Singapur prehitel Hongkong pri sprejemanju digitalnega bančništva – Fintech Singapore

Napredek v tehnologiji, spreminjanje demografskih podatkov in podporni predpisi spodbujajo vzpon digitalnega bančništva v Aziji, pri čemer Singapur in Hong Kong postajata ključna akterja.

Medtem ko sta bili obe lokaciji priča znatni rasti v svojem okolju digitalnega bančništva, je bilo sprejemanje digitalnega bančništva v Singapurju hitrejše in močnejše, saj lokalni potrošniki kažejo višjo raven uporabe in pripravljenosti za uporabo teh novih inovativnih rešitev, nove podatke, ki jih je objavil RFI Globalni šov.

V poročilu sprosti 27. septembra avstralski ponudnik finančnih vpogledov deli ugotovitve analize industrije digitalnega bančništva v Singapurju in Hongkongu, pri čemer poudarja stanje sprejetosti na teh dveh lokacijah.

Ugotovitve analize razkrivajo, da je Singapur prehitel Hongkong pri sprejemanju in se ponaša z največjim deležem strank, ki so opredeljene kot »težki digitalni uporabniki«. V drugem polletju leta 2 je 2022 % singapurskega bančništva na drobno pogosto uporabljalo spletno internetno ali mobilno bančništvo, pri čemer je stopnja nižja od 35 % za stranke v Hongkongu.

Raziskava tudi kaže, da mladi, zlasti v Singapurju, vodijo revolucijo digitalnega bančništva v državi. V mestu-državi ima skoraj 50 % pripadnikov generacije Z ali tistih, rojenih med letoma 1996 in 2010, raje spletno bančništvo, v primerjavi s 30 % v Hongkongu.

Glede na poročilo je več razlogov za počasnejše sprejemanje digitalnega bančništva v Hongkongu. Prvič, regulativno okolje mesta je tradicionalno naklonjeno tradicionalnemu bančništvu. Drugič, potrošniki so v zgodovini kazali nagnjenost k tradicionalnemu bančništvu, trend, ki bi lahko povzročil nekaj vztrajnosti, ko so bile uvedene te nove bančne metode.

Visoka stopnja sprejemanja plačil v realnem času

Uporaba digitalnega bančništva je v Hongkongu nižja kot v Singapurju kljub temu, da mesto bolj uporablja plačila v realnem času. Septembra 2022 je FPS dosegel 10.9 milijona registriranih uporabnikov in povprečni dnevni promet 928,000, kar predstavlja 17-kratni porast od njegov začetek oktobra 2018 podatki hongkonške denarne uprave Prikaži.

Za primerjavo, Singapur je imel oktobra 5.5 v storitvi PayNow registriranih 2022 milijona bančnih računov, uradnik, ki je zastopal singapursko denarno upravo je dejal ob uri. Od tega jih je bilo 3 milijone povezanih s številkami mobilnih telefonov, 2 milijona s številkami singapurske nacionalne registracijske osebne izkaznice (NRIC), pol milijona pa s tujimi identifikacijskimi številkami (FIN). Uporaba PayNow, vključno s plačili trgovcem in podjetjem, je leta 46 dosegla 2021 milijard singapurskih dolarjev.

Hongkong je leta 2018 uvedel svoj takojšnji plačilni sistem. Za razliko od mnogih drugih sistemov FPS povezuje tako banke kot ponudnike plačilnih storitev, kar omogoča interoperabilne prenose med bančnimi računi in mobilnimi denarnicami. Leta 2022 je bilo skoraj 11 % transakcij v Hongkongu izvedenih prek FPS, mesto pa je zabeležilo eno najvišjih stopenj prodora mobilne denarnice v Aziji in Pacifiku, ki je znašala več kot 89 %, podatki iz ACI Worldwide Prikaži.

Deleži količin po plačilnih instrumentih v Hongkongu, vir: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marec 2023

Singapur je medtem leta 2017 predstavil PayNow, prekrivno storitev, zgrajeno na njegovi medbančni infrastrukturi za prenos sredstev, imenovano FAST. Podatki kažejo, da je leta 2022 obseg transakcij v plačilnih sistemih v realnem času predstavljal 8.6-odstotni delež celotnega obsega plačil, medtem ko je prodor mobilnih denarnic znašal skoraj 78 %.

Med letoma 2022 in 2027 naj bi plačila v realnem času v Hongkongu in Singapurju rasla s skupnimi letnimi stopnjami rasti 24.2 % oziroma 18.3 %, kar bo doseglo 25.4 % delež skupnega obsega plačil v Hongkongu in 15.2 % delež za Singapur.

Deleži količin po plačilnih instrumentih v Singapurju, Vir: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marec 2023

Digitalno bančništvo v Aziji v porastu

Azija je postala ena od vodilnih svetovnih regij pri sprejemanju digitalnega bančništva, rast, ki so jo poganjali ugodni demografski podatki, cvetoči tehnološki sektor in velika populacija, ki nima bančnih storitev.

Ob priznavanju potenciala digitalnega bančništva za izboljšanje finančnega dostopa, spodbujanje gospodarske rasti ter spodbujanje inovacij in konkurence v bančnem sektorju so vlade po vsej regiji uvedle predpise o digitalnem bančništvu in okvire licenc.

V Singapurju centralna banka začela svoj okvir za licenciranje digitalnega bančništva že leta 2019 in je do zdaj podelil licence štirim subjektom, s čimer je skupno število digitalnih bank, ki delujejo v mestu-državi, doseglo pet.

Te digitalne banke so doživele nekaj oprijema. GXS Bank, skupno podjetje med Singapore Telecommunications (Singtel) in podjetjem za prevoze Grab, poročali aprila 2023 je skoraj dosegel 50 milijonov SGD (37 milijonov USD) depozitov prebivalstva.

Trust Bank, ki je začela delovati septembra 2022 v sodelovanju s Standard Chartered in FairPrice Group, terjatve da se je v njegovo digitalno banko prijavilo že več kot 600,000 strank.

In Anext Bank, ki je v lasti kitajske fintech elektrarne Ant Group, pravi da čezmejne transakcije rastejo za 20 % iz meseca v mesec. Banka, ki cilja na mala in srednje velika podjetja (MSP) v Singapurju, pravi, da se 65 % njenih strank šteje za mikropodjetja in da se jih je tretjina ustanovila v zadnjih dveh letih.

V Hongkongu je centralna banka svoj virtualni bančni okvir uvedla leta 2018 in ga je do zdaj odobrila osem licenc. Podatki KPMG Prikaži da so se skupna skupna bruto posojila, ki so jih ponudila ta podjetja, znatno povečala, odkar so začela delovati, in se je povečala s 6 milijard HKD (767 milijonov USD) decembra 2021 na 16 milijard HKD (2 milijardi USD) decembra 2022. Te digitalne banke, ki so začele poslovanja v letu 2020, je oktobra 1.7 zbralo skupno 2022 milijona virtualnih bančnih računov.

Prispevek za predstavljeno sliko: urejeno od Freepik

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/