Digitalna prihodnost

Kako inovativne tehnologije, digitalne transformacije, globalni kupci in spreminjajoča se pričakovanja hitro spreminjajo industrijo BFSI.

V preteklih letih je industrija bančništva, finančnih storitev in zavarovalništva (BFSI) naredila impresivne korake v svojih digitalnih preobrazbah. Z osredotočanjem na izboljšanje in razširitev digitalnih storitev, pri čemer je v ospredju uporabniška izkušnja, si podjetja BFSI prizadevajo za boljše sodelovanje in ohranjanje strank.

To poganjajo tehnologije, ki omogočajo hitro razširljivost in največjo prilagodljivost, kot so oblak in API-ji, ki zagotavljajo veliko količino samopostrežnih storitev, kjer so vodilne rešitve, ki jih poganja umetna inteligenca. Toda kljub vsemu napredku se industrija še vedno sooča z nenehnimi izzivi. Še posebej ko gre za zagotavljanje odlične uporabniške izkušnje, ki pomaga graditi zaupanje.

Kot je navedeno v Globalno poročilo BFSI o trendih v industriji ResearchandMarket.com: »V tej panogi se o zaupanju potrošnikov ni mogoče pogajati. Sposobnost zagotavljanja odlične uporabniške izkušnje prek mobilnih naprav je ključnega pomena za preživetje; to pomeni zagotavljanje brezhibnih in preprostih interakcij in transakcij, ne glede na metodo ali kanal, ki ga je stranka uporabila za komunikacijo vsakič, ko se poveže s podjetjem.«

Potreba po takšnih "brezhibnih in preprostih interakcijah" je v zadnjih dveh letih izjemno narasla, saj so omejitve zaradi pandemije koronavirusa in socialna distanciranje omejili fizične interakcije in ker ljudje vedno bolj sprejemajo digitalni življenjski slog in postaja "delo od doma" vse bolj razširjeno. Vsaka organizacija, ki ne vlaga v digitalno rešitev, bo hitro odtujila svoje stranke, bodisi posameznike ali druga podjetja.

Bottom Line

Postati digitalno usmerjena organizacija ima očitne prednosti. Stranka pridobitev je lahko cenejša in enostavnejša, hitro se odzivate na tehnološke in tržne trende, poslovanje pa lahko racionalizirate s programsko integracijo (npr. prodaja preko POS sistem izdelan, nato samodejno posodobi vaš sistem za upravljanje zalog, ko sistem vašega računa zabeleži prodajo, nato pa vaš sistem za upravljanje strank posodobi zgodovino prodaje vaše stranke). Ročno posredovanje ni potrebno.

Najpomembneje pa je, da organizacijam BFSI pomaga optimizirati uporabniško izkušnjo in neposredno sodelovati s strankami, ki pričakujejo, da se bodo povezovale s podjetji na spletu 24/7. Bistvena zahteva pri spodbujanju zaupanja in ustvarjanju pozitivne uporabniške izkušnje.

Menjava straže

Digitalne izkušnje pričakujejo predvsem mlajše, digitalno domorodne generacije, ki zdaj vstopajo v delovno silo in sprejemajo lastne finančne odločitve.

Po podatkih Svetovnega podatkovnega laboratorija naj bi imeli milenijci do leta 4 'skupni letni dohodek več kot 2030 bilijone USD'. Gen-Z je tik za in do leta 2031 naj bi presegla zaslužkovno moč milenijcev.

Nato prištejte pričakovanih 68 bilijonov USD, ki jih bodo milenijci in generacija Z podedovali od svojih staršev iz generacije Baby Boom (in zgodnje generacije X). Imajo potencial, da postanejo najbogatejša generacija v zgodovini.

Ti novi potrošniki bodo pričakovali nič manj kot brezhibno digitalno izkušnjo za svoje potrebe BFSI.

To seveda ne pomeni, da Gen-X in Baby Boom živijo v temnem veku. Trenutno imajo Gen Xers 'najvišje dohodke po obdavčitvi in ​​porabijo največ'. Odraščali so tudi v času, ko je tehnologija začela sprejemati spletni svet. So tehnično podkovani, le niso povsem potopljeni kot njihovi otroci ali mlajši bratje in sestre, in ko so na spletu, njihove dejavnosti bolj vodijo namen in namen kot ležerno brskanje.

Jasno je, da bo digitalno ostalo in bo sčasoma postalo prevladujoče sredstvo za interakcijo strank z organizacijami BFSI. Na primer, anketa FICO o potrošniškem digitalnem bančništvu je pokazala, da je "skoraj polovica (41 odstotkov) severnoameriških potrošnikov bolj verjetno, da bo za odprtje finančnega računa uporabila digitalna sredstva kot pred letom dni, medtem ko je skoraj tretjina (32 odstotkov) manj verjetno da obiščete poslovalnico in odprete nov račun«.

Digitalna vrata so se odprla in se ne bodo več zaprla.

Vse je osebno

To, poleg sprejemanja digitalizacije in strategij, osredotočenih na stranke, s strani organizacij povzroča enega največjih trendov v industriji BFSI, pravzaprav v vseh panogah z digitalnimi rešitvami.

Hiperpersonalizacija

Kot je navedeno v Deloitte poročilo Prihodnost bančništva s prebivalstvom: imperativ hiperpersonalizacije, »Hiperpersonalizacijo lahko definiramo kot uporabo podatkov v realnem času za ustvarjanje vpogledov z uporabo vedenjske znanosti in podatkovne znanosti za zagotavljanje storitev, izdelkov in cen, ki so odvisni od konteksta in relevantne za očitne in latentne potrebe strank (tj. tiste potrebe, ki jih zaradi pomanjkanja informacij ali razpoložljivosti izdelka ali storitve ni mogoče zadovoljiti). Ti vpogledi so pridobljeni z uporabo umetne inteligence za analizo podatkov.«

Poleg standardne personalizacije (kot je uporaba imena nekoga v e-pošti) hiperpersonalizacija natančno analizira celotno pot stranke, od družbenih medijev do zgodovine nakupov, podatkov interneta stvari in še veliko več, ter organizacijam omogoča dvosmerni pogovor s svojimi strankami, hkrati pa jim omogočite ustvarjanje lastnih izkušenj z vašim podjetjem.

Zmožnost tega hitro postane konkurenčna prednost. Poleg cene in kakovosti, kot je navedeno v nedavnem poročilu Accenture, zdaj pet dejavnikov usmerja odločitve potrošnikov pri nakupu: »zdravje in varnost; storitve in osebna nega; enostavnost in udobje; poreklo izdelka; ter zaupanje in ugled.«

Ker pomaga narediti pogovore bolj smiselne, bo hiperpersonalizacija bistveno orodje za pomoč podjetjem pri izpolnjevanju potreb strank. Ljudje zdaj od podjetja želijo druge stvari, ne le preprost izdelek ali storitev. Odnos je veliko bolj oseben in ko vstopamo v dobo hiperpovezanosti, bodo podatki o strankah ključni napovedovalec potencialne rasti in dobičkonosnosti.

Povezana stranka

Ta potreba po ustvarjanju izkušenj in izpolnjevanju pričakovanj "vse mora biti digitalno" povzroči, da podjetja BFSI tekmujejo, da bi zadovoljila željo trga po spletnih in medsebojno povezanih storitvah. Da ustvarijo svojo lastno čarovnijo.

Raziskujejo se inovativne tehnologije, platforme, poslovni modeli in strategije. To lahko vključuje integracijo tehnologij, zlasti prek oblaka, in zajema več, pogosto med seboj povezanih tehnologij, vključno z upravljanjem mobilnosti podjetij, digitalno trgovino, kibernetske varnosti, Internet stvari, ERP, CRM, upravljanje vsebin v podjetju, blockchain, AI, podatkovna analitika in digitalna vizualizacija.

Jasno je, da takšna povezana tehnologija hitro spreminja industrijo BFSI. In ena izmed najbolj raziskanih danes je umetna inteligenca znotraj chatbotov, samopostrežnih orodij, CRM, analitike podatkov in rešitev za odkrivanje goljufij (če naštejemo le nekatere).

Kot je navedeno v poročilu Global Market Insights, je bila leta 2019 uporaba umetne inteligence na trgu BFSI ocenjena na 5 milijard USD in naj bi se med letoma 40 in 2020 povečala za več kot 2026-odstotno sestavljeno letno stopnjo rasti. V poročilu je bila umetna inteligenca opažena kot način za banke, da "povečajo svojo operativno učinkovitost in zagotovijo boljšo uporabniško izkušnjo."

Je tudi učinkovito sredstvo za zniževanje stroškov, kot je navedeno v poročilu Business Insider AI in Banking. »Trije glavni kanali, kjer lahko banke uporabljajo umetno inteligenco za prihranek pri stroških, so front office (pogovorno bančništvo), srednji urad (odkrivanje goljufij in obvladovanje tveganja) in back office (zavarovanje).«

Z uporabo umetne inteligence za zniževanje stroškov in analiziranje vedenja strank, da je mogoče izpolniti njihove potrebe, se bo umetna inteligenca vse bolj uporabljala za zagotavljanje zelo personalizirane izkušnje brez trenja.

Vendar pa več tehnologije, ki je uvedena in bolj ko je integrirana (med seboj in znotraj podedovanih sistemov), večji so izzivi glede varnosti, zaščite podatkov in skladnosti s predpisi. Izjemno pomembno je zagotoviti, da sistemi delujejo, kot je predvideno, na vsaki stični točki s strankami. Preverjanje plačil in avtentikacij, na primer, mora biti 100 % natančno.

Vam na voljo

Digitalizacija in inovativne tehnologije omogočajo organizacijam BFSI uvajanje novih storitev in poslovnih modelov. Neobanke so samo na spletu in nimajo fizičnih podružnic. Odprto bančništvo omogoča tretjim ponudnikom finančnih storitev dostop do podatkov bančne stranke. Vgrajeno financiranje je »uporaba finančnih orodij ali storitev, kot je posojanje ali obdelava plačil, s strani nefinančnega ponudnika. Na primer, trgovina z elektriko bi lahko ponudila zavarovanje na mestu storitve za blago, prodano v trgovini.«

Potem imate tudi bančništvo kot storitev, ki podpira oblak in API. Zavarovanje kot storitev. Tudi finančna storitev kot storitev.

Hitro vstopamo v digitalno prihodnost, kjer je mogoče hitro ustvariti individualizirane in po meri izdelane storitve za potrebe kogar koli in kjer koli.

Majhen svet, veliki izzivi

Trgovcem in organizacijam BFSI digitalne inovacije omogočajo znatno povečanje dosega z minimalnim naporom. V nekaj urah lahko lokalno podjetje trguje globalno.

Prav tako se povečuje konkurenca, ko gre za podjetja, ki ponujajo digitalne plačilne rešitve, ki lahko dosežejo vsakogar. Pred kratkim je Google sodeloval z Western Unionom in Wise, da bi uvedel lastno rešitev za mednarodno nakazilo denarja, tako da, kot je omenil Reuters: »Uporabniki storitve Google Pay v Združenih državah lahko zdaj nakažejo denar strankam aplikacije v Indiji in Singapurju, z načrti za do konca leta razširiti na 80 držav, ki so na voljo prek Wise, in 200 prek Western Uniona.«

Poleg tega »nova funkcionalnost nakazil stopnjuje konkurenco med tehnološkimi podjetji in tradicionalnimi finančnimi podjetji glede denarja in podatkov potrošnikov, pri čemer želijo ponudniki postati vse na enem mestu za finančne potrebe svojih uporabnikov.«

Čezmejne rešitve pa prinašajo svoje izzive. Nekateri lahko vključujejo izpolnjevanje mednarodnih zakonov, predpisov in standardov, kot je bližajoči se standard ISO 20022. Drugi morajo zagotoviti, da so podatki med mednarodnimi bankami pravilno oblikovani v uporabniški aplikaciji. Drugič, plačila s prenosom so hitra in varna, ne glede na to, ali iz spletne trgovine, ki jo vodi ena oseba, ali iz kompleksne večkanalne rešitve.

Spletni digitalni izdelki in storitve, ki temeljijo na oblaku, so olajšali komunikacijo in poslovanje s katere koli lokacije in kadar koli, organizacije BFSI, ki sprejemajo digitalne rešitve, pa bodo imele večji doseg in boljšo sposobnost hitrih inovacij.

McKinsey je za zavarovalnice opozoril: »Ker se bodo ekosistemi še naprej razvijali po vsem svetu, bodo zavarovalnice, ki delujejo v oblaku, v najboljšem položaju, da bodo delovale kot orkestratorji ekosistemov, ki bodo delovali kot povezovalno središče med strankami, distributerji, insurtech, med drugim ponudniki zdravstvenih storitev, prevozniki in pozavarovatelji.«

Poleg tega bo tehnologija prinesla znatne spremembe, kot je navedeno v poročilu Deloitte o plačilnih trendih.

»Večja razširjenost eksponentnih tehnologij, tehnologije porazdeljene knjige (DLT) in kriptovalut, Internet stvari (IoT) kot prodajno mesto (POS), denarnice, tokenizacija in še več, bodo potrošnikom in trgovcem razširili možnosti plačevanja in prejemanja plačil. Nadalje, ko se vrednost tradicionalnih konkurenčnih diferenciatorjev zmanjšuje (npr. hitrost obdelave transakcij, udobje in dostop), bodo tokovi prihodkov od tradicionalnih izdelkov verjetno postali komercializirani, kar bo povzročilo nižje stroške obdelave plačil. Prihodnji prihodki bodo zato morali priti iz drugih sredstev; verjetno različne storitve ali izkušnje.«

Vse se razvija tako hitro na globalni, povezani ravni, konkurenca pa postaja tako raznolika, da je jasno, zakaj se morajo rešitve osredotočati na ohranjanje sreče ljudi in ustvarjanje zaupanja. Jutri se lahko vse spremeni, vendar želite, da vaše stranke ostanejo z vami. Ne glede na to, kje so.

Rečeno je bilo, da je prihodnost nenapisana. Industrija BFSI je sredi digitalne revolucije in tradicionalni načini dela se hitro ponovno ovrednotijo ​​in v mnogih primerih zavržejo.

Ne glede na to, ali želite uporabiti »finančne vplivneže«, ki temeljijo na družbenih omrežjih, da dosežete svoje stranke ali razviti senzor, ki spremlja njihovo vožnjo, zgraditi dron, ki v realnem času zagotavlja podatke o tem, kaj se dogaja v tovarni, ki jo zavarujete, ali razviti AI in POS sistem s strojnim učenjem ali naprava IoT s podporo za 5G, ki zagotavlja storitve v realnem času ... vse je mogoče.

Izziv je zagotoviti, da se vzpostavi zaupanje.

Ko lahko vsaka transakcija, vsak zahtevek in vsak pogovor povzroči, da stranka zapusti in uporabi konkurenta, ni mogoče pogajati o zagotavljanju, da so vaše digitalne rešitve varne, ustrezne in zagotavljajo resnično prilagojeno in smiselno potovanje stranke. Brez zaupanja. Ni strank.

To je resnično digitalna realnost.

Zelo kmalu bo ena priložnost vsa, ki jo bodo imela mnoga podjetja. Bistveno je, da je vaše načrtovanje, strategije in testiranje pravilno.

Prvič.

Georg Hansbauer je soustanovitelj in izvršni direktor Testne ptice

Kako inovativne tehnologije, digitalne transformacije, globalni kupci in spreminjajoča se pričakovanja hitro spreminjajo industrijo BFSI.

V preteklih letih je industrija bančništva, finančnih storitev in zavarovalništva (BFSI) naredila impresivne korake v svojih digitalnih preobrazbah. Z osredotočanjem na izboljšanje in razširitev digitalnih storitev, pri čemer je v ospredju uporabniška izkušnja, si podjetja BFSI prizadevajo za boljše sodelovanje in ohranjanje strank.

To poganjajo tehnologije, ki omogočajo hitro razširljivost in največjo prilagodljivost, kot so oblak in API-ji, ki zagotavljajo veliko količino samopostrežnih storitev, kjer so vodilne rešitve, ki jih poganja umetna inteligenca. Toda kljub vsemu napredku se industrija še vedno sooča z nenehnimi izzivi. Še posebej ko gre za zagotavljanje odlične uporabniške izkušnje, ki pomaga graditi zaupanje.

Kot je navedeno v Globalno poročilo BFSI o trendih v industriji ResearchandMarket.com: »V tej panogi se o zaupanju potrošnikov ni mogoče pogajati. Sposobnost zagotavljanja odlične uporabniške izkušnje prek mobilnih naprav je ključnega pomena za preživetje; to pomeni zagotavljanje brezhibnih in preprostih interakcij in transakcij, ne glede na metodo ali kanal, ki ga je stranka uporabila za komunikacijo vsakič, ko se poveže s podjetjem.«

Potreba po takšnih "brezhibnih in preprostih interakcijah" je v zadnjih dveh letih izjemno narasla, saj so omejitve zaradi pandemije koronavirusa in socialna distanciranje omejili fizične interakcije in ker ljudje vedno bolj sprejemajo digitalni življenjski slog in postaja "delo od doma" vse bolj razširjeno. Vsaka organizacija, ki ne vlaga v digitalno rešitev, bo hitro odtujila svoje stranke, bodisi posameznike ali druga podjetja.

Bottom Line

Postati digitalno usmerjena organizacija ima očitne prednosti. Stranka pridobitev je lahko cenejša in enostavnejša, hitro se odzivate na tehnološke in tržne trende, poslovanje pa lahko racionalizirate s programsko integracijo (npr. prodaja preko POS sistem izdelan, nato samodejno posodobi vaš sistem za upravljanje zalog, ko sistem vašega računa zabeleži prodajo, nato pa vaš sistem za upravljanje strank posodobi zgodovino prodaje vaše stranke). Ročno posredovanje ni potrebno.

Najpomembneje pa je, da organizacijam BFSI pomaga optimizirati uporabniško izkušnjo in neposredno sodelovati s strankami, ki pričakujejo, da se bodo povezovale s podjetji na spletu 24/7. Bistvena zahteva pri spodbujanju zaupanja in ustvarjanju pozitivne uporabniške izkušnje.

Menjava straže

Digitalne izkušnje pričakujejo predvsem mlajše, digitalno domorodne generacije, ki zdaj vstopajo v delovno silo in sprejemajo lastne finančne odločitve.

Po podatkih Svetovnega podatkovnega laboratorija naj bi imeli milenijci do leta 4 'skupni letni dohodek več kot 2030 bilijone USD'. Gen-Z je tik za in do leta 2031 naj bi presegla zaslužkovno moč milenijcev.

Nato prištejte pričakovanih 68 bilijonov USD, ki jih bodo milenijci in generacija Z podedovali od svojih staršev iz generacije Baby Boom (in zgodnje generacije X). Imajo potencial, da postanejo najbogatejša generacija v zgodovini.

Ti novi potrošniki bodo pričakovali nič manj kot brezhibno digitalno izkušnjo za svoje potrebe BFSI.

To seveda ne pomeni, da Gen-X in Baby Boom živijo v temnem veku. Trenutno imajo Gen Xers 'najvišje dohodke po obdavčitvi in ​​porabijo največ'. Odraščali so tudi v času, ko je tehnologija začela sprejemati spletni svet. So tehnično podkovani, le niso povsem potopljeni kot njihovi otroci ali mlajši bratje in sestre, in ko so na spletu, njihove dejavnosti bolj vodijo namen in namen kot ležerno brskanje.

Jasno je, da bo digitalno ostalo in bo sčasoma postalo prevladujoče sredstvo za interakcijo strank z organizacijami BFSI. Na primer, anketa FICO o potrošniškem digitalnem bančništvu je pokazala, da je "skoraj polovica (41 odstotkov) severnoameriških potrošnikov bolj verjetno, da bo za odprtje finančnega računa uporabila digitalna sredstva kot pred letom dni, medtem ko je skoraj tretjina (32 odstotkov) manj verjetno da obiščete poslovalnico in odprete nov račun«.

Digitalna vrata so se odprla in se ne bodo več zaprla.

Vse je osebno

To, poleg sprejemanja digitalizacije in strategij, osredotočenih na stranke, s strani organizacij povzroča enega največjih trendov v industriji BFSI, pravzaprav v vseh panogah z digitalnimi rešitvami.

Hiperpersonalizacija

Kot je navedeno v Deloitte poročilo Prihodnost bančništva s prebivalstvom: imperativ hiperpersonalizacije, »Hiperpersonalizacijo lahko definiramo kot uporabo podatkov v realnem času za ustvarjanje vpogledov z uporabo vedenjske znanosti in podatkovne znanosti za zagotavljanje storitev, izdelkov in cen, ki so odvisni od konteksta in relevantne za očitne in latentne potrebe strank (tj. tiste potrebe, ki jih zaradi pomanjkanja informacij ali razpoložljivosti izdelka ali storitve ni mogoče zadovoljiti). Ti vpogledi so pridobljeni z uporabo umetne inteligence za analizo podatkov.«

Poleg standardne personalizacije (kot je uporaba imena nekoga v e-pošti) hiperpersonalizacija natančno analizira celotno pot stranke, od družbenih medijev do zgodovine nakupov, podatkov interneta stvari in še veliko več, ter organizacijam omogoča dvosmerni pogovor s svojimi strankami, hkrati pa jim omogočite ustvarjanje lastnih izkušenj z vašim podjetjem.

Zmožnost tega hitro postane konkurenčna prednost. Poleg cene in kakovosti, kot je navedeno v nedavnem poročilu Accenture, zdaj pet dejavnikov usmerja odločitve potrošnikov pri nakupu: »zdravje in varnost; storitve in osebna nega; enostavnost in udobje; poreklo izdelka; ter zaupanje in ugled.«

Ker pomaga narediti pogovore bolj smiselne, bo hiperpersonalizacija bistveno orodje za pomoč podjetjem pri izpolnjevanju potreb strank. Ljudje zdaj od podjetja želijo druge stvari, ne le preprost izdelek ali storitev. Odnos je veliko bolj oseben in ko vstopamo v dobo hiperpovezanosti, bodo podatki o strankah ključni napovedovalec potencialne rasti in dobičkonosnosti.

Povezana stranka

Ta potreba po ustvarjanju izkušenj in izpolnjevanju pričakovanj "vse mora biti digitalno" povzroči, da podjetja BFSI tekmujejo, da bi zadovoljila željo trga po spletnih in medsebojno povezanih storitvah. Da ustvarijo svojo lastno čarovnijo.

Raziskujejo se inovativne tehnologije, platforme, poslovni modeli in strategije. To lahko vključuje integracijo tehnologij, zlasti prek oblaka, in zajema več, pogosto med seboj povezanih tehnologij, vključno z upravljanjem mobilnosti podjetij, digitalno trgovino, kibernetske varnosti, Internet stvari, ERP, CRM, upravljanje vsebin v podjetju, blockchain, AI, podatkovna analitika in digitalna vizualizacija.

Jasno je, da takšna povezana tehnologija hitro spreminja industrijo BFSI. In ena izmed najbolj raziskanih danes je umetna inteligenca znotraj chatbotov, samopostrežnih orodij, CRM, analitike podatkov in rešitev za odkrivanje goljufij (če naštejemo le nekatere).

Kot je navedeno v poročilu Global Market Insights, je bila leta 2019 uporaba umetne inteligence na trgu BFSI ocenjena na 5 milijard USD in naj bi se med letoma 40 in 2020 povečala za več kot 2026-odstotno sestavljeno letno stopnjo rasti. V poročilu je bila umetna inteligenca opažena kot način za banke, da "povečajo svojo operativno učinkovitost in zagotovijo boljšo uporabniško izkušnjo."

Je tudi učinkovito sredstvo za zniževanje stroškov, kot je navedeno v poročilu Business Insider AI in Banking. »Trije glavni kanali, kjer lahko banke uporabljajo umetno inteligenco za prihranek pri stroških, so front office (pogovorno bančništvo), srednji urad (odkrivanje goljufij in obvladovanje tveganja) in back office (zavarovanje).«

Z uporabo umetne inteligence za zniževanje stroškov in analiziranje vedenja strank, da je mogoče izpolniti njihove potrebe, se bo umetna inteligenca vse bolj uporabljala za zagotavljanje zelo personalizirane izkušnje brez trenja.

Vendar pa več tehnologije, ki je uvedena in bolj ko je integrirana (med seboj in znotraj podedovanih sistemov), večji so izzivi glede varnosti, zaščite podatkov in skladnosti s predpisi. Izjemno pomembno je zagotoviti, da sistemi delujejo, kot je predvideno, na vsaki stični točki s strankami. Preverjanje plačil in avtentikacij, na primer, mora biti 100 % natančno.

Vam na voljo

Digitalizacija in inovativne tehnologije omogočajo organizacijam BFSI uvajanje novih storitev in poslovnih modelov. Neobanke so samo na spletu in nimajo fizičnih podružnic. Odprto bančništvo omogoča tretjim ponudnikom finančnih storitev dostop do podatkov bančne stranke. Vgrajeno financiranje je »uporaba finančnih orodij ali storitev, kot je posojanje ali obdelava plačil, s strani nefinančnega ponudnika. Na primer, trgovina z elektriko bi lahko ponudila zavarovanje na mestu storitve za blago, prodano v trgovini.«

Potem imate tudi bančništvo kot storitev, ki podpira oblak in API. Zavarovanje kot storitev. Tudi finančna storitev kot storitev.

Hitro vstopamo v digitalno prihodnost, kjer je mogoče hitro ustvariti individualizirane in po meri izdelane storitve za potrebe kogar koli in kjer koli.

Majhen svet, veliki izzivi

Trgovcem in organizacijam BFSI digitalne inovacije omogočajo znatno povečanje dosega z minimalnim naporom. V nekaj urah lahko lokalno podjetje trguje globalno.

Prav tako se povečuje konkurenca, ko gre za podjetja, ki ponujajo digitalne plačilne rešitve, ki lahko dosežejo vsakogar. Pred kratkim je Google sodeloval z Western Unionom in Wise, da bi uvedel lastno rešitev za mednarodno nakazilo denarja, tako da, kot je omenil Reuters: »Uporabniki storitve Google Pay v Združenih državah lahko zdaj nakažejo denar strankam aplikacije v Indiji in Singapurju, z načrti za do konca leta razširiti na 80 držav, ki so na voljo prek Wise, in 200 prek Western Uniona.«

Poleg tega »nova funkcionalnost nakazil stopnjuje konkurenco med tehnološkimi podjetji in tradicionalnimi finančnimi podjetji glede denarja in podatkov potrošnikov, pri čemer želijo ponudniki postati vse na enem mestu za finančne potrebe svojih uporabnikov.«

Čezmejne rešitve pa prinašajo svoje izzive. Nekateri lahko vključujejo izpolnjevanje mednarodnih zakonov, predpisov in standardov, kot je bližajoči se standard ISO 20022. Drugi morajo zagotoviti, da so podatki med mednarodnimi bankami pravilno oblikovani v uporabniški aplikaciji. Drugič, plačila s prenosom so hitra in varna, ne glede na to, ali iz spletne trgovine, ki jo vodi ena oseba, ali iz kompleksne večkanalne rešitve.

Spletni digitalni izdelki in storitve, ki temeljijo na oblaku, so olajšali komunikacijo in poslovanje s katere koli lokacije in kadar koli, organizacije BFSI, ki sprejemajo digitalne rešitve, pa bodo imele večji doseg in boljšo sposobnost hitrih inovacij.

McKinsey je za zavarovalnice opozoril: »Ker se bodo ekosistemi še naprej razvijali po vsem svetu, bodo zavarovalnice, ki delujejo v oblaku, v najboljšem položaju, da bodo delovale kot orkestratorji ekosistemov, ki bodo delovali kot povezovalno središče med strankami, distributerji, insurtech, med drugim ponudniki zdravstvenih storitev, prevozniki in pozavarovatelji.«

Poleg tega bo tehnologija prinesla znatne spremembe, kot je navedeno v poročilu Deloitte o plačilnih trendih.

»Večja razširjenost eksponentnih tehnologij, tehnologije porazdeljene knjige (DLT) in kriptovalut, Internet stvari (IoT) kot prodajno mesto (POS), denarnice, tokenizacija in še več, bodo potrošnikom in trgovcem razširili možnosti plačevanja in prejemanja plačil. Nadalje, ko se vrednost tradicionalnih konkurenčnih diferenciatorjev zmanjšuje (npr. hitrost obdelave transakcij, udobje in dostop), bodo tokovi prihodkov od tradicionalnih izdelkov verjetno postali komercializirani, kar bo povzročilo nižje stroške obdelave plačil. Prihodnji prihodki bodo zato morali priti iz drugih sredstev; verjetno različne storitve ali izkušnje.«

Vse se razvija tako hitro na globalni, povezani ravni, konkurenca pa postaja tako raznolika, da je jasno, zakaj se morajo rešitve osredotočati na ohranjanje sreče ljudi in ustvarjanje zaupanja. Jutri se lahko vse spremeni, vendar želite, da vaše stranke ostanejo z vami. Ne glede na to, kje so.

Rečeno je bilo, da je prihodnost nenapisana. Industrija BFSI je sredi digitalne revolucije in tradicionalni načini dela se hitro ponovno ovrednotijo ​​in v mnogih primerih zavržejo.

Ne glede na to, ali želite uporabiti »finančne vplivneže«, ki temeljijo na družbenih omrežjih, da dosežete svoje stranke ali razviti senzor, ki spremlja njihovo vožnjo, zgraditi dron, ki v realnem času zagotavlja podatke o tem, kaj se dogaja v tovarni, ki jo zavarujete, ali razviti AI in POS sistem s strojnim učenjem ali naprava IoT s podporo za 5G, ki zagotavlja storitve v realnem času ... vse je mogoče.

Izziv je zagotoviti, da se vzpostavi zaupanje.

Ko lahko vsaka transakcija, vsak zahtevek in vsak pogovor povzroči, da stranka zapusti in uporabi konkurenta, ni mogoče pogajati o zagotavljanju, da so vaše digitalne rešitve varne, ustrezne in zagotavljajo resnično prilagojeno in smiselno potovanje stranke. Brez zaupanja. Ni strank.

To je resnično digitalna realnost.

Zelo kmalu bo ena priložnost vsa, ki jo bodo imela mnoga podjetja. Bistveno je, da je vaše načrtovanje, strategije in testiranje pravilno.

Prvič.

Georg Hansbauer je soustanovitelj in izvršni direktor Testne ptice