Jugovzhodna Azija je presegla odprto bančništvo

Temeljna načela odprtega bančništva so, da se finančni podatki uporabnikov, shranjeni v bankah, delijo z aplikacijami tretjih oseb s soglasjem uporabnikov. To daje uporabnikom več možnosti in moč, da njihov denar bolje deluje. 

Namesto običajnega odhoda na banko in njene nemilosti za storitve, od nakazil do posojil, saj je bilo to edino mesto z informacijami o uporabniku, lahko podatke zdaj prek odprtih API-jev (programiranje aplikacij) da na voljo komur koli želi. vmesniki). 

Torej, namesto da bi bil omejen na uporabo bančne debetne ali kreditne kartice, lahko uporabnik uporabi druge plačilne prehode, saj je tretjim osebam dovoljen ogled uporabnikovih podatkov.  

Ti 'plačilni prehodi' temeljijo na odprtem standardu API, ki je bil prvič vzpostavljen leta 1997. Revolucioniral je bančništvo s prebivalstvom z uvedbo 'odprtega' standarda, ki so ga sprejeli vsi glavni akterji, kot sta Microsoft in Intuit, namesto da bi razvili svoje lastniške API-je. To je prispevalo k skovanju izraza „odprto bančništvo“.

Zakaj je odprto bančništvo pomembno?

Odprto bančništvo je namenjen spodbujanju konkurence v industriji finančnih storitev in potrošnikom omogoča večji nadzor nad njihovimi podatki.

Po svetu se že izvaja, na primer v Združenem kraljestvu, Avstralija, in Kanada. Leta 2015 je Evropska unija izdala tudi direktivo o odprtem bančništvu.

V jugovzhodni Aziji je odprto bančništvo še v zgodnji fazi vendar hitro pridobiva na oprijemu. Več držav v regiji, kot npr Singapur, Filipini in Indonezija že dosegajo pomemben napredek pri pripravljenosti na odprto bančništvo. 

To je pomemben razvoj, saj bo omogočil večjo konkurenco in inovacije v bančnem sektorju. Strankam bo tudi olajšala primerjavo finančnih produktov in storitev.

Odprt bančni sistem jugovzhodne Azije

Odprti bančni sistem jugovzhodne Azije dobiva svoj okus. Vir podatkov o uporabnikih ne izhaja samo iz bank. 

Singapurska izmenjava finančnih podatkov, na primer, svojim uporabnikom omogoča dostop do njihovih osebnih finančnih podatkov iz centralnega depozita SGX, sodelujočih bank in vladnih agencij, kot sta stanovanjski odbor in odbor centralnega skrbniškega sklada. 

Je infrastruktura v državni lasti in upravljanju. To daje vpogled v to, kako bi lahko druge države ASEAN oblikovale svoje prehode za izmenjavo podatkov s ciljem finančne vključenosti za vse. 

Namesto da bi se zanašali na finančne podatke bank, ko milijoni prebivalstva nimajo bančnega računa, se lahko njihovi podatki zberejo iz nebančnih virov, kot so evidence najemnin ter računi za komunalne storitve in mobilni telefon.

ASEAN spreminja strategijo odprtega bančništva, ki jo poganja finančna vključenost

V tej zadevi je ASEAN napreduje od odprtega bančništva do odprtega financiranja in odprtih podatkov. Njihova strategija, ki jo poganja finančna vključenost, že daje sadove. 

In Indonezija, Financial Services Authority (OJK) razvija napredne smernice v prostoru finančne tehnologije in je izdal svoj načrt integriranih plačilnih sistemov 2025. 

Bank of Indonesia (BI) je izdala tudi odprto specifikacijo API-ja, ki vključuje podatkovne, tehnične, varnostne in upravljavske standarde, da bi omogočila brezhibno ogrodje za skupno rabo podatkov. 

Medtem je filipinska centralna banka odobrila smernice o odprtem finančnem okviru, da bi spodbudila finančno vključenost in razširila dostop do finančnih storitev za vse Filipince. 

Sprejetje odprtega finančnega modela bo strankam omogočilo enoten dostop do vseh njihovih podatkov in zagotovilo pričakovano raven zaščite strank, pri kateri bodo zavarovani njihovi finančni podatki. 

S temi smernicami so Filipini korak bližje bolj vključujočemu finančnemu sistemu, ki bo koristil vsem Filipincem.

V poročilu o napredku za leto 2021 je ASEAN ugotovil, da je že dosegel svoj cilj zmanjšanja povprečne finančne izključenosti s 44 odstotkov na 30 odstotkov. Štiri leta prej kot predvidena časovnica za leto 2025. V skupni izjavi aprila lani, povprečje zdaj znaša 27.92 odstotka. 

To je v skladu s pospešeno digitalno preobrazbo, ki jo je regija zahtevala zaradi pandemije, ki jo podpira mlada populacija, ki hitro sprejme novo tehnologijo, in veliko novoustanovljenih podjetij, ki želijo utreti boljše načine za doseganje več strank – bančnih, nebančnih in premalo bančnih. – in pojdite še dlje. 

Priznavanje vpliva zagonskih podjetij

»Start-upi pomembno vplivajo na razvoj e-trgovine, finančne tehnologije, transporta in logistike, potovanj in gostinstva ter drugih področij digitalnega gospodarstva. 

Nekateri podpirajo tudi druge podjetnike ter mikro, mala in srednje velika podjetja (MSME) pri sprejemanju tehnologije za povečanje učinkovitosti in tržnega dosega,« piše v poročilu.

Vsak od deležnikov, od vlad in državljanov do ponudnikov finančnih storitev, ima svojo vlogo pri vključujoči rasti.

Deljenje finančnih podatkov omogoča uporabnikom več nadzora in izbire pri sprejemanju denarnih odločitev. Prav tako ustvarja večjo konkurenco in ustvarja nove možnosti za boljše izdelke in učinkovitejše storitve tradicionalnih bank in novih igralcev. 

Z ASEAN dajanje prednosti finančni vključenosti in vsaka država članica, ki oblikuje in izvaja svojo nacionalno strategijo za zadovoljevanje svojih edinstvenih potreb, bi lahko bil razvoj odprtega bančništva do odprtih financ in odprtih podatkov. 

Kreditno podobo: Freepik