5 singapurskih najpomembnejših fintech zgodb lanskega leta, ki bodo vplivale na industrijo leta 2023

Nobena skrivnost ni, da fintech industrija v Singapurju v zadnjih letih cveti. To je mogoče pripisati podpornemu ekosistemu mesta-države, ki vključuje pro-poslovno vlado, visoko izobraženo delovno silo in ugodno okolje za inovacije in prevzemanje tveganj.

Sektorju je koristila tudi močna prisotnost vodilnih finančnih institucij in multinacionalnih korporacij ter status mesta kot regionalnega vozlišča za bančništvo in finance.

Vsi ti dejavniki so prispevali k rasti fintech pokrajine v Singapurju, kar dokazuje množica razburljivih objav, ki smo jim bili priča letos. Ker je morda težko slediti hitri rasti lokalnega fintech ekosistema, je Fintech News Singapore pripravil pet najboljših zgodb o fintechu tega leta.

MAS s svojim razvojem CBDC širi meje 

Monetarna uprava Singapurja (MAS) je bila precej predana raziskovanju potenciala tako maloprodajnih kot veleprodajnih CBDC-jev v otoški državi.

Regulator je konec oktobra objavil, da je zaključil prvo fazo pilotnega CBDC za maloprodajo – Projekt Orhideja ki je proučila potencial digitalnega singapurskega dolarja (SGD), imenovanega namenski denar ali PBM.

Medtem ko je MAS ugotovil, da ni prepričljivega razloga za maloprodajni CBDC v Singapurju, bo še naprej raziskoval primere dobre uporabe digitalnih valut.

Medtem je MAS pokazal, da je še vedno optimističen glede uporabe veleprodajnih CBDC, ko je debitiral Projekt Ubin+ pri Singapurski festival Fintech (SFF) 2022 za čezmejno devizno poravnavo.

Ubin+ bo preučeval "poslovne modele in strukture upravljanja za čezmejno devizno poravnavo (FX), kjer lahko atomska poravnava, ki temelji na digitalnih valutah, izboljša učinkovitost in zmanjša tveganja poravnave v primerjavi z obstoječimi plačilnimi in poravnalnimi tirnicami."

Projekt bo razvil tehnične standarde in infrastrukturo za podporo valutnim transakcijam z uporabo tehnologije porazdeljene knjige (DLT) in infrastruktur finančnih trgov, ki ne temeljijo na DLT.

Poleg tega MAS sodeluje tudi z Banko za mednarodne poravnave (BIS) ter Francijo in Švico pri grosističnem projektu CBDC.

Napisano Projekt Mariana, bodo regulatorji raziskali avtomatizirane vzdrževalce trga (AMM) za čezmejne menjave hipotetičnih švicarskih frankov, evrov in singapurskih dolarjev na debelo CBDC. 

Singapurske digitalne banke so končno prispele

VEČ odobreno popolno digitalno bančno licenco konzorciju Grab-Singtel Banka GXS kot tudi MariBank skupine SEA leta 2020. 

Banka GXS je svojo uradno uvedbo objavila septembra, začenši z izbranimi zaposlenimi in strankami s premajhnim številom bank znotraj ekosistema GXS, Grab in Singtel. Storitve GXS Bank bodo nato postopoma uvedene za potrošnike.

Standard Chartered's Trust Bank ki deluje pod kategorizacijo SFRB (Significantly Rooted Foreign Bank), je bila ustanovljena istočasno kot GXS Bank. 

V prvih dveh mesecih po ustanovitvi je Trust Bank uspelo na krovu več kot 300,000 strank.

Skupina Ant Banka ANEXT in Digitalna banka Green Link ki jih podpira Greenland Financial Holdings, so letos prav tako začeli svoje operacije s svojimi digitalnimi grosističnimi bančnimi licencami. 

Vseh pet digitalnih bank je zdaj člani singapurskega kreditnega urada kar jim bo omogočilo učinkovitejše spremljanje izpostavljenosti kreditnemu tveganju.

Uvedba digitalnih bank je del prizadevanj MAS za spodbujanje finančne vključenosti in konkurence v bančnem sektorju. Ta poteza bo potrošnikom omogočila tudi več izbire glede vrste banke, ki jo želijo uporabiti. 

Singapur razmišlja o ureditvi trgovanja s kripto in stabilnimi kovanci

Medtem ko je regulator doslej odobreno enajst polnih licenc in sedem načelnih soglasij do Ponudniki storitev digitalnega plačilnega žetona (DPT)., je MAS dosledno opozarjal male vlagatelje v Singapurju o inherentnih tveganjih trgovanja s kripto.

Regulator prepovedana Ponudniki storitev DPT ne smejo objavljati oglasov in promocij na javnih površinah s takojšnjim učinkom, saj so lahko nekateri od teh oglasov in trditev zavajajoči ali lažni ter predstavljajo morebitna tveganja za potrošnike,

Ponudniki lahko tržijo ali oglašujejo samo na spletnih mestih podjetij, mobilnih aplikacijah ali uradnih računih družbenih medijev. Te smernice so v skladu s pristopom MAS, ki zagotavlja regulativno jasnost, hkrati pa zagotavlja, da vlagatelji poznajo tveganja pri trgovanju s kripto sredstvi.

Poleg tega bo tudi MAS urediti izdajanje stabilnih kovancev vezani na eno valuto – imenovani enovalutni stabilni kovanci ali SCS – kjer vrednost v obtoku presega 5 milijonov singapurskih dolarjev. 

Izdajatelji SCS morajo imeti rezervna sredstva v gotovini, denarnih ustreznikih ali kratkoročnih državnih dolžniških vrednostnih papirjih, ki so enakovredni vsaj 100 odstotkom nominalne vrednosti neporavnanih SCS v obtoku.

Propadi prvotnih bank

V luči nedavnega Napake DBS ki je privedlo do nadzorniških ukrepov MAS in dodatnih kapitalskih zahtev, je bistveno vedeti, da tudi obstoječe banke niso imune na napake sistema in kibernetske varnosti.

Bančništvo v Singapurju je na splošno učinkovito in priročno, na voljo so dobri produkti in storitve. Vendar izstopata dva pomembna neuspeha v preteklem letu – DBS, ki je trpel dvodnevne motnje, in OCBC-jeva prevara z lažnim predstavljanjem.

Skupina DBS je imela približno dva dneva motenj v svojem najobsežnejšem izpadu v zadnjih letih, kar je prizadelo zanesljivost banke. Izpad v torek in sredo je motil bančne storitve, vključno z aplikacijo za plačevanje. 

Sistemi banke so bili medtem obnovljeni in vse storitve zdaj delujejo.

MAS je izjavil, da zdaj zahteva DBS uporabiti multiplikator 1.5-kratnika svojih tveganju prilagojenih sredstev za operativno tveganje – to bi pomenilo dodaten znesek približno 930 milijonov S$ v regulativnem kapitalu.

Medtem je banka OCBC izgubila skupno 13.7 milijonov S $ je bil izgubljen v nedavni množici prevar z lažnim predstavljanjem, ki je prizadela 790 strank. Banka je sporočila, da se je odločila prizadetim strankam v celoti povrniti stroške "kot enkratno gesto dobre volje glede na okoliščine te prevare." 

Regionalna plačilna povezljivost v ASEAN

Medtem je pet centralnih bank v ASEAN, vključno s Singapurjem, objavilo, da je podpisalo a Memorandum o soglasju (MOU) za sodelovanje pri regionalni plačilni povezljivosti za podporo hitrejših, cenejših, preglednejših in bolj vključujočih čezmejnih plačil.

Centralne banke, ki so bile podpisane na vrhu voditeljev skupine G20, vključujejo Bank Indonesia (BI), Banka Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral in Pilipinas (BSP), Monetarni organ Singapurja (MAS)in Banka Tajske (BOT).

Izvajanje čezmejne plačilne povezljivosti podpira in olajšuje čezmejno trgovino, naložbe, finančno poglobitev, nakazila, turizem in druge gospodarske dejavnosti ter bolj vključujoč finančni ekosistem v regiji.

Pogled naprej 

V zadnjem letu se je svet postavil na glavo in težko je napovedati, kaj bo prinesla prihodnost. Po vseh težavah, ki so se pojavile, se je naravno vprašati, kaj bo v letu 2023 čakalo tehnološko in finančno industrijo.

Torej, kaj se bo naslednje leto zgodilo za singapursko fintech? Samo čas bo povedal. Nekaj ​​pa je gotovo: levje mesto je država, ki se nenehno prilagaja in razvija. Karkoli se bo torej zgodilo v prihodnjem letu, bo Singapur na to pripravljen.