Pomen umetne inteligence in biometrije pri skladnosti s predpisi na področju financ

Umetna inteligenca (AI) in biometrija revolucionirata regulativno skladnost v finančnih tehnologijah in bankah, saj zagotavljata natančnejše in učinkovitejše metode prepoznavanja in preprečevanja goljufivih dejavnosti ter racionalizirata postopke skladnosti.

Tradicionalno je bila skladnost dolgočasen in dolgotrajen proces, ki je zahteval ročna preverjanja in preglede transakcij in dokumentov. Toda s pomočjo umetne inteligence in biometrije skladnost postaja veliko učinkovitejša in uspešnejša. V nedavnem podcastu PaymentsJournal Micheal Sheehy, glavni uradnik za skladnost pri Payoneerju, in Marko Salazar, direktor tehnologije in infrastrukture pri Javelin Strategy & Research, je razpravljal o prihodnosti soočanja z izzivi skladnosti.

Prihodnost izzivov skladnosti

Največji izziv za fintech pri zagotavljanju skladnosti so stroški izvajanja postopka Know Your Customer (KYC), ki ga fintech uporablja za preverjanje identitete svojih strank in oceno njihovih potencialnih tveganj za pranje denarja ali financiranje terorizma. Fintechi bodo morda morali opraviti postopek KYC pri vkrcanju novih strank, nastavljanju novih računov ali izvajanju določenih finančnih transakcij. To običajno vključuje zbiranje in preverjanje osebnih in finančnih podatkov, kot so ime, naslov, državni identifikacijski dokument in status zaposlitve. Fintechi bodo morda morali spremljati dejavnost svojih strank skozi čas, da zagotovijo stalno skladnost z zahtevami KYC.

»Zlasti ko želite biti globalni in delovati v več jurisdikcijah, veste, da so lahko različne nianse KYC drage,« je pojasnil Sheehy. »Posledice pomanjkanja ustreznega KYC programa ali ustrezno financiranih programov skladnosti so znatne. [To], da je bilo samo glob KYC lani po vsem svetu 10 milijard dolarjev, samo kaže, kako resno regulatorji jemljejo KYC.« Poleg tega različne države razvijajo različne predpise, zato je biti na tekočem z vsem izziv.

"Kriminalci vedno poskušajo ... najti vrzeli v sistemu," je dejal Sheehy. »Torej [skladnost] pomeni biti proaktiven. To vključuje vzpostavljene procese in postopke za analizo trendov, ki jih opažate ne samo v svojih transakcijah, temveč tudi na bolj makro ravni v okolju, v katerem delujete.«

Kot podjetje, ki se povezuje z regulatorji in finančnimi tehnologijami, ki želijo izpolniti te predpise, Payoneer deluje kot skrbnik svetovnega gospodarstva in poenostavlja zapleten svet skladnosti s predpisi. "Zapletenosti, ki jih je opisal Micheal, spodbujajo to željo po poenostavitvi, ki bo zahtevala ponavljajoč se proces, da bi to dosegli," je dejal Salazar.

Da bi zadostila različnim zahtevam predpisov KYC po vsem svetu, mnoga podjetja uporabljajo pristop, s katerim le poskušajo izpolniti najstrožje zahteve. Toda to ima lahko negativne posledice za podjetja s sedežem v močno reguliranih državah, kot je Singapur, ki želijo rasti po vsem svetu. Za taka podjetja, »ko imate opravka s strankami v ZDA, kjer zahteve KYC v predpisih niso tako stroge, se postavljate v slabši konkurenčni položaj v primerjavi z drugimi podobnimi podjetji, ki morda ne delujejo globalno, « je rekel Sheehy. Upoštevanje lokalnih predpisov je izziv tudi za največja multinacionalna podjetja. "Apple in Google se poskušata razširiti po vsem svetu, vendar sta omejena z lokalnimi pravnimi pooblastili," je dejal Salazar. "Naleteli so na regulativna vprašanja, kjer se morajo odločiti, ali bodo [prevzeli] denarne kazni ali zavrgli celotne izdelke."

Vloga umetne inteligence pri upravljanju plačil

Eden od načinov, kako umetna inteligenca izboljšuje skladnost v finančnih tehnologijah in bankah, je uporaba algoritmov strojnega učenja. Ti algoritmi lahko analizirajo ogromne količine podatkov, prepoznajo vzorce in trende ter napovedujejo prihodnje dogodke. To bankam in fintech podjetjem omogoča, da prepoznajo in preprečijo goljufivo dejavnost, preden se zgodi, namesto da se odzovejo naknadno.

»V preteklosti je bila skladnost, saj veste, zaznati in prijaviti, zaznati in prijaviti. Zdaj prehajamo na učinkovito preprečevanje in tudi na več poročanja v realnem času,« je dejal Sheehy. »Strojno učenje in umetna inteligenca vam resnično omogočata, da delujete bolj v okolju v realnem času kot v tradicionalnem okolju, ki temelji na pravilih. Tradicionalni model je vključeval uporabo pravil, kot je, če se zgodi A, naredite B ali če se zgodi C, naredite D. V nasprotju s tem vam bo strojno učenje omogočilo uvedbo preventivnih ukrepov in boljši vpogled v transakcije vaših strank. Poleg tega vam omogoča, da delujete bolj v realnem času.«

Sheehy je na primer opisal, kako je Payoneer uporabil AI in strojno učenje za modeliranje vedenjskih vzorcev trgovcev v določeni jurisdikciji, ki prodajajo določeno blago. »Ali je trgovec nov na trgu? Ali pa je uveljavljen trgovec in [deluje] 10 let? Z njimi ne boste ravnali enako,« je rekel Sheehy. »Nekdo, ki raste in ustanavlja podjetje, bo imel manjša plačila, ki se bodo sčasoma povečala. Bolj uveljavljena stranka, ki bo imela velike količine, ki bodo dosegle vrhunec skozi sezonska obdobja.«

Modeli umetne inteligence lahko pomagajo fintechom segmentirati svoje trgovce glede na vrsto in napovedati, kaj se bo zgodilo v prihodnosti. »Če nekdo prejme veliko plačilo, bi lahko vaš model rekel, dobro, mislim, da se bo x zgodil. To bi lahko sprožilo zahtevo za dodatno preverjanje KYC ali zaustavilo dejavnost te stranke.

Z umetno inteligenco je mogoče modele strojnega učenja prilagoditi določenim državam ali trgom. »S pojavom tehnologije in novih platform smo imeli to pospešitev standardov upravljanja podatkov, čeprav so še vedno zelo različni po regijah,« je dejal Salazar. "Začenjamo opažati sposobnost teh modelov, da se resnično učijo in ... spodbujajo vpliv v teh regijah, kar je velika razlika."

Biometrija in skladnost

Poleg umetne inteligence tudi biometrija ustvarja valove v svetu skladnosti z uporabo fizičnih značilnosti za identifikacijo in avtentikacijo. To strankam omogoča enostaven dostop do svojih računov s preprostim pogledom v kamero, s čimer se odpravi potreba po geslih ali drugih oblikah preverjanja pristnosti. Banke uporabljajo tudi programsko opremo za prepoznavanje glasu za preverjanje identitete strank po telefonu, kot tudi čitalnike prstnih odtisov za zagotavljanje varnega dostopa do računov. Precej težje je posnemati poteze obraza, glas ali prstni odtis nekoga drugega kot uganiti njegovo geslo.

»Vsi uporabljajo biometrijo, ko odklenejo svoj telefon, ko uporabljajo Apple Pay, ko uporabijo prstni odtis na nečem. To je že nekakšen standard,« je dejal Sheehy. »Mislim, da je biometrija močno povezana z digitalnimi identitetami, kar bom obravnaval čez sekundo. Po kršitvi podatkov Equifax, prevarah z brezposelnostjo zaradi bolezni COVID in prevarah s posojili javno-zasebnih partnerstev z uporabo ukradenih identitet je res postalo očitno, da je edini način za preprečevanje te goljufije biometrično preverjanje v živo. Povezovanje tega skupaj z digitalnimi identitetami je zelo pomembno. Z uporabo vladne baze podatkov za pridobitev digitalne identitete nekoga in navzkrižnega preverjanja z biometričnim testom lahko oba povežete skupaj.«

Globalno sta digitalna identiteta in biometrija veliko bolj napredni v Afriki in Aziji, Evropa in ZDA pa nekoliko zaostajata. Toda Sheehy je trdil, da bo biometrija globalni standard v naslednjih dveh letih. »Singapur in Malezija sta dejansko predpisala biometrijo v svojih KYC. Finančnim institucijam na teh trgih sporočajo, da če vaše stranke niso pred vami, ko prodajate finančne produkte, morate opraviti pregled delovanja in KYC. Gredo tako daleč, da trdijo, da kraje identitete ne bodo več sprejeli kot tipologije v svojem gospodarstvu.«

Pogled naprej

Umetna inteligenca in biometrija sta več kot le kul pripomočka – v veliki meri izboljšujeta funkcijo skladnosti v finančnih tehnologijah in bankah ter pomagata ohranjati naš denar in sredstva varna. Biometrija še vedno ni popolna, "je pa pomembna sprememba v primerjavi s petimi leti nazaj, ko so ljudje samo fotografirali svoje osebne izkaznice in jih nalagali ter zaprosili za hipoteke in podobne stvari," je dejal Sheehy.

V Združenih državah Amerike, če pričakujemo, da bo biometrija široko sprejeta, potrebuje standardizacijo in vladno ureditev podatkov. »Trenutno je ureditev biometrije na državni ravni. Potrebujemo več zveznega mandata, za katerega verjamem, da prihaja. Do takrat pa je to nekakšen Divji divji zahod.” Del te uredbe bi lahko bil v Zakonu o zasebnosti podatkov potrošnikov, o katerem trenutno razpravljajo v kongresu.

Ker se različni predpisi KYC spreminjajo po vsem svetu, je Sheehy optimističen, da je lahko Payoneer del rešitve pri zagotavljanju varnejših plačil ob spoštovanju predpisov in inovacijah na področju strojnega učenja in biometrije. Prihodnost se zagotovo zdi svetla za podjetja, ki lahko pomagajo poenostaviti mednarodno regulativno zapletenost, hkrati pa bolje izkoristiti podatke o strankah in podjetju.

Povezava: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Vir: https://www.paymentsjournal.com

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/