Tretja največja propadla banka za prebivalstvo v ZDA, Signature, je bila prodana banki Flagstar, hčerinski družbi v XNUMX-odstotni lasti New York Community Bancorp.
"Ponudba banke Flagstar ni vključevala približno 4 milijard dolarjev depozitov, povezanih z digitalnim bančnim poslom nekdanje banke Signature Bank," je sporočila Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). "FDIC bo te depozite zagotovil neposredno strankam."
Ni vključevalo niti približno 60 milijard dolarjev posojil, ki jih bo še naprej upravljal FDIC, vendar so kupili 38.4 milijarde dolarjev sredstev Signature Bridge Bank z diskontom v višini 2.7 milijarde dolarjev, kar je povzročilo izgubo v višini 2.5 milijarde dolarjev.
Banka je bila zaprta prejšnjo nedeljo po dvigih v višini približno 10 do 16 milijard dolarjev v petek, 10. marca, v istem času, ko je propadla banka Silicon Valley Bank (SVB).
Za razliko od SVB, ki je bil osredotočen na tehnološki sektor, je imel Signature s sedežem v New Yorku kot primarno dejavnost dajanje posojil komercialnim nepremičninskim subjektom.
To je vključevalo družino Trump do leta 2021, ko je Signature po napadu na kongres 6. januarja prekinil odnose.
Banka je imela tudi številne stranske posle, vključno s kripto in natančneje dolarskimi stabilnimi kovanci, za katere je zagotavljala storitve 24/7.
Kriptoposli so znašali približno 16 milijard dolarjev od 88 milijard dolarjev depozitov, od tega je bilo približno 40 milijard dolarjev povezanih s poslovnimi nepremičninami.
Glavni mediji pa so se vseeno potrudili, da so jo slikali kot kripto banko z namigi in celo namigi, da je propadla zaradi kripto.
Temu ni bilo tako. Neposredna vzroka za njegov neuspeh sta bila dva: bankrot in dva posojilodajalca v skrajni sili, ki sta rekla ne.
Bančni nalet se je začel, ko je SVB razkrila, da mora zbrati približno 2 milijardi dolarjev, natančnejši pregled pa je pokazal, da so toliko izgubili v svojih obveznicah, kupljenih z vlogami strank.
Ker so bile vloge pri SVB večinoma nezavarovane s strani FDIC, ker so bili na splošno v zneskih, večjih od 250,000 $, je njihova stranka hitro pobegnila in za razliko od vsega, kar je bilo leta povedano, je tako klasično bankrun še vedno uspešno sesulo banko.
Po desetletju in pol kvantitativnega sproščanja, ki je navidezno naredilo bančništvo varno zaradi do nedavnega posojilodajalca v skrajni sili s koncepti prevelikega, da bi propadel, je razodetje, da je ta bančni nalet privedel do propada.
Za Signature pa nič ne kaže na enakomerne izgube. Namesto tega je s SVB delil dejstvo, da je bilo 90 % njegovih depozitov nezavarovanih FDIC, njegova baza strank je bila prav tako hitro zagnana, in kaj bi se lahko vprašali? Kaj imajo ljudje, ki tečejo, s kolapsom?
V kriptovaluti je na voljo le toliko bitcoinov, in če subjekt uporablja tako deponirane kovance bodisi za vlaganje v sredstva ali za njihovo posojanje brez zelo izrecnega soglasja vlagateljev, temu pravimo kraja.
V fiatu je bila elastičnost razpoložljivega zneska v dolarjih navedena kot prodajna točka, ker bi jo lahko uporabili za izravnavo nestanovitnosti, da bi omogočili te igre na srečo ali posojanje, medtem ko so vaši depoziti še vedno varni.
Vendar to očitno ne drži, tudi če je banka plačilno sposobna, kot naj bi bila Signature. In za kaj točno gre, je zelo nejasno, saj so bili dan po zaprtju Signature v nedeljo vsi dvigi depozitov na voljo v ponedeljek, pri čemer je očitno vprašanje, od kod so ti depoziti prišli, če jih Signature še ni imel.
Banka, očitno, je v petek trikrat zaprosil za posojilo zvezno banko za stanovanjska posojila v New Yorku, ki je zadruga neke vrste bank, ki jih podpira vlada.
Okoli poldneva je najprej zaprosil za posojilo v višini 2 milijard dolarjev, do 1 pa še 30 milijarde dolarjev. Tretjič, ko so ga vprašali, je ta regionalni likvidnostni varovalni mehanizem odgovoril ne.
Podpis so prejele centralne banke Federal Reserve, a so tudi one rekle ne, le dva dni preden so napovedale novo pogodbo pod velikodušnimi pogoji, po katerih se zavarovanje posojila vrednoti po kupljeni ceni, ne po trenutni ceni.
Zakaj so rekli ne, na tej točki ni znano, toda to, da so in da bi lahko, razkriva pomanjkanje jasne politike o tem, kdaj točno je banka plačilno sposobna ali ne, in o tem, ali je obravnava bančnih begov stvar načela ali osebnosti.
Več let so nam govorili, da je bilo to celotno tiskanje namenjeno temu, da bančni begi nimajo več učinka, tako da je lahko Fed posojilodajalec v skrajni sili, da pokrije vse morebitne primere, da ohrani delovanje bank tudi ob množičnih dvigih .
Namesto tega izvemo, da so tveganja bančništva skoraj enaka, kot so bila vedno, čeprav je očitno vprašanje, zakaj lahko FDIC obdela te depozite, medtem ko Signature verjetno ne bi mogel.
Kdo nosi stroške izgube obveznic ali časovne razlike med ljudmi, ki želijo svojo fiat zdaj, in posojili, ki čakajo na odplačilo? In večje vprašanje je, če upoštevamo, da je imel Signature lani neto dobiček v višini 1 milijarde dolarjev, ali je bil strošek v višini 2.5 milijarde dolarjev res dovolj, da bi se znižal?
Tudi izguba SVB je znašala okoli 2 milijardi dolarjev in nekako mislimo, da je bilo to dovolj za zaprtje. Prikazujejo krhkost bančnega poslovanja, saj so vsi v stečaju, če več kot približno 10 % njihovih strank hkrati želi svoje vloge nazaj.
Zdi se, da je zdaj rešitev za to sprememba vodstva, čeprav je vprašanje brez odgovora, zakaj lahko FDIC krije depozite, medtem ko Signature ne more.
Zaupanje je potencialno nejasen subjektiven odgovor. To je vlada, zato se lahko vlagatelji počutijo nekoliko varnejše in to bi morda zadostovalo, da bi ustavili ta bankrot.
Toda če bankrun še vedno lahko zruši banko in za Signature očitno brez dobrega razloga, razen zaradi zloma zaupanja, je treba na neki točki odgovoriti na vprašanje, kako natančno se tega lotiti tako, da se le ena želva spusti na tla. .
Ne da obstajajo kakršni koli celostni odgovori na makro ravni, toda to razkritje, da je Fed zavrnil podaljšanje posojila, čeprav obstaja ravno za ta namen, razkriva še vedno obstoječo krhkost, saj v bistvu pomeni nobeno obrambo bankrotom.
V kripto je naša obramba preprosta, čeprav ima svoje stroške. Dotakneš se depozitov in to je kraja. V tradicionalnem bančništvu je odgovor drugačen, ker obstajajo zato, da dajejo posojila, čeprav bi lahko bila taka posojila iz dobička in bi lahko obstajali modeli, pri katerih se vlagateljem zaračunava račun, namesto da se prikrito zaračuna prek njihovih vlog, ki gredo v obveznice.
Namesto tega imamo legalizirano prilastitev, kjer je vaš depozit posojilo banki in lahko banka z njim naredi, kar hoče, v obojestransko korist, razen če več kot 10 % javnih upnikov želi, da se njihova posojila takoj vrnejo. ob istem času.
V kriptovalutah tem 10 % pravimo vroča denarnica. Tveganje je do te mere, da lahko greste tako daleč, da domnevate, da je vse izgubljeno, lahko pa je kadar koli. Torej ustanovite sklad, ki bo znašal okoli 10 % vašega dobička, in torej, če se dejansko izgubi zaradi vdorov ali drugih dogodkov, ga nadaljujte kot strošek poslovanja.
V tradicionalnem bančništvu pa je celoten posel tistih 10 %, kapitalske zahteve, in zato ni čudno, da sta tako Signature kot SVB propadla skoraj natanko po dvigu 10 % vlog.
Fed je zato rekel ne posojilu, morda zato, ker so bili takrat v stečaju, a če so res bili v stečaju, od kod potem prihajajo te vloge, 90 %?
No, odgovor je verjetno v tem, da se bankrot ne nadaljuje več. Če bi se namesto tega ljudje še naprej množično dvigovali tudi potem, ko je FDIC prevzel oblast, je njihovo celotno zavarovanje le 120 milijard dolarjev in to je za celotne trilijone dolarjev v bančnem sistemu.
Fed ima veliko večjo 'zavarovalniško' skrinjo, saj lahko tehnično natisnejo neomejeno količino in praktično znesek na ravni inflacije, vendar je jasno, za koga tiskajo, odvisno od njihove muhe.
In zato dobrodošli v bančnem sistemu: subjektiven, osebnostno zasnovan in le 10-odstotno plačilno sposoben kadar koli, brez znakov, da se bo kaj od tega bistveno spremenilo.
Tukaj v kriptovalutah pa ne moremo biti prestrogi, ker je veliko razkošja, ki si ga lahko privoščimo, kot je 100-odstotna kapitalizacija pod 'režimom' Proof of Key, posledica tega, da tradicionalno bančništvo obravnava storitev množičnega posojanja.
To nam omogoča, da ponudimo in eksperimentiramo z alternativami, poskusi, ki gredo včasih narobe, kot je Luna, včasih pa se jim prikrade staro bančništvo, kot je FTX.
Vendar je v bistvu in glede te posebne zadeve 10-odstotnih depozitov kripto varnejše. Nihče ni padel zaradi FTX na primer. Na drugih je prišlo do bankrota, na skoraj celotnem kripto prostoru, vključno z Binance, Crypto.com in drugimi, in nobeden ni padel zaradi okužbe ali padca zaupanja, ker sta imela depozite.
V tradicionalnem bančništvu bi vse padlo, če bi se 10 % umaknilo ali bi se njihove igre na srečo približale izgubam v višini 10 % depozitov in Fed reče ne posojilu.
Poleg tega kripto ne potrebuje eksistencialnih posojil, tako kot bančništvo, bolj kot zlato potrebuje posojila. In čeprav družba to počne, ni jasno, ali ji ta nevzdržna ureditev najbolje služi.
In ker imamo v tem prostoru razkošje za eksperimentiranje, se lahko zgodi, da bomo našli tudi boljše načine za posojanje, zagotovo v defiju.
Kajti težave v bančnem sistemu niso nič novega in tudi to, da bančništvo ne deluje povsem, ni novost. Dobivamo opomnik, kako zelo je temu tako, vendar je že dolgo znano, da je ta sistem treba izboljšati, čeprav ostaja presenetljivo, kako ranljiv je v resnici.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.trustnodes.com/2023/03/20/the-demise-of-signature-bank-a-crypto-contrast
- : je
- ][str
- $ 1 milijarde
- $ 2.5 milijarde
- $GOR
- 000
- 1
- 2021
- 7
- a
- O meni
- Račun
- naslavljanje
- po
- vsi
- omogoča
- že
- alternative
- Čeprav
- vedno
- znesek
- zneski
- in
- razglasitve
- Še ena
- odgovor
- odgovori
- kjerkoli
- približno
- SE
- okoli
- AS
- Sredstva
- At
- Na voljo
- Baby
- nazaj
- Backed
- backstop
- Bancorp
- Banka
- Bančno poslovanje
- Bančništvo
- bančni sistem
- bankrot
- Banke
- baza
- temeljijo
- V bistvu
- BE
- ker
- pred
- začel
- počutje
- koristi
- BEST
- Boljše
- med
- Ponudba
- Big
- večji
- največji
- Billion
- milijardah
- binance
- Bit
- Bitkoini
- obveznic
- Obveznice
- Kupil
- MOST
- prinašajo
- broke
- poslovni
- podjetja
- nakup
- by
- klic
- CAN
- Kapital
- kapitalske zahteve
- Kapitalizacija
- primeru
- vzroki
- Zagotovo
- spremenite
- spreminjanje
- zaračuna
- trdil,
- klasična
- jasno
- jasno
- stranke
- strank
- Zapri
- zaprto
- bližje
- Kovanci
- Collapse
- zavarovanje
- COM
- kako
- prihajajo
- komercialna
- poslovne nepremičnine
- skupnost
- koncepti
- zaupanje
- Kongres
- Soglasje
- upoštevamo
- Okužba
- naprej
- nadaljevati
- zadruga
- KORPORACIJA
- strošek
- stroški
- bi
- pokrov
- upniki
- kripto
- kripto poslovanja
- kripto prostor
- Crypto.com
- Trenutna
- Stranke, ki so
- dan
- Dnevi
- desetletje
- Defense
- Defi
- odvisno
- depozit
- ZAVAROVANJE VLOG
- deponiran
- vlagateljev
- vloge
- DID
- Razlika
- drugačen
- digitalni
- digitalno bančništvo
- neposredna
- neposredno
- Popust
- Ne
- Dollar
- dolarjev
- navzdol
- olajšanje
- učinek
- bodisi
- dovolj
- Celotna
- subjekti
- entiteta
- nepremičnine
- ocenjeni
- Tudi
- dogodki
- točno
- Primer
- eksistencialna
- poskus
- razširiti
- Sklad
- FAIL
- ni uspelo
- Napaka
- Padec
- družina
- fdic
- Fed
- Zvezna
- Zvezna korporacija za zavarovanje vlog
- zvezne rezerve
- Fiat
- prva
- osredotočena
- po
- za
- Nekdanji
- Petek
- iz
- FTX
- Sklad
- v osnovi
- Igre na srečo
- splošno
- radodaren
- dobili
- pridobivanje
- Go
- dogaja
- Gold
- dobro
- vlada
- več
- žaga
- Pol
- Ročaji
- Imajo
- Glava
- Holdings
- celosten
- Domov
- HOT
- Vroča denarnica
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- takoj
- izboljšalo
- in
- vključujejo
- vključeno
- Vključno
- prihodki
- indikacija
- inflacija
- Namesto
- zavarovanje
- Invest
- IT
- ITS
- januar
- Imejte
- vzdrževanje
- znano
- Pomanjkanje
- Zadnja
- Lansko leto
- vodi
- UČITE
- Led
- legaliziran
- posojilodajalec
- posojilodajalci
- dolžina
- Stopnja
- kot
- likvidnostno
- posojila
- Posojila
- Long
- več
- off
- izgube
- Sklop
- Luna
- Luksuzni
- Makro
- je
- Znamka
- upravlja
- upravljanje
- Način
- več
- marec
- Masa
- Matter
- mediji
- morda
- modeli
- Ponedeljek
- več
- Poleg tega
- vzajemno
- Blizu
- Nimate
- potrebe
- Niti
- net
- Novo
- NY
- številne
- Očitna
- of
- Staro
- on
- ONE
- Ostalo
- drugi
- drugače
- lastne
- v lasti
- ljudje
- mogoče
- Osebnost
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Točka
- politika
- potencialno
- praktično
- Ravno
- precej
- Cena
- primarni
- Načelo
- Tiskanje
- Postopek
- dobiček
- dokazilo
- zagotavljajo
- če
- javnega
- kupili
- Namen
- Dajanje
- količinsko
- Kvantitativnega popuščanja
- vprašanje
- Hitri
- dvigniti
- pravo
- nepremičnine
- Razlog
- Pred kratkim
- regionalni
- povezane
- Odnosi
- ostanki
- Zahteve
- Reserve
- Resort
- Trgovina na drobno
- razkrivajo
- Razkrije
- Tveganje
- tveganja
- Run
- tek
- varna
- varnejši
- Je dejal
- Enako
- Shrani
- pravi
- sektor
- Prodaja
- prodajno mesto
- služi
- Storitev
- Storitve
- nastavite
- delitev
- strani
- Silicij
- Silicon Valley
- Enostavno
- saj
- So
- Društvo
- prodaja
- Rešitev
- nekaj
- Vesolje
- specifična
- posebej
- Stablecoins
- Države
- Še vedno
- stop
- hčerinsko podjetje
- precejšen
- uspešno
- taka
- presenetljivo
- sistem
- tech
- Pogoji
- da
- O
- Glavno mesto
- Fed
- Kraja
- njihove
- Njih
- zato
- te
- tretja
- 3
- skozi
- čas
- krat
- do
- tudi
- na dotik
- tradicionalna
- tradicionalno bančništvo
- trillions
- adut
- Zaupanja
- pod
- Velika
- Združene države Amerike
- neomejeno
- us
- Valley
- vrednoti
- Volatilnost
- Čakam
- denarnica
- hotel
- želim
- načini
- dobrodošli
- Dobro
- Kaj
- ali
- ki
- medtem
- WHO
- celoti
- celoti
- bo
- z
- umaknejo
- Umiki
- umik
- brez
- delo
- bi
- Napačen
- WSJ
- leto
- let
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet