Razlog za optimizem: spodbujanje fintech trendov leta 2023 (Peter Barcak)

Leto 2022 po pandemiji je bilo verjetno eno najzahtevnejših za fintech. Gospodarska recesija je močno prizadela industrijo in spremenila motivacijo vlagateljev, potrošnikov in startupov. Vsaka kriza pa vedno odpira nove priložnosti. Kljub
zaradi sedanjega malodušnega pesimizma na mnogih straneh industrija fintech sploh ni na "koncu zgodovine". Da bi tej razpravi dodal nekaj sonca, sem zbral nekaj spodbudnih trendov, za katere naša ekipa Credolab verjame, da bodo definirali industrijo v prihodnosti
leto.

Zasledovanje strank, ne investitorjev

Vlagatelji so dejansko postali bolj neradi trošili denar, zbiranje sredstev pa zdaj traja dlje. Premostitveni krogi in zamenljivi bankovci so postali pogostejši, saj so startupi postali manj prepričani v svojo sposobnost, da pritegnejo pomemben krog med vlagatelji.
previdnost. "Podaljšanje vzletno-pristajalne steze" je zdaj pogost refren. Po navedbah
Soba za dogovor, je bilo letos izdanih zamenljivih vrednostnih papirjev v vrednosti 1.6 milijarde dolarjev, velika večina v krogih v vrednosti več kot 250 milijonov dolarjev. To pomeni, da morajo biti startupi manj osredotočeni na "rast za vsako ceno" in dati prednost razvoju izdelka, ki zagotavlja brezhibno
storitve za stranke in ohranjanje obstoječe baze strank. Medtem ko vlagatelji zapirajo svoje denarnice, so potrošniki in poslovne stranke še vedno zelo željni transformativne tehnologije, ki jim polepša in olajša življenje.

Kupna moč srednjega razreda 

Zaradi povečane inflacije bodo potrošniki verjetno dali prednost blagovnim znamkam in ponudnikom plačil, ki jim omogočajo varčevanje. Poudarek ne bo na udobju in hitrosti transakcije, ampak bo zaradi vse manjše kupne moči namesto tega pomenil povečano
uporaba različnih spletnih plačil in BNPL, ki potrošnikom omogočajo prihranek oziroma načrtovanje večjih nakupov. Na primer, po zadnji raziskavi McKinsey's 2022

Anketa potrošnikov digitalnih plačil, zdaj skoraj devet od desetih Američanov uporablja neko obliko digitalnega plačila in se s temi hitro razvijajočimi se rešitvami ukvarjajo na vedno več različnih načinov. Nakupi v aplikaciji in enakovredni (P2P) kažejo
največji dobiček, v mnogih primerih nadgrajuje obstoječo uporabo spletnih plačil. Več kot dve tretjini Američanov pričakuje, da bodo v dveh letih imeli digitalno denarnico in bodo verjetno imeli več denarnic, da bi izkoristili priložnosti, ne da bi se ozirali na blagovno znamko.
zvestoba. 

Večja angažiranost (in uporaba) digitalnih denarnic pomeni izjemen potencial za marketinške in nabavne oddelke, ki bodo bolj v središču pozornosti. Trdnejša angažiranost, verjetno povezana s pozitivno izkušnjo strank, bo ustvarila vztrajnik
učinek, ki vključuje večje zadrževanje in več neto novih pridobitev (preko ust do ust), ki bodo denarnice ohranile pri življenju.

Obdobje "čiščenja" interneta  

Stojimo na pragu dobe »čiščenja« interneta po dveh desetletjih, v katerih se je na splet preselilo ogromno družbenih in komercialnih dejavnosti, kar je povzročilo različne škodljive, tvegane, neetične in nezakonite pojave. Regulatorji, potrošniki
in mediji izvajajo pritisk na internetna podjetja, da zagotovijo integriteto platform, varnost uporabnikov ter zanesljivost transakcij in interakcij. Podobno postajajo goljufije, varnost, zaupanje in zasebnost vse bolj teme na ravni odbora
za finančne institucije, proračuni za skladnost in ugled blagovne znamke pa rastejo.

Fintech prodajalci, ki izkoriščajo podatke in avtomatizacijo v oblaku, hitro postanejo novi nosilci varnostnih standardov v različnih vertikalah. Razpoložljiva orodja za ocenjevanje tveganja in goljufij so bistveno in korenito izboljšana. Na žalost veliko velikih finančnih
institucije, ki se same po sebi počasi spreminjajo, vendar z radovednostjo sprejemajo inovacije, še vedno delujejo z bolj omejenim naborom orodij.

AI in strojno učenje postajata obvezna

Do leta 2023 bodo algoritmi umetne inteligence in strojnega učenja v finančni tehnologiji, ki podpirajo transakcije v bančništvu, posojilih in ocenjevanju kreditnega tveganja, vsekakor pomembneje vplivali na to, kdo in v kakšnem obsegu dobi dostop do finančnih storitev. V zadnjem desetletju,
fintech inovacije so 1.2 milijarde ljudi brez bančnih storitev omogočile dostop do finančnih storitev, poroča
Svetovna banka. Vendar je skoraj 3.5 milijarde ljudi na svetu še vedno izključenih iz formalnega finančnega sektorja. Večina jih nima bančnih storitev, kar pomeni, da ne morejo pridobiti banke
račun, zaradi česar so prisiljeni pridobiti posojilo prek neformalnih in pogosto zelo dragih dninarjev ali posojilojemalcev. Zato je trg za to področje precejšen.

Po drugi strani pa lahko banke z izkoriščanjem tehnologije umetne inteligence v svojo korist povečajo svoje prihodke, zagotovijo edinstveno večkanalno izkušnjo in pospešijo inovacijske cikle. Ker postaja vpliv tehnologije Web3 očitnejši, je potrebna regulacija
bo rasla.

Ljudje so vedno pomembni 

In zadnji, vendar ne najmanj pomemben trend, ki je v bistvu zimzelen in hkrati paradoksalen, ko nove tehnologije postajajo vse pomembnejše, je človeški dejavnik. Ne glede na to, kako obsežna je lahko rast umetne inteligence, strojnega učenja ali metaverzov, so ljudje glavni dejavnik
ki poganja vaše podjetje naprej ali pa ga bo, nasprotno, izločilo iz igre. Zato je bolj kot kdaj koli prej pomembno, da najdete svojo ekipo 'A' in jim pustite, da delajo. Ni treba, da so ti ljudje diplomanti Ivy League ali da imajo super visok IQ. Morajo razumeti
podjetja, se dobro ujemajte s kulturo, ki ste jo ustvarili, in bodite nosilci sprememb. 

Sicer pa je horizontalno povezovanje ključnega pomena tudi pred navidezno krizo in počasnostjo uradnih institucij v času po pandemiji. Biti vključen v veliko skupnost podjetnikov in ustanoviteljev pomeni nenehno učenje in pomoč vsakemu
drugo za izgradnjo trajnostnih podjetij.