prednost
- AI
- algoritmi
- vsi
- omogoča
- že
- vedno
- Amazon
- AML
- znesek
- analitika
- Še ena
- API
- API-ji
- Apple
- aplikacije
- Uporabi
- Uporaba
- aplikacije
- okoli
- članek
- umetni
- Umetna inteligenca
- Umetna inteligenca in strojno učenje
- pozornosti
- Preverjanje pristnosti
- avtomatizirati
- Avtomatizirano
- avtomatizacija
- Avtomatizacija
- Na voljo
- povprečno
- Baas
- Bančništvo
- Banke
- postanejo
- pred
- koristi
- Big Podatki
- Billion
- blockchain
- izgradnjo
- Building
- poslovni
- podjetja
- nakup
- Kapital
- kapital ena
- ogljika
- Emisije ogljikovega
- ki
- primeri
- spremenite
- Chase
- Sprememba podnebja
- Cloud
- računalništvo v oblaku
- kombinirani
- prihajajo
- Podjetja
- podjetje
- Tekmovanje
- konkurenčno
- tekmovalci
- računalništvo
- Ravnanje
- povezava
- Potrošniki
- naprej
- se nadaljuje
- Priročen
- Core
- Korporacije
- stroški
- kredit
- Kreditne zveze
- Zločini
- Trenutno
- stranka
- Izkušnje s strankami
- Zadovoljstvo kupcev
- Za stranke
- Stranke, ki so
- kibernetski napadi
- kibernetski kriminaliteti
- vsak dan
- datum
- Upravljanje podatkov
- Varstvo podatkov
- znanost o podatkih
- Varovanje podatkov
- Decentralizirano
- odločitve
- globoko
- Defi
- deloitte
- Odvisno
- razvoju
- naprave
- digitalni
- digitalno bančništvo
- porazdeljena
- Distribuirana knjiga
- podvojitev
- navzdol
- vožnjo
- Zgodnje
- ekosistem
- Ekosistemi
- učinek
- učinkovitosti
- odpravo
- vgrajeni
- objame
- Emisije
- Zaposleni
- sodelovanje
- subjekti
- okolje
- zlasti
- vsak dan
- razvija
- obstoječih
- Razširi
- pričakovati
- Stroški
- izkušnje
- Doživetja
- Strokovnjaki
- raziskuje
- razširiti
- tkanina
- hitreje
- Feature
- Lastnosti
- financiranje
- Finance
- finančna
- finančnih podatkov
- Finančne ustanove
- Finančni sektor
- finančne storitve
- FINTECH
- prva
- Osredotočite
- osredotoča
- sledi
- po
- Naprej
- Okvirni
- goljufija
- iz
- funkcija
- Prihodnost
- dogaja
- vlada
- veliko
- Zelen
- Grow
- vodi
- pomoč
- visoka
- držite
- Domov
- hiše
- Kako
- HSBC
- HTTPS
- Hybrid
- IBM
- izvajati
- Izvajanje
- izvajanja
- izboljšanje
- izboljšanju
- Povečajte
- povečal
- Industrija
- Podatki
- Infrastruktura
- infrastruktura
- pobud
- Inovacije
- novosti
- vpogledi
- primer
- Institucije
- zavarovanje
- integrirati
- integrirana
- Intelligence
- vlaganjem
- naložbe
- Internet stvari
- naprave
- IT
- jp morgan
- Imejte
- Ključne
- Vedite
- KYC
- jezik
- velika
- učenje
- Ledger
- Posojila
- Poglej
- si
- Zvestoba
- stroj
- strojno učenje
- velika
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- upravljanje
- ročno
- Tržna
- Prisotnost
- zapadlosti
- medicinski
- Microsoft
- morda
- milijonov
- Mobilni
- Model
- modeli
- monetizirati
- Denar
- monitor
- mesecev
- več
- Morgan
- Najbolj
- premikanje
- naravna
- potrebe
- ponudba
- Ponudbe
- odprite
- Delovanje
- operacije
- Optimizirajte
- možnosti
- Da
- organizacije
- Ostalo
- Splošni
- Pandemija
- del
- gesla
- Plačilo
- Plačilne storitve
- Plačila
- ljudje
- odstotek
- performance
- Obdobje
- Osebni
- Prilagojene
- filozofija
- platforma
- Platforme
- mogoče
- potencial
- napovedati
- Preprečevanje
- Težave
- Postopek
- Avtomatizacija procesov
- Procesi
- obravnavati
- strokovnjaki
- zaščito
- zaščita
- protokoli
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavljanje
- kakovost
- dosežejo
- v realnem času
- prejeti
- zmanjša
- predpisi
- Regulatorji
- ponovno predstavljen
- viri
- Trgovina na drobno
- Bančništvo na drobno
- tveganja
- Robotska procesna avtomatizacija
- rpa
- pravila
- Run
- Zadovoljstvo
- shranjevanje
- razširljive
- Znanost
- SDK
- sektor
- Sektorji
- zavarovanje
- varnost
- Prodajalci
- Storitev
- Storitve
- nastavite
- deli
- delitev
- majhna
- mala podjetja
- Software
- rešitve
- nekaj
- posebna
- specifična
- standardna
- Začetek
- bivanje
- Še vedno
- študija
- uspešno
- trajnostno
- sistem
- Naloge
- tech
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- O
- Kraja
- tretje osebe
- čas
- danes
- orodja
- temo
- tradicionalna
- Transakcije
- Preglednost
- Trends
- Zaupajte
- pod
- Sindikati
- ameriški dolar
- uporaba
- Uporabniki
- Vrednotenje
- Walmart
- načini
- Kaj
- ali
- v
- brez
- delo
- deluje
- leto
- let
- mladi
- Vaša rutina za